第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)資格考試只做題及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.下列關(guān)于銀行存款利率的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.銀行存款利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一制定并嚴(yán)格執(zhí)行

B.儲(chǔ)蓄存款利率實(shí)行市場(chǎng)化利率定價(jià)機(jī)制，由各商業(yè)銀行自主確定

C.定期存款利率通常高于活期存款利率，風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)更高

D.儲(chǔ)蓄存款利率受到存款期限、存款金額、存款時(shí)間等因素影響

2.銀行卡按信息存儲(chǔ)介質(zhì)分類，不包括（）。

A.磁條卡

B.芯片卡

C.云閃付卡

D.光感卡

3.下列關(guān)于銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行貸款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金運(yùn)用方式

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等

C.貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等

D.銀行在發(fā)放貸款時(shí)可以不考慮借款人的還款能力

4.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則不包括（）。

A.全面性原則

B.相互性原則

C.效益性原則

D.可控性原則

5.下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.內(nèi)部控制是銀行管理體系的重要組成部分

B.內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證銀行資產(chǎn)安全、業(yè)務(wù)合規(guī)、信息真實(shí)

C.內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)與銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

D.內(nèi)部控制責(zé)任主體僅限于銀行的高級(jí)管理人員

6.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指（）。

A.商業(yè)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

7.下列關(guān)于《商業(yè)銀行法》的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.《商業(yè)銀行法》是我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的根本大法

B.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍、組織機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)容

C.《商業(yè)銀行法》要求商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理

D.《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行的存款利率沒(méi)有限制

8.銀行在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵守（）原則。

A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

B.公平、公正、公開(kāi)

C.實(shí)事求是、客觀公正

D.誠(chéng)實(shí)信用、審慎經(jīng)營(yíng)

9.下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的原則

B.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)以客戶需求為導(dǎo)向，提高金融服務(wù)的效率和水平

C.銀行金融創(chuàng)新可以不受任何監(jiān)管

D.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

10.銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)建立健全（）制度。

A.信息披露

B.客戶投訴處理

C.個(gè)人信息保護(hù)

D.以上都是

11.下列關(guān)于銀行代理業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行代理業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托，以客戶名義或者銀行名義為客戶提供金融服務(wù)的行為

B.銀行代理業(yè)務(wù)包括代銷基金、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品等

C.銀行代理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

D.銀行代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正、誠(chéng)信的原則

12.銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.客戶利益至上

B.風(fēng)險(xiǎn)匹配

C.知情同意

D.以上都是

13.下列關(guān)于銀行信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.信用卡是一種非現(xiàn)金支付工具

B.信用卡可以透支使用

C.信用卡利率通常低于貸款利率

D.信用卡可以用于購(gòu)物、取款、轉(zhuǎn)賬等多種用途

14.銀行在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶身份進(jìn)行（）。

A.核實(shí)

B.記錄

C.保護(hù)

D.以上都是

15.下列關(guān)于銀行電子銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.電子銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)等渠道為客戶提供金融服務(wù)的行為

B.電子銀行業(yè)務(wù)可以提高銀行的運(yùn)營(yíng)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本

C.電子銀行業(yè)務(wù)可以完全替代傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)

D.電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)保證交易安全、信息保密

16.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行（）。

A.信用評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.資產(chǎn)評(píng)估

D.以上都是

17.下列關(guān)于銀行不良貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.不良貸款是指借款人無(wú)法按期足額償還的貸款

B.不良貸款是銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的主要體現(xiàn)

C.不良貸款率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要指標(biāo)

D.不良貸款可以完全避免

18.銀行在處置不良貸款時(shí)，可以采取的措施不包括（）。

A.抵押

B.訴訟

C.重組

D.呆賬核銷

19.銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)建立健全（）機(jī)制。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.內(nèi)部控制

C.激勵(lì)約束

D.以上都是

20.銀行在履行社會(huì)責(zé)任時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

C.保障民生福祉

D.以上都是

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行存款業(yè)務(wù)包括（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.儲(chǔ)蓄存款

D.同業(yè)存款

22.銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

23.銀行內(nèi)部控制的基本要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

24.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括（）。

A.依法審批銀行的設(shè)立、變更和終止

B.對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理

C.保護(hù)存款人的合法權(quán)益

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

25.銀行金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新

B.服務(wù)創(chuàng)新

C.技術(shù)創(chuàng)新

D.模式創(chuàng)新

26.銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶充分披露（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率

C.理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)

D.理財(cái)產(chǎn)品的投資方向

27.銀行信用卡業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

28.銀行在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.客戶至上

B.誠(chéng)實(shí)信用

C.審慎經(jīng)營(yíng)

D.公平公正

29.銀行不良貸款的處置方式包括（）。

A.抵押

B.訴訟

C.重組

D.呆賬核銷

30.銀行在履行社會(huì)責(zé)任時(shí)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

C.保障民生福祉

D.支持環(huán)境保護(hù)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行存款利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一制定并嚴(yán)格執(zhí)行。（）

32.銀行卡可以用于取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等多種用途。（）

33.銀行貸款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來(lái)源。（）

34.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則是全面性、相互性、效益性、可控性。（）

35.內(nèi)部控制責(zé)任主體僅限于銀行的高級(jí)管理人員。（）

36.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)。（）

37.《商業(yè)銀行法》是我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的根本大法。（）

38.銀行在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵守存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。（）

39.銀行金融創(chuàng)新可以不受任何監(jiān)管。（）

40.銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)建立健全信息披露制度。（）

41.銀行代理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。（）

42.銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循客戶利益至上、風(fēng)險(xiǎn)匹配、知情同意的原則。（）

43.信用卡是一種非現(xiàn)金支付工具，可以透支使用。（）

44.銀行在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核實(shí)、記錄、保護(hù)。（）

45.電子銀行業(yè)務(wù)可以完全替代傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。（）

四、填空題（共10空，每空1分）

46.銀行的主要業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)、________業(yè)務(wù)和________業(yè)務(wù)。

47.銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于借款人的________風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。

48.銀行內(nèi)部控制的基本原則是________、________和________。

49.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括依法審批銀行的________、對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行________、保護(hù)存款人的________和維護(hù)________。

50.銀行金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容包括產(chǎn)品創(chuàng)新、________創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和________創(chuàng)新。

51.銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循________原則、風(fēng)險(xiǎn)匹配原則和________原則。

52.銀行信用卡業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、________風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

53.銀行在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵循________原則、誠(chéng)實(shí)信用原則和________原則。

54.銀行不良貸款的處置方式包括________、________、重組和呆賬核銷。

55.銀行在履行社會(huì)責(zé)任時(shí)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注維護(hù)________、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障民生福祉和支持________。

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

56.簡(jiǎn)述銀行存款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。

57.簡(jiǎn)述銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

58.簡(jiǎn)述銀行內(nèi)部控制的基本要素。

59.簡(jiǎn)述銀行金融創(chuàng)新的意義。

六、案例分析題（共25分）

某銀行客戶張三，年齡35歲，收入穩(wěn)定，有一套房產(chǎn)并辦理了住房貸款，現(xiàn)想購(gòu)買一輛汽車，考慮申請(qǐng)?jiān)撱y行的汽車貸款。銀行工作人員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，向張三介紹了汽車貸款的利率、期限、還款方式等信息，但未充分告知張三汽車貸款可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。張三在未仔細(xì)閱讀合同的情況下，簽訂了汽車貸款合同，并辦理了汽車抵押登記手續(xù)。貸款發(fā)放后，張三因工作原因失業(yè)，無(wú)法按時(shí)還款，銀行無(wú)奈之下將張三起訴至法院，最終法院判決張三償還貸款本息并承擔(dān)訴訟費(fèi)用。

問(wèn)題：

（1）分析該案例中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（2）提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

（3）總結(jié)該案例的啟示。

參考答案及解析

一、單選題

1.B解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三十五條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率。因此，儲(chǔ)蓄存款利率實(shí)行市場(chǎng)化利率定價(jià)機(jī)制，由各商業(yè)銀行自主確定。

2.D解析：銀行卡按信息存儲(chǔ)介質(zhì)分類，主要包括磁條卡、芯片卡和云閃付卡，不包括光感卡。

3.D解析：銀行在發(fā)放貸款時(shí)必須考慮借款人的還款能力，這是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求。

4.B解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括全面性原則、獨(dú)立性原則、效益性原則、可控性原則和及時(shí)性原則，不包括相互性原則。

5.D解析：內(nèi)部控制責(zé)任主體是銀行的全體員工，而不僅僅是高級(jí)管理人員。

6.C解析：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)是中國(guó)的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

7.D解析：《商業(yè)銀行法》第三十八條規(guī)定，定期存款利率由商業(yè)銀行確定。因此，對(duì)商業(yè)銀行的存款利率有限制。

8.A解析：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密是銀行辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)遵守的原則。

9.C解析：銀行金融創(chuàng)新必須受到監(jiān)管，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

10.D解析：銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)建立健全信息披露制度、客戶投訴處理制度和個(gè)人信息保護(hù)制度。

11.C解析：銀行代理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)。

12.D解析：銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循客戶利益至上、風(fēng)險(xiǎn)匹配、知情同意的原則。

13.C解析：信用卡利率通常高于貸款利率。

14.D解析：銀行在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核實(shí)、記錄、保護(hù)。

15.C解析：電子銀行業(yè)務(wù)不能完全替代傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。

16.D解析：銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資產(chǎn)評(píng)估。

17.D解析：不良貸款可以部分避免，但無(wú)法完全避免。

18.A解析：銀行在處置不良貸款時(shí)，可以采取的措施包括訴訟、重組、債務(wù)重組和呆賬核銷，但不包括抵押。

19.D解析：銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、內(nèi)部控制機(jī)制和激勵(lì)約束機(jī)制。

20.D解析：銀行在履行社會(huì)責(zé)任時(shí)，應(yīng)當(dāng)維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障民生福祉和支持環(huán)境保護(hù)。

二、多選題

21.ABCD解析：銀行存款業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款和同業(yè)存款。

22.ABCD解析：銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

23.ABCD解析：銀行內(nèi)部控制的基本要素包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)和信息與溝通。

24.ABCD解析：銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括依法審批銀行的設(shè)立、變更和終止，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，保護(hù)存款人的合法權(quán)益和維護(hù)金融穩(wěn)定。

25.ABCD解析：銀行金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新。

26.ABCD解析：銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶充分披露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、預(yù)期收益率、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和投資方向。

27.ABCD解析：銀行信用卡業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

28.ABCD解析：銀行在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵循客戶至上原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、審慎經(jīng)營(yíng)原則和公平公正原則。

29.BCD解析：銀行不良貸款的處置方式包括訴訟、重組和呆賬核銷，不包括抵押。

30.ABCD解析：銀行在履行社會(huì)責(zé)任時(shí)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障民生福祉和支持環(huán)境保護(hù)。

三、判斷題

31.×解析：銀行存款利率由中國(guó)人民銀行規(guī)定利率的上下限，商業(yè)銀行在此基礎(chǔ)上確定具體利率。

32.√

33.×解析：銀行的主要資金來(lái)源是存款，而最主要的資金運(yùn)用方式是貸款。

34.√

35.×解析：內(nèi)部控制責(zé)任主體是銀行的全體員工。

36.√

37.√

38.√

39.×解析：銀行金融創(chuàng)新必須受到監(jiān)管，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

40.√

41.×解析：銀行代理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)。

42.√

43.√

44.√

45.×解析：電子銀行業(yè)務(wù)不能完全替代傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。

四、填空題

46.貸款；結(jié)算

47.信用

48.全面性；獨(dú)立性；效益性

49.設(shè)立；監(jiān)督管理；合法權(quán)益；金融穩(wěn)定

50.服務(wù)；模式

51.客戶利益至上；知情同意

52.法律

53.審慎經(jīng)營(yíng)；公平公正

54.訴訟；債務(wù)重組

55.金融穩(wěn)定；環(huán)境保護(hù)

五、簡(jiǎn)答題

56.答：銀行存款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括：

①資金來(lái)源廣泛，是銀行的主要資金來(lái)源；

②存款種類多樣，包括活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款等；

③存款利率相對(duì)穩(wěn)定，但受市場(chǎng)因素影響；

④存款風(fēng)險(xiǎn)較低，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)。

57.答：銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括：

①信用評(píng)估，對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估；

②風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估；

③資產(chǎn)評(píng)估，對(duì)貸款抵押物進(jìn)行