2025年征信考試題庫：行業(yè)自律管理案例解析與評價試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______第一題請闡述征信行業(yè)協(xié)會在行業(yè)自律管理中扮演的角色和發(fā)揮的作用。結(jié)合征信業(yè)務(wù)特點，說明行業(yè)自律管理對于維護征信市場秩序、保護信息主體權(quán)益以及促進征信業(yè)健康發(fā)展的意義。第二題某商業(yè)銀行征信部門工作人員張某，在處理一筆個人信用報告查詢申請時，未嚴格核對申請人身份，且在查詢目的不明確的情況下，仍向該申請人提供了其名下另一筆已結(jié)清貸款的詳細還款信息。事后被信息主體發(fā)現(xiàn)并投訴。請分析張某的行為中存在哪些違反征信行業(yè)自律規(guī)范或相關(guān)法律法規(guī)之處？如果作為行業(yè)協(xié)會工作人員，在調(diào)查此案時，應(yīng)從哪些方面入手？并請評價協(xié)會可能采取的自律管理措施及其效果。第三題某互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司（以下簡稱“貸款公司”）通過第三方征信機構(gòu)獲取了大量個人信用報告用于貸款審批。在數(shù)據(jù)使用方面，該貸款公司存在以下情況：1.將獲取的信用報告信息用于對其員工進行內(nèi)部績效考核，并以此決定員工獎金。2.未明確告知信息主體其信用報告被用于該特定貸款審批，僅在貸后發(fā)送告知書。3.將部分用于審批未獲批準的申請人的信用報告信息，用于對該申請人進行營銷推廣。請分析上述三種情況分別違反了哪些征信行業(yè)自律管理要求或原則？若協(xié)會對此進行調(diào)查，請評價貸款公司的行為，并提出至少三條具體的改進建議。第四題某征信機構(gòu)因系統(tǒng)漏洞，導(dǎo)致在一個月內(nèi)，非授權(quán)訪問其數(shù)據(jù)庫的情況發(fā)生了約200次，雖然未造成信息泄露，但協(xié)會在日常抽查中發(fā)現(xiàn)此問題。協(xié)會已對該機構(gòu)發(fā)出警告，并要求其提交整改報告。請分析該征信機構(gòu)面臨的主要風(fēng)險和合規(guī)問題。從行業(yè)自律管理的角度，協(xié)會應(yīng)如何要求該機構(gòu)進行整改？請評價協(xié)會僅發(fā)警告可能存在的不足，并提出更全面的自律管理措施。第五題假設(shè)你是一名征信行業(yè)協(xié)會的自律管理工作人員。近期，協(xié)會收到多起投訴，反映某持牌征信機構(gòu)在提供個人信用報告增值服務(wù)（如信用分析報告、修復(fù)建議等）時，夸大服務(wù)效果，收取高額費用，且服務(wù)內(nèi)容與宣傳不符。請設(shè)計一個初步的調(diào)研方案，用于評估該機構(gòu)在增值服務(wù)方面存在的問題及其性質(zhì)。方案應(yīng)包括調(diào)研目的、調(diào)研對象、調(diào)研方式、需要收集的關(guān)鍵信息等。此外，請說明行業(yè)協(xié)會在掌握情況后，可以采取哪些自律管理措施來處理此類問題，并評價這些措施的有效性及局限性。試卷答案第一題答案征信行業(yè)協(xié)會在行業(yè)自律管理中主要扮演制定規(guī)則、監(jiān)督執(zhí)行、糾紛調(diào)解、信息溝通和教育引導(dǎo)的角色。其作用體現(xiàn)在：一是制定行業(yè)行為準則和自律規(guī)則，規(guī)范市場參與者的行為；二是通過檢查、評估、投訴處理等方式監(jiān)督這些規(guī)則的執(zhí)行情況；三是建立行業(yè)內(nèi)糾紛調(diào)解機制，化解矛盾，維護市場秩序；四是向監(jiān)管機構(gòu)、政府部門反映行業(yè)情況，溝通政策建議；五是組織開展培訓(xùn)、宣傳，提升行業(yè)整體合規(guī)意識和專業(yè)水平。行業(yè)自律管理是監(jiān)管的重要補充，它通過行業(yè)內(nèi)部的約束機制，能夠更及時、更細致地反映市場問題，彌補監(jiān)管資源的不足，有效維護征信市場的公平、公正、透明，保護信息主體的個人信息安全和合法權(quán)益，通過營造良好的合規(guī)環(huán)境，促進征信業(yè)創(chuàng)新健康發(fā)展。第二題答案張某的行為主要違反了以下自律規(guī)范或法律法規(guī)：1）未嚴格核對申請人身份就提供信用報告，違反了《征信業(yè)管理條例》中關(guān)于查詢需實名認證以及信息安全保密的要求，也違背了協(xié)會關(guān)于規(guī)范查詢操作的自律規(guī)則，存在信息泄露和不當使用風(fēng)險；2）在查詢目的不明確的情況下提供信息，違反了信息用途限定原則，即信用報告主要用于信貸審批等特定目的，隨意提供詳細還款信息屬于信息濫用。調(diào)查時，應(yīng)從核實查詢流程、申請人身份核驗記錄、信息提供具體內(nèi)容、查詢目的說明等方面入手。協(xié)會可能采取的自律管理措施包括：對張某進行警告或罰款；對所在銀行進行通報批評或要求進行內(nèi)部整頓；根據(jù)情節(jié)嚴重程度，可能暫?；虻蹁N該銀行的部分或全部征信服務(wù)業(yè)務(wù)資質(zhì)；對張某進行強制培訓(xùn)或要求其參加職業(yè)道德教育。這些措施的效果在于：短期內(nèi)能對違規(guī)者及其所屬機構(gòu)形成震懾，糾正具體行為；長期看，有助于強化機構(gòu)內(nèi)部管理，提升員工合規(guī)意識，但若監(jiān)管或自律執(zhí)行不到位，效果可能有限。第三題答案貸款公司的行為違反了以下自律管理要求或原則：1）將信用報告信息用于員工績效考核，違反了信息用途限定原則和信息安全規(guī)定，個人信用報告信息屬于敏感信息，嚴禁用于與信貸業(yè)務(wù)無關(guān)的內(nèi)部管理；2）未明確告知信息主體信用報告被用于貸款審批，違反了信息披露充分、透明的原則，侵犯了信息主體的知情權(quán)；3）將未獲批準申請人的信用報告用于營銷推廣，同樣違反了信息用途限定原則，且可能涉及對個人信息的過度使用和不當處理。評價：貸款公司的行為嚴重偏離征信信息使用的合規(guī)軌道，不僅違反了基本的自律規(guī)范，也可能觸犯相關(guān)法律法規(guī)，損害了信息主體的合法權(quán)益，破壞了征信系統(tǒng)的公信力，對行業(yè)形象造成負面影響。改進建議：1）立即停止所有違規(guī)使用信用報告信息的行為，對已使用的進行清理；2）重新制定內(nèi)部信息使用管理制度，明確哪些信息可用于何種目的，并確保所有員工受訓(xùn)達標；3）在與第三方征信機構(gòu)簽訂的合作協(xié)議中，明確規(guī)定信息使用的范圍和限制，并要求對方協(xié)助進行監(jiān)督。第四題答案該征信機構(gòu)面臨的主要風(fēng)險和合規(guī)問題是：系統(tǒng)漏洞本身構(gòu)成了信息安全隱患，即使未發(fā)生泄露，也表明其技術(shù)防護和管理存在嚴重不足，存在被惡意利用導(dǎo)致信息泄露、篡改或非法訪問的潛在巨大風(fēng)險，這違反了《征信業(yè)管理條例》關(guān)于信息安全保障的要求和協(xié)會關(guān)于系統(tǒng)安全管理的自律規(guī)范。協(xié)會應(yīng)要求的整改措施可能包括：1）立即采取技術(shù)措施修復(fù)系統(tǒng)漏洞，并提升整體安全防護水平；2）提交詳細的整改報告，包括漏洞原因分析、已采取和計劃采取的整改措施、責(zé)任部門及人員、未來預(yù)防計劃等；3）加強內(nèi)部管理和員工培訓(xùn)，提升安全意識和操作規(guī)范性；4）協(xié)會可能對其整改過程進行跟蹤檢查。僅發(fā)警告可能存在的不足在于：1）威懾力可能不夠，對于未造成實際泄露的情況，警告可能被視為較輕的處罰，不足以引起機構(gòu)高度重視；2）未能明確具體的整改要求和標準，可能導(dǎo)致機構(gòu)整改不到位；3）缺乏對整改效果的后續(xù)驗證機制。更全面的自律管理措施應(yīng)包括：發(fā)出警告的同時，明確具體的整改時限和標準，并要求提交整改計劃；在整改期間進行現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查，確保措施落實；整改完成后進行評估驗收；對于嚴重或?qū)掖芜`規(guī)者，可考慮提高罰款金額、限制業(yè)務(wù)范圍甚至吊銷業(yè)務(wù)資質(zhì)。第五題答案調(diào)研方案設(shè)計：調(diào)研目的：全面評估某持牌征信機構(gòu)在提供個人信用報告增值服務(wù)方面是否存在夸大宣傳、收費不合理、服務(wù)內(nèi)容與承諾不符等違規(guī)行為，識別問題根源，為采取有效自律管理措施提供依據(jù)。調(diào)研對象：該機構(gòu)的增值服務(wù)營銷材料（宣傳冊、網(wǎng)站信息、廣告等）、服務(wù)合同/協(xié)議、服務(wù)流程、客服記錄、部分接受過服務(wù)的客戶（通過抽樣或問卷）、機構(gòu)相關(guān)負責(zé)人（如市場部、服務(wù)部、合規(guī)部負責(zé)人）。調(diào)研方式：1）文件審閱：收集并審閱其相關(guān)營銷和服務(wù)材料；2）訪談：與機構(gòu)相關(guān)負責(zé)人進行訪談，了解服務(wù)設(shè)計、定價依據(jù)、投訴處理機制等；3）問卷調(diào)查/訪談：對客戶進行抽樣調(diào)查或深度訪談，了解其真實體驗、對宣傳內(nèi)容的認知、是否存在誤導(dǎo)等；4）模擬體驗：若條件允許，可模擬客戶進行服務(wù)咨詢或購買流程，檢驗服務(wù)質(zhì)量和信息披露情況。需要收集的關(guān)鍵信息：增值服務(wù)的具體內(nèi)容、服務(wù)流程、收費標準、宣傳口號和承諾、客戶投訴記錄及處理結(jié)果、員工培訓(xùn)情況等。行業(yè)協(xié)會可采取的自律管理措施：1）向該機構(gòu)發(fā)出《自律檢查通知》，要求其就相關(guān)問題進行解釋說明并提供相關(guān)證據(jù)材料；2）根據(jù)調(diào)研結(jié)果，進行批評教育或約談相關(guān)負責(zé)人；3）要求其立即停止違規(guī)營銷和服務(wù)行為，對已誤導(dǎo)客戶進行合理補償；4）在協(xié)會網(wǎng)站或行業(yè)刊物上對其違規(guī)行為進行通報批評；5）要求其提交整改計劃并監(jiān)督執(zhí)行；6）對于情節(jié)嚴重或拒不改正的，可考慮