第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)人壽e學(xué)堂崗前考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，屬于“保障型”產(chǎn)品的典型特征是（）

A.具有儲(chǔ)蓄和投資功能，如年金險(xiǎn)

B.以風(fēng)險(xiǎn)保障為主，如定期壽險(xiǎn)

C.強(qiáng)調(diào)靈活性，如萬(wàn)能險(xiǎn)

D.收益率固定，如固定收益類保險(xiǎn)

2.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司使用客戶信息進(jìn)行營(yíng)銷推廣時(shí)，必須獲得客戶的（）

A.事后同意

B.明確授權(quán)

C.社保號(hào)碼驗(yàn)證

D.聲明書簽字

3.以下哪種行為不屬于壽險(xiǎn)營(yíng)銷員在展業(yè)過(guò)程中應(yīng)遵守的職業(yè)道德？（）

A.客戶利益至上，不銷售不必要產(chǎn)品

B.夸大產(chǎn)品收益，承諾不切實(shí)際回報(bào)

C.保護(hù)客戶隱私，不泄露保單信息

D.完整告知免責(zé)條款，避免誤導(dǎo)銷售

4.在客戶需求分析中，屬于“財(cái)務(wù)需求”評(píng)估內(nèi)容的是（）

A.愛(ài)好與興趣

B.健康狀況

C.投資偏好

D.家庭關(guān)系

5.人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品中，“終身壽險(xiǎn)”的主要特點(diǎn)是（）

A.保費(fèi)逐年遞減

B.保障期限固定為10年

C.身故保障貫穿一生

D.具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能

6.當(dāng)客戶投保后發(fā)現(xiàn)自身健康狀況未如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司后續(xù)采取的措施通常是（）

A.自動(dòng)解除合同

B.補(bǔ)充體檢后繼續(xù)承保

C.調(diào)整保費(fèi)后承保

D.拒絕理賠但保留繳費(fèi)權(quán)利

7.人壽保險(xiǎn)理賠中，屬于“死亡理賠”必須提供的材料是（）

A.收入證明

B.身份證原件

C.投保人銀行卡號(hào)

D.醫(yī)療診斷證明

8.在團(tuán)隊(duì)展業(yè)模式中，主管對(duì)組員的日常輔導(dǎo)內(nèi)容通常包括（）

A.股權(quán)分配方案

B.產(chǎn)品知識(shí)更新

C.公司人事變動(dòng)

D.部門預(yù)算指標(biāo)

9.根據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》，保險(xiǎn)公司向客戶解釋“保證收益”時(shí)，必須說(shuō)明（）

A.收益率可能波動(dòng)的情況

B.最低保證利率

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)代碼

D.歷史投資表現(xiàn)

10.客戶投訴處理的基本原則不包括（）

A.及時(shí)響應(yīng)

B.堅(jiān)持己見(jiàn)

C.主動(dòng)溝通

D.合規(guī)解決

11.人壽保險(xiǎn)核保中，屬于“標(biāo)準(zhǔn)體”核保結(jié)論的是（）

A.增額承保

B.拒保

C.除外承保

D.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保

12.在保險(xiǎn)銷售過(guò)程中，不屬于“需求挖掘”階段的關(guān)鍵問(wèn)題有（）

A.客戶是否有理財(cái)規(guī)劃

B.客戶家庭結(jié)構(gòu)

C.客戶信用記錄

D.客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)

13.人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品中，“分紅險(xiǎn)”的主要特征是（）

A.保費(fèi)固定不變

B.收益與公司經(jīng)營(yíng)掛鉤

C.身故賠償金額預(yù)設(shè)

D.具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能

14.根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯視聽(tīng)資料管理辦法》，以下哪項(xiàng)不屬于銷售過(guò)程必須錄制的內(nèi)容？（）

A.產(chǎn)品介紹環(huán)節(jié)

B.客戶確認(rèn)簽字過(guò)程

C.保險(xiǎn)合同條款閱讀

D.客戶的身高體重測(cè)量

15.在客戶關(guān)系維護(hù)中，壽險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)避免的做法是（）

A.定期回訪客戶保單情況

B.推銷與客戶需求無(wú)關(guān)的產(chǎn)品

C.主動(dòng)提供政策變動(dòng)信息

D.解答客戶關(guān)于理賠的問(wèn)題

16.人壽保險(xiǎn)合同中，屬于“不可抗辯條款”效力體現(xiàn)的是（）

A.投保人未如實(shí)告知健康狀況時(shí)，保險(xiǎn)公司可解除合同

B.客戶未按時(shí)繳費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司可降低保障額度

C.身故后被保險(xiǎn)人隱瞞病史，保險(xiǎn)公司仍需理賠

D.保險(xiǎn)公司未按約定支付紅利，客戶可解除合同

17.在保險(xiǎn)產(chǎn)品比較時(shí)，屬于“保障范圍”差異的典型表現(xiàn)是（）

A.保費(fèi)高低不同

B.免賠額設(shè)置不同

C.保險(xiǎn)公司品牌不同

D.客戶服務(wù)熱線不同

18.人壽保險(xiǎn)營(yíng)銷員在培訓(xùn)新組員時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括（）

A.銷售技巧演練

B.公司企業(yè)文化

C.合同法律效力

D.營(yíng)銷工具使用方法

19.客戶對(duì)保險(xiǎn)理賠結(jié)果不滿時(shí)，正確的處理步驟是（）

A.直接拒絕客戶要求

B.轉(zhuǎn)移責(zé)任給保險(xiǎn)公司

C.協(xié)商解決或啟動(dòng)調(diào)解程序

D.拒絕提供任何解釋材料

20.根據(jù)《保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)道德指引》，壽險(xiǎn)營(yíng)銷員離職后，應(yīng)遵守的義務(wù)是（）

A.繼續(xù)為客戶提供免費(fèi)咨詢

B.保留客戶信息用于再次營(yíng)銷

C.不泄露原公司營(yíng)銷策略

D.接受原公司傭金分成

答：______

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本要素包括（）

A.保險(xiǎn)金額

B.保險(xiǎn)期限

C.保險(xiǎn)費(fèi)率

D.保險(xiǎn)責(zé)任

E.投保人年齡

22.在客戶投訴處理中，壽險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)具備的能力有（）

A.溝通技巧

B.法律知識(shí)

C.情緒管理

D.業(yè)績(jī)指標(biāo)達(dá)成

E.產(chǎn)品理解

23.人壽保險(xiǎn)營(yíng)銷員進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研時(shí)，可收集的信息類型包括（）

A.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手動(dòng)態(tài)

B.客戶理賠記錄

C.產(chǎn)品銷售數(shù)據(jù)

D.客戶滿意度反饋

E.行業(yè)監(jiān)管政策

24.以下哪些屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特征？（）

A.具有保證收益部分

B.收益與投資連結(jié)

C.含有萬(wàn)能賬戶

D.強(qiáng)制分紅機(jī)制

E.保障期限不固定

25.人壽保險(xiǎn)合同中，屬于“除外責(zé)任”的典型情形有（）

A.投保人故意行為導(dǎo)致身故

B.被保險(xiǎn)人酒駕事故身故

C.戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致身故

D.既往癥惡化導(dǎo)致的身故

E.客戶未如實(shí)告知健康狀況

26.在保險(xiǎn)銷售過(guò)程中，屬于“風(fēng)險(xiǎn)提示”環(huán)節(jié)的內(nèi)容包括（）

A.保費(fèi)繳費(fèi)期限

B.退保損失說(shuō)明

C.投資風(fēng)險(xiǎn)揭示

D.保險(xiǎn)責(zé)任范圍

E.稅收優(yōu)惠條款

27.人壽保險(xiǎn)理賠的“材料清單”通常包含（）

A.身份證明

B.醫(yī)療診斷證明

C.投保人授權(quán)書

D.事故證明

E.收入證明

28.團(tuán)隊(duì)展業(yè)模式的優(yōu)勢(shì)包括（）

A.分工協(xié)作效率高

B.業(yè)績(jī)壓力集中

C.新人培訓(xùn)系統(tǒng)化

D.市場(chǎng)覆蓋廣

E.傭金分配復(fù)雜

29.人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品中，“增額終身壽險(xiǎn)”的特點(diǎn)有（）

A.保額逐年遞增

B.具有儲(chǔ)蓄功能

C.身故賠償金額固定

D.適合長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃

E.收益率通常較高

30.客戶關(guān)系維護(hù)的常用方法包括（）

A.定期回訪

B.保單檢視

C.生日祝福

D.客戶活動(dòng)組織

E.業(yè)績(jī)催收

答：______

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.人壽保險(xiǎn)營(yíng)銷員在展業(yè)過(guò)程中，可以代客戶簽署投保單。（×）

32.客戶未按時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)自動(dòng)解除合同。（×）

33.人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品中，“終身壽險(xiǎn)”的保費(fèi)通常低于定期壽險(xiǎn)。（√）

34.保險(xiǎn)理賠的“時(shí)效性”要求，重大疾病理賠應(yīng)在確診后5日內(nèi)完成。（×）

35.人壽保險(xiǎn)營(yíng)銷員可以承諾保證客戶獲得特定收益率。（×）

36.投保人對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容有異議時(shí)，可以通過(guò)錄音錄像資料要求重新解釋。（√）

37.保險(xiǎn)公司向客戶發(fā)送電子保單時(shí)，無(wú)需客戶確認(rèn)接收。（×）

38.人壽保險(xiǎn)核保中，標(biāo)準(zhǔn)體承保意味著被保險(xiǎn)人無(wú)任何健康風(fēng)險(xiǎn)。（×）

39.客戶投訴處理的基本原則是“以客戶為中心”。（√）

40.壽險(xiǎn)營(yíng)銷員離職后，無(wú)權(quán)再接觸原客戶信息。（×）

答：______

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本功能包括________和________。

42.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司解散時(shí)，必須成立________，負(fù)責(zé)清算事宜。

43.人壽保險(xiǎn)營(yíng)銷員進(jìn)行客戶需求分析時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的________和________需求。

44.保險(xiǎn)理賠的“三要素”是指________、________和________。

45.人壽保險(xiǎn)合同中，屬于“不可抗辯條款”的核心意義是________。

46.團(tuán)隊(duì)展業(yè)模式中，主管對(duì)組員的輔導(dǎo)內(nèi)容應(yīng)包括________、________和________。

47.人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中，“分紅險(xiǎn)”的收益來(lái)源包括________、________和________。

48.客戶投訴處理的基本流程包括________、________、________和________。

49.人壽保險(xiǎn)核保中，屬于“加費(fèi)承?！钡那樾瓮ǔＪ莀_______。

50.根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯視聽(tīng)資料管理辦法》，銷售過(guò)程錄音錄像資料的保存期限不得少于________。

答：______

五、簡(jiǎn)答題（共30分）

51.簡(jiǎn)述人壽保險(xiǎn)營(yíng)銷員在展業(yè)過(guò)程中應(yīng)遵循的“客戶利益至上”原則。（6分）

答：______

52.結(jié)合實(shí)際案例，分析壽險(xiǎn)營(yíng)銷員在客戶需求分析中容易出現(xiàn)的問(wèn)題有哪些？（8分）

答：______

53.人壽保險(xiǎn)理賠中，如何有效避免理賠糾紛？（10分）

答：______

54.請(qǐng)列舉三種常見(jiàn)的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品類型，并簡(jiǎn)述其核心特征。（6分）

答：______

六、案例分析題（共15分）

某壽險(xiǎn)營(yíng)銷員小王在銷售過(guò)程中，向客戶李女士推薦一款“萬(wàn)能型”保險(xiǎn)產(chǎn)品，聲稱“保額會(huì)隨投資收益增長(zhǎng)，且保證收益率為4%”。李女士是一位退休教師，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不太了解，但被“收益高”的宣傳吸引，最終購(gòu)買了該產(chǎn)品。一年后，李女士發(fā)現(xiàn)實(shí)際收益遠(yuǎn)低于預(yù)期，且合同條款中明確“保證收益僅限于最低保證利率2%”。李女士找到小王投訴，要求退還保費(fèi)或提高收益。

問(wèn)題：

（1）分析小王在銷售過(guò)程中可能存在的違規(guī)行為。（4分）

（2）根據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》，小王應(yīng)如何糾正錯(cuò)誤宣傳？（6分）

（3）若李女士拒絕接受糾正方案，小王應(yīng)采取哪些后續(xù)處理措施？（5分）

答：______

參考答案及解析部分

參考答案及解析

一、單選題

1.B解析：保障型產(chǎn)品以提供純粹的風(fēng)險(xiǎn)保障為核心，如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，A選項(xiàng)屬于投資型產(chǎn)品，C選項(xiàng)屬于靈活型產(chǎn)品，D選項(xiàng)屬于固定收益型產(chǎn)品。

2.B解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條，保險(xiǎn)公司使用客戶信息進(jìn)行營(yíng)銷推廣必須獲得客戶的明確授權(quán)，A選項(xiàng)“事后同意”不符合要求，C選項(xiàng)與營(yíng)銷推廣無(wú)關(guān)，D選項(xiàng)是身份驗(yàn)證方式。

3.B解析：職業(yè)道德要求營(yíng)銷員不得夸大收益，誤導(dǎo)銷售，A、C、D均符合職業(yè)道德，B選項(xiàng)屬于違規(guī)行為。

4.C解析：財(cái)務(wù)需求評(píng)估包括收入、支出、負(fù)債、投資偏好等，A、B屬于非財(cái)務(wù)需求，D屬于家庭需求。

5.C解析：終身壽險(xiǎn)保障終身，保費(fèi)相對(duì)較高，A選項(xiàng)是遞減型產(chǎn)品特征，B選項(xiàng)是定期壽險(xiǎn)特征，D選項(xiàng)是儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品特征。

6.C解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條，保險(xiǎn)公司可要求補(bǔ)充告知或體檢，但通常不會(huì)直接拒?；蚪獬贤?，B選項(xiàng)可能適用于輕微不實(shí)告知，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

7.B解析：死亡理賠必須提供身故證明，A選項(xiàng)是財(cái)務(wù)相關(guān)，C選項(xiàng)是繳費(fèi)相關(guān)，D選項(xiàng)是醫(yī)療相關(guān)。

8.B解析：團(tuán)隊(duì)展業(yè)的主管職責(zé)包括產(chǎn)品知識(shí)培訓(xùn)，A選項(xiàng)屬于股權(quán)管理，C選項(xiàng)屬于行政事務(wù)，D選項(xiàng)屬于工具使用。

9.B解析：根據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》，必須明確最低保證利率，A、C、D屬于其他信息披露要求。

10.B解析：及時(shí)響應(yīng)、主動(dòng)溝通、合規(guī)解決是基本原則，堅(jiān)持己見(jiàn)違背客戶利益原則。

11.D解析：標(biāo)準(zhǔn)體是健康無(wú)異常的承保結(jié)論，A、B、C屬于特殊承保結(jié)論。

12.C解析：需求挖掘關(guān)注財(cái)務(wù)、家庭、健康等，客戶信用記錄與保險(xiǎn)需求無(wú)關(guān)。

13.B解析：分紅險(xiǎn)收益與公司經(jīng)營(yíng)掛鉤，A、C、D屬于其他產(chǎn)品特征。

14.D解析：銷售過(guò)程錄制內(nèi)容包括產(chǎn)品介紹、條款閱讀、客戶確認(rèn)等，D選項(xiàng)屬于體檢環(huán)節(jié)。

15.B解析：客戶關(guān)系維護(hù)應(yīng)圍繞客戶需求，推銷無(wú)關(guān)產(chǎn)品屬于過(guò)度營(yíng)銷。

16.C解析：不可抗辯條款要求保險(xiǎn)公司不得因未如實(shí)告知既往癥而拒賠，A、B、D屬于其他條款內(nèi)容。

17.B解析：保障范圍差異體現(xiàn)在免責(zé)條款、保額設(shè)計(jì)等，A、C、D屬于其他維度比較。

18.B解析：主管應(yīng)強(qiáng)調(diào)法律效力、合規(guī)要求，公司文化屬于企業(yè)文化層面，與業(yè)務(wù)培訓(xùn)關(guān)聯(lián)度低。

19.C解析：合規(guī)解決或調(diào)解是標(biāo)準(zhǔn)流程，A、B、D屬于違規(guī)處理方式。

20.C解析：離職后應(yīng)遵守保密義務(wù)，A、B、D屬于違規(guī)行為。

二、多選題

21.ABCD解析：保險(xiǎn)要素包括金額、期限、費(fèi)率、責(zé)任，投保人年齡屬于核保要素。

22.ABCE解析：情緒管理、溝通技巧、法律知識(shí)、產(chǎn)品理解是關(guān)鍵能力，業(yè)績(jī)指標(biāo)與投訴處理無(wú)關(guān)。

23.ACD解析：市場(chǎng)調(diào)研可收集競(jìng)爭(zhēng)動(dòng)態(tài)、銷售數(shù)據(jù)、滿意度反饋，客戶理賠記錄屬于隱私信息。

24.ABC解析：新型產(chǎn)品特征包括保證收益部分、投資連結(jié)、萬(wàn)能賬戶，D選項(xiàng)屬于分紅險(xiǎn)特征。

25.ABCD解析：故意行為、酒駕、戰(zhàn)爭(zhēng)、既往癥均屬于常見(jiàn)除外責(zé)任，E選項(xiàng)屬于如實(shí)告知義務(wù)。

26.BCD解析：風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)包括退保損失、投資風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任范圍，A、E屬于產(chǎn)品信息而非風(fēng)險(xiǎn)提示。

27.ABD解析：理賠材料包括身份證明、醫(yī)療證明、事故證明，收入證明與理賠無(wú)關(guān)。

28.ACD解析：團(tuán)隊(duì)模式優(yōu)勢(shì)在于分工協(xié)作、市場(chǎng)覆蓋廣、新人培訓(xùn)系統(tǒng)化，E選項(xiàng)屬于缺點(diǎn)。

29.ABD解析：增額終身壽險(xiǎn)保額遞增、具儲(chǔ)蓄功能，C選項(xiàng)錯(cuò)誤，D選項(xiàng)正確，E選項(xiàng)收益通常不比投資型產(chǎn)品高。

30.ABCDE解析：定期回訪、保單檢視、生日祝福、客戶活動(dòng)、業(yè)績(jī)催收均為常見(jiàn)方法。

三、判斷題

31.×解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第17條，投保人應(yīng)親筆簽名，營(yíng)銷員不得代簽。

32.×解析：未按時(shí)繳費(fèi)會(huì)進(jìn)入寬限期，寬限期后仍未繳費(fèi)才會(huì)解除合同。

33.√解析：終身壽險(xiǎn)保費(fèi)高于定期壽險(xiǎn)，但保障期限更長(zhǎng)。

34.×解析：重大疾病理賠時(shí)效通常為10日內(nèi)，具體以合同約定為準(zhǔn)。

35.×解析：營(yíng)銷員只能承諾保證利率，不得承諾不切實(shí)際收益。

36.√解析：根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法》，客戶可要求重新解釋。

37.×解析：電子保單發(fā)送后仍需客戶確認(rèn)簽收。

38.×解析：標(biāo)準(zhǔn)體僅表示無(wú)異常，不代表無(wú)潛在風(fēng)險(xiǎn)。

39.√解析：客戶中心是投訴處理的核心原則。

40.×解析：離職后可按規(guī)定接觸原客戶信息，但需遵守保密義務(wù)。

四、填空題

41.風(fēng)險(xiǎn)保障/財(cái)務(wù)保障

42.清算組

43.財(cái)務(wù)/家庭

44.保險(xiǎn)合同/身故證明/權(quán)利請(qǐng)求

45.保障投保人權(quán)益

46.產(chǎn)品知識(shí)/銷售技巧/合規(guī)要求

47.保證利率/分紅收入/投資收益

48.接收投訴/調(diào)查核實(shí)/解釋說(shuō)明/協(xié)商解決

49.既往癥/輕微體弱

50.3年

五、簡(jiǎn)答題

51.答：

①合理需求：根據(jù)客戶財(cái)務(wù)狀況、家庭結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合；

②堅(jiān)持客觀：不夸大收益，完整告知免責(zé)條款；

③避免誤導(dǎo)：不承諾保證收益，不誘導(dǎo)客戶購(gòu)買不必要產(chǎn)品；

④保護(hù)權(quán)益：確?？蛻臬@得合同約定保障，及時(shí)響應(yīng)客戶訴求。

52.答：