1、中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經營的通知銀監(jiān)發(fā)20123號各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：為有效服務實體經濟，糾正部分銀行業(yè)金融機構發(fā)放貸款時附加不合理條件和收費管理不規(guī)范等問題，銀監(jiān)會決定在銀行業(yè)系統(tǒng)全面開展“不規(guī)范經營”專項治理工作、，現(xiàn)就有關事項通知如下：一、銀行業(yè)金融機構要認真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務流程，按照國家利率管理相關規(guī)定進行貸款定價，并嚴格遵守下列規(guī)定。（一）不得以貸轉存。銀行信貸業(yè)務要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強制設定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉為存款。（二）不得存貸掛鉤。銀行業(yè)金融

2、機構貸款業(yè)務和存款業(yè)務應嚴格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。（三）不得以貸收費。銀行業(yè)金融機構不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業(yè)務或其他金融服務而收取費用。（四）不得浮利分費。銀行業(yè)金融機構要遵循利費分離原則，嚴格區(qū)分收息和收費業(yè)務，不得將利息、分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。（五）不得借貸搭售。銀行業(yè)金融機構不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品。（六）不得一浮到頂。銀行業(yè)金融機構的貸款定價應充分反映資金成本、風險成本和管理成本，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。（七）不得轉嫁成本。銀行業(yè)金融機構應依法承擔貸

3、款業(yè)務及其他服務中產生的盡職調查、押品評枯等相關成本，不得將經營成本以費用形式轉嫁給客戶。二、銀行業(yè)金融機構要嚴格遵守國家價格主管部門和監(jiān)管機構關于金融服務收費的各項政策規(guī)定，對現(xiàn)行收費服務價目進行全面梳理檢查，及時自查自糾，并嚴格遵守以下原則。（一）合規(guī)收費。服務收費應科學合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則。銀行業(yè)金融機構應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統(tǒng)一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素，并由法人機構統(tǒng)一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素。，對實行政府指導價的收費項目，嚴格對照相關規(guī)定據實收費，并公布收費價目名錄和相關依據；對實行市場調節(jié)價的收費項目，應

4、在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費。（二）以質定價。服務收費應合乎質價相符原則，不得對未給客戶提供實質性服務、未給客戶帶來實質性收益、未給客戶提升實質性效率的產品和服務收取費用。（三）公開透明。服務價格應遵循公開透明原則，各項服務必須“明碼標價”，充分履行告知義務，使客戶明確了解服務內容、方式、功能、效果，以及對應的收費標準，確?？蛻袅私獬浞中畔?、，自主選擇。（四）減費讓利。銀行業(yè)金融機構應切實履行社會責任，對特定對象堅持服務優(yōu)惠和減費讓利原則，明確界定小微企業(yè)、三農、弱勢群體、社會公益等領域相關金融服務的優(yōu)惠對象范

5、圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德。三、銀行業(yè)金融機構要組織本系統(tǒng)在一季度集中開展以“規(guī)范貸款行為、科學合理收費”為主題的不規(guī)范經營問題專項治理活動。（一）加強源頭治理。各銀行業(yè)金融機構要從年度經營計劃和績效考核辦法的制定入手，整治不切實際的快增長、高指標問題，校正經營導向，從源頭上杜絕各級機構、網點及員工的不規(guī)范經營沖動。（二）加強程序治理。各銀行業(yè)金融機構要全面梳理業(yè)務流程和相關內部管制制度，嚴格區(qū)分貸款融資和各項收費業(yè)務的不同營銷、定價程序、，對貸款融資，要從風險管理角度出發(fā)，對受理、審批、簽約、放款、貸后管理等環(huán)節(jié)進行嚴格把關，防止層層附加條件；對其他

6、服務收費業(yè)務，要從產品開發(fā)、功能設計、收益測算等環(huán)節(jié)進行充分論證和詢價公示，防止自定價目和層層加價。（三）加強行為治理。銀行業(yè)金融機構要對從事具體經營活動的分支機構高管和一線員工進行商業(yè)道德和社會責任教育，切實做到不同業(yè)務拒面分離、人員獨立，不得誤導、擠壓和要挾客戶，端正經營思想，規(guī)范經營行為；銀行業(yè)金融機構還應建立公開、完善的違規(guī)收費舉報和投訴處理機制，及時掌握分支機構違規(guī)收費行為，及時查處糾正、，四、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門要在督促銀行業(yè)金融機構自查整改的基礎上，集中精力、集中時間、集中人員以多種方式進行核查監(jiān)督。（一）指導機構自查、，銀監(jiān)會各監(jiān)管部門和各級派出機構要督促指導銀行業(yè)金融機構按本通

7、知要求，迅速組織自查自糾，及時清理糾正不當貸款業(yè)務和收費項目，并于2012 年3 月底前審查各銀行業(yè)金融機構自查報告，核評其自查整改情況。（二）實施監(jiān)管檢查。銀監(jiān)會各級派出機構要將整治不規(guī)范貸款和不規(guī)范收費問題納入當前工作安排，組織現(xiàn)場抽查。對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為依法嚴格處罰，并將檢查和處罰結果在全轄范圍內通報。（三）聯(lián)合媒體訪查。銀監(jiān)會各級派出機構要有組織、有計劃地聯(lián)合當?shù)刂饕襟w，對銀行網點和相關客戶進行明察暗訪，并對嚴重違規(guī)案例公開曝光，通過引入輿論監(jiān)督推動銀行業(yè)不斷規(guī)范經營行為，改善金融服務質量。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會二O一二年一月二十日附件2：不規(guī)范經營問題專項治理工作報告基本要求一

8、、整體情況落實 中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經營的通知 （銀監(jiān)發(fā)20123號，以下簡稱 通知 ）整體情況，包括工作部署、自查自糾情況、下一步計劃等，要列明是否存在 通知 提到的“七個不得”及違規(guī)收費情況。二、加強源頭治理的措施和成效要說明2012 年經營計劃和績效考核辦法的調整情況，糾正不切實際的經營指標，特別是中間業(yè)務收入指標等。各中外資法人銀行業(yè)金融機構要提供2012 年經營計劃和績效考核辦法。各中資機構分行（分公司）要提供2012 年經營計劃（外資分行已另行要求報送）。三、加強程序治理的措施和成效（一）根據國家價格管理法律法規(guī)、政府價格主管部門和銀監(jiān)會的有關規(guī)章、規(guī)范性文件要求

9、，對本行的有關制度、流程進行梳理和完善的措施及成效，并提供文件清單。（二）對收費項目，特別是與貸款業(yè)務有關的收費項目進行逐項梳理，取消或調整不合理收費項目，更新、公告并下發(fā)收費價目名錄（收費目錄、收費手冊）的措施和成效。（三）中外資法人銀行業(yè)金融機構對服務價格實行統(tǒng)一管理（統(tǒng)一收費對象、收費項目、收費標準、協(xié)議文本、服務標準、優(yōu)惠政策、公示公告方式等），杜絕分支機構自行制定或調整收費項目的措施和成效。（四）提高管理精細化水平，對所有收費項目實行“機控”的措施和成效。（五）完善服務過程管理制度，對于財務顧問費、咨詢費等收費項目要求簽署協(xié)議，對服務過程進行詳細記錄，做到服務真實、有據可查的措施和成

10、效。（六）建立有效的內部檢查機制、違規(guī)舉報和投訴處理機制的措施和成效。四、加強行為治理的措施和成效（一）就規(guī)范貸款和收費行為開展專題教育、培訓情況。（二）不規(guī)范貸款行為和違規(guī)收費自查自糾的具體情況。工作開展情況（自查范圍、數(shù)量、占比等）、發(fā)現(xiàn)問題和整改、問責情況。是否逐筆自查，是否采用了下查一級的抽查。（三）收到不規(guī)范經營舉報和投訴及處理情況。五、違規(guī)收費的清退情況（一）中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知 （銀監(jiān)發(fā)201194號）嚴禁向小微企業(yè)貸款收取的“承諾費”和“資金管理費”清退進展情況，嚴格限制收取的“財務顧問費”和“咨詢費”規(guī)范改進（做到客戶自愿、簽署協(xié)

11、議、服務真實、有據可查）情況。（二）中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)金融機構免除部分服務收費的通知 （銀監(jiān)發(fā)201122號）下發(fā)后違規(guī)收費的清退進展情況。附件3：不規(guī)范經營問題專項治理工作情況統(tǒng)計表類別項目實際情況工作部署是否明確一把手負總責，指定牽頭部門，落實工作責任2011年以來開展專題培訓（次）參加培訓人數(shù)源頭治理是否對2012年經營指標進行了調整調減中間業(yè)務收入指標（萬元）程序治理2011年以來制定、修訂制度文件（件）其中：此次專項治理活動中制定、修訂制度文件(件)此次專項治理活動中取消收費項目（個）此次專項治理活動中調整收費項目（個）是否做到對所有收費項目實行“機控”行為治理此次專項治理活動中檢查貸款業(yè)務筆數(shù)其中：檢查小微企業(yè)貸款筆數(shù)檢查住房、汽車按揭貸款筆數(shù)此次專項治理活動中發(fā)現(xiàn)不規(guī)范貸款筆數(shù)其中：已整