第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁山東銀行從業(yè)人員考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)山東銀行《客戶信息保護管理辦法》第5條規(guī)定，以下哪項行為不符合客戶信息保護要求？（）

A.為提升服務(wù)效率，將客戶姓名和身份證號打印在同一張卡片上

B.在客戶授權(quán)情況下，將客戶資產(chǎn)信息用于精準(zhǔn)營銷活動

C.對敏感客戶信息進行加密存儲，并限制訪問權(quán)限

D.向第三方征信機構(gòu)提供經(jīng)脫敏處理的客戶交易流水

2.在山東銀行網(wǎng)點辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，客戶經(jīng)理小李發(fā)現(xiàn)借款人提供的收入證明材料疑似偽造。根據(jù)《山東銀行反欺詐操作指引》，小李應(yīng)首先采取哪種措施？（）

A.直接拒絕辦理，并要求客戶補充更規(guī)范的證明

B.告知客戶偽造材料將承擔(dān)法律責(zé)任，并立即中止業(yè)務(wù)

C.委托第三方鑒定機構(gòu)對材料真實性進行核實

D.在客戶簽署免責(zé)聲明后繼續(xù)辦理，但提高貸款利率

3.山東銀行推出的“智慧存管”服務(wù)，主要依托以下哪種技術(shù)實現(xiàn)客戶資金自動劃轉(zhuǎn)？（）

A.區(qū)塊鏈分布式賬本

B.人工智能預(yù)測模型

C.網(wǎng)格化存款管理系統(tǒng)

D.多因素動態(tài)驗證機制

4.根據(jù)《山東省個人征信業(yè)務(wù)管理辦法實施細(xì)則》，以下哪項屬于個人征信報告中的禁止查詢范圍？（）

A.客戶本人授權(quán)查詢

B.法院要求協(xié)助查詢

C.合作商戶獲取授權(quán)后的營銷查詢

D.客戶貸款逾期后的風(fēng)險處置查詢

5.山東銀行客戶王女士反映其手機銀行APP出現(xiàn)異?？劭?，經(jīng)核實系其子賬號被非法操作。根據(jù)《山東銀行支付風(fēng)險處置預(yù)案》，該情況屬于以下哪種風(fēng)險等級？（）

A.I級（特別重大）

B.II級（重大）

C.III級（較大）

D.IV級（一般）

6.在山東銀行進行客戶身份識別時，“了解你的客戶”原則的核心要求是？（）

A.僅核實客戶身份證原件

B.評估客戶的風(fēng)險承受能力

C.核實客戶職業(yè)和經(jīng)濟狀況

D.確認(rèn)客戶資金來源合法性

7.山東銀行某網(wǎng)點發(fā)生客戶投訴事件，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)是柜員操作失誤導(dǎo)致客戶賬戶余額錯誤。根據(jù)《山東銀行投訴處理管理辦法》，該網(wǎng)點負(fù)責(zé)人應(yīng)承擔(dān)哪種責(zé)任？（）

A.直接責(zé)任

B.間接責(zé)任

C.管理責(zé)任

D.承包責(zé)任

8.根據(jù)山東銀行《員工行為管理辦法》，以下哪項行為屬于禁止性規(guī)定？（）

A.收受客戶價值200元的禮品

B.在營銷活動中承諾保本保息

C.向客戶推薦與其風(fēng)險偏好匹配的產(chǎn)品

D.在社交平臺發(fā)布銀行營銷信息

9.山東銀行推出“綠色信貸”專項產(chǎn)品，其政策依據(jù)主要來自？（）

A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營指引》

B.《山東省綠色金融發(fā)展條例》

C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》

10.在山東銀行辦理電子銀行業(yè)務(wù)時，客戶使用生物識別登錄屬于哪種安全控制措施？（）

A.授權(quán)控制

B.事中監(jiān)控

C.事后審計

D.身份認(rèn)證

11.根據(jù)《山東銀行客戶信息保護操作規(guī)程》，以下哪項屬于敏感客戶信息？（）

A.客戶職業(yè)信息

B.客戶婚姻狀況

C.客戶銀行卡完整卡號

D.客戶居住小區(qū)名稱

12.山東銀行網(wǎng)點客戶劉先生咨詢定期存款提前支取利息計算方法。根據(jù)《山東銀行利率管理操作指南》，其利息應(yīng)按以下方式計算？（）

A.按活期存款利率計算

B.按原定期存款利率計算

C.按活期利率的70%計算

D.部分按活期利率，部分按原利率

13.在山東銀行進行反洗錢客戶盡職調(diào)查時，以下哪項屬于高風(fēng)險客戶特征？（）

A.外籍人士

B.政策性企業(yè)

C.大額現(xiàn)金交易者

D.個體工商戶

14.山東銀行客戶張女士辦理信用卡時，銀行要求其提供工作證明。根據(jù)《山東銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》，以下哪種證明材料效力最高？（）

A.工資證明信

B.社保繳納記錄

C.工作證

D.銀行流水

15.在山東銀行進行信貸審批時，以下哪項屬于關(guān)鍵風(fēng)險因素？（）

A.客戶學(xué)歷

B.客戶征信記錄

C.客戶職業(yè)形象

D.客戶朋友圈信息

16.山東銀行推出“銀稅互動”服務(wù)，主要目的是？（）

A.提升銀行稅收收入

B.降低企業(yè)融資成本

C.加強稅務(wù)部門監(jiān)管

D.擴大銀行客戶群體

17.根據(jù)《山東銀行員工履職行為規(guī)范》，以下哪項屬于禁止行為？（）

A.參加銀行組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)

B.收受客戶價值1000元的貴重禮品

C.向客戶介紹銀行金融產(chǎn)品

D.在社交媒體發(fā)布銀行營銷信息

18.山東銀行客戶趙先生咨詢個人經(jīng)營貸款額度計算標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)《山東銀行信貸業(yè)務(wù)操作手冊》，以下哪種因素不屬于主要考量因素？（）

A.客戶征信評分

B.客戶家庭資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶經(jīng)營流水

D.客戶抵押物價值

19.在山東銀行進行客戶身份識別時，以下哪項屬于輔助識別要素？（）

A.客戶身份證原件

B.客戶職業(yè)證明

C.客戶人臉特征

D.客戶居住地址

20.山東銀行某客戶經(jīng)理因泄露客戶信息被處分。根據(jù)《山東銀行信息安全管理辦法》，該客戶經(jīng)理可能面臨哪種處罰？（）

A.警告處分

B.罰款處分

C.解除勞動合同

D.以上均可能

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.根據(jù)山東銀行《反洗錢客戶盡職調(diào)查操作規(guī)程》，以下哪些屬于客戶身份識別的基本信息？（）

A.客戶姓名

B.客戶證件類型

C.客戶職業(yè)信息

D.客戶出生日期

E.客戶聯(lián)系方式

22.在山東銀行辦理個人理財產(chǎn)品時，客戶經(jīng)理小李應(yīng)向客戶說明哪些風(fēng)險因素？（）

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.客戶自身風(fēng)險承受能力不匹配

23.山東銀行網(wǎng)點發(fā)生客戶糾紛時，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人應(yīng)采取哪些措施？（）

A.立即啟動應(yīng)急預(yù)案

B.耐心傾聽客戶訴求

C.向上級報告情況

D.直接承諾解決時限

E.記錄客戶關(guān)鍵信息

24.根據(jù)《山東銀行員工行為管理辦法》，以下哪些行為屬于禁止行為？（）

A.收受客戶有價證券

B.向客戶違規(guī)承諾收益

C.在營銷活動中夸大宣傳

D.向客戶推薦與其風(fēng)險偏好不匹配的產(chǎn)品

E.使用銀行賬戶為客戶個人收支

25.在山東銀行進行信貸審批時，以下哪些屬于重要考量因素？（）

A.客戶收入穩(wěn)定性

B.客戶負(fù)債情況

C.客戶征信記錄

D.客戶職業(yè)發(fā)展前景

E.客戶抵押物價值

26.山東銀行推出“銀政合作”項目，主要內(nèi)容包括哪些方面？（）

A.政府債券承銷

B.政府采購融資

C.政策性貸款投放

D.政府財政資金代收代付

E.政府?dāng)?shù)據(jù)共享合作

27.根據(jù)山東銀行《客戶投訴處理管理辦法》，以下哪些屬于投訴處理的基本原則？（）

A.公平公正

B.及時高效

C.誠實守信

D.逐級上報

E.規(guī)范操作

28.在山東銀行進行客戶身份識別時，以下哪些屬于生物識別技術(shù)？（）

A.人臉識別

B.指紋識別

C.聲紋識別

D.眼動追蹤

E.手掌靜脈識別

29.山東銀行網(wǎng)點客戶李女士咨詢信用卡賬單分期業(yè)務(wù)。根據(jù)《山東銀行信用卡分期業(yè)務(wù)操作指南》，以下哪些說法正確？（）

A.分期手續(xù)費按月收取

B.分期后利息不再計算

C.分期期數(shù)一般不超過12期

D.分期前需確認(rèn)信用卡額度充足

E.分期申請需經(jīng)銀行審批

30.在山東銀行進行反洗錢客戶盡職調(diào)查時，以下哪些屬于高風(fēng)險交易特征？（）

A.短期大額資金劃轉(zhuǎn)

B.異地頻繁開戶

C.虛假身份證明

D.資金快速跨境流動

E.交易對手為高風(fēng)險地區(qū)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.根據(jù)山東銀行《客戶信息保護管理辦法》，客戶授權(quán)情況下可以無限制收集和使用客戶信息。（）

32.在山東銀行辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，客戶經(jīng)理可以代為客戶簽署借款合同。（）

33.山東銀行電子銀行業(yè)務(wù)采用多重身份認(rèn)證技術(shù)，可以有效防范賬戶被盜用風(fēng)險。（）

34.根據(jù)《山東省個人征信業(yè)務(wù)管理辦法實施細(xì)則》，個人征信報告可以提供給第三方用于商業(yè)目的。（）

35.在山東銀行進行反洗錢客戶盡職調(diào)查時，所有客戶都屬于高風(fēng)險客戶。（）

36.山東銀行網(wǎng)點客戶王先生辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，無需提供任何證明材料。（）

37.根據(jù)《山東銀行員工行為管理辦法》，員工可以接受客戶以消費卡形式贈送的禮品。（）

38.山東銀行推出“綠色信貸”專項產(chǎn)品，主要目的是降低銀行信貸風(fēng)險。（）

39.在山東銀行進行電子銀行業(yè)務(wù)操作時，客戶無需設(shè)置交易密碼。（）

40.山東銀行客戶李女士反映其銀行卡被盜刷，經(jīng)核實系銀行系統(tǒng)故障導(dǎo)致。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.根據(jù)山東銀行《客戶身份識別操作規(guī)程》，對客戶的______、______、______等基本情況予以核實。

42.山東銀行網(wǎng)點客戶劉先生咨詢信用卡年費減免政策，根據(jù)《山東銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》，______持卡人可享受首年免年費優(yōu)惠。

43.在山東銀行進行反洗錢客戶盡職調(diào)查時，對客戶的______、______、______等交易信息進行記錄和保存。

44.根據(jù)《山東銀行員工行為管理辦法》，員工不得利用職務(wù)之便謀取______，不得收受______的財物。

45.山東銀行推出的“銀稅互動”服務(wù)，主要依托______和______平臺，實現(xiàn)納稅人涉稅信息與銀行信貸業(yè)務(wù)的共享。

五、簡答題（共4題，每題5分，共20分）

46.簡述山東銀行網(wǎng)點客戶身份識別的基本流程。

47.結(jié)合實際案例，分析山東銀行網(wǎng)點客戶投訴處理的基本原則。

48.簡述山東銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。

49.簡述山東銀行員工行為管理的“八項禁止”規(guī)定。

六、案例分析題（共1題，25分）

某山東銀行網(wǎng)點發(fā)生以下案例：客戶張女士到網(wǎng)點咨詢個人經(jīng)營貸款，柜員小王在未充分核實客戶經(jīng)營情況的情況下，根據(jù)同事推薦直接為其辦理了50萬元經(jīng)營貸款。后經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該客戶實際經(jīng)營狀況不佳，且其名下其他銀行貸款已接近警戒線。該事件導(dǎo)致銀行承擔(dān)了部分不良貸款損失，并引發(fā)了客戶投訴。請結(jié)合案例，分析該事件發(fā)生的原因、可能產(chǎn)生的后果，并提出改進建議。

參考答案及解析

參考答案

一、單選題（共20分）

1.A

2.B

3.C

4.C

5.B

6.C

7.C

8.B

9.B

10.D

11.C

12.A

13.C

14.B

15.B

16.B

17.B

18.B

19.C

20.D

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.ABCDE

22.ABCDE

23.ABCE

24.ABCDE

25.ABCDE

26.ABCDE

27.ABCDE

28.ABCE

29.CDE

30.ABCD

三、判斷題（共10分）

31.×

32.×

33.√

34.×

35.×

36.×

37.×

38.×

39.×

40.×

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.姓名；身份證號碼；職業(yè)

42.首次；普卡

43.資金來源；交易對手；交易金額

44.不正當(dāng)利益；客戶

45.稅務(wù)；銀行

五、簡答題（共4題，每題5分，共20分）

46.答：①核對客戶有效身份證件原件；②詢問客戶基本身份信息；③確認(rèn)客戶身份信息；④對客戶身份信息進行記錄；⑤對高風(fēng)險客戶進行加強盡職調(diào)查。

47.答：①公平公正原則；②及時高效原則；③誠實守信原則；④規(guī)范操作原則。

48.答：①客戶基本信息核實；②交易信息記錄；③客戶風(fēng)險等級評估；④客戶身份資料保存。

49.答：①禁止利用職務(wù)之便謀取不正當(dāng)利益；②禁止收受客戶財物；③禁止泄露客戶信息；④禁止違規(guī)營銷；⑤禁止虛假宣傳；⑥禁止參與賭博；⑦禁止酒后上崗；⑧禁止散布謠言。

六、案例分析題（共1題，25分）

案例背景分析：該案例涉及山東銀行網(wǎng)點在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中未嚴(yán)格執(zhí)行盡職調(diào)查流程，導(dǎo)致客戶實際經(jīng)營狀況與貸款用途不符，最終引發(fā)不良貸款和客戶投訴。

問題解答：

問題1：該事件發(fā)生的主要原因是什么？

答：①柜員小王未充分核實客戶經(jīng)營情況；②未確認(rèn)客戶其他負(fù)債情況；③未評估客戶還款能力；④未嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批流程。

問題2：該事件可能產(chǎn)生的后果有哪些？

答：①銀行承擔(dān)不良貸款損失；②客戶投訴增加；③網(wǎng)點聲譽受損；④監(jiān)管處罰風(fēng)險；⑤員工責(zé)任追究。

問題3：針對該案例，應(yīng)提出哪些改進建議？

答