1、1 / 10保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作指引第 一 章 總 則第一條 為加強(qiáng)和規(guī)范保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間的 合作，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)又好又快地發(fā)展， 依據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 、保險(xiǎn)經(jīng) 紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定等有關(guān)法律法 規(guī)和行政規(guī)章，制定本指引。矚慫潤(rùn)厲釤瘞睞櫪廡賴。第二條 本指引提到的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括專業(yè)保險(xiǎn)中介 機(jī)構(gòu)和兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。第三條 本指引是保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展合作的 基本要求， 為促進(jìn)雙方合作、 健康發(fā)展、 規(guī)范運(yùn)作提供指導(dǎo)。聞創(chuàng)溝燴鐺險(xiǎn)愛氌譴凈。第四條保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作，是保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展和專業(yè)化分工的必然趨勢(shì),建

2、立良好的合作關(guān)系對(duì)于開辟保 險(xiǎn)銷售渠道、 節(jié)約交易成本、 提高交易效率、 減少交易摩擦，優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù)體系具有積極作用。殘騖樓諍錈瀨濟(jì)溆塹籟。第五條 保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)合作，對(duì)雙 方業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)行制度化管理，規(guī)范化運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合作共贏、 共同發(fā)展的目標(biāo)。釅錒極額閉鎮(zhèn)檜豬訣錐。第六條 保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作應(yīng)遵循以下原 則：（一）合法原則。合作應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)。（二）誠信原則。合作雙方應(yīng)當(dāng)重合同、守信用，言行 一2 / 10致、信守承諾。（三） 平等原則。 合作雙方應(yīng)平等、 友好協(xié)商， 共謀發(fā) 展。（四）互利原則。合作雙方應(yīng)堅(jiān)持互惠互利原則，實(shí)現(xiàn) 合作雙方的互惠雙贏。（五）系

3、統(tǒng)原則。合作應(yīng)當(dāng)系統(tǒng)思考、系統(tǒng)運(yùn)作，并保 持合作的持續(xù)、穩(wěn)定。（六）創(chuàng)新原則。合作應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新發(fā)展思維和發(fā)展模式，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，鼓勵(lì)積極創(chuàng)新。第二章 基本要求第七條 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作,應(yīng)保持長(zhǎng)期性、持續(xù)性、連貫性，以積極的態(tài)度對(duì)待、處理合作中的矛盾和 問題，從對(duì)自身的嚴(yán)格要求中尋求解決問題的途徑，不斷總 結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，增強(qiáng)合作信心。彈貿(mào)攝爾霽斃攬磚鹵廡。第八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)積極研究市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)，準(zhǔn)確把握 市場(chǎng)運(yùn)行趨勢(shì)，適時(shí)更新業(yè)務(wù)發(fā)展觀念，研究適合中介渠道 銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并積極嘗試新的業(yè)務(wù)營(yíng)銷模式，制定具有 前瞻性、系統(tǒng)性、兼容性的中長(zhǎng)期中介業(yè)務(wù)發(fā)展策略。謀蕎摶篋 飆鐸懟類蔣薔。

4、第九條 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)創(chuàng)新合作方式，積 極尋求在售后服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品開發(fā)、信息交流、內(nèi)控建設(shè)等方面的合作廈礴懇蹣駢時(shí)盡繼價(jià)騷。3 / 10第十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)制定專門的中介業(yè)務(wù)管理辦法，建 立和開發(fā)針對(duì)中介業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，并構(gòu)建適合中介業(yè) 務(wù)的培訓(xùn)支持體系、銷售支持體系和售后服務(wù)體系。煢楨廣鰳鯡選 塊網(wǎng)羈淚。第十一條 保險(xiǎn)公司市級(jí)分公司應(yīng)設(shè)立中介業(yè)務(wù)管理部 門或崗位，統(tǒng)一制定與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作的政策、標(biāo)準(zhǔn)，管 理所轄分支機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的合作事宜，建立并培養(yǎng)專 門負(fù)責(zé)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的管理隊(duì)伍。鵝婭盡損鵪慘歷蘢鴛賴。第十二條 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)均應(yīng)選擇內(nèi)控制度 健全、 經(jīng)營(yíng)規(guī)

5、范、 信守承諾、 服務(wù)優(yōu)良的機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，不得與不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)或違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)開展 合作?；[叢媽羥為贍僨蟶練淨(jìng)。第十三條 保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行保費(fèi)、手 續(xù)費(fèi)、傭金和公估費(fèi)結(jié)算，應(yīng)當(dāng)一律使用銀行轉(zhuǎn)賬方式，不 得使用現(xiàn)金結(jié)算。預(yù)頌圣鉉儐歲齦訝驊糴。第十四條 保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)支付手續(xù)費(fèi)、傭金 和公估費(fèi)，應(yīng)當(dāng)索取保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票 ；保險(xiǎn)中介 機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司支付手續(xù)費(fèi)、 傭金和公估費(fèi)， 應(yīng)當(dāng)開具保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票。不使用保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票結(jié)算的款項(xiàng)不得在手續(xù)費(fèi)、傭金和公估費(fèi)科目中列支。滲釤嗆儼 勻諤鱉調(diào)硯錦。第三章 委托合同4 / 10第十五條 保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介

6、機(jī)構(gòu)合作，應(yīng)當(dāng)簽訂書 面的委托合同或合作協(xié)議，依法明確約定雙方的權(quán)利和義 務(wù)。委托合同或合作協(xié)議不得違反法律、行政法規(guī)及中國(guó)保 監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。鐃誅臥瀉噦圣騁貺頂廡。第十六條委托合同或合作協(xié)議的授權(quán)不得超出保險(xiǎn)公 司的經(jīng)營(yíng)區(qū)域及業(yè)務(wù)范圍，也不得超過保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù) 經(jīng)營(yíng)區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍。與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)簽訂委托合同或合作 協(xié)議僅局限于兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)允許經(jīng)營(yíng)的代理險(xiǎn)種，并限在其 營(yíng)業(yè)執(zhí)照標(biāo)明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)經(jīng)營(yíng)。擁締鳳襪備訊顎輪爛薔。第十七條 簽訂委托合同或合作協(xié)議，原則上應(yīng)由保險(xiǎn) 公司市級(jí)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)中介的法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一進(jìn)行。分支機(jī)構(gòu)對(duì) 外簽訂委托合同或合作協(xié)議應(yīng)獲得其上級(jí)公司的授權(quán)。嚴(yán)禁 簽訂陰陽合同。

7、贓熱俁閫歲匱閶鄴鎵騷。第十八條 委托合同或合作協(xié)議的主要內(nèi)容應(yīng)包括：雙 方全稱， 委托或合作事項(xiàng)， 保險(xiǎn)費(fèi)代收及結(jié)算方式， 手續(xù)費(fèi)、傭金、公估費(fèi)結(jié)算方式及結(jié)算時(shí)間，業(yè)務(wù)單證的管理，培訓(xùn) 安排，售后服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理，違約責(zé)任等。壇摶鄉(xiāng)囂懺蔞鍥鈴氈淚。第十九條 委托合同或合作協(xié)議對(duì)雙方均有約束力，雙 方均須嚴(yán)格執(zhí)行。合同或協(xié)議內(nèi)容的變更應(yīng)由雙方共同協(xié) 商，任何一方未經(jīng)他方同意不得擅自進(jìn)行更改。蠟變黲癟報(bào)倀鉉錨鈰贅。第二十條 委托合同或合作協(xié)議中約定的保險(xiǎn)費(fèi)、手續(xù) 費(fèi)、傭金、公估費(fèi)的結(jié)算時(shí)間一般不得超過一個(gè)月，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)結(jié)算買鯛鴯譖曇膚遙閆擷凄。5 / 10第四章 培訓(xùn)與服務(wù)第二十一條

8、 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)均應(yīng)樹立以客戶 為中心的服務(wù)意識(shí)，不斷提高服務(wù)水平。第二十二條 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)重視對(duì)相關(guān)業(yè) 務(wù)人員的培訓(xùn)，制訂培訓(xùn)制度，建立培訓(xùn)隊(duì)伍，加強(qiáng)對(duì)法律 法規(guī)、職業(yè)道德、保險(xiǎn)知識(shí)、業(yè)務(wù)技巧等方面的培訓(xùn)，不斷 提高依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)、誠信意識(shí)和專業(yè)化水平。綾鏑鯛駕櫬鶘蹤韋 轔糴。第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)所委托的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn) 行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交流。內(nèi)容包括：產(chǎn)品知識(shí)、投保規(guī)則、單證 使用、核保知識(shí)、核賠知識(shí)、售后服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面。驅(qū)躓髏彥浹綏譎飴憂錦。第二十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)以客戶為中心，以業(yè)務(wù)發(fā)展為 導(dǎo)向，為建立合作關(guān)系的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的服務(wù)，包 括：產(chǎn)品服務(wù)、經(jīng)

9、營(yíng)輔導(dǎo)、行政服務(wù)、銷售服務(wù)、售后服務(wù)、 咨詢服務(wù)。貓蠆驢繪燈鮒誅髏貺廡。第二十五條 保險(xiǎn)公司各職能部門應(yīng)對(duì)中介業(yè)務(wù)的開展 給予支持，尤其是在財(cái)務(wù)結(jié)算、業(yè)務(wù)承保、理賠核算、售后 服務(wù)等環(huán)節(jié)應(yīng)給予支持與配合。鍬籟饗逕瑣筆襖鷗婭薔。第二十六條 保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)積極協(xié)調(diào)研究開發(fā)適合中介渠道銷售的產(chǎn)品， 并根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、 業(yè)務(wù)品質(zhì)、6 / 10結(jié)算賬期、資信狀況等風(fēng)險(xiǎn)因素，制訂分等級(jí)、分層次、有 區(qū)別的業(yè)務(wù)政策。構(gòu)氽頑黌碩飩薺齦話騖。第二十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)做好中介渠道的客戶服務(wù)工 作，嚴(yán)把服務(wù)質(zhì)量關(guān)，對(duì)所有客戶均一視同仁，嚴(yán)禁歧視中 介渠道客戶。輒嶧陽檉籪癤網(wǎng)儂號(hào)澩。第五章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則第二十八條 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)制定業(yè)務(wù)人員聘用和解聘 管理辦法、 業(yè)務(wù)員品質(zhì)管理辦法等， 完善從業(yè)人員錄用手續(xù)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)員工職業(yè)道德素質(zhì)的培養(yǎng)和道德風(fēng)險(xiǎn)的防范。堯側(cè) 閆繭絳闕絢勵(lì)蜆贅。第二十九條 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照 保險(xiǎn)中介會(huì)計(jì)核算辦法的規(guī)定和國(guó)家的財(cái)稅政策，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理。第三十條 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)、 手續(xù)費(fèi)、公估費(fèi)等保險(xiǎn)資金的結(jié)算管理，嚴(yán)格執(zhí)行委托合同 或合作協(xié)議的有關(guān)約定，及時(shí)進(jìn)行資金結(jié)算，并定期或不定 期進(jìn)行資金往來核對(duì)。