1、篇一 :對(duì)基層農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作的探討對(duì)基層農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作的探討反洗錢(qián)工作作為維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，打擊腐敗的一種金融反腐手段，在我國(guó)日益凸顯出重要的作用。隨著2007 年反洗錢(qián)系統(tǒng)在農(nóng)村信用社上線，標(biāo)志著反洗錢(qián)工作從大城市向農(nóng)村擴(kuò)張，反洗錢(qián)工作真正作為一項(xiàng)常規(guī)工作在金融系統(tǒng)全面開(kāi)展起來(lái)。在近 2 年的農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作中， 暴漏出了諸多的矛盾和問(wèn)題，要真正發(fā)揮出反洗錢(qián)工作的防線作用，需要我們不斷的總結(jié)完善。本文在實(shí)際調(diào)研的基礎(chǔ)上客觀的總結(jié)了目前農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作的總體開(kāi)展情況和存在的問(wèn)題，并提出了一些解決措施。一、農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀。農(nóng)村信用社作為城鄉(xiāng)的主要金融機(jī)構(gòu)，在經(jīng)歷了政

2、府、農(nóng)行、人行的托管后，各省陸續(xù)都成立了獨(dú)立的管理機(jī)構(gòu)省聯(lián)社。雖然幾年來(lái)得到了長(zhǎng)足發(fā)展，但由于歷史原因仍然面臨這技術(shù)落后、人員素質(zhì)偏私、管理不規(guī)范的諸多問(wèn)題。 反洗錢(qián)工作作為一項(xiàng)富含了許多新科技的工作，信用社顯然有些力不從心。目前，農(nóng)信社反洗錢(qián)工作主要是通過(guò)反洗錢(qián)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)辦理綜合系統(tǒng)相連，反洗錢(qián)系統(tǒng)自動(dòng)抽取可疑業(yè)務(wù)，然后由工作人員進(jìn)行手工識(shí)別，依據(jù)前臺(tái)業(yè)務(wù)資料判別業(yè)務(wù)的可疑程度上報(bào)人總行反洗錢(qián)中心。以玉田聯(lián)社為例 2010 年度累計(jì)甄別可疑交易17136 筆，對(duì)公報(bào)送 1888 筆，金額 20328萬(wàn)，個(gè)人報(bào)送 10731 筆，166547 萬(wàn)，大額交易 34399 筆，金額 2193700

3、萬(wàn)元。大部分業(yè)務(wù)只能憑借前臺(tái)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單資料來(lái)判別，根本不能按照反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定詳細(xì)的了解相關(guān)可疑客戶資金額來(lái)龍去脈，因此未上報(bào)過(guò)重要可疑的數(shù)據(jù)。同時(shí)，大部分反洗錢(qián)管理人員均為兼職人員，只是進(jìn)行了簡(jiǎn)單的培訓(xùn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)比較低，也造成反洗錢(qián)工作的客觀性大打折扣。二、農(nóng)村信用社反洗錢(qián)存在問(wèn)題從目前反洗錢(qián)工作的開(kāi)展?fàn)顩r來(lái)看，由于人員專業(yè)素質(zhì)偏低，技術(shù)手段落后等一系列原因，暴漏出了諸多的問(wèn)題。（一）反洗錢(qián)意識(shí)淡薄，內(nèi)控制度未落實(shí)。目前農(nóng)村信用社沒(méi)有設(shè)立獨(dú)立的反洗錢(qián)崗位，現(xiàn)實(shí)中反洗錢(qián)崗位與業(yè)務(wù)操作崗位混同，對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)的內(nèi)容規(guī)定比較粗糙；反洗錢(qián)意識(shí)比較薄弱，極大部分管理人員與員工對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)不夠。（二

4、）很難真實(shí)地“了解客戶” 。目前農(nóng)村信用社，現(xiàn)代化科技手段相對(duì)比較落后，反洗錢(qián)專業(yè)人才缺乏，對(duì)于客戶的信息大部分只能通過(guò)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中收集，不可能實(shí)地進(jìn)行考察，所以，不可能全面的了解客戶信息，導(dǎo)致在數(shù)據(jù)上報(bào)過(guò)程中不能做到準(zhǔn)確客觀。（三）專業(yè)反洗錢(qián)人才缺乏。由于沒(méi)有技術(shù)支持，加之可疑支付交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)比較原則，可疑報(bào)告完全依賴于臨柜人員的柜面審查，缺乏對(duì)客戶經(jīng)理的要求，導(dǎo)致報(bào)告基本上是出于應(yīng)付；在具體業(yè)務(wù)操作中就容易出現(xiàn)紕漏和脫節(jié)，不適應(yīng)反洗錢(qián)工作的開(kāi)展。（四）農(nóng)村信用社反洗錢(qián)的空檔多。農(nóng)村信用社所處地域往往現(xiàn)金交易量大，且由于大量無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的存在，這不利于實(shí)施反洗錢(qián)的跟蹤監(jiān)測(cè)措施，無(wú)形中為犯罪分子

5、洗錢(qián)提供了便利；目前的現(xiàn)金管理只對(duì)大額取現(xiàn)進(jìn)行了限制，沒(méi)有要求非銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶所繳存大額現(xiàn)金的真實(shí)、合法性進(jìn)行審查，也給洗錢(qián)者提供了可乘之機(jī)；這些，都是農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作中的空檔與死角。三、農(nóng)村信用社反洗錢(qián)模式的初步設(shè)想反洗錢(qián)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的、艱巨的、復(fù)雜的工作，有關(guān)部門(mén)除了對(duì)資金運(yùn)行實(shí)施有效監(jiān)控之外，提高對(duì)農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作的重要性、緊迫性的認(rèn)識(shí)同樣重要。這其中加強(qiáng)對(duì)臨柜人員的培訓(xùn)，提高一線人員的反洗錢(qián)意識(shí)，增強(qiáng)責(zé)任感，自覺(jué)遵守反洗錢(qián)規(guī)章制度，全面提升農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作水平，是我國(guó)非銀行業(yè)當(dāng)前必須要抓的重要大事。（一）盡快建立健全基層反洗錢(qián)工作組織體系。農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)“一規(guī)兩法”的要

6、求，建立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的組織、協(xié)調(diào)，配備業(yè)務(wù)水平高、責(zé)任心強(qiáng)的同志專門(mén)負(fù)責(zé)支付交易監(jiān)測(cè)工作，設(shè)立反洗錢(qián)工作聯(lián)絡(luò)員，將反洗錢(qián)納入工作考核之中，以督促其深入扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)工作；按照分級(jí)管理的原則，制定和執(zhí)行具體的反洗錢(qián)規(guī)章制度，建立大額現(xiàn)金和可疑交易的及時(shí)申報(bào)制度，對(duì)下屬機(jī)構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢(qián)內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。（二）加強(qiáng)現(xiàn)金管理與賬戶管理。要認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)金管理?xiàng)l例、大額現(xiàn)金登記備案制度和報(bào)告制度，建立大額現(xiàn)金支出登記簿，堅(jiān)持支現(xiàn)逐級(jí)審批制度，并及時(shí)報(bào)人行備案，堅(jiān)決杜絕超范圍、超限額審批大額現(xiàn)金；同時(shí)應(yīng)大力推廣各種支付結(jié)算工具，減少現(xiàn)金交易。(三）正確認(rèn)識(shí)和處理好反洗錢(qián)

7、與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，依法經(jīng)營(yíng)，依法履行反洗錢(qián)的有關(guān)職責(zé)。在實(shí)際工作中，嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄實(shí)名制，認(rèn)真開(kāi)展對(duì)客戶情況的調(diào)查，全面了解自己的客戶，作好每一筆大額和可疑交易報(bào)告，真正將反洗錢(qián)工作落到實(shí)處。首先，嚴(yán)格開(kāi)戶審查，在為存款人開(kāi)立賬戶時(shí)，要認(rèn)真審查其提交的證明文件的真實(shí)性和合法性，并向有關(guān)發(fā)證部門(mén)核實(shí)其所提供的證明文件；其次，在提供可能產(chǎn)生洗錢(qián)活動(dòng)的中介服務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行身份核實(shí)制度；再次，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金；最后，辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，要對(duì)票據(jù)的真實(shí)貿(mào)易背景認(rèn)真審查，防止犯罪分子利用不具有真實(shí)商品交易關(guān)系的商業(yè)匯票進(jìn)行洗錢(qián)。（四）優(yōu)化資源配置，整合內(nèi)部管理資源。在農(nóng)村信用

8、社中僅僅依靠臨柜人員承擔(dān)反洗錢(qián)工作是不夠的，因此，選拔一批既懂金融、又懂法律知識(shí)的人才充實(shí)反洗錢(qián)隊(duì)伍，建立定期業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才交流機(jī)制，抓緊時(shí)間建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，適時(shí)引進(jìn)先進(jìn)的管理手段， 配備先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備， 完善反洗錢(qián)軟硬件條件；通過(guò)加強(qiáng)反洗錢(qián)內(nèi)控建設(shè)推進(jìn)管理創(chuàng)新，規(guī)范反洗錢(qián)工作流程，提高工作的科學(xué)性，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制與防范，全面提升農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作水平。篇二 :農(nóng)信社反洗錢(qián)活動(dòng)月情況總結(jié)反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)情況總結(jié)為進(jìn)一步提高社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，普及反洗錢(qián)知識(shí)，營(yíng)造有利于反洗錢(qián)工作的外部環(huán)境，加大對(duì)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的防范和打擊力度，根據(jù)縣聯(lián)社相關(guān)活動(dòng)方案及中國(guó)人民銀行關(guān)于組織開(kāi)展201

9、4 年反洗錢(qián)主題宣傳活動(dòng)的通知的要求，我社于2014 年 11 月開(kāi)展了以“預(yù)防洗錢(qián)，維護(hù)金融安全”為主題的反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)，通過(guò)采取一系列行之有效的舉措，確保反洗錢(qián)工作能扎實(shí)有效開(kāi)展。現(xiàn)將 2014 年反洗錢(qián)宣傳月反洗錢(qián)工作總結(jié)如下一、完善組織架構(gòu)，加強(qiáng)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)為了做好反洗錢(qián)工作，我社成立了以主任為組長(zhǎng)，運(yùn)營(yíng)主管為副組長(zhǎng)，全社員工為成員的反洗錢(qián)工作小組，明確了各位員工具體負(fù)責(zé)的反洗錢(qián)工作職責(zé)，進(jìn)一步完善了反洗錢(qián)組織架構(gòu)。同時(shí)加強(qiáng)了對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)一是召開(kāi)反洗錢(qián)工作會(huì)議，認(rèn)真強(qiáng)調(diào)和深刻認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性；二是有組織地開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。強(qiáng)化臨柜人員反洗錢(qián)方面知識(shí)的培訓(xùn)，充分認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)

10、是控制洗錢(qián)的第一道屏障，確保金融領(lǐng)域反洗錢(qián)工作措施得到全面落實(shí)，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)了解客戶的優(yōu)勢(shì)，提高客戶反洗錢(qián)的積極性和主動(dòng)性。二、周密部署，注重反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)一是在電子顯示屏上滾動(dòng)播放反洗錢(qián)宣傳標(biāo)語(yǔ)，向社會(huì)公眾宣傳反洗錢(qián)知識(shí)，通過(guò)此次宣傳活動(dòng)，讓社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)有進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，使他們認(rèn)識(shí)到洗錢(qián)對(duì)社會(huì)的危害，以及反洗錢(qián)的重要性和必要性。二是組織網(wǎng)點(diǎn)工作人員走上街頭開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)。我社通過(guò)設(shè)立咨詢臺(tái)、散發(fā)宣傳材料等形式，向社會(huì)公眾開(kāi)展了反洗錢(qián)、打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的法律法規(guī)宣傳，解答疑問(wèn)，普及反洗錢(qián)知識(shí)。三、強(qiáng)化內(nèi)控制度，提高反洗錢(qián)工作執(zhí)行力一是嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料及交易記錄保

11、存制度。在開(kāi)立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開(kāi)戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核查，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開(kāi)戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開(kāi)戶手續(xù)。二是嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報(bào)告制度。在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過(guò)5 萬(wàn)元（含）的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。對(duì)大額和可疑支付交易的報(bào)送工作，指定專人負(fù)責(zé)。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易及時(shí)上報(bào)縣聯(lián)社。開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)的目的，是使社會(huì)公眾認(rèn)識(shí)到洗錢(qián)是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一種常見(jiàn)的犯罪現(xiàn)象，從而增強(qiáng)

12、社會(huì)公眾的反洗錢(qián)責(zé)任意識(shí)，有效防范和打擊洗錢(qián)犯罪。在這次反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)開(kāi)展的過(guò)程中，也暴露出我社還存在一些不足，與人民銀行的要求還存在一定的差距，主要表現(xiàn)在員工對(duì)反洗錢(qián)工作認(rèn)識(shí)不夠、使命感不強(qiáng)，客戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，不理解業(yè)務(wù)處理程序，不積極配合反洗錢(qián)工作等。我們也意識(shí)到反洗錢(qián)工作一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性的工作，在今后的工作中我們將嚴(yán)格按照縣聯(lián)社和人民銀行的要求，切實(shí)履行好反洗錢(qián)的法定義務(wù)，維護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融安全。篇三 :銀行信用社反洗錢(qián)工作計(jì)劃銀行信用社反洗錢(qián)工作計(jì)劃為了全面推進(jìn)農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作，打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂等犯罪活動(dòng)和非法轉(zhuǎn)移資金活動(dòng)，純潔社會(huì)風(fēng)氣，預(yù)防和杜絕洗錢(qián)行為在xx

13、 縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生案件，確保信用社信用支付的穩(wěn)定。為保證反洗錢(qián)工作措施得到全面落實(shí)，做到反洗錢(qián)工作有組織、有安排、有落實(shí)，針對(duì)我縣農(nóng)信社的實(shí)際情況，對(duì) 2008 年度反洗錢(qián)工作做出如下安排一、強(qiáng)化內(nèi)控制度，建立反洗錢(qián)獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制。按照反洗錢(qián)方面有關(guān)法律、法規(guī)，聯(lián)系實(shí)際建立反洗錢(qián)考核、獎(jiǎng)懲激勵(lì)約束機(jī)制，將反洗錢(qián)工作同績(jī)效掛鉤，將反洗錢(qián)處罰同管理層、直接責(zé)任人薪金收入掛鉤，調(diào)動(dòng)反洗錢(qián)工作的積極性，充分發(fā)揮員工自身的潛能。二、完善組織架構(gòu)，整合反洗錢(qián)管理部門(mén)。為進(jìn)一步理順?lè)聪村X(qián)組織架構(gòu)，逐步形成自上而下的統(tǒng)一管理體系，2008年 xx 縣農(nóng)聯(lián)社擬按照省聯(lián)社有關(guān)文件要求，重新整合反洗錢(qián)管理部門(mén)，

14、將目前設(shè)在監(jiān)察稽核部的反洗錢(qián)辦公室歸口合規(guī)部或財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)，并報(bào)有關(guān)部門(mén)備案。一是分管合規(guī)工作的聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)必須同時(shí)分管反洗錢(qián)工作 ;擬設(shè)立反洗錢(qián)報(bào)告員專崗，同時(shí)配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務(wù)、懂管理的人員負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢(qián)管理工作，提高反洗錢(qián)隊(duì)伍的專業(yè)水平。三、加強(qiáng)反洗錢(qián)法規(guī)、政策和技能培訓(xùn)工作。聯(lián)社將反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃中， 由反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級(jí)落實(shí)，并繼續(xù)針對(duì)不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開(kāi)展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，形成全轄聯(lián)動(dòng)的反洗錢(qián)培訓(xùn)、宣傳良好局面。計(jì)劃在2008 年 5 月份聯(lián)社將召開(kāi)全轄農(nóng)信社反洗錢(qián)工作會(huì)議暨業(yè)務(wù)

15、培訓(xùn)。會(huì)議內(nèi)容主要是總結(jié)、 研究、交流反洗錢(qián)工作情況、學(xué)習(xí)當(dāng)前國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)形勢(shì)和任務(wù)及反洗錢(qián)工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反洗錢(qián)工作的必要性，明確洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的控制和預(yù)防是農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓(xùn)人員深刻領(lǐng)會(huì)反洗錢(qián)的重要性，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能，提高識(shí)別可疑交易的能力，履行好這一項(xiàng)重要職責(zé)。四、切實(shí)做好反洗錢(qián)的宣傳工作。每年 11 月是人民銀行規(guī)定的反洗錢(qián)宣傳月，屆時(shí)我社將統(tǒng)一懸掛反洗錢(qián)橫幅和張貼宣傳標(biāo)語(yǔ)，每個(gè)基層社做到設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料工作和向社會(huì)宣傳反洗錢(qián)工作，柜臺(tái)一線人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會(huì)宣傳反洗錢(qián)工

16、作，使大家認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)對(duì)社會(huì)的危害性，自覺(jué)遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作。五、開(kāi)展定期或不定期、現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)的稽核檢查。加強(qiáng)稽核檢查，將反洗錢(qián)工作納入日?；藱z查范圍，為反洗錢(qián)工作保駕護(hù)航。計(jì)劃在 2008 年 1 月份對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作情況進(jìn)行一次檢查，對(duì)以前檢查的存在問(wèn)題整改情況進(jìn)行跟蹤；2008 年 4 月份對(duì)轄內(nèi)信用社（部）進(jìn)行一次反洗錢(qián)工作專項(xiàng)檢查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)，對(duì)臨柜人員操作反洗錢(qián)業(yè)務(wù)程序進(jìn)行認(rèn)真檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)查處，防止洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的發(fā)生，履行好反洗錢(qián)的法定義務(wù)，維護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)繁榮。二 oo 七年十二月二十七日篇四 :某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2

17、015 年上半年反洗錢(qián)工作總結(jié)農(nóng)村信用合作聯(lián)社2015 年上半年反洗錢(qián)工作總結(jié)反洗錢(qián)工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法分子洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高信用社信譽(yù)，促進(jìn)信用社業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。 2015 年上半年，我社嚴(yán)格按照中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法 、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定 、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法、金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引等法律法規(guī)及制度要求，持續(xù)完善反洗錢(qián)工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，増強(qiáng)反洗錢(qián)工作的緊迫感、主

18、動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢(qián)活動(dòng)?，F(xiàn)將2015 年上半年的反洗錢(qián)工作匯報(bào)如下一、反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)的建設(shè)情況。為了確保反洗錢(qián)工作順利進(jìn)行和各項(xiàng)責(zé)任落到實(shí)處，我社建立了反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行指導(dǎo)和檢查；在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部設(shè)立反洗錢(qián)崗位，負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢(qián)工作匯總和報(bào)告；在每一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備反洗錢(qián)工作人員，負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)控、統(tǒng)計(jì)和上報(bào)。二、反洗錢(qián)內(nèi)控管理制度和責(zé)任制建設(shè)及落實(shí)情況。我社建立了行之有效的反洗錢(qián)內(nèi)控管理制度，制訂了反洗錢(qián)管理實(shí)施細(xì)則，對(duì)每一筆業(yè)務(wù)都進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控和篩選，認(rèn)真負(fù)責(zé)地做好信息收集工作，保證盡職調(diào)查數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整；此外還建立檢查制度，每月對(duì)大額及可疑交

19、易報(bào)告進(jìn)行抽查，確保調(diào)查信息的真實(shí)準(zhǔn)確，嚴(yán)防個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)因責(zé)任心不強(qiáng)而發(fā)生少填、漏填、錯(cuò)填、誤填等。對(duì)反洗錢(qián)交易漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、不報(bào)的要追究有關(guān)人員責(zé)任。我社通過(guò)包點(diǎn)稽核員例會(huì)認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢(qián)的各種規(guī)定，讓全社員工充分認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)工作的重要性和必要性，并積極自覺(jué)地履行反洗錢(qián)內(nèi)控制度，保證反洗錢(qián)規(guī)定的全面執(zhí)行。三、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估落實(shí)情況。按照人行中支關(guān)于落實(shí)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法（試行）（銀辦 2014278號(hào)）精神，為貫徹落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢(qián)工作理念，有效開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力評(píng)估工作， 促進(jìn)全縣農(nóng)村信用社提升反洗錢(qián)工作效能，有效預(yù)防和遏制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，我社制訂了農(nóng)村信用合作聯(lián)社洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估辦

20、法 (試行），于 2015 年 6 月 10 日至 25 日組織自評(píng)估小組按照省農(nóng)村信用社洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系及評(píng)分表 ，對(duì)照具體的自評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)容認(rèn)真開(kāi)展了2014 年全年洗錢(qián)自評(píng)估工作。經(jīng)過(guò)我社洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)2014 年我社各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)客觀、詳實(shí)、準(zhǔn)確、全面的評(píng)估 ,綜合評(píng)分為 83 分，為“達(dá)標(biāo)”等級(jí)。 6 月 29 日，我社將自評(píng)制度、自評(píng)報(bào)告通過(guò)“湖南省反洗錢(qián)監(jiān)管信息管理系統(tǒng)”報(bào)送人民銀行支行，同時(shí)按照逐級(jí)管理原則向省聯(lián)社辦事處報(bào)備。四、客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理落實(shí)情況根據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引的通知（銀發(fā) 2013 2 號(hào)

21、）的要求，結(jié)合自身實(shí)際，我社制定了農(nóng)村信用合作聯(lián)社洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃實(shí)施細(xì)則，細(xì)化了客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理標(biāo)準(zhǔn)。我社決定自2015 年 1 月 1 日起，按照指引要求實(shí)施新內(nèi)控制度，啟動(dòng)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分等工作，截止 2015 年 6 月份，已完成上半年與我社發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系筆賬戶的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，其中對(duì)私客戶筆，對(duì)公客戶筆 ;計(jì)劃在2015 年 10 月 30 日前完成對(duì)新內(nèi)控制度實(shí)施前已與本機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的重新確認(rèn)工作。五、大額和可疑交易報(bào)告情況由于我社使用的是全省統(tǒng)一的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，因此，大額交易數(shù)據(jù)的采集由省聯(lián)社結(jié)算中心從

22、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接取數(shù)，經(jīng)過(guò)篩選，通于省中心直接報(bào)送反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。人民幣大額現(xiàn)金和大額轉(zhuǎn)賬支付交易由省中心從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中集中提取，通過(guò)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)統(tǒng)一報(bào)送反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)只對(duì)符合人民幣大額現(xiàn)金和大額轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易進(jìn)行登記，并根據(jù)交易傳票、客戶資料等相關(guān)資料進(jìn)行專人專夾妥善保管，按月或按季裝訂成冊(cè)。2015 年上半年各營(yíng)業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)沒(méi)有向聯(lián)社反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告一例可疑交易。六、客戶盡職調(diào)查、帳戶資料和交易記錄保存等情況?？蛻舻膸糍Y料和交易記錄由網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)人員進(jìn)行記錄和保存，并對(duì)可疑交易的客戶進(jìn)行跟進(jìn)和盡職調(diào)查，弄清客戶身份等信息以及客戶資金來(lái)源、用途的合法性。七、 反洗錢(qián)存在問(wèn)題、整改的措施及今后反洗錢(qián)工作安排。1、在具體工作中存在部分員工對(duì)可疑交易的分析甄別概念模糊，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。2、在業(yè)務(wù)操作中存在未及時(shí)提示客戶更新資料信息的情況。3、由于省聯(lián)社反洗錢(qián)系統(tǒng)正在開(kāi)發(fā)當(dāng)中，對(duì)于高、中風(fēng)險(xiǎn)客戶信息暫時(shí)不能維護(hù)到反洗錢(qián)系統(tǒng)中的重點(diǎn)監(jiān)控黑名單與關(guān)注黑名單。針對(duì)上述問(wèn)題，在下一段工作中，我社將采取以下整改的措施1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，通過(guò)對(duì)可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn)對(duì)表（銀行業(yè)參考版）、金融機(jī)構(gòu)如何識(shí)別、 分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型案例分析的學(xué)習(xí)，提高一線員工和反洗錢(qián)人員對(duì)大額支付交易和可疑支付交易的辨別判斷能力，規(guī)范可疑交