1、銀行股份有限公司行業(yè)信貸投向指引(205年版)第一章 總 則第一條 為貫徹執(zhí)行我行發(fā)展戰(zhàn)略，明確行業(yè)信貸偏好，有效引導(dǎo)行業(yè)信貸投向，優(yōu)化行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，防范行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn),特?cái)M定本指引。第二條 本指引制訂依據(jù)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律及特點(diǎn)、國(guó)家“十二五”規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、全面深化改革及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向及監(jiān)管要求，緊密結(jié)合內(nèi)外部形勢(shì)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，結(jié)合我國(guó)實(shí)施“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶三大戰(zhàn)略,不斷挖掘和培養(yǎng)新的信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，調(diào)整結(jié)構(gòu)、節(jié)約資本、提升收益,服務(wù)全行經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)。第三條 本指引在綜合考慮外部*場(chǎng)環(huán)境和我行管理要求的基礎(chǔ)上，將行業(yè)分為積極增長(zhǎng)類(lèi)、選擇性增長(zhǎng)類(lèi)、保持份額類(lèi)和壓縮類(lèi)四

2、類(lèi),適用于境內(nèi)公司信貸業(yè)務(wù)。本指引確定的行業(yè)信貸策略是對(duì)有關(guān)行業(yè)的總體判斷，詳細(xì)業(yè)務(wù)要同時(shí)考慮行業(yè)策略、客戶(hù)準(zhǔn)入和有關(guān)信貸條件，依據(jù)有關(guān)客戶(hù)和項(xiàng)目的詳細(xì)情形擇優(yōu)敘做，同時(shí)防范行業(yè)及客戶(hù)的集中度風(fēng)險(xiǎn)，全口徑管控融資總量。第四條 本指引基于國(guó)標(biāo)分類(lèi)，結(jié)合我行業(yè)務(wù)特點(diǎn)、管理要求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，將行業(yè)類(lèi)別分為92個(gè)。第二章 總體信貸原則第五條 2015年我行行業(yè)信貸總體要求：把握業(yè)務(wù)機(jī)遇,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),有效防控風(fēng)險(xiǎn),節(jié)約經(jīng)濟(jì)資本，提升綜合收益。第六條我行信貸行業(yè)投向應(yīng)符合國(guó)家宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，符合我行信貸風(fēng)險(xiǎn)偏好,做到科學(xué)合理、風(fēng)險(xiǎn)可控。敘做業(yè)務(wù)應(yīng)體現(xiàn)“經(jīng)營(yíng)信貸”的理念，從傳統(tǒng)的信貸經(jīng)營(yíng)向經(jīng)營(yíng)信

3、貸的觀(guān)念轉(zhuǎn)變,從單一的貸款產(chǎn)品支持向全方位、全產(chǎn)品線(xiàn)的金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，以有限的信貸資源撬動(dòng)銀行全面業(yè)務(wù)的發(fā)展,優(yōu)化資源配置，提升綜合收益。第七條 基于世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化及特點(diǎn)，立足于我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中求進(jìn)、保持增速在合理區(qū)間平穩(wěn)運(yùn)行的基本走勢(shì),以國(guó)家“十二五”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃為指引，積極響應(yīng)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展,引導(dǎo)信貸投向，把握業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇。抓住新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、優(yōu)勢(shì)企業(yè)兼并重組、民生消費(fèi)、棚戶(hù)區(qū)改造、節(jié)能環(huán)保、信息消費(fèi)、現(xiàn)代物流、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，將信貸資源集中于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)客戶(hù)。密切關(guān)注新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)所帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇，提前謀劃，以商業(yè)性為基本原則，加大對(duì)RAR

4、OC值高、資本占用低的信貸支持力度。第八條 繼續(xù)化解產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)積極支持產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)向境外轉(zhuǎn)移過(guò)剩產(chǎn)能“走出去”項(xiàng)目,體現(xiàn)“擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任,做最好的銀行”。將化解產(chǎn)能過(guò)剩風(fēng)險(xiǎn)延續(xù)作為資產(chǎn)質(zhì)量管理工作重點(diǎn)，把控系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)化解資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力。同時(shí)堅(jiān)持基本信貸原則,加強(qiáng)對(duì)海外*場(chǎng)、技術(shù)、監(jiān)管、法律等方面的調(diào)查和分析,對(duì)優(yōu)勢(shì)企業(yè)以多種方式“走出去”、向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能、優(yōu)化制造產(chǎn)地分布、消化國(guó)內(nèi)產(chǎn)能的項(xiàng)目，在強(qiáng)化項(xiàng)目可行性評(píng)估審查的基礎(chǔ)上,積極擇優(yōu)給予信貸支持。充份利用我行多元化平臺(tái)優(yōu)勢(shì),在*集團(tuán)內(nèi),聯(lián)動(dòng)海內(nèi)外分行、附屬機(jī)構(gòu),為客戶(hù)提供貸款、債券、咨詢(xún)、保險(xiǎn)等服務(wù)，對(duì)企

5、業(yè)利用技術(shù)、裝備、規(guī)模優(yōu)勢(shì),在全球范圍內(nèi)開(kāi)展資源和價(jià)值鏈整合、與周邊國(guó)家及新興*場(chǎng)國(guó)家投資合作、建設(shè)境外生產(chǎn)基地等提供全方位金融服務(wù)。第九條 嚴(yán)格依照銀監(jiān)會(huì)綠色信貸指引的有關(guān)要求,加強(qiáng)環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理,行業(yè)信貸政策需明確詳細(xì)綠色信貸管理要求,對(duì)于未達(dá)到國(guó)家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目和企業(yè)實(shí)行“環(huán)保達(dá)標(biāo)一票否決制”。貫徹貫徹大氣污染防治行動(dòng)計(jì)劃(國(guó)發(fā)*37號(hào)），利用信貸投放調(diào)節(jié)手段,加大綜合治理力度，減少多污染物排放,調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。關(guān)注環(huán)保、能耗、安全、質(zhì)量等標(biāo)準(zhǔn)的提升，以及各區(qū)域明確淘汰落后產(chǎn)能任務(wù)對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的影響。對(duì)未通過(guò)能評(píng)、環(huán)評(píng)估查的項(xiàng)目，不得提供任何形式的

6、新增授信支持。第三章 主要信貸策略第十條 本指引中積極增長(zhǎng)類(lèi)行業(yè)1個(gè),選擇性增長(zhǎng)類(lèi)行業(yè)4個(gè)，保持份額類(lèi)行業(yè)29個(gè)，壓縮類(lèi)行業(yè)6個(gè)。詳見(jiàn)附表行業(yè)信貸投向指引表(25年版)。第十一條 積極增長(zhǎng)類(lèi)加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)推廣，加大有效信貸投放,提升*場(chǎng)份額，年信貸增幅超過(guò)全行平均水平,2015年?duì)幦⌒袠I(yè)新增信貸RROC較201年底水平有所改善,2015年底行業(yè)信貸余額占境內(nèi)機(jī)構(gòu)公司信貸比重應(yīng)高于2014年底水平。加大積極增長(zhǎng)類(lèi)行業(yè)客戶(hù)的開(kāi)拓力度，信貸資源優(yōu)先配置于行業(yè)中具備技術(shù)優(yōu)勢(shì)、*場(chǎng)較為成熟、具備較大發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?hù)。在風(fēng)險(xiǎn)可控和符合監(jiān)管及我行有關(guān)規(guī)定的前提下，可敘做各類(lèi)信貸品種；擬定相對(duì)靈活的信貸管理方案，提升

7、*場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和信貸份額;在篩選總行級(jí)重點(diǎn)客戶(hù)、優(yōu)化流程、差異化授權(quán)等方面將重點(diǎn)考慮。第十二條 選擇性增長(zhǎng)類(lèi)結(jié)合行業(yè)的地區(qū)分布狀況和客戶(hù)結(jié)構(gòu)情形篩選行業(yè)重點(diǎn)地區(qū)和行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)予以選擇性支持，年信貸增幅略高于全行平均水平,201年行業(yè)新增信貸RROC較201年底水平有所提升,2015年底行業(yè)信貸余額占境內(nèi)機(jī)構(gòu)公司信貸比重可略高于24年底水平。選擇的一般性標(biāo)準(zhǔn)是依據(jù)有關(guān)行業(yè)內(nèi)客戶(hù)在區(qū)域、*場(chǎng)、產(chǎn)品、技術(shù)、規(guī)模、效益、競(jìng)爭(zhēng)力、相對(duì)壟斷地位等方面的優(yōu)劣勢(shì),適當(dāng)加大對(duì)行業(yè)內(nèi)優(yōu)勢(shì)企業(yè)的支持力度。在風(fēng)險(xiǎn)可控和符合有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及我行有關(guān)規(guī)定的前提下,可提供各類(lèi)信貸品種，合理確定信貸條件。對(duì)于石油天然氣

8、開(kāi)采中的中石油、中海油、中石化以及*延長(zhǎng)石油及其下級(jí)企業(yè),電信行業(yè)中的*移動(dòng)、*電信、*聯(lián)通等總行級(jí)重點(diǎn)客戶(hù)及其下級(jí)企業(yè),我行信貸策略比照積極增長(zhǎng)類(lèi)行業(yè)執(zhí)行,支持為其提供全產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)推廣服務(wù),努力提升綜合回報(bào)水平。第十三條 保持份額類(lèi)在有效監(jiān)控信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下,有選擇地審慎支持。行業(yè)信貸余額可以適當(dāng)新增,但年信貸增幅應(yīng)不高于全行平均水平,215年行業(yè)新增信貸AROC較201年底水平有較明顯改善,1年底行業(yè)信貸余額占境內(nèi)機(jī)構(gòu)公司信貸比重應(yīng)不高于2014年底水平。認(rèn)真甄別行業(yè)內(nèi)企業(yè),對(duì)龍頭企業(yè)可適當(dāng)加大信貸支持力度,對(duì)于行業(yè)排名處于中下游企業(yè)的存量信貸應(yīng)逐步壓縮，審慎介入行業(yè)內(nèi)新進(jìn)入企業(yè);優(yōu)先敘做貿(mào)

9、易融資等風(fēng)險(xiǎn)度較低的信貸品種,審慎敘做中長(zhǎng)期貸款;適度提升擔(dān)保要求，爭(zhēng)取追加優(yōu)質(zhì)企業(yè)保證和/或有效資產(chǎn)抵質(zhì)押;適度提升定價(jià),加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金流和賬戶(hù)的貸后監(jiān)控。第十四條 壓縮類(lèi)嚴(yán)格監(jiān)控新增授信。逐步壓縮非總行級(jí)重點(diǎn)客戶(hù)的存量信貸。對(duì)于上述行業(yè)中的總行級(jí)重點(diǎn)客戶(hù)(授信A類(lèi)）及詳細(xì)信貸政策中可以支持的客戶(hù),可在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,進(jìn)一步予以支持。第四章 部分行業(yè)信貸原則第十五條 涉地方政府性債務(wù)業(yè)務(wù)信貸原則:抓住時(shí)機(jī)化解涉地方政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府性債務(wù)管理的建議或意見(jiàn)(國(guó)發(fā)*43號(hào))及國(guó)家有關(guān)資料文件精神,加強(qiáng)與政府和監(jiān)管的溝通，加強(qiáng)同業(yè)協(xié)作,把握時(shí)機(jī),抓緊清理存量，將政府負(fù)有償

10、還責(zé)任的全口徑融資所有納入財(cái)政預(yù)算。將整改增信與涉地方政府性債務(wù)業(yè)務(wù)清理轉(zhuǎn)化工作同步進(jìn)行，提升我行債權(quán)的保障程度。對(duì)納入財(cái)政預(yù)算的債務(wù),結(jié)合地方政府財(cái)力及預(yù)算安排，合理匹配債務(wù)期限，積極提供金融服務(wù)，及時(shí)對(duì)接地方政府發(fā)債優(yōu)先進(jìn)行存量置換,把握時(shí)機(jī)化解存量政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)確實(shí)未能納入財(cái)政預(yù)算且項(xiàng)目自身現(xiàn)金流不夠充足的債務(wù)，立即加大整改增信，在通過(guò)PPP模式轉(zhuǎn)化為企業(yè)債務(wù)過(guò)程中應(yīng)最大程度爭(zhēng)取我行權(quán)益,防止債權(quán)懸空。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)地區(qū)與客戶(hù)的監(jiān)控管理，對(duì)于債務(wù)規(guī)模已突破舉債限額的地區(qū)、到期還款較為集中或存在潛在還款風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù),要及時(shí)排查和與政府接洽，提前采取防范措施，防止出現(xiàn)大額不良。第十六條 新型城

11、鎮(zhèn)化信貸原則：抓住新型城鎮(zhèn)化發(fā)展機(jī)遇,加快業(yè)務(wù)布局。把握以人為本的核心，尊重城鎮(zhèn)化發(fā)展自然進(jìn)程，符合國(guó)家和區(qū)域關(guān)于城鎮(zhèn)化的總體規(guī)劃和戰(zhàn)略布局。實(shí)現(xiàn)新型城鎮(zhèn)化業(yè)務(wù)與客戶(hù)結(jié)構(gòu)及存量信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、與*域業(yè)務(wù)發(fā)展、與負(fù)債業(yè)務(wù)開(kāi)拓、與提供綜合金融服務(wù)的有機(jī)結(jié)合。一級(jí)分行發(fā)揮統(tǒng)籌與管理能力,項(xiàng)目和區(qū)域由一級(jí)分行及直屬分行負(fù)責(zé)準(zhǔn)入。把握區(qū)域重點(diǎn)、業(yè)務(wù)重點(diǎn),挖掘具備商業(yè)可延續(xù)的產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈和資產(chǎn)鏈。堅(jiān)持依法合規(guī)、商業(yè)化、差異化和產(chǎn)業(yè)依托原則,及時(shí)跟進(jìn)PP模式下新型城鎮(zhèn)化業(yè)務(wù)機(jī)遇,防控信用、合規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)，打造銀、政、企三方共贏(yíng)的城鎮(zhèn)化金融模式,提升金融服務(wù)水平和綜合收益。第十七條鐵路信貸原則:2015年將鐵路運(yùn)

12、輸業(yè)列入“積極增長(zhǎng)類(lèi)”。鐵路行業(yè)是關(guān)系國(guó)計(jì)民生的資本密集型基礎(chǔ)設(shè)備產(chǎn)業(yè),受宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)相對(duì)較小，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性強(qiáng)，但也存在盈利模式特殊、投資金額大、回收期長(zhǎng)、整體資產(chǎn)回報(bào)率較低的特點(diǎn)。鐵路總公司重點(diǎn)支持*鐵路總公司本部裝備購(gòu)置貸款,以及*鐵路總公司本部發(fā)行的債券類(lèi)業(yè)務(wù),積極開(kāi)拓貿(mào)易融資及非融資類(lèi)保函、開(kāi)立銀行承兌匯票、機(jī)車(chē)融資租賃等綜合信貸業(yè)務(wù)，積極介入*鐵路總公司貨運(yùn)電子支付業(yè)務(wù)和運(yùn)輸收入清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)。鐵路局及專(zhuān)業(yè)運(yùn)輸公司重點(diǎn)支持日常流動(dòng)資金貸款、裝備購(gòu)置融資、貿(mào)易融資及非融資類(lèi)保函、開(kāi)立銀行承兌匯票等綜合信貸業(yè)務(wù)，引導(dǎo)并開(kāi)拓鐵路局及專(zhuān)業(yè)運(yùn)輸公司發(fā)行的各類(lèi)債券類(lèi)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。第十八條 高端裝備制造信

13、貸原則:*年將高端裝備制造列入“積極增長(zhǎng)類(lèi)”。積極支持航空裝備、軌道交通設(shè)備、海洋工程裝備、核電裝備、重大成套設(shè)備等高端裝備制造領(lǐng)域,特別是對(duì)掌握關(guān)鍵技術(shù)、產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化、創(chuàng)新能力較強(qiáng)、在*的制造產(chǎn)業(yè)鏈條中占據(jù)基礎(chǔ)、核心地位的裝備制造企業(yè)加大支持力度。緊密?chē)@和跟進(jìn)高速客運(yùn)列車(chē)、重載貨運(yùn)列車(chē)、城際及城*軌道交通車(chē)輛、核電設(shè)備等制造企業(yè)的發(fā)展需求和開(kāi)拓國(guó)際場(chǎng)的需求，提供綜合金融服務(wù)。依托裝備制造業(yè)務(wù)龍頭企業(yè)大力開(kāi)拓供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),開(kāi)拓上下游客戶(hù)群。第十九條 核電信貸原則:*年將核力發(fā)電列入“積極增長(zhǎng)類(lèi)”。隨著能源結(jié)構(gòu)的調(diào)整,加快發(fā)展核電的迫切性和必要性日益凸顯。我國(guó)核電發(fā)展的技術(shù)障礙基本解除，

14、核電新項(xiàng)目重啟審批條件已經(jīng)具備,國(guó)家對(duì)核電新項(xiàng)目的啟動(dòng)將帶動(dòng)核電行業(yè)快速發(fā)展,并成為能源結(jié)構(gòu)中重要支柱，核電融資需要將增加。重點(diǎn)支持中核、中廣核、國(guó)核技三大核電企業(yè),密切跟進(jìn)項(xiàng)目審批及建設(shè),積極支持海外核電建設(shè)等走出去項(xiàng)目。第二十條 現(xiàn)代物流信貸原則:*年將倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)列入“積極增長(zhǎng)類(lèi)”。重點(diǎn)支持網(wǎng)絡(luò)布局合理,供應(yīng)鏈綜合服務(wù)能力強(qiáng)、組織管理及信息化水平高、入住率或出租率較高的綜合性及倉(cāng)儲(chǔ)性物流企業(yè)。選擇支持區(qū)域中心城*規(guī)劃合理、有發(fā)達(dá)商業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支撐、工商海關(guān)等配套行政服務(wù)功能齊全的優(yōu)質(zhì)物流企業(yè)，以及在國(guó)際或國(guó)內(nèi)快遞領(lǐng)域*場(chǎng)份額領(lǐng)先的直營(yíng)式快遞企業(yè)。對(duì)于僅經(jīng)營(yíng)運(yùn)輸、低端倉(cāng)儲(chǔ)等單一業(yè)務(wù)且管理落后

15、的傳統(tǒng)物流客戶(hù)不予介入。關(guān)注物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)上下游客戶(hù)關(guān)系的穩(wěn)定性,防止企業(yè)過(guò)度擴(kuò)張,關(guān)注區(qū)域內(nèi)新增物流、倉(cāng)儲(chǔ)能力對(duì)原有企業(yè)的分流影響。對(duì)于經(jīng)營(yíng)模式粗放、競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)、貨物周轉(zhuǎn)量或出入庫(kù)量快速下降的客戶(hù)，應(yīng)及時(shí)采取措施確保我行融資安全。第二十一條 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)信貸原則：*年將農(nóng)、林、牧、漁業(yè)列入“選擇性增長(zhǎng)類(lèi)”。支持自主創(chuàng)新能力強(qiáng)、加工水平高、經(jīng)濟(jì)效益高、輻射帶動(dòng)能力強(qiáng)、處于行業(yè)領(lǐng)先地位的大型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè),以及依托農(nóng)產(chǎn)品加工、物流等各類(lèi)農(nóng)業(yè)園區(qū)發(fā)展的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范基地項(xiàng)目建設(shè)。重點(diǎn)支持糧棉油糖的規(guī)?；?、集約化種植生產(chǎn),發(fā)揮海內(nèi)外一體化和多元化優(yōu)勢(shì)，大力支持優(yōu)勢(shì)企業(yè)兼并重組及海外并購(gòu)等業(yè)務(wù)，積極支持

16、“北大荒”集團(tuán)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化優(yōu)質(zhì)客戶(hù),向下游農(nóng)產(chǎn)品加工、物流等行業(yè)延伸提供綜合金融服務(wù)。第二十二條移動(dòng)互聯(lián)、信息消費(fèi)信貸原則：215年將互聯(lián)網(wǎng)和有關(guān)服務(wù)、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)列入“選擇性增長(zhǎng)類(lèi)”。互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用創(chuàng)新全面推進(jìn),互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)將進(jìn)一步豐富,互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步融合，網(wǎng)絡(luò)娛樂(lè)、移動(dòng)互聯(lián)、互動(dòng)媒體、電子商務(wù)等子行業(yè)將取得高速發(fā)展。重點(diǎn)開(kāi)拓多媒體門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、電子商務(wù)、 搜索引擎、 第三方支付等子行業(yè)，積極關(guān)注在移動(dòng)互聯(lián)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新領(lǐng)域具備技術(shù)優(yōu)勢(shì)的新興企業(yè)。通過(guò)與電商、數(shù)據(jù)公司、ERP公司、倉(cāng)儲(chǔ)物流等方面的合作,在實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)控互聯(lián)網(wǎng)交易商戶(hù)的物流、資金流及貿(mào)易真實(shí)性的基礎(chǔ)

17、上,開(kāi)拓供應(yīng)鏈上下游商戶(hù)提供綜合金融服務(wù)。信息技術(shù)創(chuàng)新不斷加快，信息領(lǐng)域新產(chǎn)品、新服務(wù)、新業(yè)態(tài)大量涌現(xiàn)，信息消費(fèi)需求成為日益活躍的消費(fèi)熱點(diǎn)。隨著信息化和工業(yè)化深度融合,以及第四代移動(dòng)通信及其技術(shù)(4G)牌照、智慧城*、“寬帶*”戰(zhàn)略的實(shí)施,信息消費(fèi)具備較大的發(fā)展空間,我行應(yīng)緊密跟進(jìn)有關(guān)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。第二十三條 電氣機(jī)械及器材制造業(yè)信貸原則：205年將電氣機(jī)械及器材制造業(yè)列入 “選擇性增長(zhǎng)類(lèi)”（其中風(fēng)電設(shè)備制造列入“保持份額類(lèi)”)。選擇輸配電及監(jiān)控設(shè)備制造、電機(jī)制造作為重點(diǎn)支持子行業(yè),對(duì)于其它子行業(yè)中不具備技術(shù)和*場(chǎng)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)和項(xiàng)目審慎介入。輸配電行業(yè)龍頭主要包括ABB、施耐德、西門(mén)子等外資品

18、牌及特變電工、西電等國(guó)內(nèi)品牌；電機(jī)行業(yè)龍頭主要包括東方電氣、*電氣、*電氣等。隨著西電東送、智能電網(wǎng)、特高壓輸電線(xiàn)路、核電重啟、節(jié)能減排等重點(diǎn)項(xiàng)目的穩(wěn)步推進(jìn)，輸配電及電機(jī)*場(chǎng)需求將保持穩(wěn)定，行業(yè)總體運(yùn)行平穩(wěn)。第二十四條 房地產(chǎn)信貸原則:205年將住房開(kāi)發(fā)(含保障性安居工程)、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押列入我行“選擇性增長(zhǎng)類(lèi)”，將商業(yè)用房開(kāi)發(fā)列入我行“保持份額類(lèi)”。房地產(chǎn)行業(yè)信貸保持合理增速，防止過(guò)快增長(zhǎng)。我國(guó)房地產(chǎn)區(qū)域格局日益分化,一些三四線(xiàn)城*供給已相對(duì)過(guò)剩,部分區(qū)域的商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。審慎介入新進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)或近年高速擴(kuò)張房地產(chǎn)企業(yè)有關(guān)信貸業(yè)務(wù),監(jiān)控過(guò)去5年房地產(chǎn)投資增速明顯高于人口增速、住所和商

19、業(yè)用房供應(yīng)量嚴(yán)重過(guò)剩、泡沫較大地區(qū)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款投放。關(guān)注電商對(duì)商業(yè)地產(chǎn)的影響，謹(jǐn)慎敘做超*、批發(fā)*場(chǎng)、單一百貨等單一業(yè)態(tài)的商業(yè)用房項(xiàng)目。第二十五條 光伏及光伏電站信貸原則：年將光伏行業(yè)列入“壓縮退出類(lèi)”，將光伏電站列入“保持份額類(lèi)”。在前期國(guó)家多項(xiàng)政策的刺激作用下，光伏制造行業(yè)略有好轉(zhuǎn)，但產(chǎn)能過(guò)剩情形依然存在,政策的可延續(xù)性和對(duì)行業(yè)的長(zhǎng)期影響有待進(jìn)一步觀(guān)察研究，行業(yè)前景尚有很多不確定性,因此我行對(duì)光伏制造行業(yè)授信業(yè)務(wù)仍須審慎把握、嚴(yán)控總量。具備較大的技術(shù)優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)、品牌優(yōu)勢(shì)和長(zhǎng)期核心競(jìng)爭(zhēng)力，財(cái)務(wù)狀況良好,場(chǎng)份額與綜合實(shí)力領(lǐng)先的存量龍頭客戶(hù)，可在嚴(yán)格監(jiān)控集中度風(fēng)險(xiǎn)、抵押擔(dān)保到位的前提下，

20、依照符合*場(chǎng)化、商業(yè)化原則給予適度支持。對(duì)關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜、跨業(yè)經(jīng)營(yíng)、過(guò)度融資的客戶(hù)應(yīng)充份評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)度,出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)惡化趨勢(shì)的客戶(hù)要采取措施果斷退出，信貸*場(chǎng)份額超過(guò)3%以上的客戶(hù)要逐步壓縮。對(duì)于不符合光伏制造行業(yè)規(guī)范條件及其他產(chǎn)業(yè)、監(jiān)管及我行信貸政策、未列入工信部符合光伏制造行業(yè)規(guī)范條件企業(yè)名單的客戶(hù),應(yīng)限期盡速退出。去年以來(lái)我國(guó)光伏電站行業(yè)發(fā)展迅猛，裝機(jī)容量不斷增加。光伏電站的盈利性受光照條件、電網(wǎng)建設(shè)及消納能力、項(xiàng)目商業(yè)化運(yùn)作能力、電池衰減速度等因素影響較大,因此我行應(yīng)主要選擇項(xiàng)目所在地為太陽(yáng)能資源一、二類(lèi)地區(qū)、取得入網(wǎng)許可、股東實(shí)力強(qiáng)且具備建設(shè)運(yùn)營(yíng)光伏電站的經(jīng)驗(yàn)、項(xiàng)目現(xiàn)金流與抵押擔(dān)保充足、選用*

21、場(chǎng)一線(xiàn)品牌光伏電池的地面光伏電站項(xiàng)目予以支持。同時(shí)對(duì)光伏電站授信業(yè)務(wù)應(yīng)做好總量規(guī)劃，不宜盲目跟風(fēng),一哄而上，原則上我行行業(yè)授信余額占本地*場(chǎng)總量比重不超過(guò)20%。第二十六條 鋼鐵信貸原則:215年將黑色金屬冶煉和壓延加工業(yè)列入我行“保持份額類(lèi)”，大力調(diào)整授信結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)非貸款融資業(yè)務(wù)的監(jiān)控管理，分期分批適當(dāng)壓縮授信總量。加快客戶(hù)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，有保有壓。對(duì)于主體生產(chǎn)設(shè)備、工藝或主導(dǎo)產(chǎn)品被列入國(guó)家有關(guān)政策明令淘汰的企業(yè)、對(duì)節(jié)能環(huán)保不達(dá)標(biāo)且整改無(wú)望的企業(yè),堅(jiān)決壓縮退出存量。對(duì)于不具備區(qū)位、資源、技術(shù)、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)的鋼鐵三四類(lèi)客戶(hù)加快壓降退出力度。新增授信應(yīng)符合綠色信貸要求，除“走出去”和兼并重組

22、項(xiàng)目外，僅限于支持符合“節(jié)能環(huán)保、循環(huán)經(jīng)濟(jì)”類(lèi)技改項(xiàng)目及置換落后產(chǎn)能等項(xiàng)目，新增授信不得用于新增產(chǎn)能項(xiàng)目。通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新及供應(yīng)鏈融資等貿(mào)易金融產(chǎn)品逐步優(yōu)化我行信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。在風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可延續(xù)前提下,加大對(duì)優(yōu)勢(shì)企業(yè)兼并重組整合過(guò)剩產(chǎn)能、轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)產(chǎn)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)改造和向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能、開(kāi)拓*場(chǎng)的信貸支持。第二十七條 造船信貸原則:205年將造船行業(yè)列入我行“保持份額類(lèi)”。審慎新增、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、分類(lèi)管理、扶優(yōu)限劣。受?chē)?guó)際航運(yùn)*場(chǎng)延續(xù)低迷影響,造船行業(yè)不景氣。造船訂單有所增加，但行業(yè)整體仍未明顯復(fù)蘇,行業(yè)整體產(chǎn)能過(guò)剩。支持行業(yè)優(yōu)勢(shì)明顯、綜合實(shí)力雄厚的全國(guó)性龍頭造船企業(yè);選擇支持股東實(shí)力雄厚、財(cái)務(wù)狀況

23、優(yōu)良、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富的區(qū)域性骨干造船企業(yè)；審慎介入無(wú)明顯競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、行業(yè)地位一般、接單能力不足的企業(yè)。適度支持主要從事LNG船、LPG船、特殊化學(xué)品船、軍工船、海事船、海監(jiān)及漁政執(zhí)法船、海洋工程船等船舶制造企業(yè)。對(duì)主要從事干散貨船、油輪、集裝箱船等傳統(tǒng)船型的造船企業(yè)，在謹(jǐn)慎評(píng)估的前提下,可對(duì)其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)改造升級(jí)方面的合理資金需求給予支持。第二十八條 采礦業(yè)信貸原則:*年將黑色金屬礦采選業(yè)列入“保持份額類(lèi)”、石油和天然氣、煤炭開(kāi)采和洗選業(yè)、有色金屬礦、非金屬礦和其他采選業(yè)列入“選擇性增長(zhǎng)類(lèi)”。金融危機(jī)以來(lái),煤炭、鐵礦石、有色金屬等礦產(chǎn)需求疲軟,價(jià)格走低，產(chǎn)能過(guò)剩風(fēng)險(xiǎn)有向上游采礦業(yè)蔓延態(tài)勢(shì)。預(yù)

24、計(jì)未來(lái)兩年采礦業(yè)因需求不足將以行業(yè)整合為主,產(chǎn)能難有大幅提升。重點(diǎn)支持短缺、稀缺、高品位金屬礦產(chǎn)品采選項(xiàng)目。密切關(guān)注能源結(jié)構(gòu)調(diào)整，以及國(guó)際石油價(jià)格波動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)石油開(kāi)采、有關(guān)替代能源、及石油化工等以其為原材料的產(chǎn)業(yè)鏈的影響。盡速退出成本監(jiān)控較差、資源儲(chǔ)量小、歷史包袱較重的老國(guó)有企業(yè)以及規(guī)模較小、經(jīng)營(yíng)延續(xù)虧損的煤炭企業(yè)。對(duì)規(guī)模較小、資源儲(chǔ)量低、開(kāi)采技術(shù)不成熟、環(huán)保安全隱患較大,以及涉及鉛、鉻、鎘、汞等重金屬的中小型采選企業(yè)不宜介入。關(guān)注環(huán)保和生產(chǎn)安全,對(duì)于安全事故頻發(fā),環(huán)保不達(dá)標(biāo)的企業(yè)和項(xiàng)目禁止介入。密切關(guān)注并審慎把握企業(yè)在資源整合、兼并重組及海外并購(gòu)中的業(yè)務(wù)機(jī)遇。第二十九條 大宗商品貿(mào)易 信貸原則

25、：年將批發(fā)業(yè)列入“保持份額類(lèi)”。近年來(lái),受?chē)?guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不振影響，以煤、鋼、銅、油為代表大宗商品價(jià)格延續(xù)走低,從事礦產(chǎn)品、建材、有色金屬及化工等產(chǎn)品批發(fā)及其貿(mào)易經(jīng)紀(jì)與代理有關(guān)業(yè)務(wù)的利潤(rùn)空間收窄,融資風(fēng)險(xiǎn)事件增加,部分客戶(hù)涉及擔(dān)保圈、存在民間借貸等問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)傳染性強(qiáng)。適度監(jiān)控大宗商品融資規(guī)模,摸清客戶(hù)實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情形,深入調(diào)查交易對(duì)手資信狀況,分析歷史交易信息,依照交易匹配、期限匹配、客戶(hù)匹配原則合理確定授信方案。壓縮實(shí)力較弱的中小型貿(mào)易企業(yè)的業(yè)務(wù),對(duì)于經(jīng)營(yíng)模式復(fù)雜、交易背景核查困難或存疑的客戶(hù)和交易,予以退出。第五章 指引說(shuō)明第三十條 本指引是對(duì)各主要行業(yè)的總體判斷,并未考慮各行業(yè)內(nèi)的地區(qū)差異和客

26、戶(hù)差異,各支持類(lèi)別并非適用于行業(yè)內(nèi)所有客戶(hù)。詳細(xì)行業(yè)信貸準(zhǔn)入及條件,請(qǐng)按照有關(guān)行業(yè)信貸政策執(zhí)行。第三十一條 本指引將半年進(jìn)行重檢,視情形決定是否修訂。第六章 有關(guān)要求第三十二條 各分行要及時(shí)準(zhǔn)確把握有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及國(guó)家宏觀(guān)政策、產(chǎn)業(yè)政策變化，了解本地區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)規(guī)劃，依據(jù)有關(guān)指引規(guī)定和我行詳細(xì)行業(yè)信貸政策，確定本行行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和重點(diǎn)發(fā)展目標(biāo)，主動(dòng)調(diào)整行業(yè)信貸投向，有效防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。第三十三條 各分行須依據(jù)有關(guān)本指引規(guī)定,結(jié)合地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、地區(qū)行業(yè)特點(diǎn)和分行信貸組合特點(diǎn)及要求,擬定區(qū)域性行業(yè)信貸投向指引。第三十四條 推進(jìn)行業(yè)信貸政策差異化。因地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和行業(yè)發(fā)展特殊狀況,分行在擬定本

27、區(qū)域的行業(yè)信貸投向指引、行業(yè)信貸政策細(xì)則時(shí),確需突破總行有關(guān)行業(yè)信貸政策規(guī)定的可執(zhí)行差異化流程。分行擬定區(qū)域的行業(yè)信貸投向指引突破本指引規(guī)定,上調(diào)行業(yè)個(gè)數(shù)不超過(guò)3個(gè)(含）的報(bào)備總行授信管理部后執(zhí)行，上調(diào)行業(yè)個(gè)數(shù)3個(gè)以上的報(bào)總行授信管理部批準(zhǔn)后執(zhí)行,下調(diào)行業(yè)數(shù)量不限。鼓勵(lì)分行擬定區(qū)域行業(yè)信貸政策細(xì)則，如確需突破總行的有關(guān)行業(yè)信貸政策，報(bào)經(jīng)總行授信管理部同意后發(fā)布實(shí)施。第七章 附 則第三十五條 本指引適用于總行及境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。第三十六條 本指引由總行授信管理部負(fù)責(zé)說(shuō)明。第三十七條 本指引中未盡事宜依照我行有關(guān)信貸管理資料文件執(zhí)行。第三十八條 本指引自*年*月1日起實(shí)施，原*銀行股份有限公司行業(yè)信貸

28、投向指引(214年版)（*發(fā)(2014)66號(hào)）同時(shí)廢止。附表:*銀行股份有限公司行業(yè)信貸投向指引表（205年版)附表*銀行股份有限公司行業(yè)信貸投向指引表(2015年版）類(lèi) 別序號(hào)行業(yè)分類(lèi)系統(tǒng)對(duì)應(yīng)行業(yè)投向代碼積極增長(zhǎng)貴金屬冶煉C3220:C22積極增長(zhǎng)2通用和專(zhuān)用設(shè)備制造業(yè)C300:3599積極增長(zhǎng)鐵路設(shè)備制造業(yè)3710:3719積極增長(zhǎng)4通信設(shè)備制造業(yè)3920:C92積極增長(zhǎng)5水力發(fā)電442積極增長(zhǎng)6核力發(fā)電43積極增長(zhǎng)7電力供應(yīng)D442積極增長(zhǎng)8燃?xì)馍a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)D4500:D45積極增長(zhǎng)9水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)D4600:D49積極增長(zhǎng)10鐵路運(yùn)輸業(yè)G5300:340積極增長(zhǎng)11管道運(yùn)輸業(yè)G57

29、0積極增長(zhǎng)12倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)和郵政業(yè)G5900:G620積極增長(zhǎng)13廣播電視及衛(wèi)星傳輸服務(wù)I6320:6330積極增長(zhǎng)14環(huán)境治理業(yè)7720：N729積極增長(zhǎng)1新聞和出版業(yè)00:8529積極增長(zhǎng)16廣播、電視、電影和影視錄音制作業(yè)R60：R80積極增長(zhǎng)1節(jié)能環(huán)保、高端裝備制造、新材料、新一代信息技術(shù)（戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)相關(guān)行業(yè)劃分參照國(guó)家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于印發(fā)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)分類(lèi)（2012）（試行）的通知（國(guó)統(tǒng)字（2012）106號(hào)）執(zhí)行。）選擇性增長(zhǎng)農(nóng)、林、牧、漁業(yè)0100：A05選擇性增長(zhǎng)2采礦業(yè)（不含黑色金屬礦采選業(yè))00:1200（不含B800:B089）選擇性增長(zhǎng)3農(nóng)副食品加工業(yè)100:C1

30、99選擇性增長(zhǎng)食品制造業(yè)C140:C1499選擇性增長(zhǎng)5酒、飲料和精制茶制造業(yè)C100：C10選擇性增長(zhǎng)煙草制品業(yè)160:C1690選擇性增長(zhǎng)石油、核燃料加工業(yè)(不含煉焦）20:251;2530:549選擇性增長(zhǎng)8化學(xué)原料和化學(xué)制品制造業(yè)(不含電石)C600:C69（不含C2615)選擇性增長(zhǎng)醫(yī)藥制造業(yè)C2700:C27選擇性增長(zhǎng)10有色金屬冶煉和壓延加工業(yè)(不含常用有色金屬冶煉、貴金屬冶煉)C3230:69選擇性增長(zhǎng)1汽車(chē)制造業(yè)C3600:C366選擇性增長(zhǎng)12城*軌道交通設(shè)備制造C320選擇性增長(zhǎng)1航空、航天器及設(shè)備制造C0:349選擇性增長(zhǎng)4電氣機(jī)械及器材制造業(yè)(不含風(fēng)電設(shè)備制造)C38

31、00：3879;C89：C3899選擇性增長(zhǎng)1火力發(fā)電（含熱電聯(lián)產(chǎn)）D411選擇性增長(zhǎng)16風(fēng)力發(fā)電D444選擇性增長(zhǎng)17熱力生產(chǎn)和供應(yīng)4430:D4432選擇性增長(zhǎng)1建筑業(yè)E4700:E590選擇性增長(zhǎng)19零售業(yè)F5200:F5299選擇性增長(zhǎng)2其他交通運(yùn)輸業(yè)(含公共電汽車(chē)客運(yùn)等)G541:G411，5:519，G580:58選擇性增長(zhǎng)2城軌道交通541選擇性增長(zhǎng)2高速公路G5451選擇性增長(zhǎng)3港口及碼頭建設(shè)與管理50選擇性增長(zhǎng)航空運(yùn)輸業(yè)(貨運(yùn)除外）G600:G5611,G560:G63選擇性增長(zhǎng)25住宿和餐飲業(yè)H610：H62選擇性增長(zhǎng)2電信I630：I639選擇性增長(zhǎng)27互聯(lián)網(wǎng)和有關(guān)服務(wù)I6400：6490選擇性增長(zhǎng)2軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)I500：I59選擇性增長(zhǎng)29金融業(yè)60:J6選擇性增長(zhǎng)30住房開(kāi)發(fā)(含保障性安居工程）7000；K01:K717;K7020：K7030;K90選擇性增長(zhǎng)31土地儲(chǔ)備K7019選擇性增長(zhǎng)2經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押K040選擇性增長(zhǎng)33租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)7100:7299選擇性增長(zhǎng)34科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)M00：M759選擇性增長(zhǎng)35水利、環(huán)境和公共設(shè)備管理