銀行管理論文-中小商業(yè)銀行開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及策略分析一、網(wǎng)上銀行的概念網(wǎng)上銀行又稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過(guò)Internet向客戶提供開(kāi)戶、銷(xiāo)戶、查詢(xún)、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等?？梢哉f(shuō)，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺(tái)。網(wǎng)上銀行又被稱(chēng)為“3A銀行”，因?yàn)樗皇軙r(shí)間、空間限制，能夠在任何時(shí)間(Anytime)、任何地點(diǎn)(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶提供金融服務(wù)1。二、中小商業(yè)銀行開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的分析中小商業(yè)銀行無(wú)論在資金還是規(guī)模方面都與國(guó)有商業(yè)銀行存在差距，因此，要想在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天更好的生存發(fā)展，必須要跟上時(shí)代的步伐，大力開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。從國(guó)際形勢(shì)來(lái)看，中國(guó)已加入WTO，已有并將有更多的外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，將使銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。這些外資銀行由于進(jìn)入中國(guó)的時(shí)間短，其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少、人力資源不足，因此他們將運(yùn)用新的發(fā)展戰(zhàn)略，采取自身比較占優(yōu)勢(shì)的信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來(lái)?yè)屨际袌?chǎng)。從國(guó)內(nèi)形勢(shì)來(lái)看，中小商業(yè)銀行歷史較短，在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、設(shè)施建設(shè)、人才及管理體制方面與四大國(guó)有商業(yè)銀行相比都有很大差距，只有大力發(fā)展高新技術(shù)，同時(shí)利用自身特點(diǎn)開(kāi)發(fā)具有特色的服務(wù)，才能更好的爭(zhēng)取客戶、贏得市場(chǎng)。首先，從中小商業(yè)銀行自身來(lái)看，由于其發(fā)展的歷史較短，內(nèi)部管理及技術(shù)結(jié)構(gòu)不像國(guó)有四大國(guó)有商業(yè)銀行那樣復(fù)雜，更易直接采用新的技術(shù)手段，更新設(shè)備來(lái)發(fā)展業(yè)務(wù)。其次，從網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)來(lái)看，網(wǎng)上銀行尤為適合中小商業(yè)銀行的發(fā)展。網(wǎng)上銀行具有如下特點(diǎn)：第一，降低業(yè)務(wù)成本，提高服務(wù)質(zhì)量；第二，提供多樣化服務(wù)，永久留住客戶；第三，升級(jí)維護(hù)方便，創(chuàng)新品種增多。此外，龐大的市場(chǎng)需求及國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)也為中小商業(yè)銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)提供了可能。三、中小商業(yè)銀行開(kāi)展網(wǎng)上銀行的策略分析我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)起步較晚，但已形成一定的業(yè)務(wù)體系，不但國(guó)有四大商業(yè)銀行開(kāi)通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，部分中小商業(yè)銀行也已經(jīng)開(kāi)展，尤以招商銀行為典型，開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量日趨增加，并且業(yè)務(wù)分類(lèi)及市場(chǎng)定位也日益成熟。近幾年，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)比例不斷加大，交易規(guī)模更是迅速發(fā)展，從2005年的72.6億增加到2008年的300多億，比2007年增長(zhǎng)30.6%。其中企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)一直處于主體，增速穩(wěn)步提高，個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)數(shù)量也不斷增加。從企業(yè)方面來(lái)看，多數(shù)企業(yè)對(duì)于網(wǎng)上銀行這一新興業(yè)務(wù)形式缺乏了解，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的形式在公眾心中仍有根深蒂固的地位，很多領(lǐng)導(dǎo)者仍對(duì)網(wǎng)上銀行的安全性存在懷疑，一定程度上制約了網(wǎng)上銀行的發(fā)展。從銀行方面來(lái)看，由于網(wǎng)上銀行是新興的業(yè)務(wù)形式，銀行對(duì)這一業(yè)務(wù)的推廣、宣傳仍需一定的時(shí)間，并相應(yīng)的需要更好的營(yíng)銷(xiāo)手段，才能使企業(yè)更快、更普遍的了解這一業(yè)務(wù)，切實(shí)體會(huì)到網(wǎng)上銀行的種種優(yōu)越，才能更廣泛的應(yīng)用這一業(yè)務(wù)，從而網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)才能更好的發(fā)展。中小商業(yè)銀行開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是必須之舉，但不可盲目，一定要有明確的市場(chǎng)定位和策略，積極穩(wěn)妥的推進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。1.中小商業(yè)銀行開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的定位。中小商業(yè)銀行在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，應(yīng)將網(wǎng)上銀行視為防止客戶流失的一種手段，而不是唯一重點(diǎn)，同時(shí)還應(yīng)注重傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展，二者并行。但是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的差異性小，模式相似度高，因此中小商業(yè)銀行在開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)要強(qiáng)調(diào)自己的特色服務(wù)，建立服務(wù)品牌，專(zhuān)注于自身具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)發(fā)展，以特色化的服務(wù)贏得客戶，促進(jìn)自身發(fā)展。2.中小商業(yè)銀行開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的策略。（1）完善技術(shù)，以快取勝。順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的潮流，加快自身的技術(shù)更新和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，注重自主創(chuàng)新，有前瞻意識(shí)，快速發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對(duì)新形勢(shì)，從偏重于增加分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅亻_(kāi)發(fā)網(wǎng)上銀行，進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，贏得并占領(lǐng)市場(chǎng)。（2）整體規(guī)劃，穩(wěn)步推進(jìn)。對(duì)網(wǎng)上銀行建設(shè)過(guò)程要有一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)，在總體規(guī)劃上，既要著眼于未來(lái)的發(fā)展，又要考慮現(xiàn)實(shí)的可能，積極穩(wěn)妥的進(jìn)行合理投入，有計(jì)劃的開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，才能真正增強(qiáng)自身實(shí)力。（3）品牌效應(yīng)，注重人才。品牌是企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)，是贏得客戶重要的保障，有助于促進(jìn)產(chǎn)品推銷(xiāo)，中小商業(yè)銀行更應(yīng)該注重建立獨(dú)具品牌特色的服務(wù)，才能更好的參與競(jìng)爭(zhēng)，保障發(fā)展。網(wǎng)上銀行這一新興業(yè)務(wù)，需要既掌握網(wǎng)絡(luò)科技又