2025年征信法規(guī)與征信業(yè)務(wù)風險管理試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（請將正確選項的代表字母填在括號內(nèi)。每題1分，共20分。）1.根據(jù)中國征信業(yè)管理條例，下列哪個機構(gòu)負責個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的運營管理？（）A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會C.征信中心D.信息提供者2.個人信息主體有權(quán)查詢其個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的哪些信息？（）A.所有信息B.僅本人授權(quán)查詢的信息C.僅本人信用報告D.僅金融機構(gòu)查詢過的信息3.下列哪種行為不屬于《征信業(yè)管理條例》規(guī)定的禁止行為？（）A.未經(jīng)個人信息主體同意，查詢其信用報告B.虛構(gòu)、篡改信用報告信息C.在約定期限內(nèi)向合法查詢機構(gòu)提供個人信用信息D.違反規(guī)定泄露、出售個人信息4.征信機構(gòu)對在經(jīng)營活動中知悉的個人信息負有保密義務(wù)，這主要體現(xiàn)了征信業(yè)務(wù)的哪種原則？（）A.公正原則B.保密原則C.可靠原則D.完整原則5.金融機構(gòu)查詢個人信用報告時，必須取得以下哪個人的明確同意？（）A.任何個人B.征信機構(gòu)工作人員C.個人信息主體本人D.金融機構(gòu)法定代表人6.下列關(guān)于個人信用報告異議處理的表述，哪一項是正確的？（）A.個人異議只能通過征信機構(gòu)官方網(wǎng)站提出B.對異議處理結(jié)果有異議的，可以向法院提起訴訟C.征信機構(gòu)應(yīng)在收到異議之日起30日內(nèi)完成核查并反饋結(jié)果D.個人無需承擔提出異議的費用7.征信業(yè)務(wù)中的操作風險主要指由于不完善或失敗的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件導致?lián)p失的風險，以下哪項屬于典型的操作風險？（）A.信用評估模型不準確導致過度授信B.內(nèi)部員工盜竊客戶信息C.信息系統(tǒng)被黑客攻擊導致數(shù)據(jù)泄露D.經(jīng)濟下行導致借款人違約8.金融機構(gòu)在將個人信用信息用于營銷purposes時，應(yīng)遵循的原則主要是？（）A.合法原則B.保密原則C.授權(quán)原則D.公平原則9.為保障信息安全，征信機構(gòu)應(yīng)采取的技術(shù)措施包括？（）A.數(shù)據(jù)加密B.訪問控制C.定期備份D.以上都是10.根據(jù)規(guī)定，征信機構(gòu)對個人信用報告的保存期限是多久？（）A.3年B.5年C.7年D.永久11.信息提供者向征信機構(gòu)提供個人信用信息時，應(yīng)保證信息的真實性、準確性、完整性和及時性，這主要體現(xiàn)了征信業(yè)務(wù)的哪個原則？（）A.客觀原則B.公正原則C.準確原則D.完整原則12.征信機構(gòu)工作人員對在履行職責過程中知悉的商業(yè)秘密或個人信息，負有保密義務(wù)，違反者將承擔相應(yīng)的法律責任，這主要依據(jù)是？（）A.《中華人民共和國民法典》B.《征信業(yè)管理條例》C.《中華人民共和國刑法》D.《中華人民共和國反不正當競爭法》13.以下哪項不屬于個人信用報告中的信息？（）A.個人基本信息B.信貸信息C.公共記錄信息D.個人消費習慣信息14.當個人對征信機構(gòu)提供的信用報告內(nèi)容有異議時，首先應(yīng)采取的措施是？（）A.向司法部門投訴B.向媒體曝光C.向征信機構(gòu)提出異議申請D.向監(jiān)管部門直接申訴15.征信機構(gòu)對異議的處理流程一般包括接收異議、核查信息、處理反饋等環(huán)節(jié)，這體現(xiàn)了征信業(yè)務(wù)管理的？（）A.規(guī)范化B.公開化C.透明化D.專業(yè)化16.金融機構(gòu)因信用評估需要，向征信機構(gòu)查詢個人信用報告，其主要目的是獲取？（）A.個人基本信息B.個人信貸歷史記錄C.個人公共記錄信息D.個人聯(lián)系方式17.對征信機構(gòu)或信息提供者違反規(guī)定泄露、篡改、偽造個人信用信息的行為，個人信息主體可以？（）A.要求停止侵害B.要求賠償損失C.向監(jiān)管部門投訴D.以上都是18.風險管理中的風險控制措施是指為降低風險發(fā)生的可能性或減輕風險損失而采取的行動，以下哪項屬于內(nèi)部控制措施？（）A.購買保險B.加強員工培訓C.設(shè)置止損線D.轉(zhuǎn)移資產(chǎn)19.征信業(yè)務(wù)中的法律合規(guī)風險主要指因違反法律法規(guī)而可能面臨的法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風險，其核心在于？（）A.對法規(guī)理解不到位B.業(yè)務(wù)操作不規(guī)范C.內(nèi)部管理不完善D.外部環(huán)境變化快20.建立健全征信信息安全管理體系，包括制定信息安全政策、技術(shù)標準和操作規(guī)程，這是防范信息安全風險的重要基礎(chǔ)，這主要體現(xiàn)了？（）A.風險預(yù)防原則B.風險分散原則C.風險轉(zhuǎn)移原則D.風險接受原則二、多項選擇題（請將正確選項的代表字母填在括號內(nèi)。每題2分，共20分。多選或少選均不得分。）21.根據(jù)中國征信業(yè)管理條例，征信機構(gòu)從事個人征信業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循以下哪些原則？（）A.合法、正當、安全、保密B.客觀公正、誠信C.公平競爭、促進發(fā)展D.可持續(xù)發(fā)展22.個人信用報告通常包括哪些部分的信息？（）A.個人基本信息B.信貸信息（貸款、信用卡等）C.公共記錄信息（如法院判決、行政處罰等）D.涉及個人的訴訟信息23.下列哪些行為屬于《征信業(yè)管理條例》規(guī)定的對個人信用報告的查詢范圍限定？（）A.金融機構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)場景下，確有必要查詢B.征信機構(gòu)內(nèi)部查詢C.經(jīng)個人信息主體本人書面同意查詢D.任何情況下都可以查詢24.征信業(yè)務(wù)中可能存在的風險主要包括？（）A.法律合規(guī)風險B.信用風險C.操作風險D.信息安全風險E.聲譽風險25.為保障信息安全，征信機構(gòu)應(yīng)采取的管理措施包括？（）A.建立訪問權(quán)限管理制度B.加強物理環(huán)境安全防護C.定期進行安全審計和風險評估D.對員工進行信息安全培訓26.個人信息主體對信用報告有異議，可以提出哪些類型的異議？（）A.認為信息錯誤、遺漏B.認為查詢不符合規(guī)定C.認為信息泄露D.對信息使用有異議27.信息提供者向征信機構(gòu)提供個人信用信息，應(yīng)當保證信息的？（）A.真實性B.準確性C.完整性D.及時性28.征信機構(gòu)在處理異議過程中，應(yīng)當？（）A.及時核查信息B.將核查結(jié)果告知異議人C.保障異議人的申訴權(quán)利D.修改所有被異議的信息29.風險管理的核心環(huán)節(jié)包括？（）A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險監(jiān)測與報告30.征信機構(gòu)風險管理應(yīng)建立內(nèi)部控制機制，主要包括？（）A.建立健全各項規(guī)章制度B.加強對關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程的監(jiān)控C.明確崗位職責和操作規(guī)范D.定期進行內(nèi)部審計三、判斷題（請判斷正誤，正確的劃“√”，錯誤的劃“×”。每題1分，共10分。）31.任何單位和個人都可以查詢他人的個人信用報告。（）32.個人信息主體可以委托他人查詢自己的信用報告。（）33.征信機構(gòu)對個人信用報告的查詢記錄也需要保密。（）34.信息提供者因自身原因?qū)е绿峁┑男畔⒉粶蚀_，不需要承擔任何責任。（）35.征信機構(gòu)工作人員可以將查詢到的個人信用報告用于個人用途。（）36.風險管理僅僅是指控制風險發(fā)生的可能性。（）37.征信機構(gòu)發(fā)生信息安全事件后，應(yīng)及時向監(jiān)管部門報告。（）38.個人對異議處理結(jié)果不滿意，只能通過訴訟途徑解決。（）39.金融機構(gòu)查詢個人信用報告時，無需遵守相關(guān)規(guī)定，只要能說明用途即可。（）40.征信業(yè)務(wù)中的操作風險主要是由外部因素引起的。（）四、簡答題（請簡要回答下列問題。每題5分，共20分。）41.簡述征信機構(gòu)在處理個人異議申請時應(yīng)遵循的基本流程。42.簡述征信業(yè)務(wù)中信息安全風險管理的主要措施。43.簡述個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的主要功能。44.簡述征信業(yè)務(wù)中操作風險的主要表現(xiàn)形式及其管理要點。五、論述題（請結(jié)合實際，深入論述下列問題。每題10分，共20分。）45.結(jié)合當前征信行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，論述加強征信業(yè)務(wù)風險管理的重要性。46.試述征信機構(gòu)在確保個人信息安全方面應(yīng)承擔的主要責任，并提出具體的保障措施建議。試卷答案一、單項選擇題1.A2.C3.C4.B5.C6.B7.B8.C9.D10.C11.C12.B13.D14.C15.A16.B17.D18.B19.B20.A二、多項選擇題21.A,B,C22.A,B,C,D23.A,C24.A,B,C,D,E25.A,B,C,D26.A,B,C27.A,B,C,D28.A,B,C29.A,B,C,D30.A,B,C,D三、判斷題31.×32.√33.√34.×35.×36.×37.√38.×39.×40.×四、簡答題41.答案要點：a.接收異議申請；b.核查相關(guān)信息真實性、準確性；c.將核查結(jié)果告知異議人；d.依據(jù)核查結(jié)果處理（如更正信息）；e.保障異議人的申訴權(quán)利。解析思路：考查異議處理的基本流程，需覆蓋從接收、核查、反饋到最終處理的完整環(huán)節(jié)，體現(xiàn)規(guī)范性。42.答案要點：a.建立健全信息安全管理制度；b.加強物理環(huán)境、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全防護；c.實施嚴格的訪問權(quán)限控制；d.數(shù)據(jù)加密與備份；e.員工信息安全意識與技能培訓；f.定期進行安全檢查與風險評估。解析思路：考查信息安全風險管理措施，應(yīng)從制度、技術(shù)、管理、人員等多個維度進行闡述，全面覆蓋。43.答案要點：a.為信息使用者提供個人信用報告查詢服務(wù)；b.為信息提供者提供信用信息報送渠道；c.為征信機構(gòu)之間提供信息共享平臺；d.支持征信監(jiān)管與宏觀決策。解析思路：考查個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的核心功能，需圍繞其服務(wù)對象（使用者、提供者、機構(gòu)、監(jiān)管）及其主要作用進行說明。44.答案要點：a.主要表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐、員工操作失誤、流程設(shè)計缺陷、系統(tǒng)故障、違反操作規(guī)程等；b.管理要點：健全內(nèi)控制度與流程，明確崗位職責與權(quán)限，加強人員管理與培訓，強化系統(tǒng)測試與運維，實施持續(xù)監(jiān)控與審計。解析思路：考查操作風險的定義、表現(xiàn)及管理，需先準確界定操作風險，再列舉典型表現(xiàn)，最后提出關(guān)鍵的管理措施。五、論述題45.答案要點：a.維護個人信用信息安全和隱私，保護信息主體權(quán)益；b.保證征信信息的真實性、準確性、完整性，提升征信服務(wù)價值；c.規(guī)范征信市場秩序，防范金融風險（信用風險、操作風險等）；d.促進征信行業(yè)健康發(fā)展，增強市場信心；e.適應(yīng)日益嚴格的監(jiān)管要求和法律環(huán)境。解析思路：從維護信息安全與隱私、保證信息質(zhì)量、防范金融風險、促進行業(yè)發(fā)展和適應(yīng)監(jiān)管環(huán)境等多個層面論述其重要性，需有理有據(jù)，邏輯清晰。46.答案要點：a.責任：確保個人信息采集、存儲、使用、傳輸、銷毀等全流程的安全；建立健全信息安全管理制度和技術(shù)防護體系；明確安全責任主體；加強員工信息安全教育和培訓；定期進行安全評估和應(yīng)急演練；發(fā)生安全事件及時報告和處置。b.保障措施建議：