2025年銀行金融基礎(chǔ)知識(shí)競(jìng)賽搶答題庫(kù)及答案1.商業(yè)銀行最基本、最核心的職能是什么？答案：信用中介職能（通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑）。2.我國(guó)三大政策性銀行分別是哪三家？答案：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。3.存款保險(xiǎn)制度中，同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶(hù)的本金和利息合并計(jì)算的最高償付限額是多少？答案：50萬(wàn)元人民幣（自2015年5月1日起實(shí)施）。4.貨幣的基本職能包括哪些？（至少列出3項(xiàng)）答案：價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣（任意3項(xiàng)即可）。5.我國(guó)M2貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)計(jì)范圍包括哪些？答案：流通中的現(xiàn)金（M0）、企業(yè)活期存款、農(nóng)村存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款、個(gè)人持有的信用卡類(lèi)存款，以及城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款、外幣存款和信托類(lèi)存款（M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)定期存款+其他存款）。6.中央銀行的“三大傳統(tǒng)貨幣政策工具”是指什么？答案：存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。7.按利率是否隨市場(chǎng)供求關(guān)系自由變動(dòng)，利率可分為哪兩類(lèi)？答案：市場(chǎng)利率和官定利率（或法定利率）。8.商業(yè)銀行的核心資本（一級(jí)資本）主要包括哪些？（至少列出2項(xiàng)）答案：實(shí)收資本（或普通股）、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分（任意2項(xiàng)即可）。9.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式有哪些？（至少列出2項(xiàng)）答案：貸款違約、債券違約、貿(mào)易融資違約、透支違約（任意2項(xiàng)即可）。10.巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，商業(yè)銀行普通股一級(jí)資本充足率的最低要求是多少？答案：4.5%（加上資本留存緩沖2.5%后，實(shí)際要求為7%）。11.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義是什么？答案：商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。12.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定中，資本充足率不得低于多少？答案：8%。13.票據(jù)的基本特征包括哪些？（至少列出3項(xiàng)）答案：要式性、無(wú)因性、文義性、流通性、設(shè)權(quán)性（任意3項(xiàng)即可）。14.支票的提示付款期限是自出票日起多少天？答案：10天（超過(guò)提示付款期限的，付款人可以不予付款）。15.電子銀行的主要類(lèi)型包括哪些？（至少列出3項(xiàng)）答案：網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話(huà)銀行、自助銀行、移動(dòng)支付（任意3項(xiàng)即可）。16.反洗錢(qián)的“三反”監(jiān)管體系具體指什么？答案：反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅。17.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是否計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表？答案：不計(jì)入（但可能形成或有資產(chǎn)/負(fù)債）。18.金融市場(chǎng)按交易期限劃分，可分為哪兩類(lèi)？答案：貨幣市場(chǎng)（1年以?xún)?nèi)）和資本市場(chǎng)（1年以上）。19.國(guó)債的發(fā)行主體是哪個(gè)機(jī)構(gòu)？答案：中央政府（財(cái)政部代表發(fā)行）。20.商業(yè)銀行的“存貸比”（貸款余額與存款余額的比例）監(jiān)管要求最高不得超過(guò)多少？（注：2015年后存貸比由監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整為監(jiān)測(cè)指標(biāo)，此處按歷史標(biāo)準(zhǔn)提問(wèn)）答案：75%。21.國(guó)際收支平衡表的主要項(xiàng)目包括哪些？（至少列出3項(xiàng)）答案：經(jīng)常賬戶(hù)、資本與金融賬戶(hù)、凈誤差與遺漏（任意3項(xiàng)即可）。22.直接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升意味著本幣升值還是貶值？答案：貶值（直接標(biāo)價(jià)法以本幣表示外幣價(jià)格，匯率上升即外幣更貴，本幣相對(duì)貶值）。23.特別提款權(quán)（SDR）的構(gòu)成貨幣目前包括哪些？（2022年最新調(diào)整后）答案：美元、歐元、人民幣、日元、英鎊。24.信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證行承擔(dān)的是第一性付款責(zé)任還是第二性付款責(zé)任？答案：第一性付款責(zé)任（只要受益人提交符合信用證條款的單據(jù)，開(kāi)證行必須付款）。25.商業(yè)銀行的“不良貸款”是指哪三類(lèi)貸款？答案：次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)貸款。26.貨幣乘數(shù)的計(jì)算公式是什么？答案：貨幣乘數(shù)=（1+現(xiàn)金漏損率）/（法定存款準(zhǔn)備金率+超額存款準(zhǔn)備金率+現(xiàn)金漏損率）。27.金融衍生品的基本類(lèi)型包括哪些？（至少列出3項(xiàng)）答案：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換（任意3項(xiàng)即可）。28.商業(yè)銀行的“流動(dòng)性覆蓋率（LCR）”監(jiān)管指標(biāo)要求不低于多少？答案：100%（衡量短期（30天）壓力情景下銀行持有的高流動(dòng)性資產(chǎn)能否覆蓋資金凈流出）。29.信用卡的“最低還款額”通常是當(dāng)期應(yīng)還款總額的多少比例？答案：10%（具體比例以發(fā)卡行規(guī)定為準(zhǔn)）。30.銀行承兌匯票的承兌人是誰(shuí)？答案：銀行（由銀行承諾在匯票到期日支付匯票金額）。31.消費(fèi)金融公司的主要業(yè)務(wù)是面向個(gè)人發(fā)放哪種類(lèi)型的貸款？答案：小額、分散的消費(fèi)貸款（不包括購(gòu)房和購(gòu)車(chē)貸款）。32.商業(yè)銀行的“凈息差（NIM）”計(jì)算公式是什么？答案：凈息差=（利息收入-利息支出）/生息資產(chǎn)平均余額。33.普惠金融的核心目標(biāo)是什么？（至少列出2項(xiàng)）答案：提高金融服務(wù)的可獲得性、降低服務(wù)成本、覆蓋傳統(tǒng)金融難以觸及的群體（任意2項(xiàng)即可）。34.金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別（KYC）的基本要求包括哪些？（至少列出2項(xiàng)）答案：核實(shí)客戶(hù)身份信息、了解客戶(hù)交易背景、留存身份資料（任意2項(xiàng)即可）。35.同業(yè)拆借市場(chǎng)的交易主體主要是哪些機(jī)構(gòu)？答案：商業(yè)銀行、證券公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)（以銀行為主）。36.商業(yè)銀行的“撥備覆蓋率”計(jì)算公式是什么？答案：撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額×100%。37.匯率風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型包括哪些？（至少列出2項(xiàng)）答案：交易風(fēng)險(xiǎn)、折算風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)（任意2項(xiàng)即可）。38.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）與普通定期存款的主要區(qū)別是什么？（至少列出2項(xiàng)）答案：可轉(zhuǎn)讓流通、面額固定且較大、利率通常高于同期限定期存款（任意2項(xiàng)即可）。39.中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，“儲(chǔ)備貨幣”主要包括哪些？（至少列出2項(xiàng)）答案：貨幣發(fā)行（流通中現(xiàn)金+商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金）、金融機(jī)構(gòu)存款（法定存款準(zhǔn)備金+超額存款準(zhǔn)備金）（任意2項(xiàng)即可）。40.商業(yè)銀行的“資本充足率”計(jì)算公式是什么？答案：資本充足率=（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。41.金融租賃公司與融資租賃公司的主要區(qū)別是什么？（從監(jiān)管主體角度）答案：金融租賃公司由銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)；融資租賃公司由地方金融監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管，屬于一般工商企業(yè)。42.銀行理財(cái)產(chǎn)品的“剛性?xún)陡丁笔欠癖槐O(jiān)管允許？答案：不允許（2018年資管新規(guī)要求打破剛性?xún)陡?，?shí)行凈值化管理）。43.貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象主要包括哪些？（至少列出3項(xiàng)）答案：短期國(guó)債、中央銀行票據(jù)、同業(yè)存單、銀行定期存款、商業(yè)票據(jù)（任意3項(xiàng)即可）。44.商業(yè)銀行的“貸款五級(jí)分類(lèi)”中，“關(guān)注類(lèi)貸款”的定義是什么？答案：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。45.跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的主要優(yōu)勢(shì)包括哪些？（至少列出2項(xiàng)）答案：降低匯率風(fēng)險(xiǎn)、減少匯兌成本、簡(jiǎn)化結(jié)算流程（任意2項(xiàng)即可）。46.商業(yè)銀行的“影子銀行業(yè)務(wù)”主要指什么？答案：未受或少受監(jiān)管的、具有信用中介功能的非傳統(tǒng)銀行金融活動(dòng)（如委托貸款、信托貸款等）。47.金融消費(fèi)者的八大權(quán)利包括哪些？（至少列出3項(xiàng)）答案：財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)（任意3項(xiàng)即可）。48.銀行間債券市場(chǎng)的交易方式主要包括哪些？（至少列出2項(xiàng)）答案：詢(xún)價(jià)交易、點(diǎn)擊成交、匿名點(diǎn)擊（任意2項(xiàng)即可）。49.商業(yè)銀行的“利率敏感性缺口”為正時(shí)，市場(chǎng)利率上升對(duì)銀行凈利息收入有何影響？答案：凈利息收入增加（利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債，利率上升時(shí)資產(chǎn)收益增加更多）。50.農(nóng)村信用社改革的主要方向是什么？（至少列出2項(xiàng)）答案：完善法人治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化服務(wù)“三農(nóng)”定位、化解歷史包袱（任意2項(xiàng)即可）。51.商業(yè)銀行的“流動(dòng)性比例”監(jiān)管指標(biāo)要求不低于多少？答案：25%（流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例）。52.票據(jù)貼現(xiàn)與一般貸款的主要區(qū)別是什么？（至少列出2項(xiàng)）答案：貼現(xiàn)是先扣利息（貼息），貸款是到期或分期付息；貼現(xiàn)的還款來(lái)源是票據(jù)到期承兌，貸款的還款來(lái)源是借款人經(jīng)營(yíng)收入（任意2項(xiàng)即可）。53.金融科技（FinTech）的核心技術(shù)包括哪些？（至少列出3項(xiàng)）答案：大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)（任意3項(xiàng)即可）。54.商業(yè)銀行的“客戶(hù)集中度”監(jiān)管要求中，對(duì)單一客戶(hù)的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的多少？答案：10%（對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)不得超過(guò)15%）。55.外匯儲(chǔ)備的主要作用包括哪些？（至少列出2項(xiàng)）答案：調(diào)節(jié)國(guó)際收支、穩(wěn)定本幣匯率、應(yīng)對(duì)外部金融風(fēng)險(xiǎn)（任意2項(xiàng)即可）。56.商業(yè)銀行的“內(nèi)部評(píng)級(jí)法”主要用于評(píng)估哪類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)？答案：信用風(fēng)險(xiǎn)（通過(guò)對(duì)借款人違約概率、違約損失率等指標(biāo)的量化評(píng)估）。57.第三方支付機(jī)構(gòu)的備付金應(yīng)存放在哪里？答案：中央銀行或符合要求的商業(yè)銀行（實(shí)行集中存管，不得挪用）。58.商業(yè)銀行的“久期”主要用于衡量哪種風(fēng)險(xiǎn)？答案：利率風(fēng)險(xiǎn)（久期越長(zhǎng)，資產(chǎn)或負(fù)債對(duì)利率變動(dòng)的敏感性越高）。59.國(guó)債收益率曲線的形狀通常反映了市場(chǎng)對(duì)未來(lái)利率的什么預(yù)期？答案：長(zhǎng)期利率與短期利率的關(guān)系（如向上傾斜表示市場(chǎng)預(yù)期未來(lái)利率上升）。60.商業(yè)銀行的“表內(nèi)業(yè)務(wù)”與“表外業(yè)務(wù)”的根本區(qū)別是什么？答案：表內(nèi)業(yè)務(wù)會(huì)引起資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債的增減變動(dòng)，表外業(yè)務(wù)不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表中。61.金融機(jī)構(gòu)的“反洗錢(qián)義務(wù)”包括哪些？（至少列出3項(xiàng)）答案：客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告（任意3項(xiàng)即可）。62.商業(yè)銀行的“凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）”監(jiān)管指標(biāo)要求不低于多少？答案：100%（衡量長(zhǎng)期（1年以上）穩(wěn)定資金支持業(yè)務(wù)發(fā)展的能力）。63.貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)包括哪些？（至少列出2項(xiàng)）答案：期限短（1年以?xún)?nèi)）、流動(dòng)性高、風(fēng)險(xiǎn)低（任意2項(xiàng)即可）。64.商業(yè)銀行的“理財(cái)子公司”是否可以直接投資股票？答案：可以（根據(jù)資管新規(guī)，理財(cái)子公司發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品可直接投資股票）。65.信用證的“不可撤銷(xiāo)”性質(zhì)意味著什么？答案：未經(jīng)開(kāi)證行、保兌行（如有）和受益人同意，信用證不得修改或撤銷(xiāo)。66.商業(yè)銀行的“操作風(fēng)險(xiǎn)”主要包括哪些類(lèi)型？（至少列出2項(xiàng)）答案：內(nèi)部流程缺陷、人員操作失誤、系統(tǒng)故障、外部事件（任意2項(xiàng)即可）。67.人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）的主要功能是什么？答案：為人民幣跨境和離岸業(yè)務(wù)提供資金清算、結(jié)算服務(wù)（提高跨境支付效率）。68.商業(yè)銀行的“資本公積”主要來(lái)源于哪些渠道？（至少列出2項(xiàng)）答案：股本溢價(jià)、接受捐贈(zèng)、法定財(cái)產(chǎn)重估增值（任意2項(xiàng)即可）。69.金融市場(chǎng)的“價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能”是指什么？答案：通過(guò)市場(chǎng)交易形成金融資產(chǎn)的合理價(jià)格，反映供求關(guān)系和市場(chǎng)預(yù)期。70.商業(yè)銀行的“貸款承諾”屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)還是表外業(yè)務(wù)？答案：表外業(yè)務(wù)（屬于或有負(fù)債）。71.貨幣的時(shí)間價(jià)值的本質(zhì)是什么？答案：資金在周轉(zhuǎn)使用中由于時(shí)間因素而形成的增值（無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率的體現(xiàn)）。72.商業(yè)銀行的“同業(yè)存單”的發(fā)行主體是什么？答案：銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)（如商業(yè)銀行、政策性銀行等）。73.金融衍生品的主要功能包括哪些？（至少列出2項(xiàng)）答案：風(fēng)險(xiǎn)管理（對(duì)沖）、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、投機(jī)（任意2項(xiàng)即可）。74.商業(yè)銀行的“流動(dòng)性偏好理論”認(rèn)為，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)包括哪些？（至少列出2項(xiàng)）答案：交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)、投機(jī)動(dòng)機(jī)（任意2項(xiàng)即可）。75.銀行承兌匯票的貼現(xiàn)利率通常高于還是低于同期限的短期貸款利率？答案：低于（因貼現(xiàn)以銀行信用為擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)更低）。76.商業(yè)銀行的“資產(chǎn)證券化”是指什么？答案：將缺乏流動(dòng)性但具有可預(yù)測(cè)現(xiàn)金流的資產(chǎn)（如貸款）打包，通過(guò)結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)發(fā)行證券的過(guò)程。77.金融消費(fèi)者投訴的主要渠道包括哪些？（至少列出2項(xiàng)）答案：銀行客服熱線、監(jiān)管部門(mén)投訴平臺(tái)（如銀保監(jiān)會(huì)12378熱線）、消費(fèi)者協(xié)會(huì)（任意2項(xiàng)即可）。78.商業(yè)銀行的“核心負(fù)債比例”監(jiān)管指標(biāo)要求不低于多少？答案：60%（核心負(fù)債指剩余期限在1年以上的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款的50%）。79.匯率制度的主要類(lèi)型包括哪些？（至少列出2項(xiàng)）答案：固定匯率制、浮動(dòng)匯率制、有管理的浮動(dòng)匯率制（任意2項(xiàng)即可）。80.商業(yè)銀行的“貸款損失準(zhǔn)備”包括哪些類(lèi)型？（至少列出2項(xiàng)）答案：一般準(zhǔn)備、專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備（任意2項(xiàng)即可）。81.貨幣市場(chǎng)基金的“7日年化收益率”是指什么？答案：以最近7天的平均收益水平，假設(shè)一年收益不變的年化收益率（僅供參考，不代表實(shí)際收益）。82.商業(yè)銀行的“關(guān)聯(lián)交易”監(jiān)管要求中，重大關(guān)聯(lián)交易需經(jīng)哪個(gè)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)？答案：董事會(huì)（或董事會(huì)下設(shè)的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)）。83.金融租賃的“售后回租”業(yè)務(wù)是指什么？答案：承租人將自有資產(chǎn)出售給租賃公司，再?gòu)淖赓U公司租回使用的業(yè)務(wù)模式（實(shí)現(xiàn)融資目的）。84.商業(yè)銀行的“壓力測(cè)試”主要用于評(píng)估什么？答案：極端不利情景下銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力（如流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等）。85.票據(jù)的“背書(shū)”是指什么行為？答案：持票人在票據(jù)背面或粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人的行為。86.商業(yè)銀行的“信息科技風(fēng)險(xiǎn)”主要包括哪些？（至少列出2項(xiàng)）答案：系統(tǒng)安全漏洞、數(shù)據(jù)泄露、災(zāi)備失效（任意2項(xiàng)即可）。87.跨境投資的“合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）”制度是指什么？答案：允許符合條件的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)（如銀行、基金公司）投資境外資本市場(chǎng)的制度安排。88.商業(yè)銀行的“超額存款準(zhǔn)備金”是指什么？答案：商業(yè)銀行在中央銀行存款中超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金的部分（可自由支配）。89.金融市場(chǎng)的“一級(jí)市場(chǎng)”與“二級(jí)市場(chǎng)”的主要區(qū)別是什么？答案：一級(jí)市場(chǎng)是證券發(fā)行市場(chǎng)（發(fā)行人→投資者），二級(jí)市場(chǎng)是證券流通市場(chǎng)（投資者→投資者）。90.商業(yè)銀行的“利率走廊”機(jī)制是指什么？答案：中央銀行通過(guò)設(shè)定常備借貸便利（SLF）利率作為上限、超額存款準(zhǔn)備金利率作為下限，引導(dǎo)市場(chǎng)利率在目標(biāo)區(qū)間內(nèi)波動(dòng)的調(diào)控方式。91.銀行理財(cái)產(chǎn)品的“凈值型產(chǎn)品”與“預(yù)期收益型產(chǎn)品”的主要區(qū)