2025年個(gè)人養(yǎng)老金投資合同協(xié)議甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》、《個(gè)人養(yǎng)老金辦法》及其他相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，本著平等、自愿、公平、誠(chéng)信的原則，就乙方向甲方開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)/購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品事宜，經(jīng)協(xié)商一致，達(dá)成如下協(xié)議：第一條定義與背景1.1甲方是指具有相應(yīng)資質(zhì)，接受委托或依據(jù)規(guī)定，為乙方提供個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)管理、產(chǎn)品銷(xiāo)售、投資管理等服務(wù)的一方機(jī)構(gòu)，其具體名稱(chēng)、資質(zhì)及在本協(xié)議中承擔(dān)的角色（如賬戶(hù)管理人、產(chǎn)品管理人、銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)等）以協(xié)議開(kāi)頭信息或相關(guān)證明文件為準(zhǔn)。1.2乙方是指依法參加個(gè)人養(yǎng)老金制度，擁有個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，并委托甲方進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老金資金投資操作的投資者，其姓名/名稱(chēng)、身份證號(hào)/統(tǒng)一社會(huì)信用代碼及其他必要信息以協(xié)議開(kāi)頭信息為準(zhǔn)。1.3本協(xié)議旨在明確甲乙雙方在乙方向甲方投資個(gè)人養(yǎng)老金資金過(guò)程中的權(quán)利、義務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。第二條賬戶(hù)管理（如適用）2.1如甲方擔(dān)任賬戶(hù)管理人，甲方應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定為乙方開(kāi)立或管理個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，確保賬戶(hù)信息準(zhǔn)確、完整。2.2乙方有義務(wù)及時(shí)、準(zhǔn)確地向甲方提供個(gè)人身份信息及其他必要信息，并對(duì)信息的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。2.3甲方應(yīng)妥善保管乙方賬戶(hù)信息，未經(jīng)乙方書(shū)面同意，不得向任何第三方泄露。第三條投資范圍與產(chǎn)品選擇3.1乙方確認(rèn)其投資資金僅限于其個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)內(nèi)的資金。3.2本協(xié)議項(xiàng)下的投資范圍限于符合國(guó)家關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金制度規(guī)定的投資產(chǎn)品，具體包括但不限于[根據(jù)實(shí)際情況列舉，例如：養(yǎng)老目標(biāo)基金、符合規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等]。3.3甲方應(yīng)根據(jù)國(guó)家相關(guān)規(guī)定及乙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果，向乙方提供符合條件的投資產(chǎn)品信息，并協(xié)助乙方進(jìn)行產(chǎn)品選擇。3.4乙方有權(quán)根據(jù)自身情況，在甲方提供的符合規(guī)定的投資產(chǎn)品范圍內(nèi)，選擇并變更其投資的產(chǎn)品。乙方選擇或變更投資產(chǎn)品，應(yīng)遵循甲方規(guī)定的操作流程。第四條資金劃轉(zhuǎn)與結(jié)算4.1乙方向特定投資產(chǎn)品投入個(gè)人養(yǎng)老金資金，或從投資產(chǎn)品贖回資金歸集至個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，應(yīng)遵循甲乙雙方約定及國(guó)家相關(guān)規(guī)定辦理。4.2資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)或雙方約定的其他合規(guī)渠道進(jìn)行。4.3投資相關(guān)的各項(xiàng)費(fèi)用，如管理費(fèi)、托管費(fèi)、銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)、轉(zhuǎn)換費(fèi)等，應(yīng)按照國(guó)家規(guī)定和產(chǎn)品合同約定，在相關(guān)環(huán)節(jié)從投資資金中扣除或由乙方另行支付，具體費(fèi)率及方式以產(chǎn)品合同或相關(guān)公告為準(zhǔn)。費(fèi)用通常應(yīng)在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)內(nèi)列支。4.4投資收益（包括但不限于紅利、利息、基金份額凈值增長(zhǎng)等）應(yīng)歸集至乙方的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，并按照國(guó)家關(guān)于稅收優(yōu)惠的規(guī)定執(zhí)行。甲方應(yīng)配合進(jìn)行相關(guān)稅收處理。第五條風(fēng)險(xiǎn)揭示與適當(dāng)性管理5.1甲方有義務(wù)向乙方充分揭示所投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。乙方確認(rèn)已閱讀并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)或文件。5.2甲方應(yīng)遵循“了解你的客戶(hù)”原則，進(jìn)行投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的投資產(chǎn)品。5.3乙方確認(rèn)其根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行了投資決策，并自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。第六條投資運(yùn)作與信息披露6.1如甲方擔(dān)任投資管理人，應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)、產(chǎn)品合同及投資策略進(jìn)行投資運(yùn)作，投資行為應(yīng)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得違反產(chǎn)品合同約定的投資范圍和限制。6.2甲方應(yīng)定期或不定期向乙方提供其所投資產(chǎn)品的凈值信息、業(yè)績(jī)表現(xiàn)報(bào)告、投資運(yùn)作情況報(bào)告、重大事項(xiàng)公告等信息披露文件，披露方式為[例如：通過(guò)指定渠道網(wǎng)站發(fā)布、發(fā)送電子公告、郵寄紙質(zhì)文件等]。第七條甲乙雙方權(quán)利與義務(wù)7.1乙方的權(quán)利：7.1.1有權(quán)查詢(xún)其個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)信息及投資明細(xì)。7.1.2有權(quán)按照本協(xié)議約定選擇、變更投資產(chǎn)品。7.1.3有權(quán)獲取投資收益。7.1.4有權(quán)要求甲方按照約定履行義務(wù)。7.1.5有權(quán)在符合國(guó)家規(guī)定的前提下，贖回所投資產(chǎn)品。7.1.6有權(quán)要求甲方對(duì)其個(gè)人信息保密。7.2乙方的義務(wù)：7.2.1保證向甲方提供的個(gè)人信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。7.2.2遵守國(guó)家關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金制度及投資的相關(guān)規(guī)定，不得違規(guī)使用個(gè)人養(yǎng)老金資金。7.2.3按照約定承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。7.2.4按時(shí)支付本協(xié)議約定的各項(xiàng)費(fèi)用。7.2.5配合甲方進(jìn)行投資者適當(dāng)性管理及信息核實(shí)。7.3甲方的權(quán)利：7.3.1有權(quán)按照本協(xié)議及國(guó)家相關(guān)規(guī)定管理乙方的個(gè)人養(yǎng)老金資金及投資。7.3.2有權(quán)按照約定收取管理費(fèi)、托管費(fèi)等費(fèi)用。7.3.3有權(quán)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果和產(chǎn)品規(guī)定，拒絕乙方不符合適當(dāng)性要求的投資申請(qǐng)。7.3.4有權(quán)要求乙方提供必要的信息用于賬戶(hù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等。7.3.5有權(quán)要求乙方對(duì)其個(gè)人信息保密。7.4甲方的義務(wù)：7.4.1應(yīng)當(dāng)遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和產(chǎn)品合同約定，對(duì)乙方的個(gè)人養(yǎng)老金資金進(jìn)行安全保管和投資運(yùn)作。7.4.2應(yīng)當(dāng)履行信息披露義務(wù)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向乙方提供相關(guān)信息。7.4.3應(yīng)當(dāng)遵循投資者適當(dāng)性管理要求，進(jìn)行合理的產(chǎn)品推薦。7.4.4應(yīng)當(dāng)保護(hù)乙方個(gè)人信息安全，未經(jīng)授權(quán)不得泄露。7.4.5應(yīng)當(dāng)配合乙方辦理資金劃轉(zhuǎn)、產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。第八條合同期限與終止8.1本協(xié)議自雙方簽字或蓋章之日起生效，有效期為長(zhǎng)期，直至乙方發(fā)生符合本協(xié)議約定或國(guó)家規(guī)定的終止情形。8.2以下情況可能導(dǎo)致本協(xié)議終止：8.2.1乙方按照國(guó)家規(guī)定辦理個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取手續(xù)。8.2.2乙方提前贖回所投資產(chǎn)品，并將資金歸集至其個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)。8.2.3甲方因依法解散、破產(chǎn)等原因無(wú)法繼續(xù)履行協(xié)議。8.2.4雙方協(xié)商一致終止本協(xié)議。8.2.5發(fā)生不可抗力事件，致使本協(xié)議無(wú)法繼續(xù)履行，且在合理期限內(nèi)無(wú)法克服。8.3協(xié)議終止后，甲方應(yīng)完成以下事項(xiàng)：8.3.1辦理投資產(chǎn)品的贖回或資金歸集手續(xù)。8.3.2提供最終的投資結(jié)算信息。8.3.3按照規(guī)定處理個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)的相關(guān)事宜。第九條違約責(zé)任9.1任何一方違反本協(xié)議約定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。違約方應(yīng)賠償因其違約行為給對(duì)方造成的直接經(jīng)濟(jì)損失。9.2若甲方未按約定進(jìn)行投資運(yùn)作或信息披露，或違反適當(dāng)性管理要求，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。9.3若乙方違反投資限制規(guī)定或提供虛假信息，甲方有權(quán)采取相應(yīng)措施，包括但不限于暫停服務(wù)、解除協(xié)議，并可能要求乙方承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第十條爭(zhēng)議解決10.1因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭(zhēng)議，雙方應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決。10.2協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向[選擇一種并明確，例如：甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟或提交至[具體仲裁委員會(huì)名稱(chēng)]按照其仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁]。第十一條法律適用與不可抗力11.1本協(xié)議的訂立、效力、解釋、履行及爭(zhēng)議解決均適用中華人民共和國(guó)法律。11.2不可抗力是指不能預(yù)見(jiàn)、不能避免并不能克服的客觀情況，包括但不限于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)、政府行為、流行病疫情等。因不可抗力導(dǎo)致本協(xié)議無(wú)法履行或延遲履行的，根據(jù)不可抗力的影響，部分或全部免除責(zé)任，但法