1、2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院 王芳芳1第4章 金融中介機(jī)構(gòu) 2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院（一）金融中介機(jī)構(gòu)概述金融中介機(jī)構(gòu)：泛指以某種方式吸收資金，又以某種方式運(yùn)用資金，能夠提供特定金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的特殊企業(yè)。 2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院金融中介機(jī)構(gòu)的性質(zhì)：特殊的現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)方式：負(fù)債經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)對(duì)象：貨幣資金經(jīng)營(yíng)內(nèi)容：存貸、結(jié)算、投融資等經(jīng)營(yíng)關(guān)系：借貸關(guān)系、投融資關(guān)系經(jīng)營(yíng)原則：安全性、流動(dòng)性和收益性2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院（二）金融中介的功能古代金融業(yè)：金銀保管、兌換、匯兌近代金融業(yè)：結(jié)算支付、存款、貸款現(xiàn)代金融業(yè)：功能綜合化，“金融超市”支付中介：提供結(jié)算支付服

2、務(wù)信用中介：融通資金信用創(chuàng)造：部分準(zhǔn)備金制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度金融服務(wù)：降低交易成本并提供金融便利服務(wù)2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院（三）金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)體系銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)中央銀行商業(yè)銀行專業(yè)銀行其他金融機(jī)構(gòu)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)全球性金融機(jī)構(gòu)2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院各國(guó)家銀行體系中國(guó)中國(guó)人民銀行國(guó)有、股份、城市、農(nóng)村、外資商業(yè)銀行其他金融機(jī)構(gòu)美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系國(guó)民銀行、州立銀行其他金融機(jī)構(gòu)英國(guó)英格蘭銀行各類金融中介機(jī)構(gòu)金融市場(chǎng)德國(guó)德意志聯(lián)邦銀行銀行、保險(xiǎn)、證券其他金融機(jī)構(gòu)日本日本銀行主要往來(lái)銀行（1996）- 金融混業(yè)2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院2021/

3、9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院美國(guó)2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院（四）我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系（建國(guó)前）1、“四行二局一庫(kù)”。四行:“中央銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、農(nóng)民銀行”兩局:“中央信托局、郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局”一庫(kù):“中央合作金庫(kù)”2、中小銀行和錢莊。 3、外資銀行。 4、其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。 中國(guó)國(guó)民政府統(tǒng)治時(shí)期金融機(jī)構(gòu)體系的主體。2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院“南三行”：浙江興業(yè)銀行、浙江實(shí)業(yè)銀行、 上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行?！氨彼男小保蝴}業(yè)銀行、金城銀行、中南銀行、 大陸銀行。“小四行”：中國(guó)通商銀行、四明銀行、 中國(guó)實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)

4、國(guó)貨銀行。 2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院大陸銀行鹽業(yè)銀行浙江興業(yè)銀行2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院（五）1949年后中國(guó)金融體系的演變1953-1978 大一統(tǒng)銀行體制1978-1984 專業(yè)銀行體制形成時(shí)期1984-1993 專業(yè)銀行時(shí)期1994-2000 專業(yè)銀行商業(yè)化時(shí)期2000- 現(xiàn)代商業(yè)銀行體制2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院“大一統(tǒng)”金融體系主要特點(diǎn)是：與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制高度統(tǒng)一；組織結(jié)構(gòu)上高度統(tǒng)一；全國(guó)只有1家銀行；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理高度統(tǒng)一；行政管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為一體。2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院中央銀行-中國(guó)人民銀行/ 1948年：成立1984年：專門行使中央銀行職能

5、1992年：證監(jiān)會(huì)1993年：貨幣政策、金融監(jiān)管1995年：法律明確央行職能1998年：保監(jiān)會(huì)1999年：設(shè)9大分行，兩個(gè)營(yíng)業(yè)部(京、渝)2003年：銀監(jiān)會(huì)2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院我國(guó)商業(yè)銀行體系國(guó)有商業(yè)銀行：中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行。股份制商業(yè)銀行： 交通銀行、中信銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、中國(guó)光大銀行、浦東發(fā)展銀行等。城市商業(yè)銀行： 北京銀行、上海銀行、杭州商業(yè)銀行、溫州銀行等。農(nóng)村商業(yè)銀行： 蕭山農(nóng)村合作銀行、余杭合作銀行等。外資商業(yè)銀行：花旗銀行、匯豐銀行、渣打銀行等33家。金融體系的主體，具有信用和貨幣創(chuàng)造的功能。2021

6、/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院銀行系統(tǒng)機(jī)構(gòu)(2005年底) 項(xiàng) 目機(jī)構(gòu)數(shù)(個(gè))年末人數(shù)(人) 中國(guó)人民銀行216713853844675 中國(guó)工商銀行18764427383210263 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行28234478895202174 中國(guó)銀行11019229740115434 中國(guó)建設(shè)銀行14088300288142678 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行21765959818956 交通銀行26075732329765 中國(guó)進(jìn)出口銀行16908393 浦東發(fā)展銀行375100824936 國(guó)家開發(fā)銀行3847081790 中信實(shí)業(yè)銀行418145776983 中國(guó)光大銀行416

7、97344861 中國(guó)民生銀行24294474966 華夏銀行29477613758 招商銀行4542065311069 廣東發(fā)展銀行500122846158 福建興業(yè)銀行32999184619 深圳發(fā)展銀行24071423417 恒豐銀行761402729 總 計(jì)8245318003818176242021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院2006我國(guó)銀行業(yè)規(guī)模結(jié)構(gòu)2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院全國(guó)性股份制商業(yè)銀行新成立的：浙商銀行 (2004-8-18)徽商銀行 (2006-2-28)渤海銀行 (2005-12-31)2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院我國(guó)商業(yè)銀行引入外資時(shí)間 融資銀行 投資銀

8、行2002 浦發(fā)銀行 花旗銀行2004 交通銀行 匯豐銀行 19.9%2005 建設(shè)銀行 美國(guó)銀行 9%2005 中國(guó)銀行 瑞士銀行 12% 英格蘭皇家銀行 亞洲發(fā)展銀行2006 廣發(fā)銀行 美國(guó)花旗集團(tuán) 85%2006 華夏銀行 德意志銀行股份有限公司 13.98% 德意志銀行盧森堡股份有限公司2006 工商銀行 高盛投資集團(tuán) 美國(guó)運(yùn)通公司2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院3、城市商業(yè)銀行1995年國(guó)務(wù)院決定，在城市信用社基礎(chǔ)上組建城市合作銀行，將眾多的城市信用社組建成地方性、股份制的銀行。 2005年底由2290多家城市信用社、城市內(nèi)農(nóng)村信用社及金融服務(wù)社合并而成的115家城市商業(yè)銀行。4、

9、農(nóng)村商業(yè)銀行，農(nóng)村合作銀行經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，截至2005年3月末全國(guó)已有19家農(nóng)村合作銀行和8家農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)，另有23家農(nóng)村合作銀行和1家農(nóng)村商業(yè)銀行獲準(zhǔn)籌建。蕭山、義烏、瑞安農(nóng)村合作銀行2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院農(nóng)村信用社貸款結(jié)構(gòu)圖2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)原則政策性業(yè)務(wù)是與商業(yè)銀行的一般性業(yè)務(wù)相對(duì)而言的，它是指根據(jù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策，對(duì)某些行業(yè)、企業(yè)發(fā)放低息貸款，其目的主要是保證社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的平衡和貫徹國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的需要。在具體的業(yè)務(wù)活動(dòng)中，它們必須堅(jiān)持不與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)、自主經(jīng)營(yíng)與保本微利的基本原則。 2021/9

10、/11溫州大學(xué) 商學(xué)院2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院保險(xiǎn)公司1988年以前，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)仍然居于主導(dǎo)地位。 1995年10月1日開始實(shí)施的中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。 1996年7月，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司改建為中國(guó)人民保險(xiǎn)(集團(tuán))公司(簡(jiǎn)稱中保集團(tuán))下設(shè)三個(gè)專業(yè)子公司，其中中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、中保人壽保險(xiǎn)有限公司、中保再保險(xiǎn)有限公司。 1996年，中國(guó)人民銀行又先后公布實(shí)施了保險(xiǎn)代理管理暫行規(guī)定和保險(xiǎn)管理暫行條例等多項(xiàng)規(guī)章制度，為保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供了必要的監(jiān)管工具和標(biāo)準(zhǔn)。 2021/9/11溫州大學(xué)

11、 商學(xué)院保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)分類：人保保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、保證險(xiǎn)、人身險(xiǎn)保費(fèi)收入1596億元，保險(xiǎn)深度1.8%，保險(xiǎn)密度128元（2000年底）2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院保險(xiǎn)資金投資結(jié)構(gòu)2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院農(nóng)村信用合作社1923 中國(guó)華洋義賑救災(zāi)總會(huì)。1950 農(nóng)村信用社合作制原則辦社。1955- 官辦金融機(jī)構(gòu)。1980- 信用社辦成真正的合作金融組織。1984、8 改革信用合作社管理體制 (群眾性、民主性、靈活性) 1996、9 農(nóng)村信用社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行分離。2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院信托投資公司1921年上海通商信托公司是我國(guó)最早信托公司。

12、1979年10月，中國(guó)國(guó)際信托投資公司組建成立。1980年代中期，各類信托公司膨脹至近800家。1995年開始，信托投資公司與銀行徹底脫鉤。1999年底，我國(guó)共有40多家信托投資公司。 2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院民間金融機(jī)構(gòu)地下錢莊私募基金抬會(huì)高利貸互助會(huì)典當(dāng)行2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院外資銀行2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院我國(guó)入世以來(lái)，新批準(zhǔn)在上海、深圳、天津、大連、廣州和青島的 37家外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)；批準(zhǔn)12 家外資銀行在華開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；批準(zhǔn)5家外資銀行分行開辦境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)；近一半的外資銀行可以從事對(duì)各類客戶的全面外匯業(yè)務(wù)。2021/9/11溫州大學(xué)

13、 商學(xué)院2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院（六）國(guó)際金融機(jī)構(gòu)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)是從事國(guó)際金融管理、協(xié)調(diào)及國(guó)際金融活動(dòng)的超國(guó)家性質(zhì)的組織機(jī)構(gòu)。 全球性國(guó)際金融機(jī)構(gòu)世界銀行集團(tuán)國(guó)際貨幣基金組織區(qū)域性國(guó)際金融機(jī)構(gòu) 亞洲開發(fā)銀行非洲開發(fā)銀行歐洲復(fù)興開發(fā)銀行 泛美開發(fā)銀行2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)：超國(guó)家的經(jīng)濟(jì)組織貸款具有援助性質(zhì)金融與政治相聯(lián)系國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的作用：穩(wěn)定國(guó)際金融秩序解決國(guó)際收支危機(jī)促進(jìn)國(guó)際貨幣合作推動(dòng)落后國(guó)家解決發(fā)展2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院1、全球性金融機(jī)構(gòu)國(guó)際貨幣基金組織（IMF）世界銀行集團(tuán)（WBG）國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行（IBRD, 1945年）國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)

14、（IDA, 1960年）國(guó)際金融公司（IFC, 1956年)多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（MIGA, 1998年）國(guó)際銀行清算（BIS）2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院名稱成立時(shí)間業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)象國(guó)際貨幣基金組織1945于華盛頓，成員182個(gè) IMF匯率監(jiān)管、國(guó)際收支平衡會(huì)員國(guó)世界銀行集團(tuán)國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行（1945年）IBRD貸款、世界銀行債券會(huì)員國(guó)官方、國(guó)營(yíng)和私營(yíng)企業(yè)國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)（1960年）IDA優(yōu)惠貸款會(huì)員國(guó)政府、國(guó)營(yíng)和私營(yíng)企業(yè)國(guó)際金融公司（1956年) IFC長(zhǎng)期貸款（7-15）會(huì)員國(guó)私營(yíng)企業(yè)（我國(guó)92個(gè)項(xiàng)目共計(jì)22億美元）多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（1998年）MIGA政治風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保外國(guó)私人投資者2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院2、區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)泛美開發(fā)銀行（IDB, 1960）亞洲開發(fā)銀行（ADB, 1966）非洲開發(fā)銀行（AFDB, 1963）歐洲復(fù)興開發(fā)銀行（EBRD, 1990）阿拉伯貨幣基金（AMF, 1977）2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院（七）金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)2021/9/11溫州大學(xué) 商學(xué)院2021/