第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)資格考試lpr及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據中國人民銀行公告〔2020〕第15號，LPR的形成機制中，以下哪項不屬于“報價、形成、傳導”三個環(huán)節(jié)？（）

A.18家商業(yè)銀行自主報出本行LPR

B.中國人民銀行根據市場利率水平確定LPR

C.商業(yè)銀行將LPR運用于貸款定價

D.市場利率定價自律機制對報價行為進行管理

2.借款人選擇LPR作為貸款定價基準時，以下哪種情況需要定期（每年）與銀行重新確認？（）

A.貸款期限為3年，采用1年期LPR

B.貸款期限為5年，采用5年期LPR

C.貸款利率為固定利率，無需參考LPR

D.借款人信用評級由A級調整為B級

3.若某企業(yè)貸款采用1年期LPR加20BP的定價方式，當1年期LPR從2.75%上調至3.0%時，該企業(yè)實際貸款利率將變?yōu)槎嗌伲浚ǎ?/p>

A.2.95%

B.3.0%

C.3.2%

D.2.75%

4.根據銀保監(jiān)會《關于完善貸款定價管理的通知》，商業(yè)銀行在LPR基準上加點時，以下哪項行為可能違反監(jiān)管要求？（）

A.根據借款人信用狀況調整加點數值

B.對不同期限貸款設置差異化加點標準

C.將自身運營成本直接計入加點部分

D.通過市場利率定價自律機制約束加點行為

5.某個人住房貸款采用5年期LPR，若LPR持續(xù)下調，以下哪種情況下借款人可能獲得利率優(yōu)惠？（）

A.貸款合同約定利率為LPR固定加點

B.貸款合同約定利率為固定利率

C.借款人主動申請降低貸款利率

D.銀行根據政策調整貸款利率上限

6.中國人民銀行宣布LPR調整后，以下哪項表述是正確的？（）

A.所有存量貸款利率立即同步調整

B.新發(fā)放貸款利率將在下個月生效

C.LPR調整直接影響存款利率水平

D.LPR調整無需商業(yè)銀行主動執(zhí)行

7.根據培訓材料，LPR的報價周期為多久？（）

A.每日

B.每周

C.每月

D.每季

8.若某商業(yè)銀行LPR報價為3.85%，但實際貸款利率為4.05%，可能的原因是？（）

A.LPR報價錯誤導致加點偏差

B.借款人信用評級較低

C.貸款期限超過1年

D.銀行需覆蓋自身運營成本

9.根據《貸款市場報價利率工作辦法》，LPR的報價銀行數量為多少家？（）

A.10家

B.15家

C.18家

D.20家

10.個人消費貸款若采用LPR定價，以下哪種情況銀行可能要求借款人提供額外擔保？（）

A.貸款金額低于10萬元

B.借款人征信記錄良好

C.貸款期限為1年以內

D.貸款用途為裝修

11.LPR與SHIBOR的主要區(qū)別在于？（）

A.SHIBOR是LPR的子基準

B.LPR由央行直接發(fā)布

C.LPR反映的是全市場資金成本

D.SHIBOR僅適用于企業(yè)貸款

12.商業(yè)銀行在LPR報價時，需參考以下哪些因素？（）

Ⅰ.銀行間市場拆借利率

Ⅱ.貨幣政策利率

Ⅲ.市場利率定價自律機制要求

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅰ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

13.借款人若選擇LPR并約定“浮動利率”，以下哪種情況下銀行可提前調整LPR？（）

A.央行宣布LPR調整

B.借款人未按時還款

C.借款人收入下降

D.銀行內部政策調整

14.根據《商業(yè)銀行貸款定價管理辦法》，LPR加點的最低標準為多少？（）

A.-50BP

B.0BP

C.50BP

D.100BP

15.若某企業(yè)貸款采用5年期LPR，但實際執(zhí)行利率遠高于市場水平，可能的原因是？（）

A.LPR報價錯誤

B.借款人資質較差

C.貸款期限縮短

D.銀行無加點空間

16.LPR的發(fā)布主體是？（）

A.中國人民銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.全國銀行間同業(yè)拆借中心

D.中國金融學會

17.根據《關于完善貸款市場報價利率形成機制的意見》，LPR的形成基礎是？（）

A.央行政策利率

B.商業(yè)銀行資金成本

C.市場供求關系

D.行業(yè)自律標準

18.若借款人貸款利率采用“LPR+固定加點”，以下哪種情況下加點可能調整？（）

A.LPR持續(xù)下調

B.借款人信用狀況改善

C.貸款合同約定不變

D.銀行政策調整

19.根據《商業(yè)銀行法》，LPR作為貸款定價基準時，銀行需向借款人充分披露哪些信息？（）

Ⅰ.LPR的構成

Ⅱ.加點標準

Ⅲ.利率調整機制

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅰ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

20.若某個人經營性貸款采用LPR，但銀行要求加點的最低標準為150BP，可能的原因是？（）

A.借款人行業(yè)風險較高

B.LPR報價錯誤

C.貸款期限為3個月

D.銀行無資金成本壓力

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.LPR的報價主體包括哪些類型？（）

A.全國性商業(yè)銀行

B.城市商業(yè)銀行

C.農村信用社

D.外資銀行

22.根據《貸款市場報價利率工作辦法》，影響LPR形成的因素包括？（）

Ⅰ.市場利率水平

Ⅱ.貨幣政策利率

Ⅲ.商業(yè)銀行資金成本

Ⅳ.市場利率定價自律機制要求

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅰ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

23.個人住房貸款采用LPR定價時，以下哪些情況可能導致利率下調？（）

A.LPR持續(xù)下調

B.借款人公積金貸款額度增加

C.銀行競爭壓力加大

D.借款人收入大幅提升

24.根據《商業(yè)銀行貸款定價管理辦法》，銀行在LPR定價時需遵循哪些原則？（）

Ⅰ.公平合理

Ⅱ.價格透明

Ⅲ.自主定價

Ⅳ.風險覆蓋

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅰ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

25.若借款人選擇LPR作為貸款定價基準，以下哪些情況銀行可能要求重新確認？（）

A.LPR調整

B.借款人信用評級變化

C.貸款用途變更

D.貸款期限縮短

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.LPR的發(fā)布日期為每月20日上午9時。（）

27.LPR的報價銀行需經中國人民銀行批準。（）

28.個人消費貸款若采用LPR，利率將隨LPR自動調整。（）

29.LPR的形成機制中，市場利率定價自律機制僅提供指導。（）

30.LPR的調整會直接影響銀行存貸款利率水平。（）

31.企業(yè)貸款若采用LPR，利率加點標準由銀保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定。（）

32.LPR的報價銀行需綜合考慮自身負債成本和資產收益。（）

33.個人住房貸款采用LPR定價時，利率調整周期為1年。（）

34.LPR的形成基礎是銀行間市場拆借利率。（）

35.借款人選擇LPR定價時，無需考慮利率波動風險。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.根據《貸款市場報價利率工作辦法》，LPR的報價周期為________。

37.LPR的報價銀行需綜合考慮________、________和________三個因素。

38.個人住房貸款采用LPR定價時，利率調整周期最長為________。

39.LPR的發(fā)布主體是________。

40.根據《商業(yè)銀行貸款定價管理辦法》，銀行在LPR定價時需遵循________原則。

41.借款人選擇LPR定價時，需考慮利率________風險。

42.LPR的報價銀行數量為________家。

43.LPR的形成機制中，市場利率定價自律機制的作用是________。

44.根據《貸款市場報價利率形成機制的意見》，LPR的構成要素包括________和________。

45.個人消費貸款采用LPR定價時，銀行需根據________確定加點標準。

五、簡答題（共30分，每題6分）

46.簡述LPR的形成機制及其主要特點。

47.借款人選擇LPR作為貸款定價基準時，需考慮哪些因素？

48.根據《商業(yè)銀行貸款定價管理辦法》，銀行在LPR定價時需遵循哪些原則？

49.個人住房貸款采用LPR定價時，利率調整周期有哪些規(guī)定？

50.若借款人選擇LPR并約定“浮動利率”，銀行在什么情況下可提前調整LPR？

六、案例分析題（共15分）

某企業(yè)因擴大生產需要申請貸款500萬元，貸款期限為2年，采用1年期LPR定價。經銀行評估，該企業(yè)信用評級為AA級，銀行最終確定貸款利率為LPR+100BP。假設當前1年期LPR為3.0%，企業(yè)實際貸款利率為3.0%+100BP=3.0%。貸款發(fā)放后，市場利率持續(xù)上升，1年期LPR上調至3.3%。問題：

（1）分析該企業(yè)選擇LPR定價的優(yōu)勢與劣勢。

（2）若企業(yè)希望鎖定利率，可以采取哪些措施？

（3）結合案例，說明銀行在LPR定價時需考慮哪些因素。

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：LPR的形成機制包括“報價、形成、傳導”三個環(huán)節(jié)，A、C、D均屬其中，B選項錯誤，因為中國人民銀行不直接確定LPR，而是通過市場報價形成。

2.A

解析：根據《貸款市場報價利率工作辦法》，貸款期限超過1年（含）的，需每年定期確認LPR是否調整；3年期限貸款采用1年期LPR，符合定期確認條件。

3.C

解析：實際貸款利率=LPR+加點=3.0%+20BP=3.0%+0.2%=3.2%。

4.C

解析：根據《商業(yè)銀行貸款定價管理辦法》，加點需覆蓋銀行運營成本，但不得將自身成本直接計入加點部分，C選項違反監(jiān)管要求。

5.A

解析：若LPR持續(xù)下調，采用LPR固定加點的方式可享受利率優(yōu)惠；B選項采用固定利率，C、D選項與LPR調整無關。

6.B

解析：根據中國人民銀行公告，LPR調整后，新發(fā)放貸款利率將在下個月生效，存量貸款利率不受直接影響。

7.C

解析：根據《貸款市場報價利率工作辦法》，LPR的報價周期為每月。

8.A

解析：LPR報價錯誤會導致加點偏差，如銀行報價為3.85%但實際執(zhí)行4.05%，可能因報價錯誤導致。

9.C

解析：根據《貸款市場報價利率工作辦法》，LPR的報價銀行數量為18家。

10.A

解析：貸款金額低于10萬元可能被視為高風險，銀行可能要求提供額外擔保。

11.C

解析：LPR反映全市場資金成本，而SHIBOR僅反映銀行間市場短期資金利率。

12.D

解析：LPR的報價需綜合考慮市場利率水平、貨幣政策利率和市場利率定價自律機制要求。

13.A

解析：根據《貸款市場報價利率工作辦法》，央行宣布LPR調整時，銀行需及時調整報價。

14.C

解析：根據《商業(yè)銀行貸款定價管理辦法》，LPR加點的最低標準為50BP。

15.B

解析：借款人資質較差可能導致銀行提高加點標準，實際利率高于市場水平。

16.C

解析：LPR由全國銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)布。

17.D

解析：LPR的形成基礎是市場利率定價自律機制，確保報價行為規(guī)范。

18.B

解析：借款人信用狀況改善可能使銀行降低加點標準，但若加點固定，利率可能不變。

19.D

解析：銀行需向借款人披露LPR構成、加點標準和利率調整機制。

20.A

解析：借款人行業(yè)風險較高可能導致銀行提高加點標準，如經營性貸款要求最低150BP。

二、多選題

21.ABCD

解析：LPR的報價主體包括全國性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村信用社和外資銀行。

22.D

解析：LPR的形成基礎包括市場利率水平、貨幣政策利率、商業(yè)銀行資金成本和市場利率定價自律機制要求。

23.ACD

解析：LPR下調、公積金貸款增加和銀行競爭壓力可能導致利率下調；D選項錯誤，收入提升通常不會降低利率。

24.D

解析：銀行在LPR定價時需遵循公平合理、價格透明、自主定價和風險覆蓋原則。

25.ABC

解析：LPR調整、信用評級變化和貸款用途變更需重新確認；D選項錯誤，貸款期限縮短不一定會影響利率調整。

三、判斷題

26.√

27.×

解析：LPR的報價銀行需經全國銀行間同業(yè)拆借中心自律機制認可，而非中國人民銀行批準。

28.×

解析：個人消費貸款采用LPR定價時，利率調整需根據合同約定，并非隨LPR自動調整。

29.×

解析：市場利率定價自律機制在LPR報價中具有約束作用。

30.×

解析：LPR調整直接影響貸款利率，但不直接影響存款利率。

31.×

解析：加點標準由銀行根據借款人資質自主確定，銀保監(jiān)會僅提供指導。

32.√

解析：銀行需綜合考慮負債成本和資產收益確定加點標準。

33.√

解析：個人住房貸款采用LPR定價時，利率調整周期最長為1年。

34.×

解析：LPR的形成基礎是全市場資金成本，而非銀行間市場拆借利率。

35.×

解析：選擇LPR定價時需考慮利率波動風險。

四、填空題

36.每月

37.市場利率水平、貨幣政策利率、資金成本

38.1年

39.全國銀行間同業(yè)拆借中心

40.公平合理、價格透明、自主定價、風險覆蓋

41.波動

42.18

43.約束報價行為

44.市場利率水平、貨幣政策利率

45.借款人資質

五、簡答題

46.答：

①LPR的形成機制包括“報價、形成、傳導”三個環(huán)節(jié)。

②報價環(huán)節(jié)：18