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文檔簡介

工程融資業(yè)務(wù)指引融資,從狹義上講,即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過程。這里給大家整理了工程融資業(yè)務(wù)指引的內(nèi)容,希望能幫助到大家。

工程融資業(yè)務(wù)指引

第一條為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工程融資業(yè)務(wù)安康開展,有效管理工程融資風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)?中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)視管理法?、?中華人民共和國商業(yè)銀行法?、?固定資產(chǎn)貸款管理暫行方法?以及其他有關(guān)法律法規(guī),制定本指引。

第二條中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱貸款人)開展工程融資業(yè)務(wù),適用本指引。

第三條本指引所稱工程融資,是指符合以下特征的貸款:

(一)貸款用處通常是用于建造一個(gè)或一組大型消費(fèi)裝置、根底設(shè)施、房地產(chǎn)工程或其他工程,包括對在建或已建工程的再融資;

(二)借款人通常是為建立、經(jīng)營該工程或?yàn)樵摴こ倘谫Y而專門組建的企事業(yè)法人,包括主要從事該工程建立、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人;

(三)還款資金來源主要依賴該工程產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入,一般不具備其他還款來源。

第四條貸款人從事工程融資業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)具備對所從事工程的風(fēng)險(xiǎn)識別和管理才能,裝備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員,建立完善的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

貸款人可以根據(jù)需要,委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為工程提供法律、稅務(wù)、保險(xiǎn)、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或效勞。

第五條貸款人提供工程融資的工程,應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。

第六條

貸款人從事工程融資業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資工程中存在的建立期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn),包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

第七條

貸款人從事工程融資業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)以償債才能分析為核心,重點(diǎn)從工程技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估工程風(fēng)險(xiǎn),充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對工程的影響,審慎預(yù)測工程的將來收益和現(xiàn)金流。

第八條貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資工程資本金制度的有關(guān)規(guī)定,綜合考慮工程風(fēng)險(xiǎn)程度和自身風(fēng)險(xiǎn)承受才能等因素,合理確定貸款金額。

第九條貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)工程預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素,合理確定貸款期限和還款方案。

第十條貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原那么,綜合考慮工程風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等因素,合理確定貸款利率。

貸款人可以根據(jù)工程融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和程度,采用不同的貸款利率。

第十一條

貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的工程資產(chǎn)和/或工程預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保,并可以根據(jù)需要,將工程發(fā)起人持有的工程公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為工程所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金懇求權(quán)人,或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。

第十二條貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資工程在建立期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險(xiǎn)。

貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求工程相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式,最大限度降低建立期風(fēng)險(xiǎn)。

貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式,有效分散經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)。

第十三條貸款人可以通過為工程提供財(cái)務(wù)參謀效勞,為工程設(shè)計(jì)綜合金融效勞方案,組合運(yùn)用各種融資工具,拓寬工程資金來源渠道,有效分散風(fēng)險(xiǎn)。

第十四條

貸款人應(yīng)當(dāng)按照?固定資產(chǎn)貸款管理暫行方法?的有關(guān)規(guī)定,恰當(dāng)設(shè)計(jì)賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財(cái)務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項(xiàng)等工程融資合同條款,促進(jìn)工程正常建立和運(yùn)營,有效控制工程融資風(fēng)險(xiǎn)。

第十五條

貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)工程的實(shí)際進(jìn)度和資金需求,按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前,貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的工程資本金足額到位,并與貸款配套使用。

第十六條

貸款人應(yīng)當(dāng)按照?固定資產(chǎn)貸款管理暫行方法?關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定,對貸款資金的支付施行管理和控制,必要時(shí)可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。

采用貸款人受托支付方式的,貸款人在必要時(shí)可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建立進(jìn)度,并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單,進(jìn)展貸款支付。

第十七條貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的工程收入賬戶,并要求所有工程收入進(jìn)入約定賬戶,并按照事先約定的條件和方式對外支付。

貸款人應(yīng)當(dāng)對工程收入賬戶進(jìn)展動態(tài)監(jiān)測,當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。

第十八條

在貸款存續(xù)期間,貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測工程的建立和經(jīng)營情況,根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動等因素,定期對工程風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展評價(jià),并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款平安情形的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)措施。

第十九條多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一工程融資的,原那么上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。

第二十條對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等工程發(fā)放的符合工程融資特征的貸款,參照本指引執(zhí)行。

第二十一條本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會負(fù)責(zé)解釋。

第二十二條本指引自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行。

工程融資形式

工程融資是近些年興起的一種融資手段,是以工程的名義籌措一年期以上的資金,以工程營運(yùn)收入承擔(dān)債務(wù)歸還責(zé)任的融資形式。形式有很多,也比較靈敏,至于趨勢,每一種形式都有適用的領(lǐng)域和趨勢。

工程融資的特點(diǎn)

1.融資主體的排他性

工程融資主要依賴工程自身將來現(xiàn)金流量及形成的資產(chǎn),而不是依賴工程的投資者或發(fā)起人的資信及工程自身以外的資產(chǎn)來安排融資。融資主體的排他性決定了債權(quán)人關(guān)注的是工程將來現(xiàn)金流量中可用于還款的有多少,其融資額度、本錢構(gòu)造等都與工程將來現(xiàn)金流量和資產(chǎn)價(jià)值親密相關(guān)。

2.追索權(quán)的有限性

傳統(tǒng)融資方式,如貸款,債權(quán)人在關(guān)注工程投資前景的同時(shí),更關(guān)注工程借款人的資信及現(xiàn)實(shí)資產(chǎn),追索權(quán)具有完全性而工程融資方式如前所述,是就工程論工程,債權(quán)人除和簽約方另有特別約定外,不能追索工程自身以外的任何形式的資產(chǎn),也就是說工程融資完全依賴工程將來的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度。

3.工程風(fēng)險(xiǎn)的分散性

因融資主體的排他性、追索權(quán)的有限性,決定著作為工程簽約各方對各種風(fēng)險(xiǎn)因素和收益的充分論證。確定各方參與者所能承受的最大風(fēng)險(xiǎn)及合作的可能性,利用一切優(yōu)勢條件,設(shè)計(jì)出最有利的融資方案。

4.工程信譽(yù)的多樣性

將多樣化的信譽(yù)支持分配到工程將來的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),從而躲避和化解不確定工程風(fēng)險(xiǎn)。如要求工程“產(chǎn)品〞的購置者簽訂長期購置合同(協(xié)議),原材料供應(yīng)商以合理的價(jià)格供貨等,以確保強(qiáng)有力的信譽(yù)支持。

5.工程融資程序的復(fù)雜性

工程融資數(shù)額大、時(shí)限長、涉及面廣,涵蓋融資方案的總體設(shè)計(jì)及運(yùn)作的各個(gè)環(huán)節(jié),需要的法律性文件也多,其融資程序比傳統(tǒng)融資復(fù)雜。且前期費(fèi)用占融資總額的比例與工程規(guī)模成反比,其融資利息也高于公司貸款。

工程融資

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