2025年6月個人理財業(yè)務題庫含參考答案一、單選題（共10題，每題1分，共10分）1.試題：《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》中提到，主營業(yè)務不包括資產(chǎn)管理業(yè)務的金融機構(gòu)應當設立具有獨立法人地位的___________開展資產(chǎn)管理業(yè)務，強化法人風險隔離，暫不具備條件的可以設立專門的資產(chǎn)管理業(yè)務經(jīng)營部門開展業(yè)務。選項A.基金子公司選項B.資產(chǎn)管理部選項C.商業(yè)銀行選項D.資產(chǎn)管理子公司答案：(D)說明：《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》規(guī)定，主營業(yè)務不包括資產(chǎn)管理業(yè)務的金融機構(gòu)應當設立具有獨立法人地位的資產(chǎn)管理子公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務，強化法人風險隔離，暫不具備條件的可以設立專門的資產(chǎn)管理業(yè)務經(jīng)營部門開展業(yè)務。2.試題：農(nóng)銀理財發(fā)行的ESG主題產(chǎn)品的收益類型是____。選項A.非保本浮動收益選項B.非保本固定收益選項C.保本保證收益選項D.保本浮動收益答案：(A)說明：農(nóng)銀理財發(fā)行的ESG主題產(chǎn)品的收益類型通常是非保本浮動收益型。這種收益類型意味著產(chǎn)品不保證本金安全，投資者可能會面臨本金損失的風險，同時收益也會根據(jù)產(chǎn)品的實際運作情況上下浮動，沒有固定的收益保證。3.試題：我行安心快線天天利滾利第2期開放式理財產(chǎn)品追加申購的起點金額為____選項A.100元選項B.1000元選項C.10000元選項D.1元答案：(A)4.試題：商業(yè)銀行應當向銷售人員提供每年不少于（）小時的培訓，培訓記錄應當詳細記載培訓要求、方式、時間及考核結(jié)果等。選項A.10選項B.20選項C.30選項D.40答案：(B)5.試題：農(nóng)銀安心·定期開放產(chǎn)品的產(chǎn)品要素包括選項A.銷售對象包含金融機構(gòu)同業(yè)客戶選項B.產(chǎn)品類型為固定收益類（非保本浮動收益）選項C.不支持預約申購及預約贖回選項D.是中風險的凈值型理財產(chǎn)品答案：(B)6.試題：農(nóng)銀匠心靈動產(chǎn)品單一賬戶每日贖回筆數(shù)最高為____選項A.30筆選項B.60筆選項C.40筆選項D.50筆答案：(A)7.試題：若客戶簽約“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品的信用卡約定還款服務，該服務發(fā)起的實時贖回交易____選項A.不占用實時贖回限額，占用實時贖回筆數(shù)選項B.占用實時贖回限額，不占用實時贖回筆數(shù)選項C.占用實時贖回限額，占用實時贖回筆數(shù)選項D.不占用實時贖回限額，不占用實時贖回筆數(shù)答案：(D)說明：“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品的信用卡約定還款服務發(fā)起的實時贖回交易不占用實時贖回限額，不占用實時贖回筆數(shù)。8.試題：以下理財產(chǎn)品屬于保本型理財產(chǎn)品的是（）。選項A.“安心快線”理財產(chǎn)品選項B.“進取增利”理財產(chǎn)品選項C.“本利豐”理財產(chǎn)品選項D.“安心得利”理財產(chǎn)品答案：(C)說明：“本利豐”理財產(chǎn)品是保本型理財產(chǎn)品。“安心快線”理財產(chǎn)品和“安心得利”理財產(chǎn)品一般為非保本理財產(chǎn)品。“進取增利”理財產(chǎn)品通常也是非保本的，具有一定風險，追求較高收益。9.試題：在行政監(jiān)管部門轉(zhuǎn)辦投訴處理中，投訴人對投訴處理結(jié)果有異議的，可以自收到處理決定之日起____日內(nèi)向投訴處理機構(gòu)的上一級機構(gòu)書面申請核查選項A.十選項B.三十選項C.二十選項D.三答案：(B)說明：依據(jù)《市場監(jiān)督管理投訴舉報處理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，投訴人對投訴處理結(jié)果有異議的，可以自收到處理決定之日起三十日內(nèi)向投訴處理機構(gòu)的上一級市場監(jiān)督管理部門書面申請核查。所以答案是D選項。10.試題：個人客戶持有的理財產(chǎn)品情況不能通過____查詢。選項A.CCRM系統(tǒng)選項B.BoEing系統(tǒng)選項C.OCRM系統(tǒng)選項D.PBS系統(tǒng)答案：(A)說明：CCRM系統(tǒng)主要用于對公客戶關系管理，個人客戶持有的理財產(chǎn)品情況無法通過該系統(tǒng)查詢。而OCRM系統(tǒng)、PBS系統(tǒng)、BoEing系統(tǒng)都有可能涉及到個人客戶理財產(chǎn)品信息的查詢。二、多選題（共20題，每題1分，共20分）1.試題：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類（）。選項A.產(chǎn)品目標客戶信息選項B.產(chǎn)品銷售主體信息選項C.產(chǎn)品開發(fā)主體信息選項D.產(chǎn)品特征信息答案：(ACD)說明：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息是銀行理財產(chǎn)品要素所包含的三大類信息。產(chǎn)品銷售主體信息不屬于這三大類。產(chǎn)品開發(fā)主體信息如發(fā)行銀行等；產(chǎn)品目標客戶信息包括客戶群體特征等；產(chǎn)品特征信息涵蓋產(chǎn)品期限、收益類型等多方面內(nèi)容。2.試題：關于“安心得利”理財產(chǎn)品，下列說法正確的是（）。選項A.是保證收益型理財產(chǎn)品選項B.適合保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型、激進型投資者選項C.產(chǎn)品存續(xù)期間，客戶不得贖回選項D.主要投資于銀行間債券市場、貨幣市場、優(yōu)質(zhì)信托項目及銀行存款等金融資產(chǎn)答案：(ACD)3.試題：凈值型理財產(chǎn)品的運作方式有（）。選項A.保本選項B.封閉式選項C.開放式選項D.非保本答案：(BC)說明：凈值型理財產(chǎn)品的運作方式主要有封閉式和開放式。封閉式凈值型產(chǎn)品有明確的封閉期，封閉期內(nèi)產(chǎn)品份額固定，投資者不能進行申購贖回；開放式凈值型產(chǎn)品則可以隨時進行申購贖回。保本和非保本不是凈值型理財產(chǎn)品的運作方式分類。4.試題：帶一定封閉期的開放式產(chǎn)品有（）。選項A.安心定期開放產(chǎn)品選項B.天天利2期選項C.安心·靈動選項D.進取定期開放產(chǎn)品答案：(ACD)5.試題：理財產(chǎn)品銷售時，銷售人員不得____。選項A.向法律法規(guī)或公司章程明確規(guī)定不允許投資理財產(chǎn)品的法人投資者銷售理財產(chǎn)品選項B.向非完全民事行為能力人銷售理財產(chǎn)品選項C.向境內(nèi)非居民銷售代客境外理財產(chǎn)品選項D.向年齡在65歲以上的投資者推薦高風險理財產(chǎn)品答案：(ABC)6.試題：下列關于業(yè)績基準的描述，說法錯誤的為___。選項A.代表該產(chǎn)品是保本浮動收益型產(chǎn)品選項B.等于向客戶實際兌付的收益率選項C.即預期收益率選項D.構(gòu)成收益承諾答案：(ABCD)7.試題：凈值型理財產(chǎn)品的特點包括（）。選項A.投資者利益為先選項B.保本保收益選項C.信息透明選項D.定價公允答案：(ACD)說明：凈值型理財產(chǎn)品具有信息透明、定價公允的特點，銀行理財打破剛性兌付后，更強調(diào)以投資者利益為先，不承諾保本保收益。所以不選D。8.試題：關于“安心快線”理財產(chǎn)品，以下說法正確的是（）。選項A.“安心快線”屬于中低風險理財產(chǎn)品選項B.“安心快線”與“本利豐”理財產(chǎn)品相比，投資范圍相同，但“本利豐”為保本型理財產(chǎn)品，所以“本利豐”理財產(chǎn)品優(yōu)于“安心快線”理財產(chǎn)品選項C.“安心快線”理財產(chǎn)品投資于銀行間債券市場、貨幣市場、優(yōu)質(zhì)信托項目等金融資產(chǎn)選項D.“安心快線”屬于非保本型理財產(chǎn)品答案：(ACD)說明：1.**選項A**：“安心快線”屬于中低風險理財產(chǎn)品，中低風險意味著產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性較小，收益相對較為穩(wěn)定，該選項說法正確。2.**選項B**：“安心快線”屬于非保本型理財產(chǎn)品，即投資者可能會面臨本金損失的風險，這與保本型理財產(chǎn)品有明顯區(qū)別，該選項說法正確。3.**選項C**：“安心快線”理財產(chǎn)品投資于銀行間債券市場、貨幣市場、優(yōu)質(zhì)信托項目等金融資產(chǎn)，這些投資領域在一定程度上能夠分散風險并獲取收益，該選項說法正確。4.**選項D**：“本利豐”為保本型理財產(chǎn)品，而“安心快線”是非保本型理財產(chǎn)品，二者投資范圍并不完全相同，且不能簡單地說“本利豐”理財產(chǎn)品就優(yōu)于“安心快線”理財產(chǎn)品?！氨纠S”保本但收益可能相對有限，“安心快線”雖不保本但在市場情況較好時可能有更高的收益潛力，投資者應根據(jù)自身的風險承受能力、投資目標等因素來選擇適合自己的產(chǎn)品，該選項說法錯誤。9.試題：“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品沒有什么費用？選項A.銷售管理費選項B.贖回費選項C.托管費選項D.認購費答案：(BD)10.試題：關于自動理財信息變更的說法錯誤的是＿。選項A.變更信息次日生效選項B.變更信息最近一個自動理財?shù)目劭钊杖战K生效選項C.變更信息即時生效選項D.變更信息下一個工作日生效答案：(ABD)11.試題：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當遵循選項A.如實告知選項B.勤勉盡職選項C.誠實信用選項D.公開公平答案：(ABC)12.試題：關于“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品贖回功能，以下正確的有________。選項A.工作日0點到15點可實時贖回100萬元選項B.超出實時贖回上限，可以預約贖回，在下一工作日凌晨到賬選項C.工作日15點到下一工作日0點可實時贖回5萬元選項D.超出實時贖回上限，可以預約贖回，下一自然日凌晨到賬答案：(ABC)說明：“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品在工作日0點到15點可實時贖回100萬元；工作日15點到下一工作日0點可實時贖回5萬元；超出實時贖回上限，可以預約贖回，在下一工作日凌晨到賬。所以選項ABC正確，選項D中說下一自然日凌晨到賬錯誤。13.試題：開放式理財可以滿足客戶的____需求。選項A.收益性選項B.低風險投資選項C.流動性選項D.保本性答案：(ABC)說明：開放式理財通常不承諾保本，所以不滿足保本性需求，C選項錯誤。開放式理財具有較好的流動性，能滿足客戶的流動性需求，A選項正確；它在收益性方面有多種表現(xiàn)形式，可以滿足客戶對收益的追求，B選項正確；同時也為客戶提供了不同風險層次的投資選擇，能滿足低風險投資需求，D選項正確。14.試題：下列哪些產(chǎn)品有追加申購功能選項A.農(nóng)銀安心靈瓏期次產(chǎn)品選項B.農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品選項C.農(nóng)銀進取定開產(chǎn)品選項D.農(nóng)銀時時付產(chǎn)品答案：(BCD)15.試題：投訴處理工作應遵循縱橫結(jié)合的原則，即形成總分行____、各級部室____相結(jié)合的工作模式選項A.相互合作選項B.橫向聯(lián)動選項C.縱向聯(lián)動選項D.上下聯(lián)動答案：(BC)16.試題：我行安心固定期限產(chǎn)品包括但不限于哪些期限的產(chǎn)品？選項A.34天選項B.360天選項C.90天選項D.181天答案：(ABCD)說明：我行安心固定期限產(chǎn)品包括了多種期限的產(chǎn)品，大于34天、大于90天、大于181天、大于360天等不同期限的產(chǎn)品都可能涵蓋在其中，這些期限可以滿足不同客戶對于資金使用期限和收益預期等方面的多樣化需求。17.試題：資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為____選項A.合格投資者選項B.專業(yè)投資者選項C.大眾投資者選項D.不特定社會公眾答案：(AD)18.試題：銷售產(chǎn)品和服務應堅持匹配原則，即：以合適的產(chǎn)品匹配適合的客戶?！昂线m的產(chǎn)品”，指的是____；“適合的客戶”是指____；“匹配”就是要____。選項A.風險等級匹配選項B.在充分分析產(chǎn)品和客戶需求的基礎上提供最佳解決方案選項C.有特定產(chǎn)品需求的客戶選項D.能滿足客戶特定需求的產(chǎn)品答案：(BCD)說明：“合適的產(chǎn)品”指能滿足客戶特定需求的產(chǎn)品，所以選A；“適合的客戶”指有特定產(chǎn)品需求的客戶，所以選B；“匹配”就是要在充分分析產(chǎn)品和客戶需求的基礎上提供最佳解決方案，所以選D。19.試題：中國農(nóng)業(yè)銀行“金鑰匙·安心快線·時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品適合保守型、____的投資者。選項A.穩(wěn)健型選項B.謹慎型選項C.進取型選項D.激進型答案：(ABCD)20.試題：農(nóng)銀匠心定開放產(chǎn)品哪些客戶群體可以購買______。選項A.非金融機構(gòu)客戶選項B.私行客戶選項C.公司客戶選項D.個人客戶答案：(ABCD)三、判斷題（共40題，每題1分，共40分）1.試題：自動理財掛鉤產(chǎn)品目前僅有天天利滾利2期產(chǎn)品一款選項A.正確選項B.錯誤答案：(A)2.試題：理財產(chǎn)品宣傳材料應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特征和重要事實。（）選項A.正確選項B.錯誤答案：(A)3.試題：農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品肯定能給投資者高于業(yè)績基準的收益水平。選項A.正確選項B.錯誤答案：(B)4.試題：“本利豐”理財產(chǎn)品是指由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的固定期限理財產(chǎn)品，以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場、貨幣市場、優(yōu)質(zhì)信托項目及銀行存款等金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的非保本浮動收益理財產(chǎn)品。（）選項A.正確選項B.錯誤答案：(B)5.試題：“農(nóng)銀安心·每年開放”（ESG主題）產(chǎn)品進入開放期后可自動贖回，無需贖回操作。選項A.正確選項B.錯誤答案：(B)6.試題：對年齡在65歲（含）以上的投資者，要充分考慮其風險承受能力、相關投資經(jīng)驗等因素，審慎推薦理財產(chǎn)品。選項A.正確選項B.錯誤答案：(A)7.試題：公募理財產(chǎn)品是指面向不特定社會公眾公開發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。公開發(fā)行的認定標準依照《中華人民共和國證券法》執(zhí)行。選項A.正確選項B.錯誤答案：(A)8.試題：個人客戶可在全國任一營業(yè)機構(gòu)以客戶號進行簽約。選項A.正確選項B.錯誤答案：(B)9.試題：如有約定，客戶仍可以購買風險等級高于自身風險承受能力的理財產(chǎn)品。選項A.正確選項B.錯誤答案：(B)10.試題：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。選項A.正確選項B.錯誤答案：(A)11.試題：理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示投資者，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”選項A.正確選項B.錯誤答案：(A)12.試題：銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行委托外部公司進行設計，然后通過銀行渠道進行銷售的產(chǎn)品。選項A.正確選項B.錯誤答案：(B)13.試題：銷售理財產(chǎn)品時，須遵循“風險等級匹配原則”，是指銷售人員在銷售理財產(chǎn)品時，必須遵循產(chǎn)品風險水平與客戶風險承受能力相一致的原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。選項A.正確選項B.錯誤答案：(A)14.試題：優(yōu)選配置理財產(chǎn)品不是混合類產(chǎn)品。選項A.正確選項B.錯誤答案：(B)15.試題：生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。選項A.正確選項B.錯誤答案：(A)16.試題：商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。（）選項A.正確選項B.錯誤答案：(A)17.試題：特定客戶定制是指面向單一客戶或者某一類客戶進行定向銷售的產(chǎn)品。選項A.正確選項B.錯誤答案：(A)18.試題：提問是與客戶溝通時最重要的手段之一，它能促使客戶表達意見而產(chǎn)生參與感。與提問同樣重要的是聆聽，只有兩者相互為用的狀況下，才能使你更接近客戶的內(nèi)心，有效發(fā)掘客戶的需求。選項A.正確選項B.錯誤答案：(A)19.試題：資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照募集方式的不同，分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。選項A.正確選項B.錯誤答案：(A)20.試題：時時付產(chǎn)品收益分配方式為“凈值歸一”模式，凈值始終1，通過分配份額的方式每日進行收益分配，每日公布產(chǎn)品七日年化收益和萬份收益。選項A.正確選項B.錯誤答案：(A)21.試題：我行的理財產(chǎn)品銷售文本中可以以過往的業(yè)績來預測新產(chǎn)品的業(yè)績。（）選項A.正確選項B.錯誤答案：(B)22.試題：農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品對符合要求的資產(chǎn)采用攤余成本法估值，所以收益很高。選項A.正確選項B.錯誤答案：(B)23.試題：到期對接是農(nóng)行為了增強客戶體驗推出的新功能，是指客戶購買了我行安心得利、本利豐類型產(chǎn)品后，可通過該功能申請對接新產(chǎn)品，實現(xiàn)產(chǎn)品投資本金到期后自動購買指定產(chǎn)品。選項A.正確選項B.錯誤答案：(A)24.試題：我行銷售理財產(chǎn)品時，應做到成本可算、風險可控、信息充分披露。（）選項A.正確選項B.錯誤答案：(A)25.試題：理財產(chǎn)品認購/申購/贖回的撤銷時間同認購/申購/贖回的交易時間，實時贖回業(yè)務不允許撤銷。選項A.正確選項B.錯誤答案：(A)26.試題：商業(yè)銀行不得將理財產(chǎn)品作為存款進行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。（）選項A.正確選項B.錯誤答案：(A)27.試題：目前我行已有凈值型理財產(chǎn)品有：安心快線·天天利2期、安心·靈瓏期次凈值型產(chǎn)品、安心快線·時時付、“進取”管理計劃系列產(chǎn)品、專戶產(chǎn)品等。選項A.正確選項B.錯誤答案：(A)28.試題：投資者首次購買農(nóng)銀理財子公司產(chǎn)品前，必須在網(wǎng)點進行風險承受能力評估。選項A.正確選項B.錯誤答案：(B)29.試題：為方便客戶辦理業(yè)務，客戶經(jīng)理可代客戶填寫個人投資者風險承受能力評估問卷，再由柜員錄入。選項A.正確選項B.錯