第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)資格考試717及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于“了解客戶的業(yè)務(wù)”的范疇？（）

A.客戶的職業(yè)背景

B.客戶的股權(quán)結(jié)構(gòu)和實(shí)際控制人

C.客戶的主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)類型

D.客戶的居住地址

2.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識(shí)別制度，以下哪項(xiàng)措施不屬于客戶身份識(shí)別的基本要求？（）

A.核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性

B.評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.對(duì)客戶進(jìn)行定期或不定期的重新識(shí)別

D.要求客戶簽署授權(quán)委托書

3.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種擔(dān)保方式通常被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)最低？（）

A.保證擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.擔(dān)保公司擔(dān)保

4.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，通常要求貸款金額不超過(guò)房屋評(píng)估價(jià)值的多少？（）

A.50%

B.70%

C.80%

D.90%

5.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

6.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)不需要經(jīng)過(guò)外匯管理局的批準(zhǔn)？（）

A.個(gè)人購(gòu)匯

B.企業(yè)跨境匯款

C.銀行外匯存貸款業(yè)務(wù)

D.個(gè)人境外投資

7.銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為屬于違規(guī)操作？（）

A.向客戶充分披露信用卡利率和費(fèi)用

B.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶設(shè)置較高的信用額度

C.定期對(duì)信用卡客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.未經(jīng)客戶同意收集客戶個(gè)人信息

8.在銀行內(nèi)部控制中，以下哪項(xiàng)措施不屬于不相容職務(wù)分離原則的范疇？（）

A.審批人與執(zhí)行人分離

B.票款保管人與會(huì)計(jì)記錄人分離

C.業(yè)務(wù)操作人與風(fēng)險(xiǎn)管理人分離

D.系統(tǒng)開發(fā)人與系統(tǒng)測(cè)試人分離

9.銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循“賣者有責(zé)”原則，以下哪項(xiàng)表述不正確？（）

A.理財(cái)產(chǎn)品銷售前需充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)需向客戶充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.理財(cái)產(chǎn)品銷售后需對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)跟蹤服務(wù)

D.理財(cái)產(chǎn)品收益與銷售人員業(yè)績(jī)掛鉤

10.銀行在辦理企業(yè)存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)服務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)？（）

A.企業(yè)活期存款

B.企業(yè)定期存款

C.企業(yè)通知存款

D.企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)

11.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在任職期間不得違反規(guī)定謀取利益，以下哪項(xiàng)行為屬于違規(guī)行為？（）

A.利用職務(wù)便利獲取不正當(dāng)利益

B.參與銀行重大決策

C.代表銀行簽署重要文件

D.接受銀行客戶贈(zèng)送的合理禮品

12.銀行在開展支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守支付結(jié)算法律法規(guī)，以下哪項(xiàng)行為不屬于違規(guī)操作？（）

A.幫助客戶違規(guī)辦理資金劃轉(zhuǎn)

B.對(duì)客戶支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行審核

C.嚴(yán)格執(zhí)行支付結(jié)算操作規(guī)程

D.對(duì)客戶違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)

13.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.借款人違約風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款利率風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人信用狀況變化風(fēng)險(xiǎn)

14.銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守相關(guān)國(guó)家的法律法規(guī)，以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)不需要經(jīng)過(guò)中國(guó)外匯管理局的批準(zhǔn)？（）

A.銀行跨境貸款業(yè)務(wù)

B.銀行跨境投資業(yè)務(wù)

C.銀行跨境存款業(yè)務(wù)

D.銀行跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)

15.在銀行內(nèi)部控制中，以下哪項(xiàng)措施不屬于內(nèi)部審計(jì)的范疇？（）

A.對(duì)銀行業(yè)務(wù)操作進(jìn)行獨(dú)立檢查

B.對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行評(píng)估

C.對(duì)銀行員工進(jìn)行績(jī)效考核

D.對(duì)銀行合規(guī)情況進(jìn)行分析

16.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須進(jìn)行貸前調(diào)查，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于貸前調(diào)查的范疇？（）

A.客戶的財(cái)務(wù)狀況

B.客戶的信用記錄

C.客戶的擔(dān)保情況

D.客戶的居住環(huán)境

17.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的貸款利率不得超過(guò)國(guó)家規(guī)定的上限，以下哪項(xiàng)表述不正確？（）

A.貸款利率不得超過(guò)法定上限

B.貸款利率可以低于法定下限

C.貸款利率由銀行自主確定

D.貸款利率不得超過(guò)同期存款利率的四倍

18.銀行在辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守存款保險(xiǎn)制度，以下哪項(xiàng)表述不正確？（）

A.存款保險(xiǎn)制度由中國(guó)人民銀行設(shè)立

B.存款保險(xiǎn)制度為存款提供全額保障

C.存款保險(xiǎn)制度的保障限額為50萬(wàn)元

D.存款保險(xiǎn)制度旨在保護(hù)存款人的利益

19.在銀行內(nèi)部控制中，以下哪項(xiàng)措施不屬于授權(quán)批準(zhǔn)原則的范疇？（）

A.對(duì)重要業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)

B.對(duì)授權(quán)范圍進(jìn)行明確

C.對(duì)授權(quán)執(zhí)行進(jìn)行監(jiān)督

D.對(duì)授權(quán)人員進(jìn)行考核

20.銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，必須確保系統(tǒng)的安全性，以下哪項(xiàng)措施不屬于系統(tǒng)安全措施的范疇？（）

A.數(shù)據(jù)加密

B.身份驗(yàn)證

C.操作日志

D.系統(tǒng)備份

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需要收集哪些客戶信息？（）

A.客戶的姓名和身份證號(hào)碼

B.客戶的職業(yè)背景

C.客戶的股權(quán)結(jié)構(gòu)和實(shí)際控制人

D.客戶的居住地址

E.客戶的財(cái)務(wù)狀況

22.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，以下哪些措施屬于反洗錢內(nèi)部控制制度的范疇？（）

A.客戶身份識(shí)別制度

B.大額交易報(bào)告制度

C.反洗錢培訓(xùn)制度

D.反洗錢考核制度

E.反洗錢監(jiān)督制度

23.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些因素會(huì)影響貸款利率？（）

A.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

B.市場(chǎng)利率水平

C.客戶信用狀況

D.貸款期限

E.貸款用途

24.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，以下哪些業(yè)務(wù)需要經(jīng)過(guò)外匯管理局的批準(zhǔn)？（）

A.個(gè)人購(gòu)匯

B.企業(yè)跨境匯款

C.銀行外匯存貸款業(yè)務(wù)

D.個(gè)人境外投資

E.銀行外匯衍生品交易

25.在銀行內(nèi)部控制中，以下哪些措施屬于不相容職務(wù)分離原則的范疇？（）

A.審批人與執(zhí)行人分離

B.票款保管人與會(huì)計(jì)記錄人分離

C.業(yè)務(wù)操作人與風(fēng)險(xiǎn)管理人分離

D.系統(tǒng)開發(fā)人與系統(tǒng)測(cè)試人分離

E.客戶服務(wù)人與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人分離

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，只需要核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性，不需要評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（）

27.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行定期或不定期的重新識(shí)別。（）

28.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，保證擔(dān)保通常被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)最低。（）

29.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，通常要求貸款金額不超過(guò)房屋評(píng)估價(jià)值的80%。（）

30.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

31.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，不需要經(jīng)過(guò)外匯管理局的批準(zhǔn)。（）

32.銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須向客戶充分披露信用卡利率和費(fèi)用，不需要對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶設(shè)置較高的信用額度。（）

33.在銀行內(nèi)部控制中，業(yè)務(wù)操作人與風(fēng)險(xiǎn)管理人可以兼任，不需要進(jìn)行職務(wù)分離。（）

34.銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循“賣者有責(zé)”原則，不需要對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)跟蹤服務(wù)。（）

35.銀行在辦理企業(yè)存款業(yè)務(wù)時(shí)，企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需要收集客戶的________和________信息。

37.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全________制度。

38.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種擔(dān)保方式通常被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)最低？________擔(dān)保。

39.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，通常要求貸款金額不超過(guò)房屋評(píng)估價(jià)值的________。

40.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于________。

41.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，以下哪種業(yè)務(wù)不需要經(jīng)過(guò)外匯管理局的批準(zhǔn)？________。

42.在銀行內(nèi)部控制中，以下哪種措施不屬于不相容職務(wù)分離原則的范疇？________。

43.銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循________原則。

44.銀行在辦理企業(yè)存款業(yè)務(wù)時(shí)，________服務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。

45.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在任職期間不得違反規(guī)定________。

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

46.簡(jiǎn)述銀行客戶盡職調(diào)查的基本要求。

47.簡(jiǎn)述銀行信貸業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)類型。

48.簡(jiǎn)述銀行內(nèi)部控制的基本原則。

49.簡(jiǎn)述銀行反洗錢工作的主要措施。

六、案例分析題（共30分）

50.案例背景：某銀行客戶張三前來(lái)辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，張三聲稱自己是一名企業(yè)主，但無(wú)法提供企業(yè)相關(guān)證明文件。銀行信貸審批人員根據(jù)張三提供的收入證明和資產(chǎn)證明，初步判斷其信用狀況良好，遂同意為其發(fā)放貸款。后經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張三實(shí)際是一名無(wú)業(yè)人員，其提供的收入證明和資產(chǎn)證明均為偽造。

問(wèn)題：

（1）分析該案例中銀行在客戶盡職調(diào)查方面存在哪些問(wèn)題？

（2）提出改進(jìn)措施，以避免類似問(wèn)題再次發(fā)生。

（3）總結(jié)該案例對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的啟示。

一、單選題

1.D

解析：客戶的居住地址屬于客戶基本信息，但與客戶的業(yè)務(wù)活動(dòng)關(guān)聯(lián)性較小，不屬于“了解客戶的業(yè)務(wù)”的范疇。

2.D

解析：要求客戶簽署授權(quán)委托書不屬于客戶身份識(shí)別的基本要求，客戶身份識(shí)別的基本要求包括核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性、評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、對(duì)客戶進(jìn)行定期或不定期的重新識(shí)別。

3.B

解析：抵押擔(dān)保通常被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)最低，因?yàn)殂y行可以依法處置抵押物以彌補(bǔ)貸款損失。

4.C

解析：銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，通常要求貸款金額不超過(guò)房屋評(píng)估價(jià)值的80%。

5.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。

6.C

解析：銀行外匯存貸款業(yè)務(wù)屬于銀行外匯業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過(guò)外匯管理局的批準(zhǔn)。

7.B

解析：對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶設(shè)置較高的信用額度屬于違規(guī)操作，銀行應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)合理設(shè)置信用額度。

8.C

解析：業(yè)務(wù)操作人與風(fēng)險(xiǎn)管理人分離屬于不相容職務(wù)分離原則的范疇，兩者職責(zé)沖突，需要分離。

9.D

解析：理財(cái)產(chǎn)品收益與銷售人員業(yè)績(jī)掛鉤屬于違規(guī)操作，銀行應(yīng)禁止銷售人員通過(guò)誘導(dǎo)客戶購(gòu)買高收益產(chǎn)品來(lái)獲取個(gè)人利益。

10.D

解析：企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)屬于銀行中間業(yè)務(wù)，不屬于銀行基礎(chǔ)存款業(yè)務(wù)。

11.A

解析：利用職務(wù)便利獲取不正當(dāng)利益屬于違規(guī)行為，銀行董事、高級(jí)管理人員在任職期間不得違反規(guī)定謀取利益。

12.A

解析：幫助客戶違規(guī)辦理資金劃轉(zhuǎn)屬于違規(guī)操作，銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行支付結(jié)算法律法規(guī)，禁止幫助客戶違規(guī)辦理資金劃轉(zhuǎn)。

13.B

解析：匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。

14.C

解析：銀行跨境存款業(yè)務(wù)不需要經(jīng)過(guò)中國(guó)外匯管理局的批準(zhǔn)，但需要遵守相關(guān)國(guó)家的法律法規(guī)。

15.C

解析：對(duì)銀行員工進(jìn)行績(jī)效考核不屬于內(nèi)部審計(jì)的范疇，內(nèi)部審計(jì)主要對(duì)銀行業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、合規(guī)情況進(jìn)行分析。

16.D

解析：客戶的居住環(huán)境不屬于貸前調(diào)查的范疇，貸前調(diào)查主要關(guān)注客戶的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、擔(dān)保情況等。

17.D

解析：貸款利率不得超過(guò)同期存款利率的四倍，但實(shí)際操作中銀行可以自主確定貸款利率，只要不超過(guò)法定上限。

18.B

解析：存款保險(xiǎn)制度為存款提供限額保障，不是全額保障。

19.D

解析：對(duì)授權(quán)人員進(jìn)行考核不屬于授權(quán)批準(zhǔn)原則的范疇，授權(quán)批準(zhǔn)原則主要關(guān)注授權(quán)的合理性、執(zhí)行的有效性、監(jiān)督的獨(dú)立性。

20.D

解析：系統(tǒng)備份屬于系統(tǒng)恢復(fù)措施的范疇，不屬于系統(tǒng)安全措施的范疇。

二、多選題

21.ABCDE

解析：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需要收集客戶的姓名和身份證號(hào)碼、職業(yè)背景、股權(quán)結(jié)構(gòu)和實(shí)際控制人、居住地址、財(cái)務(wù)狀況等信息。

22.ABCDE

解析：反洗錢內(nèi)部控制制度包括客戶身份識(shí)別制度、大額交易報(bào)告制度、反洗錢培訓(xùn)制度、反洗錢考核制度、反洗錢監(jiān)督制度等。

23.ABCDE

解析：貸款利率受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)利率水平、客戶信用狀況、貸款期限、貸款用途等因素影響。

24.ABCDE

解析：個(gè)人購(gòu)匯、企業(yè)跨境匯款、銀行外匯存貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人境外投資、銀行外匯衍生品交易等業(yè)務(wù)需要經(jīng)過(guò)外匯管理局的批準(zhǔn)。

25.ABCDE

解析：不相容職務(wù)分離原則包括審批人與執(zhí)行人分離、票據(jù)保管人與會(huì)計(jì)記錄人分離、業(yè)務(wù)操作人與風(fēng)險(xiǎn)管理人分離、系統(tǒng)開發(fā)人與系統(tǒng)測(cè)試人分離、客戶服務(wù)人與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人分離等。

三、判斷題

26.×

解析：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，不僅需要核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性，還需要評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

27.√

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行定期或不定期的重新識(shí)別。

28.×

解析：保證擔(dān)保通常被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較高，因?yàn)楸ＷC人的信用狀況可能不如抵押物或質(zhì)押物。

29.√

解析：銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，通常要求貸款金額不超過(guò)房屋評(píng)估價(jià)值的80%。

30.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。

31.×

解析：銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，需要經(jīng)過(guò)外匯管理局的批準(zhǔn)。

32.×

解析：銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶設(shè)置較高的信用額度，以控制風(fēng)險(xiǎn)。

33.×

解析：業(yè)務(wù)操作人與風(fēng)險(xiǎn)管理人職責(zé)沖突，需要進(jìn)行職務(wù)分離。

34.×

解析：銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循“賣者有責(zé)”原則，需要對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)跟蹤服務(wù)。

35.√

解析：企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)屬于銀行中間業(yè)務(wù)。

四、填空題

36.姓名；身份證號(hào)碼

37.反洗錢

38