風(fēng)控專員面試題及答案大全單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程？A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告2.在信貸審批過程中，風(fēng)控專員主要關(guān)注借款人的哪一方面？A.個(gè)人愛好B.家庭成員情況C.還款能力與信用記錄D.教育背景3.下列哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（但非因市場(chǎng)變動(dòng)引起）4.巴塞爾協(xié)議III主要強(qiáng)化了哪方面的監(jiān)管要求？A.資本充足率B.杠桿率C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.以上都是5.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，VAR（風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值）主要衡量的是哪種風(fēng)險(xiǎn)？A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)6.以下哪項(xiàng)不屬于內(nèi)部控制的五要素？A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.事后監(jiān)督7.在進(jìn)行客戶盡職調(diào)查時(shí)，風(fēng)控專員最應(yīng)關(guān)注的是？A.客戶的政治面貌B.客戶的財(cái)務(wù)狀況C.客戶的宗教信仰D.客戶的婚姻狀況8.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心目標(biāo)是？A.最大化利潤B.最小化違約損失C.提高客戶滿意度D.增強(qiáng)品牌影響力9.以下哪項(xiàng)是衡量債務(wù)人違約可能性的關(guān)鍵指標(biāo)？A.信用評(píng)分B.年齡C.性別D.職業(yè)10.在貸款分類中，次級(jí)貸款屬于哪一類風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別？A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑（但此題為直接詢問次級(jí)，故選C更貼切題意）11.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的常見方式不包括？A.保險(xiǎn)B.對(duì)沖C.分散投資D.出售風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)12.操作風(fēng)險(xiǎn)的主要來源不包括？A.內(nèi)部欺詐B.自然災(zāi)害C.戰(zhàn)略失誤D.外部欺詐13.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）是衡量銀行短期流動(dòng)性的指標(biāo)，其計(jì)算的時(shí)間窗口是？A.7天B.30天C.90天D.1年14.以下哪項(xiàng)不屬于信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)債券進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)考慮的因素？A.發(fā)行人的盈利能力B.債券的到期期限C.發(fā)行人的政治地位D.債券的擔(dān)保情況15.在風(fēng)控模型中，ROC曲線主要用于評(píng)估模型的什么性能？A.準(zhǔn)確性B.穩(wěn)定性C.區(qū)分能力D.可解釋性16.違約概率（PD）的估算通?；?？A.歷史數(shù)據(jù)B.專家判斷C.情景模擬D.以上都是（但更偏向于A，因歷史數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)）17.反洗錢工作的“三原則”不包括？A.客戶身份識(shí)別B.客戶資金監(jiān)測(cè)C.保密性D.可疑交易報(bào)告18.以下哪項(xiàng)是衡量銀行資本充足狀況的最直接指標(biāo)？A.資本充足率B.不良貸款率C.撥備覆蓋率D.凈資產(chǎn)收益率19.在進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí)，通常關(guān)注的是？A.極端情況下的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.日常運(yùn)營中的常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)平均表現(xiàn)D.競(jìng)爭對(duì)手的策略20.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略的核心目的是？A.消除所有風(fēng)險(xiǎn)B.降低特定風(fēng)險(xiǎn)敞口C.增加收益D.提高市場(chǎng)份額多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.風(fēng)險(xiǎn)管理策略通常包括哪些？（ABCD）A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)降低C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)接受2.以下哪些屬于內(nèi)部控制的目標(biāo)？（ABCD）A.保證財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性B.遵循適用的法律法規(guī)C.提高運(yùn)營效率D.保護(hù)資產(chǎn)安全3.信貸審批過程中需要考慮的因素包括哪些？（ABCD）A.借款人的還款能力B.借款用途的合理性C.擔(dān)保措施的充分性D.借款人的信用記錄4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理工具主要包括哪些？（ABCD）A.遠(yuǎn)期合約B.期貨合約C.期權(quán)合約D.互換合約5.操作風(fēng)險(xiǎn)的管理措施可以包括哪些？（ABCD）A.完善內(nèi)部控制B.加強(qiáng)員工培訓(xùn)C.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃D.采用自動(dòng)化和技術(shù)升級(jí)6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)是？（ABCD）A.確保有足夠的流動(dòng)資金滿足短期需求B.在壓力情境下保持流動(dòng)性C.優(yōu)化資金配置D.維護(hù)銀行的信譽(yù)和市場(chǎng)地位7.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法可以包括哪些？（ABCD）A.定性評(píng)估B.定量評(píng)估C.情景分析D.壓力測(cè)試8.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)通常會(huì)考慮哪些因素？（ABCD）A.發(fā)行人的財(cái)務(wù)狀況B.行業(yè)前景C.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.債券條款9.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略的實(shí)施方式可以包括哪些？（ABCD）A.使用金融衍生品B.多元化投資組合C.調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)D.改變業(yè)務(wù)策略10.反洗錢工作的主要內(nèi)容有哪些？（ABCD）A.客戶身份識(shí)別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.可疑交易報(bào)告D.反洗錢宣傳和培訓(xùn)判斷題（每題2分，共20分）1.風(fēng)險(xiǎn)管理就是盡可能地消除所有風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）2.信用評(píng)分模型通?；跉v史數(shù)據(jù)來預(yù)測(cè)未來違約的可能性。（對(duì)）3.操作風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的后臺(tái)運(yùn)營部門，與前臺(tái)業(yè)務(wù)無關(guān)。（錯(cuò)）4.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）是衡量銀行長期流動(dòng)性的指標(biāo)。（錯(cuò)）5.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買保險(xiǎn)或進(jìn)行金融衍生品交易等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。（對(duì)）6.內(nèi)部控制的五要素中，控制環(huán)境是基礎(chǔ)，決定了其他要素能否有效實(shí)施。（對(duì)）7.在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，只需要考慮定量因素，定性因素可以忽略不計(jì)。（錯(cuò)）8.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過多元化投資組合來完全消除。（錯(cuò)）9.反洗錢工作只需要關(guān)注大額交易，小額交易可以忽略不計(jì)。（錯(cuò)）10.風(fēng)險(xiǎn)接受策略意味著不對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取任何措施，任由其發(fā)展。（錯(cuò)，風(fēng)險(xiǎn)接受策略是在評(píng)估后決定不采取額外措施，但仍需監(jiān)控）填空題（每題2分，共20分）1.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與______。答案：風(fēng)險(xiǎn)控制/管理2.巴塞爾協(xié)議規(guī)定了銀行的最低資本充足率要求，其中核心一級(jí)資本充足率不得低于______%。答案：4.5（或根據(jù)最新協(xié)議調(diào)整，但此為常見答案）3.在信貸審批中，______是衡量借款人還款能力的重要指標(biāo)之一。答案：收入水平/償債能力4.操作風(fēng)險(xiǎn)的主要來源包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、______和系統(tǒng)失敗等。答案：雇傭?qū)嵺`/工作場(chǎng)所安全/實(shí)物資產(chǎn)損壞（答案不唯一，選其一即可）5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理工具包括資產(chǎn)負(fù)債管理、______和融資策略等。答案：流動(dòng)性儲(chǔ)備管理6.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)債券進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)，主要關(guān)注發(fā)行人的______、償債能力、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)前景等因素。答案：盈利能力/財(cái)務(wù)表現(xiàn)7.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略可以通過使用______等金融衍生品來實(shí)現(xiàn)。答案：遠(yuǎn)期合約/期貨合約/期權(quán)合約/互換合約（答案不唯一，選其一或組合均可）8.反洗錢工作遵循的“三原則”是客戶身份識(shí)別、______和可疑交易報(bào)告。答案：客戶身份資