1、第一章 公司信貸概述 考點(diǎn)自測解析一、單項(xiàng)選擇題1.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過( )個(gè)月。2009年6月真題A. 3 B. 6 C. 12 D.242.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于( )品種。A.固定利率 B.行業(yè)公定利率 C.市場利率 D.浮動(dòng)利率3.某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2009年時(shí)，王先生總計(jì)償還利息4萬元，此時(shí)王先生請求提前還貸，則銀行( )。A.應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息B.有權(quán)要求王先生支付賠償金C.有權(quán)要求王先生償還剩余11萬元利息D.有權(quán)拒絕王先生請求15萬元，王先生要

2、求提前還款時(shí)，銀行有權(quán)按原合同要求王先生繼續(xù)支付合同利息，總計(jì)11萬元。4.下列措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營流動(dòng)性和安全性的是( )。A.存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配 B.提高存貨周轉(zhuǎn)速度C.提高二級市場股票的換手頻率 D.提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度5.企業(yè)發(fā)行股票、債券屬于( )，向銀行借款屬于( )。( )A.間接融資;直接融資 B.直接投資;間接投資C.直接融資;間接融資 D.間接投資;直接投資6.短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過( )，長期貸款的展期期限累計(jì)不得超過( )。 ( )A.原貸款期限的一半：原貸款期限一半B.原貸款期限;3年C.原貸款期限;原貸款期限一半D.原貸款期限一半;3年7.目前我國商業(yè)

3、銀行資金的主要來源為( )，利潤的主要來源為( )。A.存款;貸款 B.存款;中間業(yè)務(wù)C.貸款;存款 D.貸款;中間業(yè)務(wù)8.( )是國家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種工具。A.法定利率 B.行業(yè)公定利率 C.市場利率 D.固定利率9.我國中長期貸款屬于()品種，采用的基準(zhǔn)利率為()。A.固定利率;市場利率 B.浮動(dòng)利率;法定利率C.固定利率;法定利率 D.浮動(dòng)利率;市場利率1年以上，利率實(shí)行一年一定，因而屬于浮動(dòng)利率;貸款根據(jù)合同確定的期限，按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息。10.按本金的萬分之幾表示的利率形式為( )。A.年利率 B.半年利率 C.月利率 D. 日利率11.某人貸款10000元

4、，日利率萬分之二，如銀行按單利計(jì)息，每年應(yīng)還利息( )元。A.720 B.730 C. 124 D.24 2×10000×360=720(元)。12.某人向銀行申請一筆貸款，約定每月等額償還貸款的本金和利息，20年還清，則此種清償計(jì)劃屬于()中的()。A.定額還款;約定還款 B.等額還款;等額本金還款C.等額還款;等額本息還款 D.分次還款;不定額還款13.我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括( )。A. 日元 B.澳元 C.英鎊 D.歐元14.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額507Y元，則貸款到期時(shí)，如B公司仍未償還貸款，銀行( )。A.只能先要求B公司

5、償還，然后才能要求賈某償還B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還C.可要求B公司或賈某中任何一者償還，但只能要求賈某償還部分金額D.可要求B公司或賈某中任何一個(gè)償還全部金額15.借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為( )。A.抵押貸款 B.質(zhì)押貸款 C.信用貸款 D.留置貸款16.票據(jù)貼現(xiàn)貸款是商業(yè)銀行通過( )未到期的商業(yè)票據(jù)，為票據(jù)持有人貸款的行為。A.購買 B.出售 C.借人 D.貸出17.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是( )。A.市場利率 B.浮動(dòng)利率C.行業(yè)公定利率 D.法定利率18.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是

6、()。A.消費(fèi)貸款B.不動(dòng)產(chǎn)貸款C.長期設(shè)備貸款D.以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款19.信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是()，第二重支付是()。A.銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行B.銀行支付信貸資金給使用者，使用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用C.經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行D.使用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程回到使用者手中20.銀行對貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金的()而展開的。A.效益性B.安全性C.流動(dòng)性D.周轉(zhuǎn)速度二、多選題1.下列銀行收費(fèi)服務(wù)中，采用政府指導(dǎo)價(jià)的有( )。A.擔(dān)保 B.承諾 C

7、.承兌 D.匯兌 E.委托收款2.貸款利率可分為浮動(dòng)利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯(cuò)誤的有( )。A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小B.固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況C.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化D.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息3.下列有關(guān)商行經(jīng)營的效益性、安全性和流動(dòng)性的說法，正確的有A.安全性與流動(dòng)性成正比B.效益性與安全性、流動(dòng)性相矛盾C.貸款期限越短，安全性和流動(dòng)性越好，但效益性越差D.貸款期限越長，

8、安全性和效益性越好，但流動(dòng)性較差E.經(jīng)營中三者要整體綜合衡量4.信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征包括( )。A.以盈利為前提，有條件的讓渡B.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)流通相結(jié)合C.只有產(chǎn)生良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)D.以銀行為軸心E.二重支付、二重歸流5.以下貸款方式中，銀行不用承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是( )。A.自營貸款 B.委托貸款 C.特定貸款D.銀團(tuán)貸款 E.辛迪加貸款6.按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括( )。A.透支 B.擔(dān)保貸款 C.特定貸款 D.固定資產(chǎn)貸款E.流動(dòng)資金貸款7.根據(jù)人民幣利率管理規(guī)定，下列關(guān)于利率的說法，正確的有( )。A.中長期貸款利率實(shí)行一年一定B.貸款展期，按合同規(guī)定的

9、利率計(jì)息C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息8.擔(dān)保是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一，我國擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式包括( )。A.保證 B.抵押 C.質(zhì)押 D.定金E. 留置9.下列商業(yè)銀行的做法中，體現(xiàn)了公司信貸相關(guān)原則的有( )。A.銀行對貸款嚴(yán)格審理和管理B.銀行為了盈利，而爭取優(yōu)厚的利息收入C.商業(yè)銀行為了提高效率，而簡化辦理貸款的程序D.商業(yè)銀行依法經(jīng)營，獨(dú)立核算，照章納稅，追求利潤E.商業(yè)銀行對選擇貸款對象公平對待，盡量滿足所有企業(yè)貸款需要10.

10、按貸款主體的經(jīng)營特性劃分，企業(yè)貸款包括( )。A.生產(chǎn)企業(yè)貸B.外貿(mào)企業(yè)貸款 C.加工企業(yè)貸款D.流通企業(yè)貸款E.房地產(chǎn)企業(yè)貸款11.根據(jù)貸款通則有關(guān)期限的規(guī)定，下列說法正確的有( )。A.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半B.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過5年C.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個(gè)月D.不能按期歸還貸款的，是否展期由借款人決定E.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限3年;D項(xiàng)不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。12.根據(jù)貸款通則，下列關(guān)于貸款期限表述正確的是( )。A.自營貸款的期限一般不能超過10年B.票據(jù)貼現(xiàn)的

11、期限最長不得超過6個(gè)月C.中長期貸款展期的期限累積不得超過原貸款期限的一半D.長期貸款期限累積不得超過5年E.短期貸款展期期限累積不得超過原來的貸款期限10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。13.下列關(guān)于固定利率和浮動(dòng)利率正確的是( )。A.固定利率和浮動(dòng)利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化B.浮動(dòng)利率是指

12、借貸期限內(nèi)利率隨著市場利率或其他因素的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率C.浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況D.浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息14.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為()。A.票據(jù)貼現(xiàn)利率B.短期貸款利率C.展期貸款利率D.久期貸款利率E.中長期貸款利率15.下列關(guān)于公司信貸基本要素的說法，正確的有()。A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額B.貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格C.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價(jià)格D.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信

13、貸服務(wù)方式E.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行和銀行的交易對手16.下列屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷的有()。A.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件B.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)C.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D.貸款平均期限的延長會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會(huì)加大經(jīng)濟(jì)波動(dòng)17.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有()。A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大B.該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)C.該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與

14、貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上D.該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動(dòng)性需要E.依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失18.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括()。A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上C.中央銀行可以作為資金流動(dòng)性的最后來源D.當(dāng)流動(dòng)性的需要增大時(shí)，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)E.長期投資的資金應(yīng)來自長期資源19.商業(yè)銀行在堅(jiān)持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則時(shí)，要做到()。A.貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)的法律法規(guī)B.貸款的投向應(yīng)當(dāng)突出

15、重點(diǎn)C.根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對象D.嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣E.按程序辦理貸款20.信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有()。A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡B.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合C.是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)D.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心E.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)三、判斷題1.信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種二收二支的資金運(yùn)動(dòng)。( )2.我國外匯貸款利率由各金融機(jī)構(gòu)自行確定。( )3.在狹義定義下，信貸期限分為提款期、寬限期和還款期。( )4.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長期貸款利率。( )5.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。( )6.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分

16、包括短期貸款利率與中長期貸款利率。( )7.對生產(chǎn)企業(yè)的貸款主要是流動(dòng)資金貸款。( )8.短期流動(dòng)資金貸款均為固定利率貸款。( )9.一般商行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性越強(qiáng)，安全性越強(qiáng)，效益性越強(qiáng)。( )10.一般信用貸款的期限較短。( )11.我國商業(yè)銀行在辦理收付類業(yè)務(wù)時(shí)不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。( )12.抵押貸款是指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。( )13.信貸資金的周轉(zhuǎn)速度與資金安全性成反向關(guān)系，與效益性成正向關(guān)系。( )14.我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。()15.銀行出借貨幣時(shí)也出讓了對借出貨幣的所有權(quán)。()答案解析一

17、、 單項(xiàng)選擇題B/ D/ C/ C/ C/ B/ A/ A/ A/ A/ A/ C/ B/ D/ B/ A/ D/ D/ B/ B二、 多項(xiàng)選擇題CDE/ AB/ ABCE/ BCD / BC / DE / DE / ABCDE / ABD/ ADE/ ACE/ ABCE/ ABCE/ ABE/ ABDE/ CE/ ABD/ ABC/ ABCDE/ ABDE三、 判斷題/ / ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ / ×/ / / ×/ ×/ ×/ ×第二章 公司信貸營銷 考點(diǎn)自測解析一、單項(xiàng)選擇題1.

18、SWOT分析方法中，“S”和“W”分別代表( )。A.劣勢;機(jī)會(huì) B.優(yōu)勢;劣勢 C.優(yōu)勢;機(jī)會(huì) D.劣勢;威脅2.在2008年北京奧運(yùn)會(huì)期間，國內(nèi)某銀行提出以“真情服務(wù)”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于( )。A.產(chǎn)品定位 B.形象定位 C.利益定位 D.競爭對手定位3.公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，下列關(guān)于貸款利潤、貸款價(jià)格與貸款需求三者的關(guān)系說法正確的是( )。A.貸款價(jià)格高，單筆利潤高，貸款需求增加B.貸款價(jià)格低，單筆利潤低，貸款需求增加C.貸款價(jià)格高，單筆利潤低，貸款需求減少D.貸款價(jià)格高，單筆利潤低，貸款需求增加4.( )是指貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容。2009年6月真題A.貸

19、款利率 B.補(bǔ)償余額 C.隱含價(jià)格 D.貸款承諾費(fèi)5.銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。下列刁二屬于產(chǎn)品廣告的差異化策略的是( )。2009年6月真題A.在廣告形式上加以創(chuàng)新以引起客戶的注意和興趣B.同類產(chǎn)品中，盡力找出并擴(kuò)大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別C.利用人無我有的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告D.利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異6.銀行預(yù)期達(dá)到的市場地位為( )。A.最優(yōu)的市場份額 B.最高的市場份額C.最快的規(guī)模擴(kuò)張 D.最快的發(fā)展速度7.銀行進(jìn)行信貸市場細(xì)分的根本依據(jù)為( )。A.客戶需求的共通性 B.客戶需求的差異性C.信貸產(chǎn)品的共同性 D.信貸產(chǎn)品的差異性8.根據(jù)

20、規(guī)模細(xì)分的各子市場中，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)爭取的客戶群為( )。A.工業(yè)企業(yè) B.大型、特大型企業(yè)C.中小企業(yè) D.國有企業(yè)9.對商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個(gè)人客戶類似的細(xì)分企業(yè)為( )。A.中小企業(yè) B.技術(shù)密集性企業(yè)C.民營企業(yè) D.業(yè)主制企業(yè)10.商業(yè)銀行應(yīng)選派精通現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)的細(xì)分市場為( )。A.國有企業(yè) B.民營企業(yè) C.外商獨(dú)資企業(yè) D.合資與合作企業(yè)11.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)修改完善其信貸管理制度的細(xì)分市場為( )。A.大中型企業(yè) D中小企業(yè) C.國有企業(yè) D.外商獨(dú)資企業(yè)12.招商銀行在經(jīng)營中提出微笑服務(wù)、站立服務(wù)，并為客戶提供咖啡、牛奶，招商銀

21、行此種行為屬于( )。A.產(chǎn)品定位 D.形象定位 C.利益定位 D.競爭對手定位13.貸款價(jià)格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格，其中貸款承諾費(fèi)是指銀行對( )的那部分資金收取的費(fèi)用。A.未承諾貸給客戶，客戶沒有使用 B.末承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用C.已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用 D. 已承諾貸給客戶，客戶沒有使用14.在成本加成定價(jià)法中，貸款利率不包括( )。A.籌集可貸資金的成本B.銀行非資金性的營業(yè)成本C.銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償D.大額貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)15.銀行為了與客戶保持長期穩(wěn)定關(guān)系，可以采取( )。A.薄利多銷定價(jià)策略 B.高額定價(jià)策略C.關(guān)系

22、定價(jià)策略 D.滲透定價(jià)策略16.下列不屬于組合營銷渠道策略的是( )。A.營銷渠道與促銷相結(jié)合 B營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合C.營銷渠道與營銷理論相結(jié)合 D.營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合17.商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合稱為( )。A.產(chǎn)品項(xiàng)目 B.產(chǎn)品類型 C.產(chǎn)品線 D.產(chǎn)品組合18.關(guān)于銀行矩陣制的營銷機(jī)構(gòu)組織形式，下列說法正確的是( )。A.業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率B.加強(qiáng)了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系C.增加了費(fèi)用開支D.容易滋長本位主義19.下列各項(xiàng)不屬于客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容的是( )。A.為客戶服務(wù) B.風(fēng)險(xiǎn)防范C.營銷控制 D.刺激市場需求20.銀行廣告一般有形象

23、廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運(yùn)用()廣告，突出()策略。A.產(chǎn)品，差異化B.形象，差異化C.產(chǎn)品，成本優(yōu)先D.形象，成本優(yōu)先二、多選題1.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會(huì)經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法，正確的有( )。 2009年6月真題A.在介紹期，研制費(fèi)用可以減少B.在衰退期，銀行利潤日益減少C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢E.在成長期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳2.下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說法，正確的有( )。A.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)該提高B.對銀行職員的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格C.借款人的信用

24、越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低D.在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)E.貸款期限越長，各種變動(dòng)出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大3.公司貸款定價(jià)原則包括( )。A.利潤最大化原則 B.擴(kuò)大市場份額原則C.保證貸款流動(dòng)性原則D.客戶利益最大化原則E.維護(hù)金融秩序穩(wěn)定原則4.成本加成定價(jià)法中，在考慮成本的基礎(chǔ)上，對貸款作出客戶可以接受、銀行有利可圖的價(jià)格，那么貸款利率的組成部分包括( )。A.籌集可貸資金的成本B.銀行對市場風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償C.銀行對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償D.銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償E.每筆貸款的預(yù)期利潤5.一般的，銀行制定一個(gè)較完整的公

25、司信貸營銷計(jì)劃應(yīng)包括的板塊有( )等。A.行動(dòng)方案 B.計(jì)劃概要 C.損益預(yù)算表 D.機(jī)會(huì)與問題分析E.營銷戰(zhàn)略與策略6.下列關(guān)于銀行營銷機(jī)構(gòu)組織形式的說法，正確的有( )。A.矩陣制的缺點(diǎn)是成員不固定，有臨時(shí)觀念B.事業(yè)部制對具有獨(dú)立信貸產(chǎn)品市場的部門實(shí)行分權(quán)管理C.事業(yè)部制保證了集中統(tǒng)一指揮，能發(fā)揮營銷專家對公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用D.矩陣制是指在事業(yè)部制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，：再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)E.事業(yè)部制的缺點(diǎn)是相對需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運(yùn)作，出現(xiàn)矛盾時(shí)銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來比較困難7.在營銷計(jì)劃實(shí)施過程中不可避免會(huì)出現(xiàn)意外情況，為了實(shí)現(xiàn)營銷目標(biāo)，銀行經(jīng)常采用的市場營銷控制方

26、法包括( )。A.成本控制 B.戰(zhàn)略控制 C.風(fēng)險(xiǎn)控制 D.營運(yùn)能力控制E.發(fā)展趨勢控制8.恰當(dāng)?shù)氖袌龆ㄎ豢梢? )。A.使細(xì)分市場更明確B.使銀行及其產(chǎn)品為更多客戶認(rèn)同接受C.占據(jù)市場空位D.面面俱到E.使銀行充分利用自身優(yōu)劣勢，攻擊對手弱點(diǎn)9.產(chǎn)品組合一般通過以下標(biāo)準(zhǔn)來衡量( )。A.寬度 B.廣度 C.深度 D.敏感度 E.關(guān)聯(lián)度10.銀行的內(nèi)部資源指銀行自身所擁有且可供利用和支配的資源，銀行內(nèi)部資源分析的主要內(nèi)容包括( )。A.人力資源 B.財(cái)務(wù)實(shí)力C.物質(zhì)支持 D.技術(shù)資源E.信息資源11.下列關(guān)于市場細(xì)分的說法，正確的有()。A.市場細(xì)分是指銀行把公司信貸客戶按某一種或幾種因素加以

27、區(qū)分，使區(qū)分后的客戶需求在一個(gè)或多個(gè)方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策B.目的是使銀行針對不同子市場的特殊但又相對同質(zhì)的需求和偏好，有針對性地采取一定的營銷組合策略和營銷工具，以滿足不同客戶群的需要C.有利于集中人力、物力投人目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益D.有利于發(fā)掘市場機(jī)會(huì)，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要E.有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略1)有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略;(2)有利于發(fā)掘市場機(jī)會(huì)，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要;(3)有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。12.下列符合選擇目標(biāo)市場的要求的有()。A.有比較通暢的銷

28、售渠道B.對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定C.競爭者較少或相對實(shí)力較弱D.以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)E.需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致13.商業(yè)銀行對公司信貸客戶市場按區(qū)域進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的()。A.市場密度B.交通便利程度C.整體教育水平D.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度E.性別比例14.下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說法，正確的有()。A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深

29、度就越大E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度15.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法，正確的有()。A.在介紹期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳B.在成長期，研制費(fèi)用可以減少C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定D.在成熟期，價(jià)格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)愈演愈烈E.在衰退期，銀行利潤日益減少16.在成本加成定價(jià)法中，貸款利率的組成部分包括()。A.籌集可貸資金的成本B.銀行非資金性的營業(yè)成本C.銀行對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償D.銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償E.每筆貸款的預(yù)期利潤17.銀行經(jīng)常采用的市場營銷控制方法包括()。A.年度計(jì)劃控制 B.盈利能力控制C.效率控制 D.戰(zhàn)略控制E.風(fēng)險(xiǎn)控制

30、年度計(jì)劃控制;盈利能力控制;效率控制;戰(zhàn)略控制;風(fēng)險(xiǎn)控制。三、判斷題1.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動(dòng)機(jī)屬于感性動(dòng)機(jī)。( )2.銀行內(nèi)部資源分析就是將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優(yōu)勢和劣勢。( )。3.在同一細(xì)分市場上，客戶的需求具有較多的共同性。( )7.銀行選擇的目標(biāo)市場應(yīng)當(dāng)有通暢的銷售渠道。( )8.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。 ( )9.由于公司信貸產(chǎn)品的同構(gòu)性越來越強(qiáng)，銀行要維持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能通過市場爭奪。 ( )10.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。

31、( )11.銀行內(nèi)部資源分析中的“財(cái)務(wù)實(shí)力”主要分析銀行目前所具有的各種物質(zhì)支持能否滿足未來營銷活動(dòng)的需要。()12.在資金來源結(jié)構(gòu)變化，尤其是市場利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款定價(jià)的基礎(chǔ)較為合適。()13.目前，電子銀行營銷已經(jīng)成為銀行最重要的營銷渠道。()14.客戶經(jīng)理制是以市場和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)。()15.由一家或幾家銀行在同一貸款協(xié)議中按照商定的條件向同一信貸客戶提供信貸產(chǎn)品的銀團(tuán)貸款也可以看作合作營銷的一種形式。16.在產(chǎn)品生命周期的不同階段，產(chǎn)品的市場占有率、盈利情況等都是不一樣的，銀行有必要在信貸產(chǎn)品不同的生命周期階段采取不同的營銷策略。( )答案解析一、

32、 單項(xiàng)選擇題B/ B/ B/ C/ A/ A/ B/ B/ D/ C/ B/ A/ D/ D/ C/ C/ D/ B/ C/ A二、 多項(xiàng)選擇題BCD/ CDE/ AB/ ADE/ ABCDE/ ABE/ BC/ BE/ ACE/ ABCDE/ ABCDE/ ABCD/ ABCD/ ACE/ ABCDE/ ABDE/ ABDE三、 判斷題×/ ×/ ×/ / ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ / / / 第三章 貸款申請受理和貸前調(diào)查一、單項(xiàng)選擇題1.貸款發(fā)放的第一道關(guān)口為( )。2009年6月真題A.貸前調(diào)查 B.信

33、貸營銷 C.貸款項(xiàng)目評估 D.不良貸款管理2.面談結(jié)束時(shí)，如經(jīng)了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)( )。A.申報(bào)貸款 B.先做必要承諾，留住客戶C.不作表態(tài) D.準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查3.發(fā)放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是( )A.銀行表明貸款意向 B.出具貸款意向書C.做出貸款承諾 D.告知客戶4.實(shí)務(wù)操作中，建議采用( )方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時(shí)通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實(shí)。A.多次檢查 B.全面檢查 C.突擊檢查 D.約見檢查5.下列各項(xiàng)中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是( )。A.借款人財(cái)務(wù)狀況 B.借款人經(jīng)濟(jì)效益C.不良貸款比率 D.借款人規(guī)模6.

34、申請公司貸款時(shí)，一個(gè)企事業(yè)單位應(yīng)選擇()家銀行的()個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶。A.一;多 B.一;一 C.多;多 D.多;總行7.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還應(yīng)了解( )。A.經(jīng)濟(jì)走勢 B.宏觀政策 C.貸款利率 D.貸款用途8.實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將( )放在第一位。A.維持客戶 B.客戶信用 C.貸款收益 D.貸款安全性9.( )可表明貸款可正式予以受理。A.主管領(lǐng)導(dǎo)同意后 B.銀行審查通過后C.銀行確立貸款意向 D.銀行出具貸款意向書后10.銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會(huì)決議，應(yīng)( )。A

35、.再次向公司確B.認(rèn)真閱讀借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定C.索要董事會(huì)決議書D.索要借款授權(quán)書11.貸前調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過( )調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。A.定性模型 B.定量模型C.定性與定量相結(jié)合 D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理12.進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研過程中，業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場會(huì)談時(shí)應(yīng)當(dāng)約見盡可能多的( )。A.基層人員 B.管理層人員 C.財(cái)務(wù)部門人員 D.生產(chǎn)部門人員13.( )是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。A.貸前調(diào)查 B.貸款審核 C.貸款發(fā)放 D.貸款擔(dān)保14.商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)為( )。A.存款 D.貸款 C.投資 D.中間業(yè)務(wù)15.應(yīng)包含項(xiàng)目可行性

36、研究報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容的貸前調(diào)查報(bào)告為( )。A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告 B.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告 D.抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告16.以下哪項(xiàng)不屬于貸款調(diào)查的內(nèi)容( )。A.借款人當(dāng)前的經(jīng)營狀況B.借款人過去三年的經(jīng)營效益狀況C.借款人和保證人的財(cái)務(wù)管理狀況D.借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益17.在流動(dòng)資金貸款的貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人的財(cái)務(wù)狀況不包括A.資產(chǎn)負(fù)債率 B.存貨凈值與周轉(zhuǎn)速度C.流動(dòng)資金數(shù)額與周轉(zhuǎn)速度 D.主要客戶、供應(yīng)商和分銷渠道18.下面哪項(xiàng)不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容( )。A.認(rèn)定借款人的法人資格B.對借

37、款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機(jī)制D.認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性19.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意()變化對抵押擔(dān)保額的影響程度。A.GDP±曾長率B.匯率C.通貨膨脹率D.存款準(zhǔn)備金率20.根據(jù)貸款通則的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成( )。A.傾向性意見 D.綜合性診斷結(jié)果 C.貸前調(diào)查報(bào)告 D.紀(jì)要文件21.( )綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。A.貸款安全性 B.貸款發(fā)放額 C.存款吸收額 D.貸款盈利性22.貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有( )。A.

38、關(guān)聯(lián)方 B.債權(quán)人 C.債務(wù)人 D.擔(dān)保人二、多選題1.根據(jù)貸款通則的規(guī)定，借款人申請公司貸款，應(yīng)具備( )基本條件。A.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力 B.按規(guī)定用途使用貸款C.不挪用信貸資金 D.按期歸還貸款本息E.恪守信用2.國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括( )。A.抵押 B.競爭 C.資本 D.經(jīng)營環(huán)境E.還款能力6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Charactef)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)和控制(Contr01)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客

39、戶的相關(guān)信息。3.前期調(diào)查的目的主要在于( )。2009年6月真題A.是否進(jìn)行信貸營銷 B.是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)C.是否提高貸款利率 D.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談E.是否正式開始貸前調(diào)查4.貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法中，正確的有( )。A.貸款意向書不具備法律效力B.貸款承諾表明該文件為要約邀請C.每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾D.貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才能對外出具E.對外出具貸款承諾，超基層行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級行審批5.借款人的權(quán)利包括( )。A.可按國家計(jì)劃向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件獲得貸款B

40、.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款C.有權(quán)拒絕借款合同外的附加條件D.有權(quán)向銀行上級監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況E.有權(quán)自行向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)6.借款人的義務(wù)包括( )。A.如實(shí)提供銀行要求的資料B.接受銀行對其使用信貸資金情況、生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督C.自由使用貸款D.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息E.向第三方轉(zhuǎn)讓債權(quán)時(shí)，取得銀行同意7.公司信貸中，借款人申請貸款時(shí)一般應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供( )情況。A.所有開戶行 B.開戶賬號 C.存貸款余額 D.賬戶余額E.多頭開戶8.一項(xiàng)貸款在確立貸款意向后，客戶通常需要提供的申請材料包括A.正式“借款申請書” B.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件(可尚未辦理年檢)C.法人

41、代碼證和稅務(wù)登記證復(fù)印件 D.公司章程E.借款人連續(xù)5年財(cái)務(wù)報(bào)表3年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和近期的財(cái)務(wù)月報(bào)表。9.對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應(yīng)提供( )。A.國家相應(yīng)投資批件B.資金到位情況證明文件C.資產(chǎn)到位證明文件D.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對其批復(fù)E.其他配套條件落實(shí)的證明文件10.貸前調(diào)查的方法主要包括( )。A.現(xiàn)場調(diào)研 B.定性調(diào)查 C.搜尋調(diào)查 D.委托調(diào)查E.通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解情況11.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括( )。A.激勵(lì)約束機(jī)制B.長遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略C.保守的會(huì)計(jì)原則D.健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制12.固定資產(chǎn)貸款貸

42、前調(diào)查中，銀行從項(xiàng)目獲得的受益預(yù)測可從( )考察。A.利息收 B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi) C.年結(jié)算量及結(jié)算收入 D.日均存款額 E.盤活貸款存量13.流動(dòng)資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財(cái)務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為( )。A.股本權(quán)益 B.流動(dòng)資產(chǎn) C.流動(dòng)負(fù)債 D.存貨E.應(yīng)收賬款14.現(xiàn)行的銀行賬戶管理辦法將企事業(yè)單位的存款賬戶換分為( )。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.專用存款賬戶E.保證金存款賬戶15.項(xiàng)目審批單位核定的投資項(xiàng)目資本金比例是根據(jù)( )。A.銀行貸款意愿B.銀行評估意見C.投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益D.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率E.國家產(chǎn)業(yè)政策16.關(guān)

43、于貸款意向書和貸款承諾正確的說法是( )。A.貸款意向書和貸款承諾常見于中長期貸款，都是貸款程序中的階段成果B.簽訂貸款意向書和貸款承諾協(xié)議時(shí)，銀行都提供了信用，都應(yīng)收取費(fèi)用C.貸款承諾是銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)提供融資的書面承諾D.對外出具貸款承諾，超越基層行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級行批準(zhǔn)E.貸款意向書是要約邀請，只是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力17.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中關(guān)于借款人基本情況包括( )。A.借款人成立的日期B.借款人的技術(shù)、管理狀況C.借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項(xiàng)D.對借款人主要管理人員的品性評價(jià)E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況三、判斷題1.企事業(yè)單位的一般

44、存款賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存人現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。( )2.投資項(xiàng)目的資本金的具體比例，由國務(wù)院根據(jù)投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批項(xiàng)目時(shí)核定。( )3.公司信貸中，借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款須已清償，才可進(jìn)行下一輪貸款。( )4.為順利向銀行取得公司貸款，公司在平時(shí)應(yīng)盡可能積極主動(dòng)與本行及他行發(fā)生業(yè)務(wù)往來，并維持良好的信用履約記錄。( )5.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。( )6.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。( )7.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較短的國

45、內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。( )8.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況應(yīng)包含近兩年流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債變化情況。( )9.銀行為提高貸款的收益性，通常希望借款人保持較高的資產(chǎn)負(fù)債率。( )10.貸款承諾就是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。( )11.委托調(diào)查是指通過互聯(lián)網(wǎng)等媒介搜尋有價(jià)值的資料并展開調(diào)查。12.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。()13.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意。()14.銀企合作中，以授信額度協(xié)議來對待的貸款安排屬于貸款意向書性質(zhì)。()答案解析一、單選題A/ D/ C/ C/ C/ B/ D/ D/ C/ B

46、/ C/ B/ A/ B/ A/ C/ D/ C/ B/ C/ D/ D/二、多選題ABCDE/ ACDE/ BDE/ ADE/ BCD/ ABDE/ ABCDE/ AC/ BDE/ ACDE/ ADE/ ABCDE/ BC/ ABCD/ ABCE/ ACDE/ ABCDE/三、判斷題/ ×/ ×/ / ×/ / ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ / / /第四章 借款需求分析 考點(diǎn)自測解析一、單項(xiàng)選擇題1.某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近

47、購買了一臺(tái)長期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供( )。A.短期貸款 B.長期貸款C固定資產(chǎn)貸款 D.長、短期貸款相結(jié)合的貸款2.對于長期銷售增長企業(yè)，( )對于銷售收入增長顯得非常重要。A.科學(xué)技術(shù) B.資產(chǎn)效率 C.資產(chǎn)增加 D.季節(jié)因素3.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是( )。A.可持續(xù)增長率 B.年度增長率 C.成本節(jié)約率 D.生產(chǎn)效率4.某公司2009年初擁有總資產(chǎn)8500萬元，總負(fù)債4500萬元，公司2008全年共實(shí)現(xiàn)銷售凈利潤600萬元，計(jì)劃將其中270萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為( )。% B.4% C.7.24% D.8.99%85

48、004500=4000(萬元)，ROE二凈利潤/凈資產(chǎn)=600/4000=0.15;紅利支付率二股息分紅/凈利潤=270/600=0.45，紅利支付率=10.45=0.55，則該公司的可持續(xù)增長率為SGR=ROE×RR/1ROE×RR= 0.15×0.55/10.15×0.55=0.0899，即為8.99%。5.銀行對某借款公司剩余固定資產(chǎn)壽命進(jìn)行估計(jì)，發(fā)現(xiàn)該公司固定資產(chǎn)賬面凈值為500萬元，年折舊支出為50萬元，則該公司固定資產(chǎn)剩余壽命為( )年。A. 5 B. 10 C. 11 D. 15 500/50=10(年)6.某公司第一年的銷售收入為120萬

49、元，銷售成本比率為35%;第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45%，則銷售成本比率的增加消耗掉( )萬元的現(xiàn)金。A. 52 B. 36 C. 26 D. 2035%，那么第二年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是260×35%=91(萬元)，但銷售成本比率的增加使得實(shí)際銷售成本達(dá)到了260×45%=117(萬元)。因此，銷售成本比率增加消耗掉26萬元(11791)的現(xiàn)金。7.借款需求是公司對( )的需求超過自身儲(chǔ)備，從而需要借款。A.流動(dòng)資金 B.資產(chǎn) C.資金 D.現(xiàn)金8.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導(dǎo)致( )的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風(fēng)險(xiǎn)。A.盈利 B.資金短缺 C

50、.現(xiàn)金流入 D.現(xiàn)金流出9.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于( )融資渠道。A.季節(jié)性負(fù)債 B.季節(jié)性資產(chǎn) C.間接融資 D.直接融資10.營運(yùn)資本投資是指公司對( )的投資。A.流動(dòng)資金 B.季節(jié)性資產(chǎn)C.季節(jié)性負(fù)債 D.季節(jié)性資產(chǎn)超過季節(jié)性負(fù)債部分11.用于支持企業(yè)長期銷售增長的資本性支出，主要包括內(nèi)部留存收益與( )。A.內(nèi)部短期融資B.內(nèi)部長期融資C.外部短期融資 D.外部長期融資12.在估計(jì)可持續(xù)增長率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資資金的主要來源是A.凈資本 B.留存收益 C.增發(fā)股票 D.增發(fā)債券1314題：某股份公司2009年初擁有總資產(chǎn)10050萬元，總負(fù)債5000萬元，公司20

51、08年資本回報(bào)率為12%，紅利留存率為90%。13.則該公司的可持續(xù)增長率為( )。A. 1.21% D.3.66% C. 12.11% D. 13%14.當(dāng)公司利潤率、資產(chǎn)使用效率和紅利支付率均不變時(shí)，如公司的實(shí)際銷售增長率為13%，則可判斷( )。A.銷售增長不能作為合理借款原B.銷售增長可作為合理借款原因C.銷售增長率需借助內(nèi)部融資來實(shí)現(xiàn) D.銷售增長率需借助間接融資來實(shí)現(xiàn)13題可知，該企業(yè)的可持續(xù)增長率為12.11%，而這里公司的實(shí)際增長率為13%>12.11%，說明此時(shí)較高的銷售增長率須通過外部融資實(shí)現(xiàn)，因而銷售增長可作為合理的借款原因。15.某公司2008年末擁有總資產(chǎn)100

52、0萬元，總負(fù)債400萬元，年底又向銀行貸款200萬元。預(yù)計(jì)公司2009年的資產(chǎn)使用效率、利潤率與2008年相同，分別為100%和6%，2009年紅利的留存比率為七成，則該公司2009年的可持續(xù)增長率為( )。A.6.65% B.7.86% C.9.17% D. 11.12%16.銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，最需要重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)是( )。A.可持續(xù)增長率 B.借款人規(guī)模 C.利潤率 D.周轉(zhuǎn)率17.當(dāng)公司( )時(shí)，資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。A.現(xiàn)金需求低于現(xiàn)金供給 B.現(xiàn)金需求高于現(xiàn)金供給C.現(xiàn)金需求增加 D.現(xiàn)金供給減少1819題：某公司2007年、2008年的年銷售

53、收入分別為2000萬元、2400萬元，應(yīng)收賬款平均余額分別為180萬元、210萬元。公司預(yù)計(jì)2009年年銷售收入將達(dá)到3000萬元，應(yīng)收賬款平均余額將達(dá)到350萬元。18.如果不考慮其他因素，該公司2009年需通過其他融資渠道補(bǔ)充資金( )萬元。A.80 B.82 C.88 D.8919.如果應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長屬于長期性變化，該公司從2008年末到2009年末應(yīng)收賬款增加了100萬元，則此時(shí)該公司適合( )。A.流動(dòng)資金貸款 B.短期貸款 C.中長期貸款 D.擔(dān)保貸款18題可知，實(shí)際應(yīng)收賬款增加額(100)的88%是由于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長引起的，此時(shí)如果公司借款100萬來彌補(bǔ)這部分現(xiàn)金需

54、求，由于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長屬于長期性變化，在公司只有短期貸款的情況下很有可能出現(xiàn)還款困難，因而此時(shí)公司適合中長期貸款。根據(jù)下面的資料，回答2021題：H公司是一家中型生產(chǎn)企業(yè)，公司預(yù)計(jì)2008、2009年分別實(shí)現(xiàn)銷售收入3000萬元、3500萬元，存貨平均余額分別為1000萬元、1300萬元。20.則不考慮其他因素時(shí)，該公司2009年需補(bǔ)充資金( )萬元。A. 133.3 B. 136.2 C. 140.5 D. 144.82008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為，2009年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為，假設(shè)2009年初需要補(bǔ)充資金X萬元，得X：133.3(萬元)。21.若H公司2008、2009年應(yīng)付賬款余額分別為

55、400萬元、600萬元，則該公司2009年( )萬元。A.需補(bǔ)充資金133萬元 B.可釋放資金133萬元C.需補(bǔ)充資金142萬元 D.可釋放資金142萬元2008年應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)為：4003000×365=48.7(天)，2009年應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)為：600/3500×365=62.6(天)，則該公司可釋放(節(jié)約)資金：X/3500×365=62.648.7，得X=133(萬元)。22.若一家公司的固定資產(chǎn)使用率達(dá)到70%，此時(shí)意味著該公司( )。A.借款需求很快下降 B.借款需求很快上升C.生產(chǎn)效率下降 D.生產(chǎn)效率上升23.下列因素的延長引起的借款需求與

56、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)最相關(guān)的是( )。A.經(jīng)營周期 B.資金周轉(zhuǎn)周期C.固定資產(chǎn)使用周期 D。盈虧平衡24.與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于( )。A.固定資產(chǎn)使用率 B.管理層C.固定資產(chǎn)折舊率 D.固定資產(chǎn)剩余壽命25.分析固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的貸款需求時(shí)，( )是個(gè)相當(dāng)有用的指標(biāo)。A.凈固定資產(chǎn)/凈利潤 B.凈利潤/凈固定資產(chǎn)C.銷售收入/凈固定資產(chǎn) D.凈固定資產(chǎn)剩余壽命二、多選題1.借款需求分析對銀行的意義在于( )。2009年6月真題A.幫助銀行有效地評估風(fēng)險(xiǎn)B.幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率C.為公司提供融資方面的合理建議D.確定貸款總供給量E.幫助銀行增加盈利2.從損益表來看，( )可能影響企業(yè)的收入支出，進(jìn)而影響企業(yè)的借款需求。A.固定資產(chǎn)重置 B.商業(yè)信用的減少C.債務(wù)重構(gòu) D.一次性或非預(yù)期支出E.利潤率下降3.銀行判斷公司銷售收入增長是否會(huì)產(chǎn)生借款需求的方法有( )。A.判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高B.判斷利潤增長率C.判斷成本節(jié)約率D.判斷其資產(chǎn)效率是否