書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022屆畢業(yè)生必看：銀行需要什么樣的畢業(yè)生？練習題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國的中小企業(yè)劃分類型不包括()。

A、中小型企業(yè)

B、中型企業(yè)

C、小型企業(yè)

D、微型企業(yè)

答案：A

解析：A

2011年，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標，結(jié)合行業(yè)特點制定。2.行政復議機關(guān)是指依照法律規(guī)定，有權(quán)受理行政復議的申請，依法對被申請的行政行為進行合法性、適當性審查并作出裁決的行政機關(guān)。（）

答案：對

解析：行政復議機關(guān)是指依照法律規(guī)定，有權(quán)受理行政復議的申請．依法對被申請的行政行為進行合法性、適當性審查并作出裁決的行政機關(guān)。3.當事人對不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規(guī)定期限內(nèi)向上一級人民法院提出上訴，上一級人民法院的裁定為終局裁定。

答案：對

解析：當事人對不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規(guī)定期限內(nèi)向上一級人民法院提出上訴，上一級人民法院的裁定為終局裁定。4.下列屬于資本規(guī)劃的監(jiān)管要求的是（）。

A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應

C.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素

D.商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.商業(yè)銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化

答案：A,B,C,D,E

解析：1．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率三年目標。

2．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性。

3．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。

4．商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。

5．商業(yè)銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。

6．對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設計資本補充渠道。商業(yè)銀行的資本應急預案應包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務發(fā)展、采用風險緩釋措施等。

7．商業(yè)銀行高級管理層應當充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風險及風險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應對措施的合理性。5.銀行機構(gòu)市場準人的主要目標包括()。

A.維護銀行市場秩序

B.保護存款者利益

C.保護銀行利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

答案：A,B,E

解析：銀行機構(gòu)市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：(1)保證灃冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系。(2)維護銀行市場秩序。(3)保護存款者利益。6.下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.職責分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

答案：A

解析：信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

7.商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況、風險承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。8.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應遵循的（）原則。

A.全面性

B.風險性

C.客觀性

D.適當性

答案：D

解析：適當性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。9.我國銀行監(jiān)管的方法是（）。

A.合法監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.以風險為本的監(jiān)管

D.以存款人和廣大金融消費者的利益為根本的監(jiān)管

E.為減少金融犯罪為目的的監(jiān)管

答案：B,C

解析：我國銀行監(jiān)管的方法是合規(guī)監(jiān)管和以風險為本的監(jiān)管。10.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。（）

答案：對

解析：個人汽車貸款信用風險內(nèi)容有：①借款人的還款能力風險；②借款人的還款意愿風險，借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。11.下列關(guān)于風險的概念的說法，不正確的是(?)。

A.風險是一個事前的概念

B.風險是一個事后的概念

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險是一個無法確定的概念

E.風險是一個與損失等同的概念

答案：B,C,D,E

解析：風險是一個常用而寬泛的詞匯，頻繁出現(xiàn)在經(jīng)濟、政治、社會等領(lǐng)域。?12.經(jīng)濟周期也就是經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，一般分為（）。

A.初創(chuàng)階段

B.繁榮階段

C.衰退階段

D.蕭條階段

E.復蘇階段

答案：B,C,D,E

解析：經(jīng)濟周期也稱為經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象，一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。13.下列關(guān)于工藝技術(shù)方案評估的說法，錯誤的是（）。

A.目的是分析工藝的先進性

B.要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝技術(shù)特點及優(yōu)缺點

C.要對所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準確性進行研究

D.要了解國內(nèi)外同類項目技術(shù)與裝備的發(fā)展趨勢

答案：A

解析：對工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。14.回購市場是通過回購協(xié)議進行長期貨幣資金借貸所形成的市場。()

答案：錯

解析：回購市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。15.理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風險評估，并由()核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。

A.產(chǎn)品開發(fā)機構(gòu)

B.法律合規(guī)部門

C.風險管理部門

D.高級管理層

答案：D

解析：《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關(guān)問題的通知》第十五條規(guī)定：理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風險評估，并由高級管理層核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。16.個人征信查詢管理包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

E.密碼管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人征信查詢管理包括：①授權(quán)查詢；②限定用途；③查詢記錄；④違規(guī)處罰；⑤密碼管理；⑥檔案管理。17.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買人價是指(?)的價格。

A．現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時?

B．客戶從銀行買入外匯

C．居民個人到銀行換取外匯?

D．銀行買人外匯

答案：D

解析：D現(xiàn)匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格?，F(xiàn)匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格。現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。故選D。18.下列屬于真實票據(jù)理論的缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟的發(fā)展

B.由于收入預測與經(jīng)濟周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量．因此會增加銀行的信貸風險

C.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

E.自償性貸款隨經(jīng)濟周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟的波動

答案：A,E

解析：①使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放；②為信用膨脹創(chuàng)造了條件和貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的缺陷；由于收入預測與經(jīng)濟周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會增加銀行的信貸風險是預期收入理論的缺陷。19.某商業(yè)銀行當期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)是0．10，違約損失率(LGD)是0．50。假設該銀行當期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風險暴露(EAD)是20億元人民幣，則該銀行此類借款預期損失為（）億元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：預期損失=違約概率(PD)×違約風險暴露(EAD)×違約損失率(1GD)=0．1×20×0．5=1(億元)。20.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

答案：A,B,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)．是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定?；鸸練w中國證監(jiān)會監(jiān)管．保險公司歸中國保監(jiān)會監(jiān)管。?21.下列關(guān)于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進了銀行的支付結(jié)算業(yè)務

B.借助信用卡這一載體，銀行個人結(jié)算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I(lǐng)域

C.信用卡,Kg-貝‘穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)

D.單位申請信用卡時可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡

答案：D

解析：D項，申領(lǐng)信用卡的對象包括單位和個人，每個單位申請信用卡可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和多張附屬卡。

22.商業(yè)銀行董事會各專門委員會成員應當是具有與專門委員會職責相適應的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗的董事和高級管理人員。各專門委員會負責人原則上不宜兼任。（）

答案：錯

解析：董事會專門委員會向董事會提供專業(yè)意見或根據(jù)董事會授權(quán)就專業(yè)事項進行決策。商業(yè)銀行董事會專門委員會成員應當是具有與專門委員會職責相適應的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗的董事。各專門委員會負責人原則上不宜相互兼任。23.撤銷是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

答案：錯

解析：撤銷是銀監(jiān)會對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強制措施。接管是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。24.個人旅游消費貸款通常要求借款人先支付一定首期付款，通常為旅游費用的（）以上。具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過（）萬元人民幣。

A.20％；10

B.20％；5

C.10％；10

D.10％；5

答案：A

解析：個人旅游消費貸款指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。通常要求借款人先支付一定首期付款，通常為旅游費用的20％以上。具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣。25.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經(jīng)過借貸和還款后，可以重復借貸。

答案：錯

解析：被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。

考點

授信額度的定義26.處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)成功的關(guān)鍵要素是（）。

A.做好成本控制

B.產(chǎn)品價格促銷

C.產(chǎn)品推廣

D.加大投入力度

答案：A

解析：處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)，做好成本控制是成功的關(guān)鍵要素。27.客戶在進行家庭收支管理時，應遵循的原則包括保持充足的流動性和制定家庭各項收支預算（）

答案：對

解析：客戶在進行家庭收支管理時，應遵循的原則包括保持充足的流動性和制定家庭各項收支預算28.下列關(guān)于契約型基金的說法中，錯誤的是()：

A.不具有法人資格

B.一般不向銀行借款

C.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款

D.基金契約期滿，基金運營停止

答案：C

解析：A、B、D項都屬于契約型基金的特點，C選項屬于公司型基金的特點。29.績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由（）幾個基本要素構(gòu)成。

A.評價目標

B.評價對象

C.評價指標

D.評價報告

E.評價標準

答案：A,B,C,D,E

解析：績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下幾個基本要素構(gòu)成：

（1）評價目標

（2）評價對象

（3）評價指標

（4）評價標準

（5）評價報告30.進口方銀行為進口商提供的國際貿(mào)易融資業(yè)務有（）。

A.提貨擔保

B.福費廷

C.進口押匯

D.減免保證金開證

E.國際保理

答案：A,C,D

解析：其他兩項為出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務。31.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭財務自由度為（）。查看材料

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭財務自由度=投資理財收入／生活支出=94000／120000=78．33％。32.民事活動中最核心、最基本的原則是()。

A.勤勉盡職原則

B.公平原則

C.誠實信用原則

D.自愿原則

答案：C

解析：誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。33.（）是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。

A.貸款的提前償還

B.貸款的發(fā)放

C.貸款的回收

D.貸款的繳存

答案：C

解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。34.下列各項屬于商業(yè)銀行客戶風險監(jiān)測內(nèi)生變量指標的有（）。

A.融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等品質(zhì)類指標

B.資金實力、技術(shù)以及設備的先進性、人力資源、資質(zhì)等級等實力類指標

C.市場競爭環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等環(huán)境類指標

D.長期、短期償債能力指標

E.主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)

答案：A,B,C,D

解析：E項，主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)屬于客戶風險的外生變量指標。35.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。36.保險公司對家庭財產(chǎn)進行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。下列屬于一般可保財產(chǎn)的是()。

A.自有居住房屋

B.個體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具、工具、原材料和商品

C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

D.金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物

E.室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設施

答案：A,C,E

解析：客戶在投保家庭財產(chǎn)保險時首先要確定自己的財產(chǎn)是否屬于可保財產(chǎn)。可保財產(chǎn)包括：①自有居住房屋；②室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設施；③室內(nèi)家庭財產(chǎn)。B項屬于特約可保財產(chǎn)；D項屬于不可保財產(chǎn)。37.設計良好的關(guān)鍵風險指標體系的原則包括（）。

A.及時性

B.重要性

C.審慎性

D.敏感性

E.有效性

答案：B,D,E

解析：設計良好的關(guān)鍵風險指標體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)測工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預警；

（2）重要性。監(jiān)測工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)測指標要與操作風險事件密切相關(guān)，并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)測數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)測工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)測結(jié)果的驗證機制；

（5）有效性。監(jiān)測工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標是開放的、動態(tài)調(diào)整的，監(jiān)測工作要持續(xù)、有效。38.貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（）

答案：錯

解析：貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。39.持卡人購物消費、取現(xiàn)要以卡上存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。

A.準貸記卡

B.借記卡

C.信用卡

D.貸記卡

答案：B

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶中扣劃，不具備透支功能。40.匯率風險是指由于（）的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.利率

B.匯率

C.價格

D.產(chǎn)品

答案：B

解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。41.對第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施不包括（）。

A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業(yè)銀行控制風險資產(chǎn)增長

C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測

D.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力

答案：B

解析：對第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務。為防止其資本充足率水平快速下降，銀保監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施包括：（1）要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測；

（2）要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃；

（3）要求商業(yè)銀行提高風險控制能力。

42.關(guān)于商用房貸款的發(fā)放流程，說法正確的有（）。

A.發(fā)放流程包括出賬前審核．開戶放款和放款通知

B.業(yè)務部門在接到放款通知書后．對其真實性、合法性和完整性進行審核

C.業(yè)務部門在確定有關(guān)審核無誤后．進行開戶放款

D.開戶放款完成后．銀行應將放款通知書連同個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

E.貸款發(fā)放后．業(yè)務部門應依據(jù)借款人相關(guān)信息建立貸款臺賬，并隨時更新臺賬數(shù)據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A、B、C、D、E都是商用房貸款的發(fā)放中應注意的問題。43.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。

A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

B.業(yè)務咨詢服務

C.業(yè)務辦理服務

D.業(yè)務引導和辦理

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。44.()是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：C

解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。成為合格的被保險人須具備以下條件：①被保險人是受保險合同保障的人，即保險事故發(fā)生時遭受損失的人；②必須是享有保險金請求權(quán)的人。45.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

答案：C

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調(diào)整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。46.自律組織對其會員銀行監(jiān)管的一般方式有（）。

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

答案：A,E

解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質(zhì)量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之問的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。47.對于全部關(guān)聯(lián)方授信總額需要扣除的有（）。

A.全部關(guān)聯(lián)方的授信余額

B.關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款

C.部分關(guān)聯(lián)方的授信余額

D.我國中央政府債券

E.關(guān)聯(lián)方質(zhì)押的銀行存單

答案：B,D,E

解析：全部關(guān)聯(lián)方授信總額是指商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方的授信余額，扣除關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和我國中央政府債券。48.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發(fā)行中長期債券

E.向中央銀行借款

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行非存款類資金來源包括：①短期借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中，商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。②長期借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。49.新產(chǎn)品（業(yè)務）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權(quán)價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險指的是（）。

A.市場風險

B.違規(guī)風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：A

解析：市場風險：指新產(chǎn)品（業(yè)務）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權(quán)價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。50.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風險，下列做法恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.制定適當?shù)膫鶆战M合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.關(guān)注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

D.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)

E.根據(jù)本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產(chǎn)組合

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應通過以下方法保持合理的資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)：①根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；②在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應付緊急融資的儲備；③制定適當?shù)膫鶆战M合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性；④制定風險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況；⑤注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。51.綜合理財規(guī)劃建議首先要從客戶當前關(guān)心的風險問題人手，告訴客戶如何去解決這些問題。()

答案：錯

解析：綜合理財規(guī)劃建議首先要從客戶當前關(guān)心的財務問題入手，告訴客戶如何去解決這些問題。52.下列關(guān)于信貸審批的說法，不正確的是（）。

A.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

B.授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

C.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

D.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

答案：A

解析：信貸審批或信貸決策應遵循的原則包括：①審貸分離原則，授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和貸款的發(fā)放；②統(tǒng)一考慮原則，在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量，包括貸款、回購協(xié)議、再回購協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔保和衍生交易工具等；③展期重審原則，原有貸款和其他信用風險暴露的任何展期都應作為一個新的信用決策，需要經(jīng)過正常的審批程序。

53.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為()。

A．光票托收

B．進口托收

C．出口托收

D．票據(jù)托收

E．跟單托收

答案：A,E

解析：AE根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。故選AE。54.績效評價體系中，（）等要素的設置是建立考評指標體系的核心，集中反映了考評主體的經(jīng)營目標和管理思路。

A.對象

B.目標

C.指標

D.反饋

E.方法

答案：B,C,E

解析：一個完整的績效評價體系包括評價主體、客體、目標、指標、標準、方法、反饋及獎懲等多種要素。其中目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的核心．集中反映了考評主體的經(jīng)營目標和管理思路。55.理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析。()

答案：對

解析：理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析。56.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

答案：A,B,D,E

解析：金融衍生品市場的功能有：①轉(zhuǎn)移風險；②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。57.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％

答案：C

解析：中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。

58.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風險監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應保持（），匯報路線合理。

A.獨立性

B.及時性

C.全面性

D.準確性

答案：A

解析：信息科技內(nèi)審工作應保持獨立性，匯報路線合理。59.第三人不可以委托代理人代為參加行政復議。（）

答案：錯

解析：第三人，即同申請行政復議的具體行政行為有利害關(guān)系，但并非以申請人而是以第三人身份參加行政復議的其他公民、法人或者其他組織。第三人可以委托代理人代為參加行政復議。60.2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發(fā)的風險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

答案：D

解析：外部事件包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。題中商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風險。61.高資產(chǎn)或高收人人群，可以找適當?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標設立各自的信托，并根據(jù)不同的達成期限與彈性目標，確認不同信托賬戶可承受的風險與預期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與遺產(chǎn)信托。()

答案：錯

解析：高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標設立各自的信托，并根據(jù)不同的達成期限與彈性目標，確認不同信托賬戶可承受的風險與預期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。62.貸款人在（）情況下有不安抗辯權(quán)，停止支付約定的款項。

A.借款人可能喪失商業(yè)信譽

B.借款人有轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的嫌疑

C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務的能力

D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金

E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化

答案：C,D,E

解析：不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權(quán)的實現(xiàn)時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度?！逗贤ā返诹藯l規(guī)定，應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經(jīng)營狀況嚴重惡化；轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務；喪失商業(yè)信譽；有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。63.下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是()。

A．合同依法成立，即具有法律約束力

B．合同可分為當事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定

C．合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系為目的

D．訂立合同是一種民事法律行為

答案：B

解析：B當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預。B選項的表述錯誤。故選B。64.子女教育規(guī)劃的極大的不確定性主要體現(xiàn)在（）。

A.子女的資質(zhì)與學習能力無法預測

B.子女素質(zhì)教育方面的支出無法提前預知

C.子女對學習的愛好程度無法預測

D.學校的收費水平不可預知

E.將來的物價水平無法預測

答案：A,B

解析：子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。具體表現(xiàn)為：①子女的資質(zhì)與學習能力是無法預測的，若孩子成績優(yōu)異并走向科研方向，那么家長可能需要準備碩士、博士甚至留學的費用來幫助他們深造；若孩子學習成績并不是非常理想，而受“望子成龍、望女成風”思想影響的父母又希望其能夠考上師資較佳的學校，那在求學期間不免需要準備補習等額外費用。②素質(zhì)教育方面，一些孩子在體育、藝術(shù)方面有天賦，父母通常會利用課余時間送子女去學習這些專業(yè)技能，用于素質(zhì)培養(yǎng)的費用不容小覷，而這筆花費在子女出生時是無法提前預知的。65.商業(yè)銀行的零售存款通常被認為是（）。

A.來源集中，流動性風險低

B.不穩(wěn)定的負債，流動性風險高

C.比較穩(wěn)定的負債，流動性風險低

D.來源分散，流動性風險高

答案：C

解析：零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務質(zhì)量等敏感性因素。因此，從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。此外，零售存款的來源通常是比較分散的。66.信貸計劃一般實施指令性計劃和指導性計劃結(jié)合的管理方式，其中，總量計劃和專項上限控制計劃為指導性計劃，嚴禁突破。

答案：錯

解析：信貸計劃一般實施指令性計劃和指導性計劃結(jié)合的管理方式，總量計劃和專項上限控制計劃為指令性計劃，嚴禁突破，其他部分品種計劃為指導性計劃。67.“對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應適當上收審批權(quán)限”，這種授權(quán)形式屬于（）。

A.按授信品種劃分

B.按授權(quán)人劃分

C.按客戶風險評級授權(quán)

D.按行業(yè)進行授權(quán)

答案：C

解析：受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。68.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。

A.設立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的提示

答案：C

解析：在代理業(yè)務中，由于人員因素引起的操作風險違規(guī)事項主要包括：①業(yè)務人員貪污或截留手續(xù)費，不進人大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務合同騙取手續(xù)費收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。69.在項目評估中，貸款人為有效降低和分散融資項目在建設期和經(jīng)營期的各類風險，可以采取的措施包括()。

A.要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方投保商業(yè)保險

B.要求借款人使用金融衍生工具對沖相關(guān)風險

C.要求發(fā)起人提供資金缺口擔保

D.要求借款人簽訂長期供銷合同

E.貸款人要求項目相關(guān)方提供完工擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人應當采取措施有效降低和分散融資項目在建設期和經(jīng)營期的各類風險。貸款人應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度地降低建設期風險。同時，可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營期風險。70.()是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

答案：B

解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。71.某企業(yè)2002年l2月30日購人一臺不需安裝的設備，已交付生產(chǎn)使用，原價50000元，預計使用5年，預計凈殘值2000元，若按年數(shù)總和法計提折舊，則第三年的折舊額為()。

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

答案：D

解析：按年數(shù)總和法計提折舊，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2/15；年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預計凈殘值)×年折舊率=(50000-2000)×(2/15)=6400(元)。72.治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括（）。

A.緊縮性的消費政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

答案：B,D

解析：通貨膨脹的一個基本原因在于總需求超過了總供給，因此，政府可以采取緊縮總需求的政策來治理通貨膨脹。緊縮總需求的政策包括緊縮性的財政政策和緊縮性的貨幣政策。73.風險偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負債類

D.特定風險類

E.風險類

答案：A,B,D

解析：風險偏好的維度包括以下方面：①資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本等指標；②收益類，包括相應置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平等；③特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。74.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。

A.匯率

B.利率

C.商品價格

D.股票價格

答案：B

解析：缺口分析是對銀行資產(chǎn)負債率敏感度進行分析的重要方法之一，久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值影響的一種方法，久期分析也是對利率變動進行敏感性分析的方法之一。75.商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品不包括（）。

A.小麥

B.石油

C.棉花

D.黃金

答案：D

解析：商品價格風險定義中的商品主要是指可以在場內(nèi)自由交易的農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和貴金屬等，但不包括黃金這種貴金屬，黃金價值波動是被納入?yún)R率風險范疇的。76.在商業(yè)銀行信用風險權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風險權(quán)重最低的是（）。

A.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對我國公共部門實體的債權(quán)

C.個人住房抵押貸款

D.對于一般企業(yè)的債權(quán)

答案：B

解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對應不同的風險權(quán)重。對我國公共部門實體的債權(quán)權(quán)重為20％；對一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100％；對符合標準的微型和小型企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為75％；對個人住房抵押貸款債權(quán)權(quán)重為50％；對個人其他債權(quán)權(quán)重為75％等。77.公司為補充營運資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長期貸款。()

答案：錯

解析：公司一般會盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運資本投資，如果內(nèi)部融資無法滿足全部融資需求，公司就會向銀行申請短期貸款。

78.以下關(guān)于公司可持續(xù)增長率的描述正確的是（）。

A.利潤率越高，銷售增長越快

B.用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.資產(chǎn)效率越高，銷售增長越快

D.財務杠桿越低，銷售增長越快

E.用于分紅的利潤越多，銷售增長越快

答案：A,B,C

解析：財務杠桿越高，銷售增長越快，選項D錯誤。用于分紅的利潤越少，銷售增長越快，選項E錯誤。79.下列關(guān)于抵押物認定的說法，錯誤的是（）。

A.只有為抵押人所有或有權(quán)支配財產(chǎn)才能作為貸款擔保的抵押物

B.銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)

C.對國有企業(yè)，應核對抵押物的所有權(quán)

D.用共有財產(chǎn)作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，以整個財產(chǎn)為限

答案：D

解析：用共有財產(chǎn)作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。80.違約責任的承擔方式不包括()。

A．繼續(xù)履行?

B．賠償損失?

C．支付違約金?

D．支付罰金

答案：D

解析：D違約責任的承擔方式是：①繼續(xù)履行；②修理、更換、重做、退貨、減少價款或者報酬；③賠償損失；④支付違約金；⑤定金制裁。罰金是刑事責任的方式之一，不是違約責任的承擔方式。故選D。81.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于()實施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

答案：B

解析：B十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實施。故選B。82.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則的是（）。

A.風險管理

B.關(guān)聯(lián)交易

C.內(nèi)部控制

D.資本充足率

E.損失準備金

答案：A,B,C,D,E

解析：審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易等各個方面。83.我國人口平均壽命的延長，意味著在退休養(yǎng)老成本不斷增加的同時，養(yǎng)老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進行退休規(guī)劃的（）。

A.迫切性

B.必要性

C.嚴重性

D.重要性

答案：B

解析：壽命的延長，意味著在退休養(yǎng)老成本不斷增加的同時，養(yǎng)老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進行退休規(guī)劃的必要性。84.以下關(guān)于項目評估的要求和組織的說法錯誤的是（）。

A.項目評估中，銀行最關(guān)心的是借款企業(yè)的財務狀況和項目的效益情況

B.銀行通常把貸款項目的還款意愿作為評估重點

C.目前國內(nèi)銀行對項目評估基本上是采用以銀行工作人員為主進行評估的模式

D.銀行對項目進行評估時應邀請有關(guān)專家和銀行工作人員一起組成項目評估小組

答案：B

解析：銀行通常把貸款項目的還款能力(而非還款意愿)作為評估重點。85.下列各項中，不屬于項目評估內(nèi)容的是()。

A.項目技術(shù)評估

B.項目擔保及風險分擔

C.項目建設的必要性與建設配套條件

D.編制可行性研究報告

答案：D

解析：除ABC三項外，項目評估的內(nèi)容還包括：①借款人及項目股東情況；②項目財務評估；③項目融資方案；④銀行效益評估。86.屬于行政訴訟證據(jù)持有的證據(jù)是()。

A、當事人陳述

B、書證

C、勘驗筆錄

D、現(xiàn)場筆錄

答案：D

解析：D

現(xiàn)場筆錄屬于行政訴訟證據(jù)持有的證據(jù)。87.個人中領(lǐng)信用卡必須具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，并向銀行提供擔保。擔保的形式包括（）。

A.個人擔保

B.單位擔保

C.個人資金擔保

D.抵押擔保

E.信譽擔保

答案：A,B,C88.某投資組合是有效的，其標準差為18％，市場組合的預期收益率為17％，標準差為20％，無風險收益率為5％。根據(jù)市場線方程，該投資組合的預期收益率為()。

A.18．33％

B.12.93％

C.15．8％

D.19％

答案：C

解析：

可計算得到該投資組合的預期收益率為：5％+(17％-5％)÷20％X18％=15．8％。89.下列（）解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權(quán)債務。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

答案：C

解析：除公司合并、分立免于清算外，公司出現(xiàn)法律規(guī)定的解散事由的，均必須進行清算，清理債權(quán)債務。故本題選C。90.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。

答案：錯

解析：勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。91.商業(yè)銀行的信用貸款是（）。

A.無利息貸款

B.無風險貸款

C.無保證、抵押或質(zhì)押貸款

D.無需還本付息的貸款

答案：C

解析：信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。92.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向監(jiān)管機構(gòu)報送（）等文件。

A.業(yè)務實施方案

B.擬申請業(yè)務介紹

C.中國銀行監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第49條的規(guī)定，商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書；②擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預測；③業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。93.董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況是指（）。

A.強化業(yè)務監(jiān)測原則

B.防范交易對手風險原則

C.維護客戶利益原則

D.客戶適當性原則

答案：A

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、強化業(yè)務監(jiān)測原則、客戶適當性原則、防范交易對手風險原則和維護客戶利益原則。其中，強化業(yè)務監(jiān)測原則是指董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。94.商業(yè)銀行面臨的項目風險主要有（）。

A.兼并失敗

B.技術(shù)開發(fā)失敗

C.產(chǎn)品研發(fā)失敗

D.拓展市場份額失敗

E.進入新市場失敗

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行面臨的項目風險類別包括：①產(chǎn)品研發(fā)失??；②系統(tǒng)建設失敗；③進入新市場失??；④兼并／收購失敗等。D項屬于競爭對手風險。95.個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容包括（）。

A、借款人還款能力發(fā)生變化

B、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

C、保證人還款能力發(fā)生變化

D、借款人還款意愿發(fā)生變化

E、抵押物價值發(fā)生變化

答案：A,B,C,E96.下列屬于家庭其他支出的有（）。

A.罰款支出

B.投資理財咨詢支出

C.禮金支出

D.捐款

E.信用卡還款

答案：A,C,D

解析：家庭其他支出，是指上述兩大類收入不包括的支出類別，如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。B項，投資理財咨詢支出是屬于理財支出；E項，信用卡還款屬于家庭生活支出中的專項支出。97.下列關(guān)于我國存款保險制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

B.投保機構(gòu)為商業(yè)銀行

C.被保險存款為投保機構(gòu)吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.于2015年5月1日正式實施

答案：A,D,E

解析：B項，我國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，均應當依照《存款保險條例》的規(guī)定投保存款保險；C項，被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。98.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應當（）。

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任

D.向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務

答案：A

解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。99.商業(yè)銀行可以從（）維度對貸款組合進行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風險。

A.行業(yè)

B.利潤貢獻度

C.產(chǎn)品

D.客戶

E.區(qū)域

答案：A,B,C,D,E

解析：組合監(jiān)測方法中，結(jié)構(gòu)分析包括行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、區(qū)域等的資產(chǎn)質(zhì)量、收益(利潤貢獻度)等維度。商業(yè)銀行可以依據(jù)風險管理專家的判斷，給予各項指標一定權(quán)重，得出對單個資產(chǎn)組合風險判斷的綜合指標或指數(shù)。100.公司的應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，（）。

A.公司經(jīng)營的風險降低

B.公司的商業(yè)信用降低

C.公司可能進行短期融資

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商

答案：B,D,E

解析：公司的應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，對于發(fā)展迅速的公司來說，為了滿足資產(chǎn)增長的現(xiàn)金需求，公司可能會延遲支付對供貨商的應付賬款。如果供貨商仍然要求按原來的付款周期付款，公司就需要通過借款來達到供貨商的還款周期要求。這意味著公司的運營周期將發(fā)生長期性變化，因此，采用長期融資方式更合適。A、C兩項錯誤。故本題選BDE。

101.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：對

解析：可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。102.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負債管理

D.由對資產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理；③在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理?？傮w而言，當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。103.下列各項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化相關(guān)警示信號的有（）。

A.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

B.區(qū)域經(jīng)濟整體下滑

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

E.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

答案：B,D,E

解析：AC兩項屬于區(qū)域政策法規(guī)重大變化的警示信號。除BDE三項外，區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化的相關(guān)警示信號還包括區(qū)域內(nèi)產(chǎn)品普遍被購買者反映質(zhì)量差、購買者對該區(qū)域生產(chǎn)的產(chǎn)品失去信心等。104.（）是區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn)。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.盈利性

C.流動性

D.貸款安全性

答案：B

解析：在銀行自身的風險內(nèi)控管理水平中，盈利性是區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn)。故本題選B。105.風險計量既需要對單筆交易承擔的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，也就是通常所說的（）。

A.風險識別

B.風險監(jiān)測

C.風險控制

D.風險加總

答案：D

解析：風險計量既需要對單筆交易承擔的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，也就是通常所說的風險加總。不同類型的風險之間、風險參數(shù)之間、不同機構(gòu)之間都存在著相關(guān)性，對相關(guān)性假設的合理性成為風險加總可信度的關(guān)鍵。106.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是()。

A.理財目標是定量信息

B.負債情況是定量信息

C.保單信息是定性信息

D.儲蓄情況是定性信息

答案：B

解析：A項屬于定性信息，C、D項屬于定量信息。107.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。

A、10%

B、20%

C、9.1%

D、18.2%

答案：B

解析：B

持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100%108.遠期產(chǎn)品通常包括即期外匯交易和遠期利率合約。()

答案：錯

解析：遠期產(chǎn)品通常包括遠期外匯交易和遠期利率合約。109.在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產(chǎn)全額抵押。()

答案：錯

解析：用共有財產(chǎn)作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。

110.階段性股權(quán)投資的類型主要包括（）。

A.對擬上市公司的階段性股權(quán)投資

B.對上市公司的階段性股權(quán)投資

C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資

D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資

E.對股份有限責任公司的階段性股權(quán)投資

答案：A,B,D

解析：階段性股權(quán)投資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權(quán)投資；二是對上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資。111.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多是于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定：

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

答案：D

解析：貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。112.下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風險的是（）。

A.違反監(jiān)管規(guī)定

B.動力輸送中斷

C.聲譽受損

D.黑客攻擊

答案：C

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。故選C項。113.面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當市場利率為6％時，其目前的價格是（）元。

A.55．84

B.56．73

C.59．21

D.54．69

答案：A

解析：零息債券價格(P)=F／(1+Y)t-100／(1+6％)10≈55．84(元)。其中，F(xiàn)是面值，Y是折讓率(收益率或孳息)，t是距離到期的時間。114.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。115.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點包括（）。

A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部

D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行長負責

答案：A,B,E

解析：C項，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點之一；D項，層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點。116.我國商業(yè)銀行建立的治理架構(gòu)包括的層面有（）。

A.以股東會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面

B.以總行的高級管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面

C.以總分行的各個風險管理職能部門為基礎(chǔ)的風險管理執(zhí)行和報告層面

D.以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面

E.以監(jiān)事會為流動性風險管理的監(jiān)督和評價層面

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行基本建立起流動性風險管理的三個層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面，以總行的高級管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個風險管理職能部門為基礎(chǔ)的風險管理執(zhí)行和報告層面。117.（）指理財產(chǎn)品運作過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應對到期理財產(chǎn)品支付的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.合規(guī)風險

答案：C

解析：A項，信用風險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對手發(fā)生違約導致理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風險。B項，市場風險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場價格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動而使用理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風險。

C項，流動性風險．指理財產(chǎn)品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應對到期理財產(chǎn)品支付的風險。

D項，合規(guī)風險，指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失的風險。

118.以下關(guān)于貸審會的說法中，正確的是（）。

A.貸審會投票未通過的信貸事項，有權(quán)審批人不得審批同意

B.行長可以擔任貸審會的成員

C.行長可指定兩名副行長擔任貸審會主任委員

D.主任委員可以同時分管前臺業(yè)務部門

答案：A

解析：貸審會投票未通過的信貸事項，有權(quán)審批人不得審批同意，對貸審會通過的授信，有權(quán)審批人可以否定。這里的有權(quán)審批人主要指行長或其授權(quán)的副行長等。行長不得擔任貸審會的成員，但可指定一名副行長擔任貸審會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業(yè)務部門。119.王小姐首次購置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價132萬元人民幣。由于資金有限，擬辦理商業(yè)住房按揭貸款，最多能申請到的貸款金額是人民幣（）萬元。

A.79．2

B.92．4

C.105．6

D.112．2

答案：C

解析：個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20％的首期付款后的數(shù)量來確定；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付比例不得低于30％；對已利用貸款購買住房由申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于40％。從控制風險的角度，個人住房貸款的首付比例應隨購買住房套數(shù)的增加而提高。由以上規(guī)定，并結(jié)合條件可知。王小姐首付應不低于20％，即房屋價格剩余的80％可以用來進行按揭貸款，因此貸款額度最高可為132×80％=105．6(萬元)。?120.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（）。

A.確認為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

答案：A,D

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，損害社會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應收歸國庫，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。121.金融工具不具有的特點是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

解析：金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風險性。122.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

答案：C

解析：銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理短期目標關(guān)注資產(chǎn)收入扣除負債成本后的凈利息收益（NII），或是凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比的凈利息收益率（NIM）。123.下列關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的是（）。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

答案：B

解析：選項B，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?24.融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的——提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額——的比例提取擔保賠償準備金。()

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。

125.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說法中，錯誤的有()。

A.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

B.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

C.鼓勵借款人采用自主支付方式進行支付

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

E.農(nóng)村金融機構(gòu)應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

答案：A,C

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制，合理確定農(nóng)戶貸款還款方式。農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式，故A項錯誤，B、D兩項正確。農(nóng)戶貸款鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付，故C項錯誤。農(nóng)村金融機構(gòu)應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，故E項正確。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下不屬于個人教育貸款支付管理中的風險的是（）。

A.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

B.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

C.將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定的貸款額度、期限、擔保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款

答案：D

解析：選項D，屬于簽約與發(fā)放中的風險。2.商業(yè)銀行經(jīng)過國務院監(jiān)督管理機構(gòu)批準可以對其所提供的金融服務自行定價。

答案：錯

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應當嚴格遵守國家關(guān)于金融服務收費的各項規(guī)定，披露收費項目和標準，不得隨意增加收費項目或提高收費標準。3.商業(yè)銀行信息科技風險監(jiān)管方式主要環(huán)節(jié)包括（）。

A.風險評估與監(jiān)管評級

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.風險控制

E.持續(xù)監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風險評估與監(jiān)管評級、風險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。4.按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。

A．債權(quán)?

B．股票?

C．期權(quán)?

D．票據(jù)

答案：D

解析：D按金融工具職能劃分，用于投資和籌資的是股票、債券等；用于支付、便于商品流通的是各種票據(jù)；用于保值投機的是期權(quán)、期貨等衍生工具。故選D。5.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。（）

答案：對

解析：投資組合就是強調(diào)資產(chǎn)經(jīng)過組合后可以分散風險，而相關(guān)系數(shù)等于1的兩種資產(chǎn)事實上是同一類資產(chǎn)，也就不存在組合的意義。6.貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有(?)。

A．項目建議書?

B．可行性研究報告

C．借款人的資產(chǎn)負債狀況?

D．預測借款人的現(xiàn)金流量

E．關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

答案：C,D

解析：?CD貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意借款人的資產(chǎn)負債狀況和預測借款人的現(xiàn)金流量。故選CD。7.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債組合管理中，負債組合管理是以（）為前提。

A.流動性充足

B.資本約束

C.平衡資金來源和運用

D.擁有廣泛的資金來源

答案：C

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三部分。其中，負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提，通過加強主動負債管理，優(yōu)化負債的品種、期限以及利率結(jié)構(gòu)，降低負債成本，保持負債成本與流動性的平衡，確保負債總量適度，提高市場競爭力，有效支撐資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。8.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A.因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C.為身體有殘障的客戶提供熱情服務

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶

答案：B

解析：公平對待是指銀行從業(yè)人員應當公平對待所有的客戶，不得因為客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。9.認為個人是在相當長的時間內(nèi)計劃其消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

答案：C

解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。10.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財產(chǎn)給小姜

B.無效，因為沒有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財產(chǎn)

D.無效，因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。11.下列關(guān)于長期次級債務的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務

B.經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20％

D.長期次級債務不能計入附屬資本

答案：C

解析：長期次級債務是指原始期限最少在五年以上的次級債務。經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務工具可以列入附屬資本。12.當銀行擁有提前終止理財產(chǎn)品的權(quán)利時，投資者面臨的風險不包括()。

A.利率變化風險

B.匯率風險

C.投資機會風險

D.法律風險

答案：D

解析：當銀行擁有提前終止權(quán)利時，投資將面臨三重風險：利率變化風險、匯率風險、投資機會風險，故A、B、C三項都是正確的，D選項不符合題意。13.下列屬于商業(yè)銀行風