1、.商業(yè)保理XX有限公司風(fēng)控調(diào)查報告融資企業(yè)融資金額融資期限增信措施二一 年 月 日目錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc519782139 一、企業(yè)基本情況 PAGEREF _Toc519782139 h 3 HYPERLINK l _Toc519782140 1.企業(yè)基本資料 PAGEREF _Toc519782140 h 3 HYPERLINK l _Toc519782141 2.股東情況及組織結(jié)構(gòu) PAGEREF _Toc519782141 h 3 HYPERLINK l _Toc519782142 3.實際控制人和核心管理層情況 PAGEREF _Toc

2、519782142 h 3 HYPERLINK l _Toc519782143 3.1實際控制人 PAGEREF _Toc519782143 h 3 HYPERLINK l _Toc519782144 3.2財務(wù)總監(jiān) PAGEREF _Toc519782144 h 4 HYPERLINK l _Toc519782145 4.主要關(guān)聯(lián)企業(yè)信息 PAGEREF _Toc519782145 h 4 HYPERLINK l _Toc519782146 5.企業(yè)經(jīng)營信息 PAGEREF _Toc519782146 h 4 HYPERLINK l _Toc519782147 5.1主營業(yè)務(wù)收入與利潤占比分

3、析 PAGEREF _Toc519782147 h 4 HYPERLINK l _Toc519782148 5.2上下游客戶及結(jié)算方式分析 PAGEREF _Toc519782148 h 5 HYPERLINK l _Toc519782149 5.3主營收入核實情況 PAGEREF _Toc519782149 h 5 HYPERLINK l _Toc519782150 5.4企業(yè)財務(wù)狀況 PAGEREF _Toc519782150 h 6 HYPERLINK l _Toc519782151 5.5近期財務(wù)數(shù)據(jù)說明 PAGEREF _Toc519782151 h 8 HYPERLINK l _T

4、oc519782152 5.6主要財務(wù)指標(biāo)分析 PAGEREF _Toc519782152 h 9 HYPERLINK l _Toc519782153 二、企業(yè)、企業(yè)實際控制人信用及擔(dān)保情況 PAGEREF _Toc519782153 h 10 HYPERLINK l _Toc519782154 6.企業(yè)借款及擔(dān)保情況 PAGEREF _Toc519782154 h 10 HYPERLINK l _Toc519782155 6.1企業(yè)貸款卡情況 PAGEREF _Toc519782155 h 10 HYPERLINK l _Toc519782156 6.2企業(yè)與銀行借貸情況 PAGEREF _

5、Toc519782156 h 10 HYPERLINK l _Toc519782157 6.3企業(yè)及企業(yè)實際控制人征信情況 PAGEREF _Toc519782157 h 10 HYPERLINK l _Toc519782158 三、融資的用途及還款來源分 PAGEREF _Toc519782158 h 11 HYPERLINK l _Toc519782159 7.融資用途及合理性分析 PAGEREF _Toc519782159 h 11 HYPERLINK l _Toc519782160 8.還款來源及企業(yè)還款計劃 PAGEREF _Toc519782160 h 11 HYPERLINK l

6、 _Toc519782161 四、擬轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款分析 PAGEREF _Toc519782161 h 11 HYPERLINK l _Toc519782162 9.貿(mào)易背景真實性分析 PAGEREF _Toc519782162 h 11 HYPERLINK l _Toc519782163 10.應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓形式 PAGEREF _Toc519782163 h 11 HYPERLINK l _Toc519782164 11.回款可行性分析 PAGEREF _Toc519782164 h 11 HYPERLINK l _Toc519782165 五、總體風(fēng)險結(jié)論分析 PAGEREF _Toc519

7、782165 h 11 HYPERLINK l _Toc519782166 12整體風(fēng)險評價 PAGEREF _Toc519782166 h 11 HYPERLINK l _Toc519782167 12.1可以轉(zhuǎn)移的風(fēng)險 PAGEREF _Toc519782167 h 11 HYPERLINK l _Toc519782168 12.2可以規(guī)避的風(fēng)險 PAGEREF _Toc519782168 h 11 HYPERLINK l _Toc519782169 12.3可以降低的風(fēng)險 PAGEREF _Toc519782169 h 11 HYPERLINK l _Toc519782170 12.4必

8、須承擔(dān)的風(fēng)險 PAGEREF _Toc519782170 h 11 HYPERLINK l _Toc519782171 13.風(fēng)險控制方案 PAGEREF _Toc519782171 h 11 HYPERLINK l _Toc519782172 14.融資方案陳訴 PAGEREF _Toc519782172 h 11企業(yè)基本情況企業(yè)基本資料企業(yè)全稱成立時間營業(yè)到期日營業(yè)執(zhí)照號碼年檢時間注冊資本實繳資本法定代表人實際控制人員工人數(shù)網(wǎng)站注冊地址辦公地址經(jīng)營范圍備注股東情況及組織結(jié)構(gòu)股東投資金額萬元出資方式出資比例%股東簡介3.實際控制人和核心管理層情況3.1實際控制人姓名年齡職位戶籍學(xué)歷婚否工作年

9、限健康情況家庭住址性格分析主要履歷家庭成員家庭財產(chǎn)經(jīng)濟來源家庭開支家庭負(fù)債個人資信3.2財務(wù)總監(jiān)姓 名性 別出生年月身份證號文化程度戶口所在地聯(lián)系方式入職時間家庭住址工作簡歷與業(yè)績有無違法記錄備注4.主要關(guān)聯(lián)企業(yè)信息企業(yè)名稱相關(guān)關(guān)系金額元備注5.企業(yè)經(jīng)營信息5.1主營業(yè)務(wù)收入與利潤占比分析主營產(chǎn)品主營收入占比主營利潤萬元占比合計5.2上下游客戶及結(jié)算方式分析1上游客戶及結(jié)算方式介紹：采購情況明細(xì)表年 月 日產(chǎn)品下單方式供應(yīng)商名稱采購金額占比%結(jié)算方式實際付款期合計備注：2下游客戶及結(jié)算方式介紹：供應(yīng)情況明細(xì)表年 月 日序號買方名稱客戶性質(zhì)金額萬元占比實際付款期合計備注：5.3主營收入核實情況5

10、.3.1納稅情況核實年份月份稅單種類計稅依據(jù)對應(yīng)報表收入備注增值稅萬元萬元營業(yè)稅萬元增值稅萬元萬元營業(yè)稅萬元5.3.2銀行流水核實注：至少提供融資企業(yè)在主要結(jié)算行的近6個月流水單,若通過納稅情況核實主營收入無誤,則無須進(jìn)行銀行流水核實2018年1月2月3月4月5月6月合計XX銀行XX銀行5.4企業(yè)財務(wù)狀況5.4.1資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債表單位：元指標(biāo)名稱201820172016真實內(nèi)賬示列資產(chǎn) 流動資產(chǎn):貨幣資金應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款凈額預(yù)付賬款 其他應(yīng)收款存貨待攤費用其他流動資產(chǎn) 流動資產(chǎn)合計 非流動資產(chǎn):長期股權(quán)投資固定資產(chǎn)在建工程無形資產(chǎn)長期待攤費用非流動資產(chǎn)合計資產(chǎn)總計負(fù)債和所有者權(quán)益

11、流動負(fù)債:短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收款項 其他應(yīng)付款應(yīng)付工資應(yīng)交稅費其他流動負(fù)債 流動負(fù)債合計 長期負(fù)債: 長期借款 負(fù)債合計 所有者權(quán)益:實收資本盈余公積資本公積 未分配利潤所有者權(quán)益合計負(fù)債及所有者權(quán)益總計5.4.2利潤表利潤表單位：元項目201820172016真實內(nèi)賬一、營業(yè)收入減：營業(yè)成本銷售費用營業(yè)稅金及附加管理費用財務(wù)費用加：投資收益二、營業(yè)利潤加：補貼收入營業(yè)外收入減：營業(yè)外支出三、利潤總額減：所得稅四、凈利潤5.5近期財務(wù)數(shù)據(jù)說明注：以最近一期的財務(wù)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)5.5.1資產(chǎn)類1應(yīng)收賬款及應(yīng)收票據(jù),應(yīng)收賬款的賬齡分析應(yīng)收賬款賬齡期末金額占總額比例應(yīng)收票據(jù)：2其他應(yīng)收賬款：3存貨

12、：4固定資產(chǎn)：5.5.2負(fù)債類1短期借款核實情況截至 年 月 日人行系統(tǒng)數(shù)據(jù)貸款銀行借款金額借款日期到期日期借款余額借款條件2應(yīng)付賬款及應(yīng)付票據(jù)：5.5.3權(quán)益類實收資本：未分配利潤：5.5.4收支情況營業(yè)收入：投資收益：凈利潤：5.6主要財務(wù)指標(biāo)分析指標(biāo)名稱2016年2017年2018年 月資產(chǎn)負(fù)債率流動比率速動比率銷售凈利率凈資產(chǎn)收益率5.6.1運營能力分析5.6.2盈利能力分析償債能力分析企業(yè)、企業(yè)實際控制人信用及擔(dān)保情況6.企業(yè)借款及擔(dān)保情況6.1企業(yè)貸款卡情況貸款卡狀態(tài)：無逾期欠息等不良記錄：對外擔(dān)保情況：6.2企業(yè)與銀行借貸情況注：截至 年 月 日,企業(yè)與銀行借貸情況貸款銀行借款金額借款日期到期日期借款余額借款條件6.3企業(yè)及企業(yè)實際控制人征信情況有無銀行貸款： ,如有請?zhí)顚懢唧w金額。 近24月有無逾期欠息等不良記錄：對外擔(dān)保情況：融資的用途及還款來源分析7.融資用途及合理性分析8.還款來源及企業(yè)還款計劃擬轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款分析9.貿(mào)易背景真實性分析10.應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓形式11.回款可行