1、2013年銀監(jiān)會規(guī)章制度介紹中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo) 意見（銀監(jiān)發(fā)201337號銀行二部2013年8月29日）銀監(jiān)會將持續(xù)推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)工作。一是強(qiáng)調(diào)確保實(shí) 現(xiàn)“兩個不低于”目標(biāo)，即小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平 均增速，增量不低于上年同期。二是進(jìn)一步完善指標(biāo)監(jiān)測和考核 體系。指導(dǎo)意見首次將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合 金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率3項(xiàng)指標(biāo)納入監(jiān)測指標(biāo) 體系，并按月進(jìn)行監(jiān)測、考核和通報。三是繼續(xù)強(qiáng)化對小微企業(yè) 金融服務(wù)的正向激勵。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)須在全年實(shí)現(xiàn)“兩個不低 于”目標(biāo)、且當(dāng)年全行小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年水平的前 提下，下一

2、年度才能享受相關(guān)政策優(yōu)惠。并且適度提高對小微企 業(yè)不良貸款容忍度，進(jìn)一步推進(jìn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和渠道建設(shè)，增加對小 微企業(yè)的有效金融供給。四是鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新小微 企業(yè)服務(wù)方式。五是爭取多方政策支持優(yōu)化小微企業(yè)金融外部環(huán) 境。中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于客戶信息安全有關(guān)風(fēng)險提示的通 知（銀監(jiān)辦發(fā)2013211號 法規(guī)部8月15日） 銀監(jiān)會要求加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶信息安全管理，消除風(fēng)險隱 患。一是切實(shí)提高認(rèn)識，加強(qiáng)組織建設(shè)和責(zé)任落實(shí)。各銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識客戶信息安全管理的重要意義，明確指定牽頭 負(fù)責(zé)部門，積極組織協(xié)調(diào)行內(nèi)各部門加強(qiáng)信息安全管理，有效防 范聲譽(yù)風(fēng)險和法律風(fēng)險。二是加強(qiáng)客戶信息安全

3、管理的規(guī)章制度 建設(shè)和執(zhí)行工作。重新檢視數(shù)據(jù)安全管理的相關(guān)制度、流程、系 統(tǒng)，重新評估各類相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制措施的有效性。三是防范外 部風(fēng)險傳染，審慎評估與第三方機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)合作。加強(qiáng)外包環(huán)節(jié) 客戶信息保護(hù)，在合同中明確客戶信息保密和訪問控制要求，防 范外包服務(wù)活動中客戶信息泄露風(fēng)險。中國銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知（銀監(jiān) 發(fā)201335號銀行一部2013年7月31日）銀監(jiān)會要求加強(qiáng)銀行保理融資業(yè)務(wù)管理。銀監(jiān)會發(fā)布關(guān)于加強(qiáng) 銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知，針對一些銀行借保理融資之名 敘做一般性貸款、放松融資審查等問題提出監(jiān)管要求。一是對保 理業(yè)務(wù)和銀行保理融資進(jìn)行了明確定義，要求銀行建立健

4、全與業(yè) 務(wù)相匹配的組織架構(gòu)、政策和程序，并保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操 作要求，對各類應(yīng)收賬款對應(yīng)的保理業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)有針對性地區(qū)別 控制，采取有效措施防范化解保理融資業(yè)務(wù)風(fēng)險。二是明確了禁 止開展保理融資的業(yè)務(wù)品種（不合法基礎(chǔ)交易合同、代理銷售合 同、未來應(yīng)收賬款等），強(qiáng)調(diào)對賣方單保理、賣方雙保理等業(yè)務(wù) 應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險管理并提出具體管控要求。三是督促銀行根據(jù)自身保 理融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，加強(qiáng)科技系統(tǒng)建設(shè)和支持力度。中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行公司治理指引的通知（銀監(jiān)發(fā) 201334號銀行二部7月19日） 銀監(jiān)會要求加強(qiáng)銀行公司治理和強(qiáng)化公司治理監(jiān)管。一是規(guī)范公 司治理架構(gòu)和各治理主體職責(zé)邊界等制衡機(jī)制。二是明

5、確商業(yè)銀 行發(fā)展戰(zhàn)略和價值準(zhǔn)則及社會責(zé)任、風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、激勵 約束機(jī)制、監(jiān)督管理、信息披露等公司治理運(yùn)行機(jī)制的主要內(nèi)容。 三是在公司治理指引中加入了新內(nèi)容。規(guī)范董事會運(yùn)作及董事履 職要求；做實(shí)監(jiān)事會職責(zé)；加強(qiáng)主要股東行為約束；強(qiáng)化商業(yè)銀 行戰(zhàn)略規(guī)劃和資本管理；增加對風(fēng)險管理與內(nèi)部控制的具體規(guī) 定，對建立科學(xué)的激勵機(jī)制、有效的問責(zé)機(jī)制和透明度建設(shè)提出 明確要求；明確監(jiān)管部門對商業(yè)銀行公司治理的評估、指導(dǎo)與干 預(yù)職能；確保指引與國際最佳實(shí)踐同步，使用新的公司治理 定義，提出了利益相關(guān)者的概念，即銀行的公司治理應(yīng)履行對存 款人、雇員等的權(quán)利保護(hù)責(zé)任等。中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行資本監(jiān)管配套政策

6、文件的通 知（銀監(jiān)發(fā)201333號國際部7月19日）銀監(jiān)會公布4個資本監(jiān)管配套政策文件，進(jìn)一步落實(shí)商業(yè) 銀行資本管理辦法（試行）。一是就資本定義、外部評級機(jī)構(gòu)的 認(rèn)定、風(fēng)險緩釋、內(nèi)部評級法、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手 信用風(fēng)險、第二支柱和第三支柱等九個領(lǐng)域進(jìn)行解釋。二是明確 對商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間為虛增資本而通過協(xié)議相互持 有的，或由銀監(jiān)會認(rèn)定為虛增資本的相互持有的，同樣適用對應(yīng) 扣除法。三是規(guī)定因觸發(fā)轉(zhuǎn)股導(dǎo)致的新股發(fā)行必須在公共部門注 資之前，以防止公共部門的注資被稀釋。四是對合格中央交易對 手風(fēng)險暴露的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量、對不合格中央交易對手風(fēng)險暴 露的資本要求以及合格中央交易對手的

7、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，銀監(jiān)會均作出 了詳細(xì)說明。五是規(guī)定商業(yè)銀行的披露頻率為每半年披露一次。中國銀監(jiān)會國家林業(yè)局關(guān)于林權(quán)抵押貸款的實(shí)施意見（銀監(jiān) 發(fā)201332號中國銀監(jiān)會國家林業(yè)局2013年7月5日）銀監(jiān)會重點(diǎn)推進(jìn)林權(quán)抵押貸款，核心在于解決林權(quán)貸款長期 以來的有效抵押問題。一是規(guī)定林權(quán)抵押貸款重點(diǎn)滿足林業(yè)生產(chǎn) 經(jīng)營、森林資源培育和開發(fā)、林產(chǎn)品加工及借款人其他生產(chǎn)、生 活相關(guān)的資金需要；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周 期、信用狀況和貸款用途等因素合理協(xié)商確定林權(quán)抵押貸款的期 限，貸款資金用于林業(yè)生產(chǎn)的，期限要與林業(yè)生產(chǎn)周期相適應(yīng)。 二是規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，要建立抵押財 產(chǎn)價值評估制度，對抵押林權(quán)進(jìn)行價值評估。三是對規(guī)范林權(quán)抵 押登記、林木資產(chǎn)變現(xiàn)提出了明確要求。中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展信用卡格式合同不合理?xiàng)l款自 查自糾工作的通知（銀監(jiān)辦發(fā)2013189號消保局2013年7 月11日）中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要信息系統(tǒng) 運(yùn)行安全保障的通知（銀監(jiān)辦發(fā)2013190號信科部2013年 7月11日）中國銀監(jiān)會黨委關(guān)于印發(fā)銀監(jiān)會系統(tǒng)黨的群眾路線教育實(shí) 踐活動工作方案的通知（銀監(jiān)黨發(fā)20137號 人事部2013年 7月15日）中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于報送綠色信貸統(tǒng)計表的通知（銀監(jiān)辦 發(fā)2013185號統(tǒng)計部2013年7月8日）中國銀