第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)考試題庫重點(diǎn)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行個人理財(cái)產(chǎn)品銷售中，以下哪項(xiàng)做法不符合《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定？

（）A.向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，確?？蛻麸L(fēng)險承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險等級匹配

（）B.通過官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行等渠道向客戶推送高收益率的非保本理財(cái)產(chǎn)品廣告

（）C.對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，并留存評估記錄

（）D.要求客戶簽署《個人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險揭示書》

2.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行一級資本的核心組成部分是？

（）A.股本和資本公積

（）B.重估儲備和一般準(zhǔn)備

（）C.次級債和可轉(zhuǎn)換債券

（）D.超額備付金和同業(yè)存單

3.銀行在辦理涉疫企業(yè)貸款展期業(yè)務(wù)時，應(yīng)優(yōu)先保障以下哪類企業(yè)的融資需求？

（）A.風(fēng)險評級較高的房地產(chǎn)企業(yè)

（）B.受疫情影響嚴(yán)重但具備還款能力的制造業(yè)企業(yè)

（）C.非法經(jīng)營但現(xiàn)金流充裕的娛樂公司

（）D.未經(jīng)審計(jì)的初創(chuàng)科技企業(yè)

4.在銀行內(nèi)部控制中，“不相容職務(wù)分離”原則主要針對以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)？

（）A.客戶信貸審批與放款執(zhí)行

（）B.現(xiàn)金庫管理

（）C.柜面交易記錄查詢

（）D.手機(jī)銀行APP開發(fā)

5.根據(jù)《反洗錢法》，銀行在客戶身份識別過程中，對“三異?！笨蛻魬?yīng)采取的措施是？

（）A.立即中止業(yè)務(wù)辦理

（）B.降低客戶風(fēng)險等級

（）C.簡化盡職調(diào)查程序

（）D.要求客戶補(bǔ)充非關(guān)鍵性證明材料

6.銀行在評估中小企業(yè)信用時，以下哪項(xiàng)指標(biāo)通常不作為重點(diǎn)關(guān)注對象？

（）A.企業(yè)主個人征信記錄

（）B.上下游企業(yè)合作穩(wěn)定性

（）C.企業(yè)網(wǎng)站域名注冊信息

（）D.主要股東股權(quán)質(zhì)押情況

7.在銀行員工行為管理中，以下哪項(xiàng)行為可能觸發(fā)“利益沖突”條款？

（）A.利用職務(wù)之便為客戶提供優(yōu)惠利率

（）B.在非工作時間處理小額個人業(yè)務(wù)

（）C.參加銀行組織的合規(guī)培訓(xùn)

（）D.收到客戶贈送的正規(guī)辦公用品

8.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，核心負(fù)債的期限應(yīng)不低于？

（）A.1年

（）B.2年

（）C.3年

（）D.5年

9.銀行在開展線上營銷活動時，以下哪項(xiàng)內(nèi)容必須顯著披露？

（）A.優(yōu)惠活動的最終參與人數(shù)限制

（）B.產(chǎn)品收益率的歷史表現(xiàn)數(shù)據(jù)

（）C.客戶投訴處理流程說明

（）D.營銷人員個人業(yè)績提成比例

10.根據(jù)國際清算銀行（BIS）標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)重要性銀行（SIB）的附加資本要求是？

（）A.1%

（）B.5%

（）C.10%

（）D.15%

11.銀行在處理客戶投訴時，以下哪項(xiàng)流程不屬于“投訴處理五要素”？

（）A.受理登記

（）B.調(diào)查核實(shí)

（）C.內(nèi)部考核

（）D.跨部門協(xié)調(diào)

12.在銀行信貸檔案管理中，以下哪類文件通常需要永久保管？

（）A.存款流水清單

（）B.貸款合同電子掃描件

（）C.月度財(cái)務(wù)報表復(fù)印件

（）D.客戶身份證復(fù)印件

13.根據(jù)銀行監(jiān)管規(guī)定，員工在離職后多久內(nèi)不得從事與原任職機(jī)構(gòu)有競爭關(guān)系的業(yè)務(wù)？

（）A.1年

（）B.2年

（）C.3年

（）D.5年

14.銀行在開展反欺詐培訓(xùn)時，以下哪項(xiàng)場景屬于典型的“洗錢手法”？

（）A.企業(yè)通過境外賬戶轉(zhuǎn)移利潤

（）B.客戶使用POS機(jī)套現(xiàn)

（）C.員工利用內(nèi)部系統(tǒng)修改交易記錄

（）D.個人購買大量黃金用于投資

15.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營原則》，銀行應(yīng)建立的風(fēng)險管理架構(gòu)不包括？

（）A.風(fēng)險偏好體系

（）B.風(fēng)險限額管理

（）C.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督

（）D.社交媒體輿情監(jiān)控

16.在銀行合規(guī)檢查中，以下哪項(xiàng)內(nèi)容屬于“關(guān)鍵風(fēng)險領(lǐng)域”？

（）A.客戶經(jīng)理績效考核指標(biāo)

（）B.柜面操作權(quán)限分配

（）C.員工培訓(xùn)記錄整理

（）D.辦公區(qū)環(huán)境衛(wèi)生檢查

17.根據(jù)中國人民銀行《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，銀行在查詢客戶征信報告時，必須獲得以下哪項(xiàng)授權(quán)？

（）A.客戶口頭同意

（）B.客戶書面授權(quán)

（）C.法定代表人簽字

（）D.監(jiān)管部門批準(zhǔn)

18.銀行在評估小微企業(yè)貸款風(fēng)險時，以下哪項(xiàng)指標(biāo)通常具有較強(qiáng)參考價值？

（）A.企業(yè)注冊資本規(guī)模

（）B.企業(yè)主征信評分

（）C.企業(yè)社交媒體粉絲數(shù)

（）D.企業(yè)員工平均年齡

19.根據(jù)銀行內(nèi)部控制要求，以下哪項(xiàng)操作必須由兩名以上員工共同完成？

（）A.重要空白憑證領(lǐng)用

（）B.網(wǎng)上銀行交易確認(rèn)

（）C.手機(jī)銀行密碼重置

（）D.客戶信息變更登記

20.在銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)培訓(xùn)中，以下哪項(xiàng)屬于“禁止行為”？

（）A.向客戶解釋產(chǎn)品條款

（）B.提供免費(fèi)的財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)

（）C.以贈送禮品方式誘導(dǎo)客戶購買理財(cái)產(chǎn)品

（）D.告知客戶投訴維權(quán)渠道

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，必須遵守的法律法規(guī)包括？

（）A.《商業(yè)銀行法》

（）B.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》

（）C.《反洗錢法》

（）D.《個人所得稅法》

（）E.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

22.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心一級資本包括？

（）A.普通股股本

（）B.資本公積

（）C.重估儲備

（）D.可轉(zhuǎn)換債券

（）E.次級債

23.銀行在處理涉訴案件時，以下哪些措施屬于合規(guī)操作？

（）A.及時委托律師處理訴訟

（）B.向客戶發(fā)送電子訴訟通知

（）C.拒絕客戶律師的閱卷請求

（）D.內(nèi)部建立案件風(fēng)險評估機(jī)制

（）E.向監(jiān)管部門報告重大訴訟案件

24.在銀行反欺詐培訓(xùn)中，常見的洗錢手法包括？

（）A.虛構(gòu)交易流水

（）B.利用第三方賬戶走賬

（）C.假設(shè)身份開戶

（）D.買賣POS機(jī)

（）E.現(xiàn)金拆分提現(xiàn)

25.銀行在評估企業(yè)信用時，以下哪些指標(biāo)屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)？

（）A.流動比率

（）B.利率覆蓋倍數(shù)

（）C.股權(quán)結(jié)構(gòu)

（）D.現(xiàn)金流量凈額

（）E.員工滿意度

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行員工在離職時，必須將所經(jīng)手的客戶密碼交回（×）

27.根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)必須設(shè)置客戶等候區(qū)（√）

28.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，客戶只需提供身份證復(fù)印件即可（×）

29.反洗錢義務(wù)僅適用于大型金融機(jī)構(gòu)（×）

30.銀行員工可以私下向客戶推薦非本行產(chǎn)品（×）

31.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行需滿足更高的資本充足率要求（√）

32.銀行在處理客戶投訴時，可以要求客戶支付調(diào)查費(fèi)用（×）

33.企業(yè)征信報告可以查詢企業(yè)對外擔(dān)保情況（√）

34.銀行在評估小微企業(yè)信用時，可以僅憑企業(yè)主個人征信記錄做決策（×）

35.根據(jù)銀行內(nèi)部控制要求，柜面操作必須實(shí)現(xiàn)“雙人復(fù)核”（√）

四、填空題（共5空，每空2分，共10分）

36.銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，必須嚴(yán)格執(zhí)行________原則，確保貸款用途合規(guī)。

37.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全________制度，明確反洗錢職責(zé)部門和人員。

38.銀行在評估企業(yè)信用時，常用的財(cái)務(wù)比率分析方法包括________和________兩類。

39.銀行員工在處理客戶投訴時，必須遵循________、______和________的基本流程。

40.根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)________小時內(nèi)必須完成客戶身份識別。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

41.簡述銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，必須履行的“三查”流程及其核心要求。

42.結(jié)合實(shí)際案例，說明銀行在反欺詐培訓(xùn)中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些風(fēng)險場景。

43.銀行在開展員工合規(guī)培訓(xùn)時，如何有效提升培訓(xùn)效果？

六、案例分析題（共1題，25分）

某商業(yè)銀行信貸經(jīng)理張某在辦理一筆中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)企業(yè)主李某的征信報告顯示有多次逾期記錄，但企業(yè)近期經(jīng)營狀況良好，銀行流水正常。張某在未進(jìn)行充分盡職調(diào)查的情況下，僅憑李某的個人關(guān)系和口頭承諾，便通過內(nèi)部“綠色通道”快速審批并放款。事后發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)實(shí)際存在虛構(gòu)交易、套取貸款資金的情況，導(dǎo)致銀行形成大額不良貸款。

問題：

（1）分析本案例中張某的行為違反了銀行哪些內(nèi)控制度？

（2）結(jié)合《商業(yè)銀行個人貸款管理暫行辦法》，說明銀行應(yīng)如何完善信貸審批流程以防范類似風(fēng)險？

（3）從合規(guī)角度，提出對該銀行及相關(guān)人員的處理建議。

參考答案及解析部分

一、單選題

1.B（解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條，禁止通過不當(dāng)宣傳手段推銷理財(cái)產(chǎn)品，B選項(xiàng)行為屬于違規(guī)宣傳。）

2.A（解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，一級資本包括股本和資本公積，是銀行核心資本，B選項(xiàng)屬于二級資本，C選項(xiàng)屬于三級資本，D選項(xiàng)屬于銀行流動性儲備。）

3.B（解析：根據(jù)銀保監(jiān)會《關(guān)于金融支持防控疫情相關(guān)工作的通知》，銀行應(yīng)優(yōu)先保障受疫情影響嚴(yán)重但具備還款能力的制造業(yè)、小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求。）

4.A（解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十五條，信貸審批與放款執(zhí)行屬于不相容職務(wù)，必須分離管理。）

5.A（解析：根據(jù)《反洗錢法》第十九條規(guī)定，對“三異?！保ń灰仔袨楫惓?、客戶身份異常、資金來源異常）客戶必須采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，A選項(xiàng)符合規(guī)定。）

6.C（解析：企業(yè)網(wǎng)站域名注冊信息屬于輔助性信息，銀行主要關(guān)注財(cái)務(wù)報表、經(jīng)營流水、征信記錄等關(guān)鍵指標(biāo)。）

7.A（解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工行為守則》第十二條，員工不得利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益，A選項(xiàng)行為屬于利益沖突。）

8.A（解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》第二十六條，核心負(fù)債指期限不低于1年的存款和發(fā)行的同業(yè)存單等負(fù)債。）

9.C（解析：根據(jù)《商業(yè)銀行營銷宣傳管理辦法》第十一條，線上營銷活動必須顯著披露風(fēng)險提示和投訴渠道。）

10.C（解析：根據(jù)BIS《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求》，SIB的附加資本要求為風(fēng)險權(quán)重乘以10%，B選項(xiàng)為國內(nèi)部分銀行要求，D選項(xiàng)為特定業(yè)務(wù)附加資本。）

11.C（解析：“投訴處理五要素”包括受理登記、調(diào)查核實(shí)、處理反饋、記錄歸檔、持續(xù)改進(jìn)，C選項(xiàng)不屬于標(biāo)準(zhǔn)要素。）

12.B（解析：根據(jù)《商業(yè)銀行檔案管理辦法》第十二條，貸款合同電子掃描件屬于永久保管檔案，A選項(xiàng)需保存5年，C選項(xiàng)需保存3年，D選項(xiàng)需保存2年。）

13.B（解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工行為守則》第二十八條，員工離職后2年內(nèi)不得從事與原任職機(jī)構(gòu)有競爭關(guān)系的業(yè)務(wù)。）

14.A（解析：企業(yè)通過境外賬戶轉(zhuǎn)移利潤屬于典型的洗錢手法，B選項(xiàng)屬于信用卡套現(xiàn)，C選項(xiàng)屬于內(nèi)部欺詐，D選項(xiàng)屬于正常投資行為。）

15.D（解析：銀行風(fēng)險管理架構(gòu)包括風(fēng)險偏好體系、風(fēng)險限額管理、內(nèi)控監(jiān)督、壓力測試等，D選項(xiàng)屬于輿情管理范疇。）

16.A（解析：客戶經(jīng)理績效考核指標(biāo)屬于關(guān)鍵風(fēng)險領(lǐng)域，B選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險防控，C選項(xiàng)屬于合規(guī)管理基礎(chǔ)工作。）

17.B（解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十五條，銀行查詢個人征信報告必須獲得書面授權(quán)。）

18.B（解析：企業(yè)主征信評分反映個人信用水平，對小微企業(yè)貸款具有較強(qiáng)參考價值，A選項(xiàng)注冊資本規(guī)模不等于實(shí)際經(jīng)營能力。）

19.A（解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三十一條，重要空白憑證領(lǐng)用必須由兩名以上員工共同辦理。）

20.C（解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，禁止通過贈送禮品等不正當(dāng)方式誘導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品。）

二、多選題

21.ABC（解析：D選項(xiàng)屬于稅務(wù)法規(guī)，與銀行信貸業(yè)務(wù)無關(guān)。）

22.AB（解析：C選項(xiàng)為二級資本，D選項(xiàng)為三級資本，E選項(xiàng)為二級資本。）

23.ABD（解析：C選項(xiàng)屬于違規(guī)行為，E選項(xiàng)屬于合規(guī)義務(wù)。）

24.ABCD（解析：E選項(xiàng)屬于投資行為，不屬于洗錢。）

25.ABD（解析：C選項(xiàng)屬于股權(quán)結(jié)構(gòu)分析，E選項(xiàng)屬于人力資源范疇。）

三、判斷題

26.×（解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，員工離職時必須交回所經(jīng)手的客戶密碼、印章等關(guān)鍵物品。）

27.√（解析：根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)設(shè)施管理規(guī)范》，銀行網(wǎng)點(diǎn)必須設(shè)置客戶等候區(qū)。）

28.×（解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人貸款管理暫行辦法》，貸款業(yè)務(wù)必須核實(shí)原件。）

29.×（解析：反洗錢義務(wù)適用于所有金融機(jī)構(gòu)。）

30.×（解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工行為守則》，禁止私下推薦非本行產(chǎn)品。）

31.√（解析：根據(jù)BIS《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求》，SIB需滿足更高的資本充足率要求。）

32.×（解析：銀行處理客戶投訴必須無償提供。）

33.√（解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，企業(yè)征信報告包含對外擔(dān)保信息。）

34.×（解析：銀行評估小微企業(yè)信用需綜合分析財(cái)務(wù)、經(jīng)營、征信等多維度信息。）

35.√（解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，柜面操作必須實(shí)現(xiàn)雙人復(fù)核。）

四、填空題

36.合規(guī)

37.反洗錢