第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁山東擔(dān)保從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

（請將正確選項的字母填入括號內(nèi)）

1.根據(jù)《山東省融資擔(dān)保公司管理辦法》，融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)時，其擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)的比例不得超過（）。

A.10%

B.5%

C.8%

D.6%

2.在擔(dān)保業(yè)務(wù)中，被擔(dān)保人違反與擔(dān)保合同約定的義務(wù)，導(dǎo)致?lián)９境袚?dān)擔(dān)保責(zé)任后，擔(dān)保公司依法享有的權(quán)利是（）。

A.追償權(quán)

B.解約權(quán)

C.解押權(quán)

D.訴訟權(quán)

3.下列關(guān)于反擔(dān)保的說法中，正確的是（）。

A.反擔(dān)保是在主擔(dān)保合同簽訂前設(shè)立的擔(dān)保關(guān)系

B.反擔(dān)保的擔(dān)保人只能是銀行

C.反擔(dān)保的目的是保障主擔(dān)保人的債權(quán)實現(xiàn)

D.反擔(dān)保合同不需要經(jīng)過公證

4.擔(dān)保公司在開展股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)時，應(yīng)重點(diǎn)核查質(zhì)押股權(quán)的（）。

A.流動性

B.市場價值

C.質(zhì)押率

D.以上都是

5.以下哪種情況不屬于融資擔(dān)保公司可以拒絕提供擔(dān)保的情形？（）

A.被擔(dān)保人財務(wù)狀況惡化

B.被擔(dān)保人提供虛假材料

C.被擔(dān)保人已獲得足夠自籌資金

D.被擔(dān)保人信用記錄不良

6.擔(dān)保合同中關(guān)于擔(dān)保責(zé)任期限的約定，通常應(yīng)（）。

A.短于主債務(wù)履行期限

B.長于主債務(wù)履行期限

C.與主債務(wù)履行期限一致

D.由擔(dān)保公司自行決定

7.根據(jù)山東省相關(guān)規(guī)定，融資擔(dān)保公司向單一被擔(dān)保人提供的擔(dān)保責(zé)任余額，不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

8.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪個環(huán)節(jié)不屬于盡職調(diào)查的核心內(nèi)容？（）

A.被擔(dān)保人經(jīng)營狀況分析

B.擔(dān)保物評估

C.主債務(wù)合同審查

D.被擔(dān)保人家庭成員背景調(diào)查

9.融資擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，不得（）。

A.高于市場公允水平

B.低于法定最低標(biāo)準(zhǔn)

C.用于業(yè)務(wù)發(fā)展

D.投資高風(fēng)險金融產(chǎn)品

10.在擔(dān)保業(yè)務(wù)糾紛中，若涉及訴訟，擔(dān)保公司通常可以選擇的訴訟管轄原則是（）。

A.合同約定優(yōu)先

B.擔(dān)保公司所在地優(yōu)先

C.被擔(dān)保人所在地優(yōu)先

D.主債務(wù)履行地優(yōu)先

11.融資擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險評估時，常用的定性分析方法包括（）。

A.SWOT分析

B.杜邦分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.以上都是

12.擔(dān)保物權(quán)的實現(xiàn)方式中，不屬于優(yōu)先受償?shù)氖牵ǎ?/p>

A.折價變賣

B.以物抵債

C.直接要求被擔(dān)保人還款

D.優(yōu)先于其他普通債權(quán)受償

13.以下哪種擔(dān)保方式，通常適用于不動產(chǎn)抵押？（）

A.信用擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.不動產(chǎn)抵押

14.擔(dān)保合同中關(guān)于爭議解決方式的約定，優(yōu)先適用（）。

A.仲裁

B.訴訟

C.協(xié)商

D.行政調(diào)解

15.融資擔(dān)保公司向監(jiān)管部門報送的年度報告，應(yīng)包含的內(nèi)容不包括（）。

A.業(yè)務(wù)規(guī)模及結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險控制措施

C.員工薪酬水平

D.被擔(dān)保人違約情況

16.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，若被擔(dān)保人破產(chǎn)，擔(dān)保公司參與破產(chǎn)分配的順序通常（）。

A.優(yōu)先于有擔(dān)保債權(quán)

B.優(yōu)先于有擔(dān)保債權(quán)，次于勞動債權(quán)

C.普通債權(quán)

D.最后清償

17.山東省融資擔(dān)保公司協(xié)會制定的行業(yè)自律規(guī)范，對擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)行為具有（）效力。

A.強(qiáng)制

B.參考性

C.協(xié)商性

D.補(bǔ)充性

18.擔(dān)保公司開展再擔(dān)保業(yè)務(wù)時，其再擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)的比例，一般不得超過（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

19.融資擔(dān)保公司對被擔(dān)保人提供的財務(wù)報表進(jìn)行核查時，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.收入確認(rèn)方法

B.成本費(fèi)用歸集

C.現(xiàn)金流量表真實性

D.以上都是

20.以下哪種行為屬于融資擔(dān)保公司合規(guī)經(jīng)營的要求？（）

A.向關(guān)聯(lián)方提供超額擔(dān)保

B.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險評估

C.嚴(yán)格執(zhí)行反擔(dān)保措施

D.承諾保本保息

二、多選題（共15分，每題3分，多選、錯選均不得分）

（請將正確選項的字母填入括號內(nèi)）

21.融資擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險評估時，應(yīng)考慮的因素包括（）。

A.被擔(dān)保人行業(yè)前景

B.擔(dān)保物價值穩(wěn)定性

C.主債務(wù)合同條款

D.擔(dān)保公司自身風(fēng)險偏好

22.擔(dān)保合同中常見的擔(dān)保責(zé)任免除情形有（）。

A.主債務(wù)已履行完畢

B.擔(dān)保物滅失且未提供替代擔(dān)保

C.擔(dān)保公司工作人員故意隱瞞風(fēng)險

D.法定代表人變更

23.融資擔(dān)保公司設(shè)立股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保時，應(yīng)核查的內(nèi)容包括（）。

A.股權(quán)權(quán)屬清晰

B.質(zhì)押率符合規(guī)定

C.股東出資是否到位

D.股權(quán)市場流通性

24.擔(dān)保業(yè)務(wù)糾紛中，擔(dān)保公司可以采取的維權(quán)措施包括（）。

A.依法申請財產(chǎn)保全

B.向法院提起訴訟

C.與被擔(dān)保人協(xié)商和解

D.申請強(qiáng)制執(zhí)行擔(dān)保物權(quán)

25.山東省融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括（）。

A.業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查

B.風(fēng)險防控能力評估

C.財務(wù)狀況審計

D.行業(yè)自律規(guī)范執(zhí)行情況

三、判斷題（共10分，每題0.5分，請?zhí)睢啊獭被颉啊痢保?/p>

26.融資擔(dān)保公司可以同時作為同一擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保人和反擔(dān)保人。（×）

27.擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立必須以書面形式進(jìn)行。（√）

28.擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)可以全部用于高風(fēng)險投資。（×）

29.融資擔(dān)保公司向單一被擔(dān)保人提供的擔(dān)保責(zé)任余額，不得超過其凈資產(chǎn)的20%。（√）

30.擔(dān)保合同中關(guān)于擔(dān)保責(zé)任期限的約定，可以由擔(dān)保公司單方面變更。（×）

31.融資擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險評估時，可以完全依賴被擔(dān)保人提供的財務(wù)報表。（×）

32.擔(dān)保物權(quán)實現(xiàn)后，擔(dān)保公司未受清償?shù)牟糠?，可以要求被?dān)保人繼續(xù)清償。（√）

33.融資擔(dān)保公司可以開展融資租賃業(yè)務(wù)。（×）

34.擔(dān)保合同中關(guān)于爭議解決方式的約定，必須選擇仲裁。（×）

35.山東省融資擔(dān)保行業(yè)自律規(guī)范具有與法律法規(guī)同等的約束力。（×）

四、填空題（共10分，每空1分，請將答案填入橫線內(nèi)）

36.融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，必須遵循__________、__________、__________的原則。

37.擔(dān)保合同中關(guān)于擔(dān)保責(zé)任期限的約定，通常應(yīng)__________主債務(wù)履行期限。

38.擔(dān)保公司對被擔(dān)保人提供的財務(wù)報表進(jìn)行核查時，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注__________、__________和__________。

39.融資擔(dān)保公司向單一被擔(dān)保人提供的擔(dān)保責(zé)任余額，不得超過其凈資產(chǎn)的__________。

40.擔(dān)保物權(quán)實現(xiàn)的方式包括__________、__________和__________。

五、簡答題（共25分）

41.簡述融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)必須具備的資質(zhì)條件。（6分）

42.擔(dān)保合同中常見的條款有哪些？請列舉至少三項并說明其作用。（7分）

43.結(jié)合山東省擔(dān)保行業(yè)實際，分析擔(dān)保公司在風(fēng)險防控中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些環(huán)節(jié)？（12分）

六、案例分析題（共20分）

某制造企業(yè)向銀行申請貸款500萬元，用于設(shè)備更新。企業(yè)信用評級一般，但擁有價值600萬元的房產(chǎn)可用于抵押。銀行要求企業(yè)提供擔(dān)保，遂引入某融資擔(dān)保公司提供連帶責(zé)任保證。擔(dān)保公司在盡職調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)近期有一筆小額債務(wù)逾期未還，但企業(yè)未如實告知。擔(dān)保公司仍與銀行簽訂了擔(dān)保合同，但未在合同中明確約定反擔(dān)保措施。貸款發(fā)放后一年，企業(yè)因市場原因無法償還貸款，銀行向擔(dān)保公司追償。

問題：

（1）分析擔(dān)保公司在本案中可能存在的風(fēng)險？（8分）

（2）提出改進(jìn)建議，以防范類似風(fēng)險？（7分）

（3）若擔(dān)保公司承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任，其可以采取哪些維權(quán)措施？（5分）

參考答案及解析

參考答案

一、單選題

1.D

2.A

3.C

4.D

5.C

6.B

7.B

8.D

9.D

10.A

11.A

12.C

13.D

14.A

15.C

16.C

17.B

18.C

19.D

20.C

二、多選題

21.ABCD

22.ABC

23.ABCD

24.ABCD

25.ABCD

三、判斷題

26.×

27.√

28.×

29.√

30.×

31.×

32.√

33.×

34.×

35.×

四、填空題

36.公開、公平、公正

37.長于

38.收入確認(rèn)方法、成本費(fèi)用歸集、現(xiàn)金流量表真實性

39.20%

40.折價變賣、以物抵債、直接要求被擔(dān)保人還款

五、簡答題

41.答：

①融資擔(dān)保公司需取得省級地方金融監(jiān)管部門的批準(zhǔn)；

②具有符合規(guī)定的注冊資本（一般不低于2000萬元）；

③擁有符合規(guī)定的專業(yè)人員（如具有從業(yè)資格的擔(dān)保業(yè)務(wù)人員不少于5人）；

④建立健全的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；

⑤沒有重大違法違規(guī)記錄。

42.答：

①擔(dān)保范圍：明確擔(dān)保責(zé)任的邊界；

②擔(dān)保期限：約定擔(dān)保責(zé)任的有效期；

③反擔(dān)保措施：約定被擔(dān)保人提供反擔(dān)保的義務(wù)；

④違約責(zé)任：明確雙方違約后的處理方式。

43.答：

①風(fēng)險識別：對被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況、財務(wù)風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險進(jìn)行綜合分析；

②盡職調(diào)查：核查被擔(dān)保人提供的財務(wù)報表、擔(dān)保物權(quán)屬證明等材料；

③風(fēng)險評估：運(yùn)用定量和定性方法，評估擔(dān)保風(fēng)險等級；

④擔(dān)保定價：根據(jù)風(fēng)險等級合理確定擔(dān)保費(fèi)率；

⑤合同管理：嚴(yán)格審查擔(dān)保合同條款，確保合法合規(guī)；

⑥后續(xù)監(jiān)控：對被擔(dān)保人經(jīng)營動態(tài)進(jìn)行持續(xù)跟蹤。

六、案例分析題

（1）風(fēng)險分析：

①盡職調(diào)查不充分：未發(fā)現(xiàn)企業(yè)已存在的逾期債務(wù)，導(dǎo)致風(fēng)險評估失真；

②反擔(dān)保缺失：未約定反擔(dān)保措施，增加擔(dān)保公司自身風(fēng)險；

③合同條款不完善：未明確約定風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，可能導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任過重。

（2）改進(jìn)