1、農(nóng)村信用社推廣農(nóng)戶小額信用貸款工作實(shí)施方案為了認(rèn)真貫徹黨的十七屆三中、四中全會精神，全面落實(shí)國家強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策，進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)村金融支農(nóng)主力軍作用，依據(jù)農(nóng)村信用社推廣農(nóng)戶小額信用貸款的指導(dǎo)意見一、目標(biāo)要求為進(jìn)一步提高全省農(nóng)村信用社的信貸效勞水平，有效解決農(nóng)夫貸款難和農(nóng)村信用社難貸款的“兩難”問題，全面推動以柜臺辦貸為核心，以惠民、便民、利民為主要目標(biāo)的農(nóng)戶小額信用貸款，是農(nóng)村必定選擇，是優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境、建立社會主義農(nóng)村的現(xiàn)實(shí)需要。明顯改善、信貸治理明顯加強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高、經(jīng)營風(fēng)險明顯把握、經(jīng)營效益明顯增加、信用環(huán)境明顯優(yōu)化的“六大目標(biāo)一支農(nóng)效勞明顯改善。通過推廣工作，全面實(shí)行柜臺辦貸，款份額

2、，確保每年增貸款 80又有改進(jìn)，支農(nóng)效勞方式又有改善，信貸支農(nóng)產(chǎn)品又有研發(fā)，多做奉獻(xiàn)。二信貸治理明顯加強(qiáng)。通過推廣工作，依托信貸治理系統(tǒng)，治理流程化，不斷提升全省農(nóng)村信用社信貸治理力量和水平。三資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。通過推廣工作，盤活存量貸款，優(yōu)化增量貸款，調(diào)整信貸構(gòu)造，全面提高全省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量。四經(jīng)營風(fēng)險明顯把握。通過推廣工作，逐步建立風(fēng)險評價、突破，有效把握道德風(fēng)險、操作風(fēng)險和力量風(fēng)險。五經(jīng)營效益明顯增加。通過推廣工作，穩(wěn)固擴(kuò)大農(nóng)村信貸市場，提高資金使用效益，解決充裕資金閑置問題，帶動存款和中間業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長，全面提高全省農(nóng)村信用社經(jīng)營效益。六信用環(huán)境明顯優(yōu)化。通過推廣工作，開展信

3、用村鎮(zhèn)創(chuàng)立活動，培育農(nóng)村信用體系，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，提高寬闊農(nóng)戶對農(nóng)環(huán)境。二、總體原則推廣農(nóng)戶小額信用貸款，要堅持農(nóng)戶自愿與農(nóng)村信用社自主經(jīng)與機(jī)制創(chuàng)相結(jié)合的原則，各行社依據(jù)自身實(shí)際，分類指導(dǎo)，全面推廣，真正使農(nóng)戶小額信用貸款惠及農(nóng)村千家萬戶。一堅持農(nóng)戶自愿與農(nóng)村信用社自主經(jīng)營相結(jié)合。農(nóng)戶自愿申請、自主使用、自覺按期歸還貸款本息，切實(shí)維護(hù)農(nóng)夫利益。農(nóng)村信用社依據(jù)普惠制、廣掩蓋、商業(yè)化要求，堅持信貸原則，堅持自主發(fā)放，自主確定貸款數(shù)額、期限、利率。二堅持標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作流程與防范化解金融風(fēng)險相結(jié)合。要充分利用馬上上線運(yùn)行信貸治理系統(tǒng)，加強(qiáng)農(nóng)戶小額信用貸款治理，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶小額信用貸款流程再造。依據(jù)農(nóng)戶

4、申請、資信調(diào)查、等級評8程，保證農(nóng)戶在核定期限內(nèi)隨用隨貸、按時歸還貸款。農(nóng)村信用社要制定責(zé)任目標(biāo)，落實(shí)貸后治理制度，防止形成信用風(fēng)險。三堅持效勞農(nóng)夫與機(jī)制創(chuàng)相結(jié)合。通過推廣農(nóng)戶小額信的意識和力量。農(nóng)村信用社要建立客戶經(jīng)理制，落實(shí)柜臺辦貸，創(chuàng)立信用村鎮(zhèn)，為農(nóng)夫辦實(shí)事、辦好事，不斷創(chuàng)惠民、便民、利民工作機(jī)制。三、方法步驟考慮，全面推動。一宣傳發(fā)動，營造輿論氣氛。推廣農(nóng)戶小額信用貸款是一項系統(tǒng)工程，不僅需要員工的全力投入，也需要寬闊農(nóng)夫的廣泛參與，的推廣工作穩(wěn)步開展，分四個層面進(jìn)展政策、輿論宣傳和發(fā)動。一是檔案資料和業(yè)務(wù)操作流程，現(xiàn)場溝通，現(xiàn)場培訓(xùn)。省聯(lián)社統(tǒng)一印制宣X。二是各行社要通過定期培訓(xùn)、以會

5、代訓(xùn)、崗位練兵、專題培訓(xùn)等務(wù)操作流程，提高業(yè)務(wù)素養(yǎng)。三是主動匯報，取得多方支持。樂觀向地方黨政領(lǐng)導(dǎo)匯報，爭取地方政府的重視和縣區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村三級政府的大力支持，形成共識。四是深入村組向農(nóng)戶宣傳，農(nóng)村信用充分了解推廣農(nóng)戶小額信用貸款的重要意義和農(nóng)戶小額信用貸款 的樂觀性。二深入農(nóng)戶，開展資信調(diào)查。農(nóng)戶資信調(diào)查工作面廣量大，認(rèn)風(fēng)險的根底性工作，是信用評級工作的根本所在。因此，資信調(diào)查工作好壞，直接打算著評級結(jié)果的準(zhǔn)確與否和信貸風(fēng)險的有效防范。各行社必需高度重視，由基層信用社主任組織，包村客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)，根本狀況、家庭財產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營工程、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、收入來源、負(fù)債狀況、貸款需求等要素，還要把戶主的道德

6、品德、誠懇守信、遵紀(jì)守法、鄰里關(guān)系等非經(jīng)濟(jì)狀況調(diào)查清楚。調(diào)查完畢后，被調(diào)查人員要行社班子成員要蹲點(diǎn)包片，深入村組催促抽查，覺察問題準(zhǔn)時訂正，資信調(diào)查工作全面、深入、細(xì)致、準(zhǔn)確。三標(biāo)準(zhǔn)操作，準(zhǔn)確評定等級。在資信調(diào)查的根底上，基層信準(zhǔn)，嚴(yán)格程序，公開公正，定期調(diào)整”的原則實(shí)施。一是成立評定小組。以村為單位成立由基層信用社主任任組長，2-3員的農(nóng)戶資信評定小組，負(fù)責(zé)所在村村民信用等級的評定工作。各行社要成立以監(jiān)事長任組長、主任行長任副組長、相關(guān)部進(jìn)展抽查，審查認(rèn)定優(yōu)秀戶，承受農(nóng)戶對評定小組評定結(jié)果的復(fù)議。級評定申請客戶經(jīng)理入戶調(diào)查在信貸治理系統(tǒng)建立電子資信檔案初步核定信用等級和授信額度提交資信評定小

7、組民主評議 張榜公示提交審批核發(fā)貸款證。農(nóng)戶認(rèn)為評定結(jié)果與標(biāo)準(zhǔn)不符議。戶、申請貸款戶可隨時受理，集中評定。評定工作要嚴(yán)格程序、堅持標(biāo)準(zhǔn)、真實(shí)準(zhǔn)確。對已經(jīng)評定為信用戶的,每年對其經(jīng)濟(jì)檔案和資信集中維護(hù)一次，對信用等級每二年進(jìn)展一次年審,按規(guī)定可調(diào)整信用等級，實(shí)行動態(tài)治理。四是合理授權(quán)授信。各行社要依據(jù)基層信用社轄區(qū)農(nóng)村自然條 件、農(nóng)業(yè)構(gòu)造特點(diǎn)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度凹凸等因素合理確定信貸授權(quán)，經(jīng)濟(jì)根底較好的鄉(xiāng)或村可適度提高授權(quán)、授信額度，對自然條件、經(jīng)濟(jì)根底較差的鄉(xiāng)或村可適度降低授權(quán)、授信額度，但在同一行政村，1000-15按審批權(quán)限自主確定。對生產(chǎn)規(guī)模大、經(jīng)營效益佳，信用記錄好、資金需求量大的農(nóng)戶，一

8、事一議，開通綠色通道，經(jīng)各行社審議后可適30籍本按戶發(fā)放，堅決防止一戶多證農(nóng)戶資信狀況變動記錄，每次的借款、還款、延期、付息記錄，作為信息資料進(jìn)展整理歸類，基層信用社要確定專人依托信貸治理系統(tǒng)，依據(jù)“一村一檔、一戶一主、一戶一證、一戶一號”的方式，準(zhǔn)時錄100100%。七是建立征信和信貸檔案。依托全省農(nóng)村信用社信貸治理系統(tǒng)，1、村級評定小組成員名單；2、每個信用戶的評定狀況。包括借款人姓名、性別、年齡、身份證號碼、家庭成員、具體住址、聯(lián)系方式、家庭財產(chǎn)、收入狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、3、4、農(nóng)戶借款申請書；5、農(nóng)戶小額信用貸款柜臺辦貸簽收登記簿；7、農(nóng)戶小額信用貸款貸后檢查表檢查報告；8、逾期貸款催

9、收通知書；8、其他與農(nóng)戶資信有關(guān)的資料。四額信用貸款的核心環(huán)節(jié)。各行社要依據(jù)“一次核定、隨用隨貸、余額把握、周轉(zhuǎn)使用”的治理方法,憑貸款證發(fā)放貸款，設(shè)立農(nóng)戶小額信用貸款專柜或兼柜，實(shí)行“一站式”效勞，由柜員辦理農(nóng)戶小額本人身份證、貸款證、預(yù)留印鑒，不經(jīng)任何人審批，可直接到基層信款用途、授信額度進(jìn)展審查，在符合要求的狀況下，與農(nóng)戶簽訂借戶中去，借款人憑折卡支取現(xiàn)金或辦理轉(zhuǎn)賬。每日業(yè)務(wù)終了，專為治理貸款的依據(jù)。五跟蹤檢查，加強(qiáng)貸款治理。農(nóng)戶小額信用貸款與其它貸款農(nóng)戶經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營方式的變化，摒棄“春放秋收冬不貸”的傳統(tǒng)做法，深入農(nóng)戶，調(diào)查爭辯，幫助農(nóng)戶理清和篩選生產(chǎn)或經(jīng)營工程，引導(dǎo)科學(xué)種養(yǎng)，增加收

10、入，進(jìn)展高效農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)，不斷創(chuàng)信貸效勞信貸產(chǎn)品，可針對農(nóng)夫的不同需求，設(shè)計“農(nóng)戶小額生產(chǎn)費(fèi)用貸款創(chuàng)業(yè)貸款”和“婦女致富小額貸款”等品種。依據(jù)本錢可算、風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)進(jìn)展的要求，對不同的貸款品種確定不同的價格。對社員農(nóng)戶小額信用貸款利率的上浮幅度要低于對非社員小額信用貸 產(chǎn)性貸款利率。各行社要制定推廣工作實(shí)施細(xì)則農(nóng)戶貸款，按信貸治理系統(tǒng)預(yù)警提示，準(zhǔn)時進(jìn)展貸后跟蹤檢查，貸后表上簽字確認(rèn)。對經(jīng)營有重大變化的貸戶，要出具特地的調(diào)查報告，15知書，監(jiān)視農(nóng)戶按期歸還貸款。對逾期貸款，客戶經(jīng)理應(yīng)準(zhǔn)時了解和清收，并取消其農(nóng)戶小額信用貸款資格。六培育和創(chuàng)立信用村鎮(zhèn)。在建立農(nóng)戶信用等級評定制度的根底上，依靠寬闊農(nóng)戶的樂觀參與和當(dāng)?shù)卣?、鄉(xiāng)村組織的支持，因地制宜樂觀推動信用村鎮(zhèn)創(chuàng)立活動。四、工作要求。去，必需在領(lǐng)導(dǎo)上到位，措施上加強(qiáng)，治理上跟進(jìn)。一任王永佳、王廣平同志任副組長，市場進(jìn)展部、風(fēng)險治理部、財務(wù)會計部、科技信息部、稽核審計部、合規(guī)監(jiān)察部、黨委巡察辦負(fù)責(zé)人為全省農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款推廣工作的安排部署、檢查指導(dǎo)。本方案，把握內(nèi)容，吃透精神，領(lǐng)悟要求，全面推動。并成立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)實(shí)施對農(nóng)戶小額信用貸款推廣工作的制度建立、人員培訓(xùn)等事宜，確保農(nóng)戶小額信用貸款推廣工作有人抓、有人管、有條不紊地開展。二體，農(nóng)戶小額信