金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制檢查清單模板引言風(fēng)險(xiǎn)控制是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的核心保障，貫穿業(yè)務(wù)全流程各環(huán)節(jié)。為系統(tǒng)化、規(guī)范化開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作，特制定本檢查清單模板。本模板覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及信息科技風(fēng)險(xiǎn)等核心領(lǐng)域，適用于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)檢查、監(jiān)管迎檢、新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等場(chǎng)景，助力機(jī)構(gòu)全面識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)隱患，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。一、適用場(chǎng)景與價(jià)值定位本模板可廣泛應(yīng)用于以下場(chǎng)景，為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供標(biāo)準(zhǔn)化支撐：（一）內(nèi)部常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)排查金融機(jī)構(gòu)按季度/半年度/年度開展全面風(fēng)險(xiǎn)檢查，通過清單逐項(xiàng)核對(duì)業(yè)務(wù)流程、制度執(zhí)行及系統(tǒng)控制情況，及時(shí)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，保證風(fēng)險(xiǎn)控制措施落地。（二）監(jiān)管迎檢專項(xiàng)準(zhǔn)備針對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查（如人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等）或非現(xiàn)場(chǎng)檢查要求，提前梳理業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)標(biāo)情況，準(zhǔn)備相關(guān)證明材料，提升檢查應(yīng)對(duì)效率。（三）新業(yè)務(wù)上線前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在推出新產(chǎn)品、新服務(wù)（如數(shù)字金融產(chǎn)品、跨境投融資業(yè)務(wù)等）前，使用模板對(duì)業(yè)務(wù)流程、技術(shù)系統(tǒng)、合規(guī)性等進(jìn)行全面檢查，從源頭防范風(fēng)險(xiǎn)。（四）重大風(fēng)險(xiǎn)事件復(fù)盤發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件（如貸款逾期、系統(tǒng)漏洞、客戶投訴升級(jí)等）后，通過模板復(fù)盤事件全流程，分析風(fēng)險(xiǎn)控制失效環(huán)節(jié)，優(yōu)化管理機(jī)制。二、操作流程與實(shí)施步驟使用本模板需遵循“準(zhǔn)備-實(shí)施-整改-閉環(huán)”的標(biāo)準(zhǔn)化流程，保證檢查工作有序、高效開展。（一）前期準(zhǔn)備階段明確檢查目標(biāo)與范圍根據(jù)檢查目的（如常規(guī)檢查、專項(xiàng)檢查、監(jiān)管迎檢），確定檢查的業(yè)務(wù)領(lǐng)域（如信貸、理財(cái)、反洗錢、信息安全等）、時(shí)間范圍（如近1年/季度）及涉及部門/分支機(jī)構(gòu)（如零售業(yè)務(wù)部、科技部、某分行等）。示例：若為“信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性專項(xiàng)檢查”，則范圍涵蓋公司類貸款、個(gè)人貸款全流程，時(shí)間范圍為近6個(gè)月，涉及信貸審批部、貸后管理部及各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。組建檢查團(tuán)隊(duì)并分工由風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭，抽調(diào)業(yè)務(wù)部門（如信貸、理財(cái)）、合規(guī)部門、審計(jì)部門、科技部門專業(yè)人員組成檢查團(tuán)隊(duì)，明確團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人（如*風(fēng)控總監(jiān)）及成員職責(zé)：資料組：調(diào)取業(yè)務(wù)檔案、制度文件、系統(tǒng)數(shù)據(jù)等；現(xiàn)場(chǎng)檢查組：開展業(yè)務(wù)訪談、現(xiàn)場(chǎng)核查、系統(tǒng)測(cè)試；匯總分析組：整理檢查發(fā)覺、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、制定整改計(jì)劃。收集制度與政策依據(jù)整理與檢查范圍相關(guān)的法律法規(guī)（如《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》）、監(jiān)管政策（如“三個(gè)辦法一個(gè)指引”）、內(nèi)部制度（如《風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》《合規(guī)操作手冊(cè)》），作為檢查評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。制定檢查計(jì)劃明確檢查時(shí)間節(jié)點(diǎn)（如資料調(diào)取階段：X月X日-X月X日；現(xiàn)場(chǎng)檢查階段：X月X日-X月X日）、人員分工、檢查方式（資料審閱、現(xiàn)場(chǎng)訪談、系統(tǒng)核查）及所需資源（如系統(tǒng)權(quán)限、人員配合）。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段資料審閱與數(shù)據(jù)核查按照檢查計(jì)劃，調(diào)取相關(guān)業(yè)務(wù)資料（如客戶檔案、審批記錄、交易流水、貸后檢查報(bào)告等），對(duì)照模板逐項(xiàng)核對(duì)。通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)（如信貸管理系統(tǒng)、反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)）后臺(tái)數(shù)據(jù)，檢查風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)執(zhí)行情況（如客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、授信額度、交易限額等）?，F(xiàn)場(chǎng)訪談與流程驗(yàn)證與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、部門負(fù)責(zé)人（如客戶經(jīng)理、部門主管）進(jìn)行訪談，知曉業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制措施執(zhí)行細(xì)節(jié)，核實(shí)資料信息真實(shí)性。對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證（如信貸業(yè)務(wù)實(shí)地走訪客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，檢查押品實(shí)物狀態(tài)）。問題記錄與初步分級(jí)對(duì)檢查中發(fā)覺的不符合項(xiàng)，詳細(xì)記錄以下信息：?jiǎn)栴}描述：具體發(fā)生時(shí)間、涉及業(yè)務(wù)、問題表現(xiàn)（如“未對(duì)小微企業(yè)實(shí)際控制人進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系調(diào)查，導(dǎo)致授信額度超限”）；嚴(yán)重程度：分為“一般”（對(duì)風(fēng)險(xiǎn)影響較小，可短期整改）、“重要”（存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患，需限期整改）、“重大”（可能導(dǎo)致重大損失或監(jiān)管處罰，需立即整改）；初步原因：分析制度缺失、執(zhí)行不到位、系統(tǒng)缺陷或人員操作等原因。（三）問題整改與閉環(huán)管理匯總檢查結(jié)果并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)檢查團(tuán)隊(duì)匯總各小組發(fā)覺的問題，按風(fēng)險(xiǎn)類型（信用/市場(chǎng)/操作等）、業(yè)務(wù)部門、嚴(yán)重程度分類整理，組織相關(guān)部門召開風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審會(huì)，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及潛在影響。制定整改計(jì)劃并落實(shí)責(zé)任針對(duì)每個(gè)問題，明確整改要求：整改責(zé)任人：業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或具體經(jīng)辦人（如*信貸主管）；整改措施：具體操作步驟（如“補(bǔ)充調(diào)查實(shí)際控制人關(guān)聯(lián)關(guān)系，重新核定授信額度”）；整改期限：根據(jù)嚴(yán)重程度設(shè)定（一般問題7個(gè)工作日內(nèi)，重要問題15個(gè)工作日內(nèi)，重大問題3個(gè)工作日內(nèi)）。跟蹤整改進(jìn)度并驗(yàn)證效果風(fēng)險(xiǎn)管理部門跟蹤整改進(jìn)度，對(duì)未按期整改的問題及時(shí)提醒；整改完成后，檢查團(tuán)隊(duì)通過資料復(fù)查、現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核等方式驗(yàn)證整改效果，保證問題徹底解決。閉環(huán)管理與持續(xù)優(yōu)化對(duì)整改完成的問題進(jìn)行銷號(hào)管理；對(duì)共性問題（如多筆貸款均存在貸后檢查不到位），推動(dòng)相關(guān)部門優(yōu)化制度流程（如修訂《貸后管理辦法》，增加檢查頻次要求）；定期（如每年度）回顧模板有效性，更新檢查項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)。三、風(fēng)險(xiǎn)控制檢查清單模板表格檢查大類檢查項(xiàng)目檢查內(nèi)容檢查標(biāo)準(zhǔn)檢查方法檢查結(jié)果（符合/不符合/不適用）問題描述整改責(zé)任人整改期限整改狀態(tài)（未整改/整改中/已整改）信用風(fēng)險(xiǎn)客戶準(zhǔn)入管理1.個(gè)人客戶身份識(shí)別是否全面（身份證、聯(lián)系方式、職業(yè)、收入證明等）2.企業(yè)客戶資質(zhì)審查是否完整（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人、財(cái)務(wù)報(bào)表等）3.禁入類客戶（如失信被執(zhí)行人、恐怖組織名單人員）是否被系統(tǒng)攔截《客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)》資料審閱（客戶檔案）、系統(tǒng)核查（黑名單系統(tǒng)）、身份聯(lián)網(wǎng)核驗(yàn)例：某企業(yè)客戶未提供實(shí)際控制人配偶連帶責(zé)任承諾書，不符合準(zhǔn)入要求*客戶經(jīng)理2024–整改中授信審批流程1.是否執(zhí)行“審貸分離、分級(jí)審批”（如500萬以上貸款需經(jīng)貸審會(huì)審批）2.審貸材料真實(shí)性（公章、簽字、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是否與稅務(wù)系統(tǒng)一致）3.授信額度是否與客戶還款能力匹配（如收入償債比不超過50%）《授信審批管理辦法》《個(gè)人貸款管理暫行辦法》審批流程記錄核查、材料真實(shí)性核驗(yàn)、額度測(cè)算表審核例：某筆300萬貸款未提交財(cái)務(wù)報(bào)表，審批人直接通過，違反材料完整性要求*審批人2024–未整改貸后管理1.貸后檢查頻率是否符合要求（關(guān)注類客戶每季度1次，次級(jí)類客戶每月1次）2.檢查內(nèi)容是否覆蓋資金用途、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物狀態(tài)3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（如逾期、欠息）是否及時(shí)處理《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》《貸后管理辦法》貸后檢查報(bào)告審閱、資金流水核查、擔(dān)保物實(shí)地盤點(diǎn)例：某關(guān)注類貸款已逾期2個(gè)月，但貸后檢查報(bào)告未提及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施*貸后管理員2024–整改中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制1.產(chǎn)品銷售是否執(zhí)行“適當(dāng)性匹配”（如保守型客戶不得購(gòu)買R3以上產(chǎn)品）2.投資組合集中度是否超標(biāo)（如單一債券投資比例不超過總資產(chǎn)10%）3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試是否每季度開展《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)報(bào)告、投資組合報(bào)告、壓力測(cè)試報(bào)告核查例：某老年客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等級(jí)為“保守型”，但購(gòu)買了R4級(jí)結(jié)構(gòu)性存款，不匹配*理財(cái)經(jīng)理2024–已整改操作風(fēng)險(xiǎn)柜面業(yè)務(wù)操作1.重要業(yè)務(wù)（如開戶、轉(zhuǎn)賬、掛失）是否執(zhí)行“雙人復(fù)核”2.客戶密碼、印章、重要空白憑證是否專人保管、定期盤點(diǎn)3.是否存在“一手清”（一人完成業(yè)務(wù)全流程）《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)程》監(jiān)控錄像核查、憑證盤點(diǎn)記錄、交易流水分析例：某開戶業(yè)務(wù)僅由柜員操作，未復(fù)核，違反“雙人復(fù)核”規(guī)定*柜員2024–已整改系統(tǒng)安全與數(shù)據(jù)管理1.系統(tǒng)訪問權(quán)限是否遵循“最小權(quán)限”（如客戶經(jīng)理僅能查看本人客戶數(shù)據(jù)）2.敏感數(shù)據(jù)（客戶身份證號(hào)、賬戶信息）是否加密存儲(chǔ)3.系統(tǒng)日志保存期限是否≥6個(gè)月《網(wǎng)絡(luò)安全法》《金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全指引》權(quán)限清單審閱、數(shù)據(jù)加密配置核查、日志導(dǎo)出檢查例：某離職員工權(quán)限未及時(shí)注銷，仍可登錄信貸系統(tǒng)*科技管理員2024–整改中合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)反洗錢管理1.大額交易（單筆5萬以上現(xiàn)金或等值外幣）是否及時(shí)上報(bào)2.可疑交易（如頻繁跨境轉(zhuǎn)賬、資金快進(jìn)快出）是否分析并上報(bào)3.客戶身份信息（KYC）是否每年度更新《反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》交易報(bào)告系統(tǒng)核查、客戶信息更新記錄、反洗錢培訓(xùn)記錄例：某筆10萬現(xiàn)金存款未上報(bào)大額交易，違反報(bào)告時(shí)效要求*合規(guī)專員2024–已整改監(jiān)管政策落實(shí)1.最新監(jiān)管政策（如“金融16條”）是否及時(shí)傳達(dá)至業(yè)務(wù)部門2.政策調(diào)整后，相關(guān)制度是否同步修訂3.監(jiān)管檢查發(fā)覺問題是否按期整改《監(jiān)管政策跟蹤與落實(shí)管理辦法》政策傳達(dá)郵件/會(huì)議記錄、制度更新文件、整改報(bào)告核查例：某分行未落實(shí)“房地產(chǎn)貸款集中度管理”要求，超額發(fā)放開發(fā)貸*分行行長(zhǎng)2024–整改中聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)客戶投訴管理1.投訴渠道是否暢通（電話、線上、現(xiàn)場(chǎng)），投訴響應(yīng)是否及時(shí)（一般投訴24小時(shí)內(nèi)）2.投訴處理是否閉環(huán)（客戶滿意度回訪）3.負(fù)面輿情是否1小時(shí)內(nèi)響應(yīng)、4小時(shí)內(nèi)上報(bào)《客戶投訴管理辦法》《聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案》投訴處理臺(tái)賬、客戶回訪記錄、輿情監(jiān)測(cè)報(bào)告核查例：某客戶因轉(zhuǎn)賬失敗投訴，3天后才得到解決，導(dǎo)致客戶在社交媒體發(fā)帖*客服主管2024–已整改信息科技風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)穩(wěn)定性與災(zāi)備1.核心系統(tǒng)（如賬務(wù)系統(tǒng)）是否每月進(jìn)行壓力測(cè)試2.災(zāi)備系統(tǒng)切換演練是否每半年開展1次3.數(shù)據(jù)備份是否每日進(jìn)行，恢復(fù)時(shí)間（RTO）≤4小時(shí)《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《災(zāi)難恢復(fù)管理規(guī)范》壓力測(cè)試報(bào)告、災(zāi)備演練記錄、數(shù)據(jù)備份日志核查例：核心系統(tǒng)壓力測(cè)試未覆蓋峰值并發(fā)場(chǎng)景，可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷*科技總監(jiān)2024–未整改四、使用要點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)提示（一）檢查團(tuán)隊(duì)專業(yè)性與獨(dú)立性檢查人員需具備金融、法律、信息技術(shù)等專業(yè)知識(shí)，與被檢查部門無直接利益關(guān)聯(lián)；必要時(shí)可引入外部審計(jì)機(jī)構(gòu)或行業(yè)專家參與，保證檢查結(jié)果客觀公正。（二）檢查標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)態(tài)更新監(jiān)管政策（如巴塞爾協(xié)議Ⅲ、資管新規(guī)）及內(nèi)部制度會(huì)定期修訂，模板中的“檢查標(biāo)準(zhǔn)”需每季度更新一次，保證與最新要求一致。（三）問題記錄規(guī)范可追溯問題描述需具體、量化（避免“操作不規(guī)范”等模糊表述），明確問題發(fā)生環(huán)節(jié)、責(zé)任主體及潛在影響；檢查過程需留存書面記錄（如訪談紀(jì)要、核查照片），便于后續(xù)追溯。（四）整改措施務(wù)實(shí)可行整改計(jì)劃需結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際，避免“為整改而整改”；對(duì)需長(zhǎng)期整改的問題（如系統(tǒng)升級(jí)），應(yīng)明確階段性目標(biāo)（如“第一階段完成需求分析，第二階段完成開發(fā)測(cè)試”）。（五）結(jié)果應(yīng)用與持續(xù)改進(jìn)檢查結(jié)果應(yīng)納入部門績(jī)效考核，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制表現(xiàn)突出的部門給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)問題頻發(fā)、整改不力的部門進(jìn)行