2025年征信行業(yè)自律管理合規(guī)經(jīng)營試題型考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（每題1分，共20分）1.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的是（）。A.普通商業(yè)保險(xiǎn)公司B.經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)C.某互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司（非持牌）D.政府統(tǒng)計(jì)部門2.征信行業(yè)自律組織在行業(yè)管理中主要發(fā)揮的作用不包括（）。A.制定行業(yè)自律規(guī)則B.監(jiān)督檢查會(huì)員單位的合規(guī)情況C.代表行業(yè)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通D.直接對(duì)失信主體進(jìn)行行政處罰3.個(gè)人信息保護(hù)法規(guī)定，處理個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)與處理目的直接相關(guān)，不得超出處理目的范圍。這體現(xiàn)了合規(guī)經(jīng)營的（）原則。A.合法正當(dāng)B.最小必要C.公開透明D.存儲(chǔ)安全4.以下關(guān)于征信信息采集的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.采集個(gè)人信息前，必須取得信息主體的明確同意B.可以通過公開渠道采集已經(jīng)存在的個(gè)人信用信息C.采集的個(gè)人信息必須具有真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性D.采集個(gè)人信息可以無需告知信息主體采集的目的、方式等5.借款人向多家金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，導(dǎo)致其信用報(bào)告短期內(nèi)被多次查詢。這種行為可能對(duì)個(gè)人信用記錄產(chǎn)生的影響是（）。A.直接修改信用報(bào)告中的負(fù)面信息B.記錄查詢行為，并可能影響貸款審批C.刪除個(gè)人原有的所有貸款信息D.免除個(gè)人當(dāng)前的還款責(zé)任6.當(dāng)信息主體對(duì)信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息有異議時(shí)，正確的處理途徑是（）。A.直接向使用其信用報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)投訴B.向采集該錯(cuò)誤信息的征信機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)C.向媒體曝光該征信機(jī)構(gòu)的錯(cuò)誤D.自行刪除信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息7.征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢時(shí)，必須遵守的規(guī)定不包括（）。A.嚴(yán)格遵守查詢授權(quán)規(guī)則B.建立健全查詢?nèi)罩局贫菴.對(duì)查詢?nèi)藛T進(jìn)行背景審查D.向信息主體免費(fèi)提供所有查詢服務(wù)8.下列關(guān)于信用評(píng)分的說法，正確的是（）。A.信用評(píng)分就是個(gè)人信用報(bào)告B.信用評(píng)分是量化評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)值C.信用評(píng)分由監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定D.信用評(píng)分可以完全替代信用報(bào)告9.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為（）。A.1年B.3年C.5年D.7年10.在征信業(yè)務(wù)中，保障數(shù)據(jù)安全的技術(shù)措施不包括（）。A.數(shù)據(jù)加密B.訪問控制C.定期備份D.使用強(qiáng)密碼11.金融機(jī)構(gòu)在利用征信信息進(jìn)行客戶授信決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.審慎評(píng)估B.價(jià)格補(bǔ)償C.公平對(duì)待D.最大化利潤12.征信機(jī)構(gòu)對(duì)委托處理個(gè)人信息的第三方進(jìn)行管理時(shí)，最重要的要求是（）。A.確保第三方具有良好的信譽(yù)B.簽訂協(xié)議，明確雙方責(zé)任義務(wù)，并監(jiān)督其合規(guī)處理C.定期對(duì)第三方進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)D.要求第三方支付高額服務(wù)費(fèi)13.下列行為中，不屬于征信行業(yè)不正當(dāng)競爭行為的是（）。A.提供虛假的信用評(píng)估結(jié)果B.低于成本價(jià)銷售信用報(bào)告C.依法開展市場推廣活動(dòng)D.泄露委托方的商業(yè)秘密14.征信機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的商業(yè)秘密或者個(gè)人信息，負(fù)有（）的義務(wù)。A.公開披露B.保密C.有償使用D.自由傳播15.行業(yè)協(xié)會(huì)在開展自律管理時(shí)，可以采取的措施包括（）。A.對(duì)違反自律規(guī)則的會(huì)員進(jìn)行罰款B.對(duì)會(huì)員進(jìn)行教育培訓(xùn)C.建立行業(yè)黑名單制度D.代替監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰16.合規(guī)經(jīng)營的核心要求是（）。A.遵守所有法律法規(guī)B.在合規(guī)的前提下實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)C.嚴(yán)格遵守行業(yè)自律規(guī)范D.最大化股東利益17.金融機(jī)構(gòu)在向征信機(jī)構(gòu)報(bào)送個(gè)人信用信息前，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的（）。A.委托書B.同意C.付費(fèi)憑證D.身份證明18.征信機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)經(jīng)營需要使用、保存?zhèn)€人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，并制定（）。A.內(nèi)部控制制度B.業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃C.營銷方案D.財(cái)務(wù)預(yù)算19.信息主體依法行使查詢、復(fù)制、更正其信用報(bào)告等權(quán)利時(shí)，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.收取合理的費(fèi)用B.提供便捷的服務(wù)C.要求信息主體提供擔(dān)保D.設(shè)置查詢門檻20.征信行業(yè)自律管理的根本目的是（）。A.維護(hù)行業(yè)協(xié)會(huì)的利益B.規(guī)范市場秩序，保護(hù)信息主體權(quán)益C.提高征信機(jī)構(gòu)的盈利能力D.替代政府監(jiān)管二、簡答題（每題5分，共20分）1.簡述征信機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)遵循的基本原則。2.簡述個(gè)人信用報(bào)告異議處理的基本流程。3.簡述征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)管理體系應(yīng)包含的關(guān)鍵要素。4.簡述征信行業(yè)自律組織在促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展方面可以發(fā)揮的作用。三、案例分析題（每題10分，共20分）1.某互聯(lián)網(wǎng)公司聲稱可以通過分析用戶的瀏覽記錄、購物習(xí)慣等信息，提供精準(zhǔn)的“信用額度”。用戶注冊(cè)使用其平臺(tái)服務(wù)時(shí)，該公司在隱私協(xié)議中提示用戶“您授權(quán)我們收集和使用您的相關(guān)信息用于信用評(píng)估”，但未明確說明收集信息的具體類型、使用目的和共享對(duì)象。用戶小明在使用平臺(tái)服務(wù)后，該公司未經(jīng)小明同意，將其部分信息提供給合作的金融機(jī)構(gòu)用于貸款審批。請(qǐng)問：*該互聯(lián)網(wǎng)公司在收集和使用用戶信息方面存在哪些不合規(guī)之處？*分析其行為可能違反了哪些法律法規(guī)或自律規(guī)范？2.某商業(yè)銀行員工張某，在得知客戶李某近期因家庭變故經(jīng)濟(jì)困難，即將面臨一筆逾期貸款后，出于“好意”，擅自修改了李某信用報(bào)告中的該筆逾期記錄，將其標(biāo)記為“正?！薄Ｕ?qǐng)問：*張某的行為屬于什么性質(zhì)？為什么？*該行為可能給銀行、李某以及征信行業(yè)帶來哪些風(fēng)險(xiǎn)和后果？*從合規(guī)經(jīng)營角度，分析張某應(yīng)該如何正確處理該情況？試卷答案一、選擇題（每題1分，共20分）1.B2.D3.B4.D5.B6.B7.D8.B9.D10.D11.D12.B13.C14.B15.B16.B17.B18.A19.B20.B二、簡答題（每題5分，共20分）1.征信機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)遵循的基本原則：合法、正當(dāng)、必要原則；目的明確原則；確保安全原則；知情同意原則；最小必要原則；公開透明原則；責(zé)任明確原則。2.個(gè)人信用報(bào)告異議處理的基本流程：信息主體向征信機(jī)構(gòu)提出書面異議申請(qǐng)；征信機(jī)構(gòu)對(duì)異議信息進(jìn)行核查；征信機(jī)構(gòu)將核查結(jié)果書面答復(fù)信息主體；對(duì)答復(fù)仍有異議的，可以提出申訴。3.征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)管理體系應(yīng)包含的關(guān)鍵要素：合規(guī)文化、合規(guī)政策、合規(guī)部門、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、合規(guī)培訓(xùn)與溝通、合規(guī)檢查與審計(jì)、違規(guī)行為處理與問責(zé)。4.征信行業(yè)自律組織在促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展方面可以發(fā)揮的作用：制定和推動(dòng)執(zhí)行行業(yè)自律規(guī)范、開展行業(yè)培訓(xùn)和宣傳、建立行業(yè)信息共享與協(xié)作機(jī)制、受理和處理會(huì)員投訴、監(jiān)督會(huì)員行為、維護(hù)行業(yè)聲譽(yù)、代表行業(yè)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通。三、案例分析題（每題10分，共20分）1.該互聯(lián)網(wǎng)公司在收集和使用用戶信息方面存在以下不合規(guī)之處：*未明確告知收集信息的具體類型，違反了知情同意原則和公開透明原則。*將用戶信息用于信用評(píng)估但未明確共享對(duì)象，違反了最小必要原則和目的明確原則。*未經(jīng)用戶同意將其信息提供給金融機(jī)構(gòu)，違反了知情同意原則。*隱私協(xié)議中授權(quán)條款過于模糊，未清晰說明信息使用方式，違反了公開透明原則。分析其行為可能違反了《個(gè)人信息保護(hù)法》、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)，以及行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于信息保護(hù)、合規(guī)經(jīng)營的自律規(guī)范。2.張某的行為屬于違規(guī)操作或違法行為。*原因：張某作為銀行員工，擅自修改客戶信用報(bào)告信息，屬于篡改征信信息的行為，破壞了信用報(bào)告的真實(shí)性，違反了征信相關(guān)法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度，同時(shí)也違背了職業(yè)道德。*該行為可能給銀行、李某以及征信行業(yè)帶來以下風(fēng)險(xiǎn)和后果：*給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)：可能導(dǎo)致銀行面臨監(jiān)管處罰、聲譽(yù)損失；如果李某后續(xù)無法按時(shí)還款，銀行仍可能基于修改后的虛假信息進(jìn)行追償，增加銀行不良資產(chǎn)。*給李某帶來后果：李某真實(shí)的還款情況未被記錄，可能導(dǎo)致其信用評(píng)估不準(zhǔn)確，影響其未來的貸款、信用卡申請(qǐng)等；一旦真實(shí)情況暴露，