保險學概論期末總復習(小字為上期考題) （僅供參考）一、填空題：10分（1*10空）1、保險法規(guī)定：設立區(qū)域性保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣 2億元 ；全國性保險公司注冊資本的最低限額為人民幣 5億元 。2、近因是造成保險標的損失 最直接 、 最有效 、 起決定性作用 的原因。3、健康保險包括 醫(yī)療保險 、 殘疾收入補償保險 、 住院醫(yī)療保險 、 疾病保險 和 生育保險 。4、保險費率由 純費率 和 附加費率 組成。兩保費合稱為總保費。 5、風險的基本要素包括 風險因素 、 風險事故 和 損失 。6、保險賠償方式主要有 現金賠付 、 修復 、 重置 三種。7、投保人對保險標的不具有 保險利益 的，保險合同無效。8、保證按保證存在形式分為 明示保證 和 默示保證 。9、風險因素可分為 實質風險因素 、 道德風險因素 和 心理風險因素 。10、保險公司的組織形式有 國有獨資保險公司 和 股份保險公司 兩種。11、保險具有 經濟性 、 互助性 、 契約性 和 科學性 的特點。12、保險人把其原保險業(yè)務轉讓給其它保險人的方式叫 再保險 。13、保險的基本職能是 補償損失 和 給付保險金 。保險的派生職能是 融資 和 防災防損 。14、風險是損失的 不確定性 。它有兩層含義，一是 可能存在損失 ；二是 這種損失是不確定的 。15、保險合同的當事人包括 保險人 和 投保人 ，保險合同的關系人包括 被保險人 和 受益人 。16、保險合同的輔助人包括 保險代理人 、 保險經紀人 和 保險公估人 。17、 哈雷生命表 的編制和運用，奠定了現代人壽保險的數理基礎。18、純粹風險導致兩種結果，即 損失 和 無損失 ；投機風險導致三種結果，即 損失 、 無損失 和 獲利 。二、單項選擇題：10分（1*10題）1、當損失頻率=（ C ）時風險最大。 A、0； B、0.3； C、0.5； D、12、權利人因義務人而遭受經濟損失的風險是（ D ）。 A、財產風險； B、人身風險； C、責任風險； D、信用風險3、兩個或兩個以上的保險人共同承保同一保險責任，同一保險利益，同一保險事故的保險稱為（ C ）。 A、重復保險； B、再保險； C、共同保險； D、綜合保險4、保費收入總額占國內生產總值的比重是指（ B ）。 A、保險密度； B、保險深度； C、保險金額； D、保險價值5、保險合同特有的原則是（ A ）。 A、最大誠信原則； B、保險利益原則； C、公平互利原則； D、守法原則6、在人身保險合同中，由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人是（ A ）。 A、受益人； B、保險經紀人； C、保險人； D、投保人7、保險經紀人基于（ D ）的利益，為投保人與保險人與訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金。 A、保險經紀人； B、保險代理人； C、保險人； D、投保人8、社會保險和商業(yè)保險的共同點在于（ A ） A、同以風險存在為前提； B、同是保險人與投保人之間的契約行為 C、同以概率論和大數法則作為制定保險費率的數理基礎； D、同是滿足社會成員的各種需要9、解釋保險合同條款最主要的方式是（ A ）。 A、含義解釋； B、單理解釋； C、補充解釋； D、意圖解釋10、被保險人繳付的用于賠償損失或給付保險金的費用叫（A）。 A、純保費； B、附加保費； C、毛保費； D、毛費率11、按風險損害的性質分類，風險可分為（ B ）。 A、人身風險與財產風險； B、純粹風險與投機風險； C、經濟風險與技術風險； D、自然風險與社會風險12、某房東外出時忘記鎖門，結果小偷時屋、家具被偷。則風險因素是（ C ） A、小偷進屋； B、家具被偷； C、外出時忘記鎖門； D、房東外出13、以各種有形財產的現有利益，預期利益為保險標的的保險是（ A ）。 A、財產損失保險； B、責任保險； C、人身保險； D、信用保險14、保險標的的實際價值低于保險金額的（ D ）。 A、不定值保險； B、定值保險； C、不定額保險； D、超額保險15、（ B ）在1693年編制了第一張生命表，提供了壽險計算的依據。 A、巴蓬； B、哈雷； C、辛普森； D陶德林16、下列哪些利益可作為保險利益（ D ）。 A、違反法律規(guī)定或社會公共利益而產生的利益； B、精神創(chuàng)傷； C、刑事處罰； D、根據有效的租賃合同所產生的對預期租金的收益17、下列屬于保險人承擔賠償責任的損失是（ B ）。 A、巨災損失； B、直接損失； C、間接損失； D、精神損失18、被保險人的代表是（ D ）。 A、投保人； B、保險代理人； C、保險人； D、保險經紀人19、以投保時保險標的實際價值或估計價值作為保險價值，其保險金額按保險價值來確定，這種保險被稱為（ B ）。 A、不定值保險； B、定值保險； C、定額保險； D、超額保險20、保險市場的買方（ C ）。 A、保險代理人； B、被保險人； C、投保人； D、保險人； E、受益人21、保險合同終止最普遍的原因是（ A ）。 A、保險期間屆滿終止； B、保險標的災失而終止； C、履行終止； C、因法定情況出現而終止22、保險合同變更時最常用的書面單證是（ D ）。 A、暫保單； B、批注； C、保險憑證； D、批單23、保險人與被險人訂立保險合同正式憑證為（ C ）。 A、保險憑證； B、暫保單； C、保險單； D、投保單24、貨物運輸保險常采用的方式是（ B ）。 A、超額保險； B、足額保險； C、定值保險； D、不定值保險25、保險合同糾紛仲裁實行的是（ A ）。 A、一裁終局制度； B、兩裁終局制度； C、當事人不服仲裁可請再裁； D、當事人不服仲裁可提起訴訟26、股市的波動屬于（ B ）性質的風險。 A、自然風險； B、投機風險； C、社會風險； D、純粹風險27、仲裁委員會是（ A ）。 A、獨立于國家行政機關的民間團體； B、仲裁委員會是國家工商行政機關的一個機構； C、仲裁委員實行級別管轄； D、仲裁委員會實行地域管轄28、在抵押貸款的財產保險時，銀行以抵押權人名義對押抵品房屋投保，如果銀行貸款10萬元，房屋價值13萬元，保險金額為12萬元，則保險人賠償金額為（ A ） A、10萬元； B、13萬元； C、12萬元； D、不予賠償29、不允許變更被保險人的險種是（D）。A、一般財產保險；B、海上貨物運輸保險；C、個人人壽保險；D、一切險種30、下列屬于保險人絕對不予承保的財產是（ B ）。 A、房屋； B、土地； C、金銀首飾； D、家用電器31、保險人在支付了5000元的保險賠償款后向有責任的第三方追償，追償款為6000元則（ B ）。 A、6000元全部退還給被保險人；B、將1000元退還給被保險人； C、6000元全歸保險人； D、多余的1000元在保險雙方之間分攤32、因侵權或違約造成對他人的（ C ）。 A、財產風險； B、人生風險； C、責任風險； D、使用風險33、在保險理賠過程中必須遵循的原則是（ D ）。 A、分攤原則； B、物上代位； C、代位求償； D、近因原則34、保險的基本特性是保險的（ B ）。 A、經濟性； B、互助性； C、法律性； D、科學性35、財產保險合同的首要原則是指（ A ）。 A、損失補償原則； B、代位原則； C、分攤原則； D、近因原則36、對于損失概率低、損失程度大的風險應該采用（ A ）的風險管理方法。A、保險； B、自留風險； C、避免風險； D、減少風險37、在人生保險合同中有權指導定受益人（ D ）。 A、保險代理人； B、保險經紀人； C、保險人 D、投保人三、多項選擇題：10分（1*10題）1、風險的基本要素包括（ A、B、E ）。 A、風險因素； B、風險事故； C、風險處理； D、風險評估； E、損失2、可保風險的特性是（ A、B、E ）。 A、風險不是投機性的； B、風險必須具有不確定性； C、風險必須是少量標的均有遭受損失的可能性； D、風險可能導致較大損失； E、風險在合同期內預期的損失是可計算的3、財產保險業(yè)務包括（ ABC ）。A、財產損失保險； B、責任保險； C、信用保險； D、定額保險； E、綜合保險4、下列有關保險的陳述正確的是（ A、B、C ）。 A、保險是風險處理的傳統有效的措施； B、保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；C、保險體現的是一種民事法律關系； D、保險不具有商品屬性； E、保險的基本職能包括分攤損失與防災防損5、屬于保險中介人的是（ C、D、E ）。 A、保險監(jiān)理人； B、保險理賠人； C、保險代理人； D、保險公估人； E、保險經紀人6、保險利益的構成應具備如下條件（ B、C、E ）。A、不確定的利益； B、合法的利益； C、確定的利益； D、合法的經濟利益 ； E、客觀存在的利益7、下列原則中不適用于人身保險合同的有（ B、D ）。A、保險利益原則； B、補償原則； C、最大誠信原則； D、代位求償原則； E、近因原則8、保險賠償方式主要有（ A、B、C ）。 A、現金賠付； B、修復； C、換置 ； D、提存 ； E、留置9、下列事件中，屬于投機風險的（ C、D ）。 A、車禍； B、疾?。?C、賭博； D、股票買賣； E、試制新產品10、關于受益權的表述正確的是（ A、B、D、E ）。A、受益人取得受益權的唯一方式是被保險人或投保人通過合同指定；B、只有在被保險人死亡的情況下，受益人才有受益權； C、受益人享受有受益權是一種期得利益；D、受益權只能由受益人獨享； E、受益人領取的保險金不用抵償被保險人生前債務11、在下列社會保險與商業(yè)保險的比較中，正確的有（ A、E ）。 A、都是以風險的存在為前提 B、社會保險強調個人公平原則而商業(yè)保險強調社會公平原則 C、兩者都不以盈利有目的 D、兩者都貫徹自愿的原則 E、兩者的行為依據不同12、商業(yè)保險一般可承保下列風險（ A、B、C ）。 A、純粹風險 B、自然風險 C、責任風險 D、投機風險 E戰(zhàn)爭風險13、保險特征包括（ A、B、C、D ）。 A、經濟性； B、互助性； C、法律性； D、科學性； E、政策性14、人身保險合同沒有（ C、E ）概念。 A、保險金額；B、保險利益；C、保險價值；D、保險期限；E、重復保險15、下列有關代位求償權的說法錯誤的是（ B、C、E ）。A、被保險人有權就未取得保險人賠償的部分向第三者請求賠償； B、適用于財產保險和人身保險；C、保險人依代位求償權取得第三人的賠償余額超過保險人的賠償金額，超過部分應歸保險人所有；D、如果因被保險人的過錯影響了保險人代位求償權的行使，保險人可扣減相應的保險賠償金；E、在任何情況下，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位求償權16、關于近因原則的表述正確的是（ A、D、E ）。A、近因是造成保險標的損失最直接、最有效的、起決定作用的原因；B、近因是空間上離損失最近的原因； C、近因是時間上離損失最近的原因；D、近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則；E、只有當被保險人的損失直接由近因造成的保險人才給予賠償17、保險合同的書面形式包括（ A、B、C、D、E ）。A、保險單； B、暫保單； C、保險憑證； D、經保險人簽單的投保單； E、批單18、損失補償原則的實施要點有（ A、B、D、E ）。A、以實際損失為限； B、以保險金額為限； C、以保險標的凈值為限； D、以可保險利益為限； E、以保險期限為限19、下列有關風險的陳述正確的是（ A、B、C ）。 A、風險是指某種損失發(fā)生的可能性；B、風險的存在與客觀環(huán)境及一定的時空條件有關； C、風險是風險因素、風險事故、與損失的統一體；D、沒有人類的活動，也就不存在風險； E、風險是不可以轉移的20、在保險索賠中，索賠權人是（ A、C ）。 A、被保險人； B、保險代理人； C、投保人； D、受益人； E、保險經紀人21、按風險損害的對象分類，風險可分為（ A、B、C、E ）。A、財產風險 B、人身風險 C、信用風險 D、政治風險 E、責任風險22、保險基金的特點是（ A、B、D ）。 A、它是一種合理分擔金； B、它是一種責任準備金；C、它是一種集中形式的合備基金； D、它是一種返還性基金； E、它是一種分散形式的后備基金23、以保險人的承保方式為標準劃分，保險可分為（ A、D ）。A、原保險 B不定額保險 C、定額保險 D、再保險 D、超額保險24、下列有關保險合同訂立敘述正確的是（ A、D ）。 A、一般由投保人向保險人提出投保要求； B、一般由保險人向投保人提出投保要求；C、一般由保險代理人代投保人向保險人提出投保要求； D、一般由保險人予以承諾； E、一般由保險代理人向投保人作出承諾表示25、財產保險合同中，投保人對（ A、B、C ）具有可保利益。 A、擁有所有權的財產； B、抵押財產；C、保管的的他人財產； D、已出售的財產； E、留置財產26、屬于保險合同條款的解釋方法有（ A、B ）。 A、文義解釋；B、意圖解釋；C、學理解釋；D、補充解釋；E、自由解釋27、投保人對下列人員中具有保險利益的是（ C、D ）。A、債權人； B、債務人； C、本人； D、父母、女子； E、兄弟、姐妹28、保險合同的關系人是（ C、D ）。 A、保險人； B、投保人； C、被保險人； D、受益人； E、理代人29、補償原則的派生原則有（ B、C ）。A、近因原則； B、代位原則； C、分推原則； D、可保利益原則； E、實際損失原則30、控制型風險管理技術主要有（ A、B、D、E ）。P14 A、預防； B、抑制； C、轉移； D、分散； E、避免31、最大誠信原則的具體內容包括（ A、B、C ）。P63A、告知義務； B、保證； C、棄權和禁止反言； D、說明義務；？ E、保密義務32、保險商品的價格是（ A、B、D ）。A、保險費； B、費率； C、風險保障； D、每單位保險金額的保險費數額； E、賠償金額33、衡量一國保險市場的發(fā)達程度的指標有（ A、D、E ）。 A、保費收入總額及占世界保費收入總額的比例；B、壽險保費收入； C、非壽險保費收入； D、保險密度； E、保險深度34、有關重復保險正確的是（ B、C、D、E ）。 A、保險金額總和不得超過保險價值 B、主要采用分攤原則進行理賠 C、保險金額總和可以超過保險價值，賠償額以保額為限 D、賠償金額總和不得超過保險價值 E、投保人應將重復保險的有關情況通知保險人。35、在保險合同享有權利承擔義務的人包括（ A、B、D ）。A、保險人；B、投保人；C、被保險人；D、受益人；E、代理人36、下列各項中，屬于自愿保險方式的是（ A、B、C ）。A、企業(yè)財產保險； B、機動車輛保險； C、貨物運輸保險； D、養(yǎng)老保險； E、公路旅客人身意外傷害保險37、普通家庭財產保險包括（ A、C ）兩個險別。A、災害損失保險； B、家庭財產兩全保險； C、盜竊保險； D、第三者責任險； E、水澤險。四、判斷題：10分（1*10題）1、權利人因義務人而遭受經濟損失的風險是責任風險。（ 錯 ） 2、財產保險的標的是各種物質財產及有關的利益。（ 對 ）3、在一般財產保險中，在訂立保險合同中，投保人對保險標的沒有保險利益也可投保。（ 錯 ）4、定值保險的被保險人有可能獲得超過實際損失的賠償。（ 錯 ）5、保險人在擁有物上代位后，保險標的利益歸保險人所有，若保險利益超過賠償，則超過部分退還被保險人。（ 錯 ）6、保險憑證是一種簡化了的保險單，但在法律上效力不如一般保險單。（ 錯 ）7、保險條款等文件應使用中文（ 對 ）8、商業(yè)保險的保險費通常是個人、企業(yè)和政府三方面合理負擔。（ 錯 ）9、社會保險是依合同實施的契約行為。（ 錯 ） 10、商業(yè)保險強調的是“社會公平”原則。（ 錯 ）11、純粹風險所導致的結果有三種，即損失、無損失和盈利。（ 錯 ）12、保險密度是指按全國人口計算人均交納保險費。（ 對 ） 13、最古老的保險是從火災保險發(fā)展起來的。（ 錯 ）14、最古老的保險是由海上保險發(fā)展來的。（ 對 ）15、沒有保險利益就不存在保險關系。（ 對 ） 16、損失賠償原則也適用于人身保險。（ 錯 ）17、在簽訂保險合同時，保險代理所知曉的事情都視作保險人已知。（ 對 ）18、保險代理人上門推銷保險時向投保人出具投保單的行為是一種要約行為。（ 錯 ）19、當受益人先于被保險人死亡時，由被保險人的法定繼承人領取保險金，并作為遺產處理。（ 對 ）20、當保險公司資金周轉困難時，可運用其繳存的保證金。（ 錯 ）21、被保險人生前的債權人有權從受益人領取的保險中獲得債務的清償。（ 錯 ）22、再保險、重復保險和共同保險都是同一風險由兩上以上的保險人來承擔賠償責任。（ 對 ）？23、第一生命表是由辛普森于1693年編制的。（ 錯 ）24、在人身保險中，保險利益是人的生命和身體。（ 對 ） 25、代位求償權通常只適用于財產保險。（ 對 ）26、在保險人向投保人簽發(fā)保單或其他保險憑證后，保險合同即告成立并生效。（ 對 ）27、保險基金是一種責任準備金。（ 對 ） 29、社會保險的對象是人和物。（ 錯 ）28、全國性的保險公司只要符合5億元的最低注冊資本金要求就可以開業(yè)和成立分公司。（ 對 ）30、保險公司提取的保險保證基金可以擴充公司資本、彌補公司經營虧損。（ 錯 ） 31、某一風險的發(fā)生具有必然性。（ 錯 ）32、若保險金額高于實際損失，則保險賠償應以實際損失為準。（ 對 ） 33、中國保監(jiān)會成立后，取代中國人民銀行行使保險監(jiān)管職責。（對）34、只有在被保險人死亡的情況下，受益人才享有受益權。（對） 35、父母可以為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險。（對）36、受益人在保險合同中有著獨特的法律地位，享有受益權而無須承擔任何義務。（ 對 ）38、社會保險中無財產保險。（ 對 ） 37、保險公司在籌建申請得到批準后就可以從事保險業(yè)務活動。（ 錯 ）39、信用保險的標的是各種物質財產及有關利益。（ 對 ）40、在個人人壽保險中，允許變更被保險人。（ 錯 ）五、名詞解釋：12分（3*5題）1、投機風險：是指既可能造成損失也可能產生收益的風險。2、再保險：是一方保險人將原承保的部分或全部保險業(yè)務轉讓給另一方承擔的保險，即對保險人的保險。又稱分保險。3、重復保險：是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時向兩個以上保險人訂立保險合用，其保險金額之和超過保險價值的保險。4、保險密度：是指按全國人口計算的平均保費額。反映一國國民受到保險保障的平均程度。 5、保險深度：是保費收入占國內生產總值的比重。它反映了一國的保險業(yè)在整個國民經濟中的地位。6、保險利益：是投保人或被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。 7、定值保險：是指保險合同當事人將保險標的的保險價值事先約定并在合同中給予載明作為保險金額，在保險事故發(fā)生時根據載明的保險價值進行賠償的保險。8、人壽保險：是以被保險人的壽命為保險標的，以人的生存、死亡兩種形態(tài)為給付保險金條件的保險。9、自殺條款：為了更好地保障投保人、被保險人、受益人的合法權益，保險人也出于維護自己的利益，在很多人壽保險合同中都將自殺列入保險條款，但規(guī)定在保險合同生效較長的期限后被保險人自殺行為，保險人才承擔給付保險金責任，通常是2年，以防止被保險人預謀保險金而簽訂保險合同。10、比例再保險：是指分出人與分入人相互訂立合同，按照保險金額比例分擔原保險責任的一種分保方法。在比例再保險中，可以分為成數再保險、溢額再保險和混合再保險。六、簡答題：30分（4題）1、簡述代位求償權的條件。答：（1）保險標的所遭受的風險必須屬于保險責任范圍； （2）保險事故的發(fā)生應由第三者承擔責任； （3）被保險人要求第三者賠償；（4）保險人必須事先向被保險人履行賠償責任； （5）保險人只能在賠償金額限度內行使代位求償權。2、簡述保險合同的法律特征。答：與一般的民商事合同相比法律特征主要表現在：（1）射悻性；（2）附合與約定并存性；（3）雙務性；（4）要式性；（5）有償性；（6）誠信性；（7）保障性。3、保險投資的主要方式有哪些？答：主要有：（1）存款；（2）證券投資；（3）貸款；（4）不動產投資。4、有哪些原因導致保險合同終止？ 答：合同終止的原因主要有以下幾個方面：(1)自然終止；(2)因履約導致終止； (3)因解除導致終止。5、什么是可保風險？可保風險具備什么條件？答：可保風險是保險人可接受承保的風險。即符合保險人承保條件的風險，是風險的一種形式。必須具備下列條件：（1）可保風險是純粹風險；（2）風險的發(fā)生必須具有偶然性；（3）風險的發(fā)生是意外的；（4）風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性；（5）風險的損失必須是可以用貨幣計量的。6、簡述保險公司進行資金運用的基本原則。 答：（1）安全性；（2）收益性；（3）流動性。7、簡述人身保險和財產保險的區(qū)別。答：（1）人身保險是一種定額保險；（2）人身保險的保險利益是以人與人的關系來確定，而不是以人與物或責任的關系來確定；（3）人身保險具有長期性。 首先，保險標的不同。財產保險的保險標的是被保險人的財產及有關利益；人身保險的保險標的是被保險人的生命和身體。其次，保險金額的確定依據不同。財產保險的保險金額是根據保險價值確定的；而由于人身保險的保險標的是被保險人的生命和身體。再次，在保險期限上，財產保險一般為一年一保；而人身保險，除意外傷害保險外，一般是長期保險。第四，在基本職能上，財產保險的基本職能是經濟補償；人身保險的基本職能是保險金給付。第五，在經營技術上，財產保險的風險事故的發(fā)生較不規(guī)則，并缺乏穩(wěn)定性，損失概率相對缺乏規(guī)律性，因而計算的費率沒有壽險的精確；而人身保險對死亡率的計算較為精密，出現的危險事故也較規(guī)則和穩(wěn)定。第六，財產保險一般不帶儲蓄性；而人身保險，尤其是人壽保險則帶有儲蓄性質。8、簡述保險的基本職能和派生職能。答：保險的基本職能：經濟補償和保險金給付職能。 經濟補償職能是在發(fā)生保險事故造成損失根據保險合同按所保標的的實際損失數額給予賠償；保險金給付職能是在保險事故發(fā)生時保險雙方當事人根據保險合同約定的保險金額進行給付。保險的派生職能：保險的派生職能是融資職能、防災防損職能。9、簡述保險合同條款解釋的原則。答：（1）文義解釋原則；（2）意圖解釋；（3）解釋應有利于非起草人；（4）尊重保險慣例。10、簡述設立保險公司的程序。答：依保險法，我國設立保險公司的一般程序為：籌建和開業(yè)兩個階段。 1、籌建：籌建期為6個月，分初步申請和正式申請兩個階段。申請人向保險監(jiān)督管理部門提出要求籌備建立保險組織的書面請求；經籌建應向保險監(jiān)督管理部門提交正式申請表和有關文件、資料。2、開業(yè)：保險公司提出開業(yè)申請，并提交有關資料，經保險監(jiān)督管理部門審查批準后，認為符合條件的，應頒發(fā)經營保險業(yè)務許可證；最后，保險公司到工商行政管理機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金，方可營業(yè)。11、為何同一保險人不得同時兼營財產保險業(yè)務和人身保險業(yè)務？答：我國禁止兼營和兼業(yè)的原因在于：財產保險與人身保險性質不同、經營技術不同、保護被保險人的利益、便于保險監(jiān)管，尤其是壽險帶有長期性和儲蓄性，將二者兼營，有可能將壽險的保費挪作財產保險的保險金賠付之用，有可能是壽險業(yè)務缺乏保險金保證。這有利于穩(wěn)健經營，不利于靈活經營。12、風險的組成因素有哪些？它們之間的關系如何？答：風險是由風險因素、風險事故和損失三者構成的統一體。風險因素是指引起或增加風險事故發(fā)生的機會或擴大損失幅度的條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因；風險事故是造成生命財產損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介；損失是指非故意的、 非預期的和非計劃的經濟價值的減少，是風險事故的結果。上述三者關系為：風險是由風險因素、風險事故和損失三者構成的統一體，風險因素引起或增加風險事故；風險事故發(fā)生可能造成損失。13、簡述商業(yè)保險和社會保險的區(qū)別。 答：（1）保險性質不同；（2）保險對象不同；（3）實施方式不同；（4）保險關系的建立依據不同；（5）保障水平不同（6）給付標準的依據不同；（7）保費的承擔者不同；（8）經營主體不（9）經營目的不同；（10）調整的法律依據不同。14、簡述再保險的作用。答： （1）分散風險；（2）、擴大承保能力；（3）、控制責任，穩(wěn)定經營；（4）、降低營業(yè)費用，增加運用資金；（5）、有利于拓展新業(yè)務。七、 例分析與計算：18分（6*3題）1、有一租戶向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，租戶在租借期間內應對房屋損壞負責，租戶為此而以所租借房投?；痣U一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災。于是租戶以被保險人身份向保險公司索賠，問保險人是否承擔賠償責任？為什么？答：（1）保險人不承擔賠償責任。因為承租人對房屋已經沒有保險利益。（2）房東不能以被保險人的身份索賠。因為保單轉讓沒有經過保險人辦理批單手續(xù)，房東與保險人沒有保險關系。如果承租人在退房時，將保單轉讓給房東，可索賠。2、某家銀行投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險公司予以承擔并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經調查某日24小時內有半小時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否承擔賠償責任？答：保險公司不用承擔賠償責任。因為該銀行違反了明示保證（或保證保證、或最大誠信原則），而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事故時不承擔賠償保險金責任。3、館投火險附加盜竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作出減費的條件，后賓館某日被資，經調查，該日值班警衛(wèi)因正當理由離開崗位僅10分鐘。問賓館所作的保證是一種什么保證？保險公司是否能借此拒絕賠償？為什么？答：該賓館所作的保證是一種明示保證。保險公司可以據此拒賠。因為該賓館違反了明示保證，而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以據此而解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事故時不承擔賠償保險金責任。4、有一批貨物出口，貨主以定值保險的方式投保了貨物運輸保險，按投保時實際價值與保險入約定保險價值24萬元，保額也為24萬元，后貨物在運輸途中出險，出險時當地完好市價為20萬元。問（1）如果貨物全損，保險人如何賠？賠多少？（2）如果部分損失，損失程度為80%，則保險人如何賠？賠多少？答：（1）按照定值保險的規(guī)定，發(fā)生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額（1分）。因此，保險人應當按保險金額賠償（1分），其賠償金額為24萬元（1分）。 （2）保險人按比例賠償方式（1分）。賠償金額=保險金額損失程度2480%19.2萬元（2分）5、張某2000年12月18日向某保險公司投保了保險期為1年的家庭財產保險，其保險金額為40萬元。2001年2月28日張某家因意外發(fā)生火災，火災發(fā)生時，張某的家庭財產實際價值為50萬元。若按第一危險賠償方式。則：（1）財產損失10萬元時，保險公司應賠償多少？為什么？（2）家庭財產損失45萬元時，保險公司又應賠償多少？為什么？答： （1）因為第一危險賠償方式是按保險金額范圍內的損失均予以賠償的方式。該保險金額范圍內的損失為（或第一危險）為10萬元。 （2）保險公司應當賠償40萬元。該保險金額范圍內的損失為40萬元。6、某企業(yè)投保企業(yè)財產保險綜合險，保險金額80萬元，保險有效期間從1999年1月1日至12月31日。（1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災，損失40萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？（2）5月18日因發(fā)生地震而造成財產損失60萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？（3）12月18日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失70萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產實際價值為70萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？答：（1）保險公司賠償金額=損失金額保險保障程度=4080100=32萬元。因為該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方法。（2）由于地震屬于企業(yè)財產保險綜合險的責任免除，所以保險公司可以拒賠。（3）保險公司賠償金額=保險價值=損失金額=70萬元。因為該保險為超額保險，保險金額超過保險價值的部分無效，所以按保險價值賠償。7、某企業(yè)財產在投保時按市價確定保險金額64萬元，后因發(fā)生保險事故，損失20萬元，被保險人支出施救費用5萬元。這批財產在發(fā)生保險事故時的市價為80萬元，問保險公司如何賠償？（寫出賠償方法和計算公式）答：由于該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。保險公司賠償金額=（損失金額+施救費用）保險金額保險價值（或保險保障程度）=（20+5）6480=20萬元。8、1998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某投保保險金額為20萬元、期限20年的定期壽險，投保時隱晦了病情。1999年9月12日該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被保險人的丈夫葉某作為家屬請求保險公司給付保險金。按照我國現行保險法的規(guī)定，問保險公司是否承擔給付保險金責任？為什么？答：保險公司應當拒付。因為趙某未履行如實告知義務，投保時對保險公司隱晦了自己患高血壓病這一重要事實。因此按照我國現行保險法的規(guī)定，由于趙某故意不履行告知義務，所以，一、保險公司可以不承擔給付保險金義務；二、保險公司可以不退還保險費。9、某A車主將其所有的車輛向甲保險公司投保了保險金額為30萬元的車輛損失險、向乙保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責任險，B車沒有投保。后造成交通事故，導致B車輛財產損失22萬元和貨物損失8萬元，A車輛損失24萬元和貨物損失6萬元。經交通管理部門裁定，A車主負次要責任，為40%；B車主負主要責任，為60%，按照保險公司免賠規(guī)定（負次要責任免賠5%），則：（1）甲保險公司應賠償多少？（2）乙保險公司應賠償多少？答：（1）甲保險公司應賠償金額=A車車輛損失A車的責任比例（1-免賠率）=2440%（1-5%）=9.12萬元（2）乙保險公司應賠償金額=B車車輛損失和貨物損失A車的責任比例（1-免賠率）=（22+8）40%（1-5%）=11.4萬元10、某甲車主將其所有的車輛向A保險公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險，乙車主將其所有的車輛向B保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責任險。后在保險期間造成交通事故，導致甲車輛財產損失18萬元和貨物損失2萬元；乙車輛財產損失損失15萬元和貨物損失5萬元；經交通管理部門裁定，甲車主負主要責任，為60%；乙車主負次要責任，為40%，按照保險公司免賠規(guī)定：負主要責任免賠15%，負次要責任免賠5%。則：（1）A保險公司應賠償多少？（2）B保險公司應賠償多少？答：（1）A保險公司應賠償金額=甲車車輛損失甲車的責任比例（1-免賠率）=1860%（1-15%）=9.18萬元（2）B保險公司應賠償金額=乙車車輛損失和貨物損失乙車的責任比例（1-免賠率）=（18+2）40%（1-5