2025年經(jīng)濟師考試保險高級經(jīng)濟實務試卷及答案一、單項選擇題（共20題，每題1分，共20分。每題的備選項中，只有1個最符合題意）1.根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故（）。A.不承擔賠償或給付保險金責任，并不退還保險費B.不承擔賠償或給付保險金責任，但應當退還保險費C.承擔部分賠償或給付保險金責任D.承擔全部賠償或給付保險金責任答案：B2.下列關于保險利益原則的表述中，錯誤的是（）。A.人身保險的投保人在保險合同訂立時應當具有保險利益B.財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時應當具有保險利益C.保險利益必須是合法的、經(jīng)濟上可確定的利益D.保險利益可以是不確定的期待利益答案：D3.某企業(yè)為其價值500萬元的機器設備投保企業(yè)財產(chǎn)保險，保險金額為300萬元。發(fā)生保險事故后，實際損失為200萬元，其中施救費用為50萬元。保險公司應賠償?shù)慕痤~為（）。A.150萬元（200×300/500）B.180萬元（200×300/500+50×300/500）C.200萬元D.250萬元答案：B（損失賠償按比例，施救費用同比例分攤）4.以下不屬于健康保險中“等待期”作用的是（）。A.防止逆選擇B.降低道德風險C.減少短期頻繁理賠D.擴大保障范圍答案：D5.根據(jù)“償二代”監(jiān)管體系，保險公司核心償付能力充足率的最低要求是（）。A.50%B.100%C.150%D.200%答案：A6.責任保險中，保險人承擔賠償責任的前提是（）。A.被保險人對第三者依法應負賠償責任B.被保險人主動向第三者賠償C.第三者直接向保險人索賠D.保險事故造成被保險人自身損失答案：A7.再保險合同的保險標的是（）。A.原保險合同的被保險人B.原保險人承擔的風險責任C.原保險合同的保險金額D.原保險合同的保險費答案：B8.下列人身保險產(chǎn)品中，具有儲蓄性質(zhì)的是（）。A.定期壽險B.意外傷害保險C.終身壽險D.短期健康保險答案：C9.保險資金運用中，屬于固定收益類資產(chǎn)的是（）。A.股票B.債券C.證券投資基金D.股權(quán)投資計劃答案：B10.根據(jù)《保險法》，投保人解除人身保險合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起（）日內(nèi)，退還保險單的現(xiàn)金價值。A.5B.10C.15D.30答案：D11.以下屬于純粹風險的是（）。A.股票投資B.自然災害C.創(chuàng)業(yè)失敗D.匯率波動答案：B12.保險合同中，投保人的基本義務是（）。A.及時簽單B.承擔賠償責任C.如實告知與交付保費D.提供精算報告答案：C13.機動車交通事故責任強制保險（交強險）的賠償原則是（）。A.過錯責任原則B.無過錯責任原則C.過失相抵原則D.公平責任原則答案：B14.下列不屬于保險營銷渠道的是（）。A.保險代理人B.保險經(jīng)紀人C.銀行保險D.保險公估人答案：D15.保險監(jiān)管的核心目標是（）。A.維護市場競爭B.保護被保險人利益C.促進保險創(chuàng)新D.控制保險費率答案：B16.人身保險中，不可抗辯條款的適用期限通常是（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B17.某壽險公司開發(fā)一款年金保險產(chǎn)品，其定價的主要依據(jù)是（）。A.疾病發(fā)生率B.死亡率C.意外傷害發(fā)生率D.費用率答案：B18.保險欺詐的常見形式不包括（）。A.虛構(gòu)保險標的B.夸大損失程度C.合理使用保險金D.故意制造保險事故答案：C19.農(nóng)業(yè)保險中，“基本險”通常覆蓋的風險是（）。A.病蟲害B.火災C.暴雨、洪水D.市場價格波動答案：C20.保險資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務是（）。A.承保保險業(yè)務B.管理保險資金C.銷售保險產(chǎn)品D.提供風險評估答案：B二、多項選擇題（共10題，每題2分，共20分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）1.下列屬于保險合同關系人的有（）。A.投保人B.被保險人C.保險人D.受益人答案：BD2.人身保險按保障范圍分類，包括（）。A.人壽保險B.健康保險C.意外傷害保險D.年金保險答案：ABC3.再保險的作用包括（）。A.分散原保險人風險B.擴大原保險人承保能力C.穩(wěn)定原保險人經(jīng)營成果D.降低原保險人保費收入答案：ABC4.保險資金運用的原則包括（）。A.安全性B.流動性C.收益性D.投機性答案：ABC5.下列屬于財產(chǎn)保險基本險責任范圍的有（）。A.火災B.爆炸C.雷擊D.地震答案：ABC6.健康保險的特殊條款包括（）。A.等待期條款B.免賠額條款C.猶豫期條款D.比例給付條款答案：ABD7.保險監(jiān)管的手段包括（）。A.法律手段B.經(jīng)濟手段C.行政手段D.自律手段答案：ABCD8.影響保險需求的主要因素有（）。A.經(jīng)濟發(fā)展水平B.風險意識C.保險價格D.人口結(jié)構(gòu)答案：ABCD9.責任保險的主要險種包括（）。A.公眾責任保險B.產(chǎn)品責任保險C.雇主責任保險D.職業(yè)責任保險答案：ABCD10.保險精算的主要應用領域包括（）。A.產(chǎn)品定價B.責任準備金計算C.償付能力評估D.市場推廣答案：ABC三、案例分析題（共4題，每題10分，共40分。閱讀材料，結(jié)合相關知識回答問題）案例1：家庭財產(chǎn)保險理賠糾紛2024年5月，李某為其價值120萬元的房屋向甲保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額80萬元；同年7月，李某又向乙保險公司投保同一房屋，保險金額60萬元。2024年10月，房屋因暴雨受損，經(jīng)評估實際損失為50萬元，其中合理施救費用5萬元。問題：1.李某的投保行為是否構(gòu)成重復保險？為什么？2.甲、乙保險公司應如何分擔賠償責任？（計算具體金額）答案：1.構(gòu)成重復保險。重復保險指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。本案中，房屋價值120萬元，甲、乙保險金額總和140萬元（80+60），超過保險價值，符合重復保險定義。2.根據(jù)《保險法》，重復保險的各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。總損失=實際損失50萬元+施救費用5萬元=55萬元。甲公司賠償：（80/140）×55≈31.43萬元；乙公司賠償：（60/140）×55≈23.57萬元。案例2：企業(yè)財產(chǎn)保險損失認定某制造企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額為固定資產(chǎn)800萬元、存貨500萬元（固定資產(chǎn)重置價值1000萬元，存貨出險時賬面余額600萬元）。保險期間內(nèi)發(fā)生火災，固定資產(chǎn)部分損毀，修復費用200萬元；存貨損失中，原材料損失150萬元（含殘值10萬元），產(chǎn)成品損失80萬元（全部損毀）。問題：1.固定資產(chǎn)部分損失的賠償金額是多少？說明理由。2.存貨部分損失的賠償金額是多少？說明理由。答案：1.固定資產(chǎn)賠償金額=修復費用×（保險金額/重置價值）=200×（800/1000）=160萬元。企業(yè)財產(chǎn)保險對固定資產(chǎn)的賠償采用比例賠償方式，按保險金額與重置價值的比例計算。2.存貨賠償金額=（原材料損失-殘值）+產(chǎn)成品損失=（150-10）+80=220萬元。但需比較保險金額與出險時賬面余額。存貨保險金額500萬元，出險時賬面余額600萬元，屬于不足額保險，應按比例賠償：220×（500/600）≈183.33萬元。案例3：責任保險第三者責任認定某建筑公司投保建筑工程一切險附加第三者責任險，保險金額500萬元。施工過程中，因腳手架倒塌導致路過的行人王某受傷，王某醫(yī)療費30萬元、誤工費10萬元、精神損害賠償5萬元；同時，倒塌的腳手架砸壞路邊李某的汽車，維修費用8萬元。問題：1.保險人應賠償?shù)牡谌邠p失包括哪些？說明理由。2.若保險合同約定每次事故免賠額為2萬元，保險人實際賠償金額是多少？答案：1.應賠償醫(yī)療費30萬元、誤工費10萬元、汽車維修8萬元。精神損害賠償通常不在第三者責任險賠償范圍內(nèi)（除非特別約定），故不賠。2.總賠償金額=30+10+8=48萬元，扣除免賠額2萬元，實際賠償46萬元。案例4：健康保險等待期爭議2024年1月1日，張某投保某終身重大疾病保險，等待期90天，保險金額50萬元。2024年3月15日（第74天），張某因感冒住院，診斷為肺炎；2024年4月10日（第99天），張某被確診為肺癌。保險公司以“等待期內(nèi)發(fā)病”為由拒賠肺癌保險金。問題：1.保險公司拒賠是否合理？為什么？2.若張某在等待期內(nèi)確診肺炎，保險公司是否承擔賠償責任？答案：1.不合理。等待期通常針對保險合同約定的重大疾病，而非普通疾病。張某肺癌確診在等待期（90天）后（第99天），保險公司應承擔賠償責任。2.不承擔。等待期內(nèi)發(fā)生的疾?。o論是否為重大疾病），保險公司通常不承擔賠償責任，僅退還保費或現(xiàn)金價值（具體以合同約定為準）。四、論述題（共2題，每題10分，共20分）論述題1：結(jié)合“雙碳”目標，論述保險在支持綠色發(fā)展中的作用及路徑答案要點：1.風險保障作用：開發(fā)環(huán)境責任險、綠色建筑險、新能源設備險等，覆蓋污染治理、清潔能源項目的風險，降低企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型顧慮。2.資金支持作用：通過保險資金投資綠色債券、碳匯項目、新能源產(chǎn)業(yè)等，為綠色技術(shù)研發(fā)和基礎設施建設提供長期資金。3.風險管理工具：利用保險精算和大數(shù)據(jù)技術(shù)，評估企業(yè)環(huán)境風險，推動企業(yè)改進環(huán)保措施，促進產(chǎn)業(yè)綠色升級。4.市場機制引導：通過差異化費率（如環(huán)保企業(yè)低費率、高污染企業(yè)高費率），引導資源向綠色產(chǎn)業(yè)配置，助力“雙碳”目標實現(xiàn)。論述題2：分析當前我國商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的瓶頸及優(yōu)化路徑答案要點：1.發(fā)展瓶頸：-居民養(yǎng)老意識不足，更依賴基本養(yǎng)老保險；-產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，缺乏與養(yǎng)老社區(qū)、健康管理結(jié)合的綜合服務；-稅收優(yōu)惠力