1、信用卡使用對大大學(xué)生購買消消費的影響摘要：隨著我國國市場經(jīng)濟(jì)的的發(fā)展，以及及中國加入WWTO后對于于外國銀行業(yè)業(yè)的開放，使使得信用卡市市場在最近幾幾年飛速地發(fā)發(fā)展。由于有有些信用卡使使用者沒有很很好的理財規(guī)規(guī)劃，以及當(dāng)當(dāng)今消費觀念念的改變等等等，使得信用用卡持有者往往往過度消費費,透支明天，很很多人成了不不折不扣的卡奴。國內(nèi) HYPERLINK /class_free/73_1.shtml 銀行采用降低低持卡者門檻檻的方法來爭爭取大學(xué)生持持卡。隨著大大學(xué)生持卡者者增多,帶來來了許多負(fù)面面問題。本文文研究了大學(xué)學(xué)生持卡后對對其“沖動性購買買”的影響。本本文采用權(quán)力力-名望、不不信任、憂慮慮、保持

2、時間間、信用卡使使用及沖動性性購買等為主主要研究構(gòu)念念,并對建立立的分析模型型進(jìn)行實證數(shù)數(shù)據(jù)驗證。結(jié)結(jié)論表明,大大學(xué)生的沖動動性購買首先先受到其對金金錢態(tài)度的直直接影響,同同時在持用信信用卡后會起起到加劇其“沖動性購買買行為”。本文的研研究為解決大大學(xué)生持卡后后出現(xiàn)的不合合理消費問題題提供了實務(wù)務(wù)性的策略思思路。關(guān)鍵詞：大學(xué)生生信用卡 信用卡使用用金錢態(tài)度度沖動性購購買信用卡起源于美美國。是現(xiàn)代代社會經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)達(dá)國家的一一種新型消費費信貸方式和和支付手段。它它是一種由銀銀行或信用卡卡公司開給個個人或公司(單位)使用的、證證明持卡人身身份和信用程程度的消費信信貸憑證。信用卡本世紀(jì)才才開始在我國國流

3、行,近幾年來發(fā)發(fā)展十分迅猛猛。據(jù)有關(guān)統(tǒng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示示,我國信用卡卡發(fā)行量20003年中約約為300萬張,而到20066年底,達(dá)到5,0000萬張,截至20088年6月,我國信用卡卡發(fā)行量已猛猛增到1.222億張。過過去,只有中資銀銀行才能在我我國境內(nèi)發(fā)行行信用卡。22008年12月,香港東亞銀銀行在我國大大陸推出人民民幣信用卡,成為第一家家在我國大陸陸?yīng)毩l(fā)行人人民幣信用卡卡的外資商業(yè)業(yè)銀行。信用卡消費是是一種提前消消費，將來需需要用收入償償還以前的債債務(wù)。但是這這種消費使用用得當(dāng)，可以以提高現(xiàn)在的的效用水平，比比如分期付款款購買某種喜喜歡的家用電電器。但是事事情都有一定定限度，如果果控制不好

4、就就會走向反面面，比如不顧顧自己的收入入情況，辦理理多張信用卡卡擴(kuò)大信用額額度，或者用用信用卡肆意意消費，那么么最終就會淪淪為卡奴，背負(fù)沉重重的債務(wù)和利利息，影響以以后的生活和和健康。所以以本文的研究究重點就是如如何合理使用用信用卡，如如何避免使用用信用卡過度度消費。由于銀行信用卡卡的“信用”特征，本來來應(yīng)該集中投投放到具有償償還能力人群群。但隨著信信用卡業(yè)務(wù)不不斷拓展，發(fā)發(fā)卡銀行逐漸漸將客戶群的的目光轉(zhuǎn)移到到大學(xué)生這類類特殊群體身身上。信用卡卡在中國大學(xué)學(xué)生中流通只只有兩年多的的時間，但越越來越多的學(xué)學(xué)生開始使用用信用卡進(jìn)行行消費，信用用卡的使用改改變著大學(xué)生生的消費習(xí)慣慣及對金錢、 HYP

5、ERLINK /class_free/72_1.shtml 債務(wù)的態(tài)度。大學(xué)生生在 HYPERLINK /class_free/3_1.shtml 經(jīng)濟(jì)上尚未獨獨立，但他們已具具有獨立的購購買能力，同時，大學(xué)生處于于獨立意識的的快速崛起的的生理年齡階階段，容易接受新新事物，群體性攀比比行為強(qiáng)烈，消費欲望強(qiáng)強(qiáng)，很容易出現(xiàn)現(xiàn)“沖動性購購買”行為。雖雖然,沖動性性購買不一定定都是非理性性購買，但非理性購購買卻主要出出現(xiàn)在沖動性性購買行為中中。當(dāng)大學(xué)生生出現(xiàn)了非理理性購買時，就會帶來許許多負(fù)面影響響。最主要影影響是發(fā)生在在超支付能力力消費方面不不僅使大學(xué)生生陷入不能維維持正常的學(xué)學(xué)習(xí)和生活的的窘境中,

6、而而且也為大學(xué)學(xué)生家庭正常常生活帶來影影響,即現(xiàn)在在人們用“卡卡奴”、“啃啃老族”、“負(fù)負(fù)翁”等來描描述這類現(xiàn)象象。這種消費費行為導(dǎo)致的的更為嚴(yán)重的的后果則是誘誘發(fā)大學(xué)生出出現(xiàn)詐騙、偷偷盜等 HYPERLINK /class_free/15_1.shtml 社會犯罪行為為。本文針對對信用卡使用用對大學(xué)生“沖沖動性購買行行為”影響進(jìn)進(jìn)行研究，以實現(xiàn)信用用卡使用在大大學(xué)生沖動性性購買行為方方面所起作用用的研究目的的，從而為制定定有效的對策策提供解決問問題的思路，同時探討如如何正確 HYPERLINK /class_free/25_1.shtml 指導(dǎo)導(dǎo)大學(xué)生合理理使用信用卡卡來減輕持卡卡消費后可能

7、能帶來的負(fù)面面影響。一、文獻(xiàn)研研究(一)信用用卡使用已有對信用用卡使用問題題的研究者主主要指出了“金金錢態(tài)度”和和“個人信用用狀況”是決決定信用卡選選擇與否的重重要變量，他們在態(tài)度度理論基礎(chǔ)上上，從信用態(tài)度度和金錢態(tài)度度的角度對信信用卡的使用用開展了一系系列研究，取得了有益益的成果。(二)金錢錢態(tài)度“金錢態(tài)度度”是指個人人對金錢及相相關(guān)事物所持持的一種相當(dāng)當(dāng)持久且一致致的行為傾向向，包含對事物物的評價、感感覺與反應(yīng)。不不同的研究者者使用了不同同態(tài)度、行為為量表來測量量對“金錢的的態(tài)度”。(三)沖動動性購買行為為借鑒眾多西西方學(xué)者的研研究成果，可知沖動性性購買是消費費者事先并沒沒有購買計劃劃或意

8、圖，而是基于特特定情境所產(chǎn)產(chǎn)生的 HYPERLINK /class_free/144_1.shtml 心理性、情緒緒性變化的購購買欲望,強(qiáng)強(qiáng)迫的沖動性性，并迅速付諸諸實施的購買買行為。這種種購買往往伴伴隨著無計劃劃、情緒化或或非理性特點點。大學(xué)生受到到心理的不穩(wěn)穩(wěn)定性、對新新事物的敏感感性、群體生生活這些因素素影響，是沖動性購購買容易出現(xiàn)現(xiàn)的一個群體體。在沒有信信用卡時,這這種行為的“最最后底線”是是其現(xiàn)金的手手持量，但一旦使用用信用卡就很很容易突破這這一“底線”。本本文為了研究究大學(xué)生的沖沖動性購買，將其外延涵涵蓋到強(qiáng)迫性性購買行為中中來，這就可以把把國外對強(qiáng)迫迫性購買的研研究都納入到到對沖

9、動性購購買行為研究究范圍。二、研究假設(shè)與與研究模型為探討金錢態(tài)態(tài)度和信用卡卡使用對中國國大學(xué)生沖動動性購買行為為影響,本研研究選取了權(quán)權(quán)力-名望、不不信任、憂慮慮、保持時間間、信用卡使使用及沖動性性購買為主要要研究構(gòu)念。(一)金錢錢態(tài)度與沖動動性購買將金錢態(tài)度度分為4個維維度：權(quán)力-名望望 不信任 憂慮 保持時間間1.權(quán)力名望。權(quán)力力名望是指指將金錢用來來作為影響他他人及衡量成成功的工具，沖動性購買買者大多把購購買與社會地地位聯(lián)系在一一起。沖動性性購買者把金金錢視為解決決問題的一種種手段和比較較的一種工具具。與此類同,由于 HYPERLINK /class_free/58_1.shtml 中國

10、經(jīng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)發(fā)展，社會成員的的收入增加,導(dǎo)致財富觀觀念的出現(xiàn)和和消費主義盛盛行。對于像像大學(xué)生這樣樣一個思想開開放、對新思思想觀念和行行為有著高接接受力和模仿仿性的特殊消消費群體來說說，無疑會在更更明顯程度上上受到這些金金錢態(tài)度的影影響。高消費費則是這種金金錢態(tài)度借以以表現(xiàn)出來的的重要形式，沖動性購買買行為就容易易在持有這類類金錢態(tài)度的的人身上發(fā)生生。為此,提提出研究假設(shè)設(shè):H1:大大學(xué)生對金錢錢持有權(quán)力-名望態(tài)度會會明顯增加沖沖動性購買。2.不信任任(價格敏感感度)。不信信任是指對金金錢的使用保保持猶豫不決決、多疑、懷懷疑的態(tài)度，這個維度最最好用價格敏敏感性來解釋釋,因為這個個術(shù)語集中在在

11、消費者對所所支付的商品品和服務(wù)的價價格敏感性上上。很明顯,過分關(guān)注價價格的消費者者發(fā)生沖動性性購買可能性性很小。與此此對應(yīng),可認(rèn)認(rèn)為重度信用用卡使用者是是輕度價格敏敏感者。但對對于價格敏感感程度高的人人,則很少會會有沖動性購購買。綜上，大學(xué)生對金金錢持有不信信任(價格敏敏感)態(tài)度會會減少沖動性性購買。3.憂慮。憂憂慮是指將金金錢視為憂慮慮的來源也是是免于憂慮的的來源。較早的研究究發(fā)現(xiàn)了沖動動性購買者易易于通過購物物來減少緊張張和憂慮。與與非沖動性購購買者比較,沖動性購買買者對于壓力力反應(yīng)會有更更高憂慮水平平?！跋龖n憂慮”被認(rèn)為為是人們表現(xiàn)現(xiàn)出沖動性行行為的主要動動機(jī)。沖動性性購買者把購購物作

12、為一種種減輕壓力或或壓力所帶來來憂慮的方式式。因為這可可以減少他們們的壓力;但但在沒有足夠夠金錢時,他他們會顯現(xiàn)緊緊張?zhí)卣?一一提到錢,他他們會有擔(dān)心心行為產(chǎn)生;通常,他們們?nèi)鄙?HYPERLINK /class_free/9_1.shtml 財務(wù)安全感。綜綜上所述,建建立以下假設(shè)設(shè):大學(xué)生對對金錢持憂慮慮態(tài)度會增加加沖動性購買買。4.保持時時間。保持時時間是指對未未來財力的規(guī)規(guī)劃及使用金金錢的謹(jǐn)慎情情形。此觀點點連帶影響他他們的邊際儲儲蓄傾向及邊邊際消費傾向向。因此,有有以下研究假假設(shè):H4:大學(xué)生對金金錢持有保持持時間態(tài)度會會減少沖動性性購買。(二)信用用卡使用的調(diào)調(diào)節(jié)效應(yīng)在消費者行行為領(lǐng)

13、域,使使用信用卡毋毋庸置疑被認(rèn)認(rèn)為能夠通過過簡化交易和和消除即期現(xiàn)現(xiàn)金限制來促促進(jìn)消費。以以前的研究認(rèn)認(rèn)為消費者在在進(jìn)行沖動性性購買時最經(jīng)經(jīng)常發(fā)生在信信用卡濫用的的經(jīng)歷中。在在面對同樣商商品時,使用用信用卡的較較之沒有信用用卡的大學(xué)生生而言會更快快做出購買決決策,并付諸諸購買,且消消費更多。信信用卡使用明明顯刺激了大大學(xué)生的消費費。與使用現(xiàn)現(xiàn)金相比較,信用卡導(dǎo)致致更多的不謹(jǐn)謹(jǐn)慎購買行為為。特別是信信用卡容易被被大學(xué)生申辦辦、且信用卡卡大規(guī)模占有有大學(xué)生這個個 HYPERLINK /class_free/79_1.shtml 市場時,更容容易觀察到不不謹(jǐn)慎購買的的現(xiàn)象。如與與非沖動性消消費者相比

14、,沖動性購買買的消費者擁擁有更多的信信用卡和擁有有更高的信用用卡負(fù)債。除除了擁有信用用卡的數(shù)量,非理性的信信用卡使用頻頻率與沖動性性購買高度相相關(guān)。信用卡卡的使用減少少了人們購物物時對現(xiàn)金的的保有時間且且加速了沖動動性購買行為為出現(xiàn)。信用用卡作為一個個調(diào)節(jié)變量影影響著金錢態(tài)態(tài)度與沖動性性購買之間的的關(guān)聯(lián)強(qiáng)度。這這些研究證明明了信用卡在在金錢態(tài)度和和沖動性購買買之間充當(dāng)了了調(diào)節(jié)性變量量作用。即其其影響著自變變量和因變量量關(guān)系的方向向和強(qiáng)度。當(dāng)大學(xué)生對對商場的某件件商品在突然然產(chǎn)生沖動性性購買欲望時時,如果身邊邊未有足夠現(xiàn)現(xiàn)金,只能壓壓制該欲望;但有了信用用卡情況完全全相反了,大大學(xué)生可以使使該欲

15、望“當(dāng)當(dāng)即實現(xiàn)”?？煽梢?使用信信用卡對現(xiàn)金金手持量的“寬寬容性”和“方方便性”大大大刺激了大學(xué)學(xué)生沖動性購購買行為的產(chǎn)產(chǎn)生。綜上,建立下列研研究假說:HH5:與輕度度信用卡使用用的大學(xué)生(理性信用卡卡使用者)相相比,重度信信用卡使用大大學(xué)生(非理理性信用卡使使用者)權(quán)力力-名望與沖沖動性購買之之間關(guān)系的顯顯著性程度更更高。H6:與重度信用用卡使用的大大學(xué)生相比,輕度信用卡卡使用的大學(xué)學(xué)生不信任與與沖動性購買買之間關(guān)系的的顯著性程度度更高。H77:與輕度信信用卡使用的的大學(xué)生相比比,重度信用用卡使用的大大學(xué)生憂慮與與沖動性購買買之間關(guān)系的的顯著性程度度更高。H88:與重度信信用卡使用的的大學(xué)生

16、相比比,輕度信用用卡使用的大大學(xué)生保持時時間與沖動性性購買之間關(guān)關(guān)系的顯著性性程度更高。三、研究分析(一)樣本描述述性 HYPERLINK /class_free/115_1.shtml 統(tǒng)計情況 表1 樣本描述述性統(tǒng)計表分類指標(biāo)人數(shù)/人比率/%分類指標(biāo)人數(shù)/人比率/%性別男10948.9年級大學(xué)三年級83.4女11451.1大學(xué)四年級7433.1月消費水平400元以下52.2碩士研究生13560.7401-8000元15569.7博士研究生62.8801-12000元5323.6經(jīng)濟(jì)來源有父母提供12656.71200元以上上104.5貸款135.6家庭月收入1000元以下下4419.7獎學(xué)

17、金104.51001-25500元6328.1打工或勤工儉學(xué)學(xué)5926.42501-40000元6127.5其他156.74000元以上上5524.7(二)量表表信效度 HYPERLINK /class_free/121_1.shtml 檢驗驗1.信度檢檢驗。問卷中中三個分量表表和總量表的的信度系數(shù)?？煽梢?除了“憂憂慮”這一子子構(gòu)念的信度度系數(shù)稍低外外,其余子構(gòu)構(gòu)念信度系數(shù)數(shù)均在0.77以上,分量量表及總量表表的信度系數(shù)數(shù)在0.8以以上,這說明明本研究所使使用的量表具具有良好信度度,問卷具有有可靠性和有有效性。 2.效度檢檢驗。首先對對測量模型進(jìn)進(jìn)行驗證性因因子分析來檢檢驗主要潛變變量的收斂

18、效效度和判別效效度。 (1)收斂斂效度檢驗。對對三個量表即即三個測量模模型進(jìn)行收斂斂效度檢驗時時,第一步考考察每一個潛潛變量的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化因子載荷荷值應(yīng)0.5;第二步步考察AVEE值應(yīng)0.5。檢驗結(jié)結(jié)果顯示沖動動性購買量表表和金錢態(tài)度度量表中的觀觀測變量與其其潛變量之間間的標(biāo)準(zhǔn)化載載荷系數(shù)滿足足大于0.55要求,在PP0.0001水平上的的顯著。AVVE值都滿足足大于0.55,說明各潛潛變量都具有有收斂效度。(2)判別別效度檢驗。通通過限制100組兩兩潛變變量進(jìn)行卡方方差異檢驗來來評估變量的的判別效度。具具體操作是比比較限制模型型(將每對變變量的相關(guān)系系數(shù)設(shè)定為11)是否顯著著地差異于非非限制模型

19、(自由估計變變量的相關(guān)系系數(shù))。分析析結(jié)果顯示,任一相關(guān)系系數(shù)被設(shè)定為為1的非限制制模型的22值均顯著低低于限制模型型,且在0.01水平上上與限制模型型均有顯著差差異(22介于68.9至1322.6之間,df=99),說明測測量模型中的的潛變量具有有良好的判別別效度。 表2 量表的信信效度檢驗結(jié)結(jié)果構(gòu)念子構(gòu)念題項Crcnbocch刪除項目標(biāo)準(zhǔn)化載荷系數(shù)數(shù)AVE沖動性購買B1B60.889預(yù)調(diào)后刪除D770.600.700.86金錢態(tài)度權(quán)利-名望C1C30.810無0.660.930.89不信任C4C60.8220.860.890.72憂慮C7C90.7430.780.920.83保持時間C10

20、C1220.8100.580.810.67分量表C1C120.808信用卡使用D1D100.839無總量表B1D100.815通過以上驗驗證性因子分分析結(jié)果說明明本研究中結(jié)結(jié)構(gòu)變量的測測量具有良好好的建構(gòu)效度度。(三)信用用卡使用的調(diào)調(diào)節(jié)效應(yīng)分析析為了探求信用卡卡使用作為調(diào)調(diào)節(jié)變量,影影響金錢態(tài)度度與沖動性購購買之間關(guān)系系方向(正或或負(fù))的強(qiáng)弱弱,通過計算算信用卡使用用量表分?jǐn)?shù)的的均值為2.577,根根據(jù)均值將其其分為兩組,一組是重度度信用卡使用用者(N=777);一組組是輕度信用用卡使用者(N=1011)。表3 信用卡使用用的調(diào)節(jié)效應(yīng)應(yīng)檢驗檢驗方法模型擬合指數(shù)dfX2CFICFINFITLI

21、RESEAAX2M1：模型形態(tài)態(tài)檢驗262362.940.940.830.810.940.05-M2：因子負(fù)荷荷等問檢驗275376.810.940.820.800.940.0513.87H5264399.830.920.830.800.920.0536.89H6264436.910.900.810.770.900.0573.97H7264399.160.910.810.800.910.0536.22H8264444.140.890.800.770.890.0681.20針對兩個樣本分分別作結(jié)構(gòu)方方程分析。首首先比較了擬擬合指數(shù),發(fā)發(fā)現(xiàn)在重度和和輕度信用卡卡使用樣本下下,各項擬合合指數(shù)與沖動動

22、性購買總樣樣本略有下降降。我們進(jìn)一一步比較路徑徑系數(shù)和P值值發(fā)現(xiàn)：表4 標(biāo)準(zhǔn)化路徑徑估計與假設(shè)設(shè)結(jié)果原假設(shè)沖動性購買者總總樣本標(biāo)準(zhǔn)化化路徑系數(shù)P值假設(shè)結(jié)果原假設(shè)重度信用卡使用用者樣本標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化路徑系數(shù)數(shù)P值輕度信用卡使用用者樣本標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化路徑系數(shù)數(shù)P值假設(shè)結(jié)果H10.290.001支持H50.660.0010.150.090支持H2-0.340.001支持H6-0.150.200-0.470.001支持H30.300.001支持H70.610.0010.160.070支持H4-0.410.001支持H8-0.0060.588-0.580.001支持重度信用卡使用用者中的權(quán)力力名望、憂憂慮與沖動性性

23、購買之間的的路徑關(guān)系具具有正向顯著著性度,而在在輕度信用卡卡使用者中是是不顯著的,因此,假設(shè)設(shè)H5,H77得到支持,假設(shè)成立。輕度信用卡卡使用者中的的不信任、保保持時間與沖沖動性購買之之間的路徑關(guān)關(guān)系具有負(fù)向向顯著性,而而在重度信用用卡使用者中中是不顯著的的,因此,假假設(shè)H6、HH8得到支持持,假設(shè)成立立。通過運(yùn)用多多組驗證性因因子分析來分分析與驗證信信用卡使用對對變量間的調(diào)調(diào)節(jié)效應(yīng)。多多組驗證性因因子分析的測測量等同 HYPERLINK /class_free/121_1.shtml 檢驗驗需通過多個個步驟,按照照條件逐漸苛苛刻,可分為為模型形態(tài)相相同檢驗、因因子負(fù)荷等同同檢驗、誤差差方差等

24、同檢檢驗、因子方方差等同檢驗驗和因子協(xié)方方差等同檢驗驗。根據(jù)本研究究需要,只檢檢驗信用卡使使用對路徑系系數(shù)的影響效效應(yīng),故只進(jìn)進(jìn)行前兩種檢檢驗。首先對對模型形態(tài)進(jìn)進(jìn)行檢驗,即即兩組同時估估計但不設(shè)限限制,各項指指數(shù)均擬合得得良好,說明明從模型形態(tài)態(tài)上看,該模模型在重、低低信用卡使用用樣本中具有有普適性。然然后通過進(jìn)一一步地限制兩兩組的因子負(fù)負(fù)荷相同，2(13)=113.87,該數(shù)字在PP0.011的水平上具具有 HYPERLINK /class_free/115_1.shtml 統(tǒng)計顯著性,說明因子負(fù)負(fù)荷等同檢驗驗不能通過,也就是說,在信用卡使使用的調(diào)節(jié)效效應(yīng)下,模型型的路徑系數(shù)數(shù)顯著性發(fā)生生

25、了變化。于于是,我們探探求哪些路徑徑發(fā)生了顯著著性變化。首先檢驗HH5,即權(quán)力力-名望到?jīng)_沖動性購買的的路徑系數(shù),設(shè)定該系數(shù)數(shù)為常數(shù),把把其他路徑系系數(shù)自由,結(jié)結(jié)果如表3所示,2(2)=36.899,在P00.01水平平上顯著,同同理檢驗其他他三條路徑系系數(shù)發(fā)現(xiàn),同同樣在P00.01水平平上具有顯著著性,說明這這四條路徑系系數(shù)產(chǎn)生了顯顯著性變化。通通過分析,說說明前面對模模型MH和模模型ML的結(jié)結(jié)構(gòu)方程分析析結(jié)果成立,信用卡使用用對模型具有有調(diào)節(jié)效應(yīng)。綜綜上,本研究究路徑分析系系數(shù)與驗證結(jié)結(jié)果見表4。四、研究結(jié)結(jié)論與政策建建議(一)研究究結(jié)論本文構(gòu)建并并實證檢驗了了金錢態(tài)度和和信用卡使用用對大

26、學(xué)生沖沖動性購買影影響的理論模模型。得到以以下結(jié)論:信用卡使用用在很大程度度上會增加大大學(xué)生非理性性消費行為出出現(xiàn);對于持有不不同金錢態(tài)度度的人群而言言,因為信用用卡的使用,對沖動性購購買起著調(diào)節(jié)節(jié)效應(yīng)的影響響。(二)政策策與策略建議議由于信用卡卡本身對于大大學(xué)生并不必必然導(dǎo)致“沖沖動性購買”和和“非理性消消費出現(xiàn)”,只有在符合合大學(xué)生過度度追求物質(zhì)享享受,看重金金錢能夠帶來來身份、地位位這些“榮譽(yù)譽(yù)”,并將金金錢視為憂慮慮和免于憂慮慮來源時,才才會導(dǎo)致非理理性消費行為為出現(xiàn)。因此此,為減少大大學(xué)生成為持持卡人后的非非理性消費行行為,提出以以下建議:1.開展對對大學(xué)生正確確的持卡消費費 HYP

27、ERLINK /class_free/17_1.shtml 教育。發(fā)卡行行應(yīng)聯(lián)合學(xué)校校當(dāng)局參與教教育與 HYPERLINK /class_free/25_1.shtml 指導(dǎo)大學(xué)生持持卡后如何正正確進(jìn)行消費費的教育。我我們認(rèn)為,這這類教育要收收到預(yù)期效果果,至少要突突出這些內(nèi)容容:消費的 HYPERLINK /class_free/3_1.shtml 經(jīng)濟(jì)性合理教教育不超超過個人與家家庭負(fù)擔(dān)能力力;幸福觀教育育高消費費雖能夠帶來來享樂但不一一定意味幸福福,對 HYPERLINK /class_free/15_1.shtml 社會和人類能能做出有益貢貢獻(xiàn)者才能擁擁有真正有意意義的幸福人人生; H

28、YPERLINK /class_free/79_1.shtml 營銷常識教育育使大學(xué)學(xué)生具有一些些企業(yè)營銷常常識,即企業(yè)業(yè)采用營銷刺刺激措施對產(chǎn)產(chǎn)品所進(jìn)行的的 HYPERLINK /class_free/79_1.shtml 市場宣傳僅僅僅是企業(yè)的一一種營銷策略略,而非社會會公理;家庭責(zé)任教教育懂得得向父母感恩恩而不是更多多索取,在家家庭收入限制制內(nèi),要有使使每個家庭成成員都享有與與收入相符合合的生活質(zhì)量量的“責(zé)任感感”;理財教育培養(yǎng)大學(xué)學(xué)生理財意識識和掌握基本本理財方法,以保護(hù)大學(xué)學(xué)生現(xiàn)在和未未來的信用與與資產(chǎn),并確確立對待金錢錢的正確態(tài)度度。2.政府、 HYPERLINK /class_free/73_1.s