2025年征信考試模擬試題：征信法規(guī)與征信報告實務考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請將正確選項的代表字母填入括號內(nèi)）1.根據(jù)中國《征信業(yè)管理條例》，下列哪個機構(gòu)有權制定個人征信業(yè)務管理辦法？（）A.任何商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.各地方政府金融辦D.社會團體2.個人征信報告中的“信貸信息”部分通常不包括以下哪一項？（）A.信用卡信息B.貸款信息C.擔保信息D.選舉信息3.根據(jù)規(guī)定，金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫（個人）的查詢記錄會保留多久？（）A.1年B.3年C.5年D.永久（刪除后不可恢復）4.當個人認為征信報告中的信息存在錯誤，且信息提供者有異議，個人應首先向誰提出異議申請？（）A.信息提供者B.征信機構(gòu)C.中國人民銀行征信管理局D.新聞媒體5.下列哪種行為不屬于《個人信息保護法》所規(guī)定的敏感個人信息？（）A.個人行蹤軌跡信息B.個人身份識別號碼C.按照規(guī)定加密處理后的銀行卡號D.個人宗教信仰6.征信機構(gòu)對個人征信報告進行查詢時，必須取得被查詢個人的書面同意，這個“書面同意”通常指？（）A.必須簽署正式的授權書B.在查詢申請表上簽字或蓋章C.通過密碼或短信驗證碼確認D.無需事先同意，使用即可7.個人信用報告顯示一筆貸款為“呆賬”，通常意味著該筆貸款（）。A.已完全償還B.已逾期超過5年且銀行不再催收C.銀行已決定放棄追償D.正在等待法院判決8.金融機構(gòu)在向征信機構(gòu)報送個人信用信息時，對涉及個人隱私的信息，可以進行適當處理的是？（）A.完全隱瞞不報B.對敏感信息進行加密或脫敏處理C.詢問個人是否同意報送D.只報給個人自己看的信息9.根據(jù)規(guī)定，異議處理機構(gòu)應在收到異議之日起（）內(nèi)對異議進行處理并書面答復異議人。A.5個工作日B.10個工作日C.15個工作日D.30個工作日10.個人征信報告查詢記錄中，顯示“異議查詢”通常發(fā)生在以下哪種情況？（）A.個人主動查詢報告B.個人向征信機構(gòu)提出異議申請時C.征信機構(gòu)因業(yè)務需要查詢時D.信息提供者核實信息時二、判斷題（請將“正確”或“錯誤”填入括號內(nèi)）1.任何單位和個人都可以直接查詢個人的信用報告。（）2.個人每年可以免費查詢自己的信用報告兩次。（）3.征信機構(gòu)因履行監(jiān)管職責需要查詢企業(yè)征信報告，無需取得企業(yè)同意。（）4.個人信息處理者停止處理個人信息，應當刪除或者進行匿名化處理。（）5.個人認為征信報告中的信息存在錯誤，也可以直接向媒體投訴以引起關注。（）6.信用卡逾期還款記錄會一直保留在個人征信報告中，無法消除。（）7.征信機構(gòu)對因不可抗力導致的信息錯誤，不承擔相應的責任。（）8.公共信用信息可以與個人信用信息進行整合使用，無需額外獲得個人同意。（）9.個人在申請貸款或信用卡時，授權金融機構(gòu)查詢其信用報告，該授權在貸款還清后自動失效。（）10.信息提供者對報送的個人信息真實性、準確性負責，與征信機構(gòu)的處理行為無關。（）三、簡答題1.簡述個人征信報告異議處理的基本流程。2.簡述征信機構(gòu)在處理個人信息時，應遵循的基本原則。3.解釋什么是個人征信報告，它通常包含哪些主要部分？四、案例分析題某市民張先生發(fā)現(xiàn)其個人征信報告中的信用卡還款信息顯示一筆逾期記錄，但事實上他按時還款了。他認為這是銀行系統(tǒng)錯誤導致的，遂向當?shù)卣餍胖行奶岢隽水愖h申請。請分析：1.張先生應通過哪些途徑提交異議申請？2.征信中心在接到張先生的異議申請后，通常會采取哪些措施？3.如果征信中心核實后確認是銀行報送錯誤，應如何處理，并后續(xù)如何反饋給張先生？試卷答案一、選擇題1.B解析：中國人民銀行是征信業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)，有權制定個人征信業(yè)務管理辦法等規(guī)章。2.D解析：個人征信報告中的“信貸信息”主要反映個人的信貸歷史和現(xiàn)狀，包括信用卡、貸款等，選舉信息屬于個人非信貸公共信息。3.C解析：根據(jù)相關規(guī)定，金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫（個人）的查詢記錄保留5年。4.A解析：當個人認為信息有誤時，首先應向信息提供者（即產(chǎn)生該信息的金融機構(gòu)）提出異議，由信息提供者進行核實更正。5.C解析：按照規(guī)定加密處理后的銀行卡號，其識別和關聯(lián)個人身份的能力已大大降低，不屬于敏感個人信息范疇。其他選項均為敏感信息。6.B解析：實踐中，征信機構(gòu)查詢個人征信報告通常需要獲得被查詢個人的授權，這種授權常體現(xiàn)在查詢申請表上由個人簽字或蓋章。7.B解析：“呆賬”是指銀行確定無法收回或收回可能性極小的貸款，通常需要滿足逾期超過一定期限（如5年）且銀行不再催收等條件。8.B解析：金融機構(gòu)在報送信息時，對涉及個人隱私或可能造成不良影響的敏感信息，應按照規(guī)定進行加密或脫敏處理。9.C解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，異議處理機構(gòu)應在收到異議之日起15個工作日內(nèi)完成處理。10.B解析：“異議查詢”是個人征信報告查詢記錄的一種類型，專門標識個人因提出異議而進行的查詢操作。二、判斷題1.錯誤解析：個人信用報告涉及個人隱私，并非任何單位和個人都可以查詢，查詢需符合法定條件和程序，通常需要本人授權或特定原因。2.正確解析：根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，個人每年可以免費查詢本人信用報告兩次，通過中國人民銀行征信中心官網(wǎng)、個人信用報告自助查詢機或指定代理機構(gòu)辦理。3.正確解析：金融監(jiān)管機構(gòu)履行監(jiān)管職責時，為掌握金融機構(gòu)經(jīng)營狀況和風險，有權依法查詢其征信報告，無需取得企業(yè)同意。4.正確解析：根據(jù)《個人信息保護法》，個人信息處理者停止處理個人信息時，必須確保所持有的個人信息被刪除或進行匿名化處理，防止信息泄露或被濫用。5.錯誤解析：雖然個人可以通過媒體曝光等方式維權，但直接向媒體投訴并非法定的異議處理渠道，應通過征信機構(gòu)或信息提供者官方渠道提出。6.錯誤解析：信用卡逾期還款記錄會保留在個人征信報告中5年，5年后會自動刪除。個人可以通過按期還款等方式改善信用記錄。7.錯誤解析：征信機構(gòu)在信息處理過程中有義務確保信息準確，如果因征信機構(gòu)自身原因（如系統(tǒng)錯誤、操作失誤）導致信息錯誤，應承擔相應責任。8.錯誤解析：公共信用信息和信用信息的整合使用受到嚴格限制，需要符合法律法規(guī)規(guī)定，并通常需要取得個人的明確同意，不能隨意整合。9.錯誤解析：個人授權金融機構(gòu)查詢信用報告的授權并非永久有效，通常在達到授權目的（如完成貸款審批）或一定期限后失效，個人可以撤銷該授權。10.錯誤解析：信息提供者（如銀行）對報送信息的真實性、準確性負有首要責任，征信機構(gòu)負責信息的收集、整理和提供，兩者共同構(gòu)成信息鏈條，都需承擔相應法律責任。三、簡答題1.簡述個人征信報告異議處理的基本流程。答：個人征信報告異議處理的基本流程通常包括：*個人向信息提供者或征信機構(gòu)提出書面異議申請，說明異議事由并提供相關證明材料。*征信機構(gòu)收到異議申請后，會對異議信息進行核查。核查可能包括向信息提供者核實情況，或要求個人補充提供證明材料。*征信機構(gòu)在規(guī)定時限內(nèi)（通常是15個工作日）完成核查，并將處理結(jié)果書面答復異議人。*如果異議成立，征信機構(gòu)會根據(jù)核查結(jié)果，對個人征信報告中的相關信息進行更正、刪除或標注說明。如果異議不成立，也會說明理由。2.簡述征信機構(gòu)在處理個人信息時，應遵循的基本原則。答：征信機構(gòu)在處理個人信息時，應遵循以下基本原則：*合法、正當、必要原則：處理個人信息必須有法律依據(jù)，目的正當，且限于實現(xiàn)處理目的的最小范圍。*目的明確原則：處理個人信息應具有明確、合理的目的。*公開透明原則：應向個人信息主體公開個人信息處理規(guī)則，并確保其易于訪問和理解。*確保安全原則：應采取必要的技術和管理措施，保障個人信息的安全，防止泄露、篡改、丟失。*隱私保護原則：應尊重和保護個人隱私，避免過度收集、使用個人信息。*個人權利保障原則：應保障個人信息主體依法享有的知情權、決定權、查閱權、復制權、更正權、刪除權等權利。*責任明確原則：應明確個人信息處理的責任主體，確保責任落實。3.解釋什么是個人征信報告，它通常包含哪些主要部分？答：個人征信報告是由征信機構(gòu)依法收集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，并形成的綜合性文件，用于記載個人信用歷史和現(xiàn)狀，是評價個人信用風險的參考依據(jù)。它通常包含以下主要部分：*個人基本信息：包括姓名、身份證號碼、出生日期、戶籍地址、現(xiàn)住址、聯(lián)系方式、就業(yè)信息等。*信貸信息：包括信用卡信息（如卡號、額度、使用情況、逾期記錄等）和貸款信息（如貸款金額、期限、利率、還款記錄、擔保情況等）。*公共信息：包括司法涉訴信息、行政處罰信息、限制高消費信息、失信被執(zhí)行人信息等。*查詢記錄：記載了誰在何時、出于何種原因（如本人查詢、機構(gòu)信貸審批、監(jiān)管查詢等）查詢過該個人信用報告的信息。*其他信息：可能還包括其他按規(guī)定需要記錄的信息。四、案例分析題某市民張先生發(fā)現(xiàn)其個人征信報告中的信用卡還款信息顯示一筆逾期記錄，但事實上他按時還款了。他認為這是銀行系統(tǒng)錯誤導致的，遂向當?shù)卣餍胖行奶岢隽水愖h申請。請分析：1.張先生應通過哪些途徑提交異議申請？答：張先生可以通過以下途徑提交異議申請：*攜帶本人有效身份證件原件，到當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)征信服務窗口提交書面異議申請。*登錄中國人民銀行征信中心官方網(wǎng)站（個人服務）或相關手機APP，按照指引在線提交異議申請。*通過征信中心指定的其他代理機構(gòu)（如部分銀行網(wǎng)點）提交異議申請。2.征信中心在接到張先生的異議申請后，通常會采取哪些措施？答：征信中心在接到張先生的異議申請后，通常會采取以下措施：*確認異議人的身份信息。*記錄異議事由，并核對個人征信報告中的相關記錄。*將異議信息及證明材料轉(zhuǎn)發(fā)給相關信息提供者（即報送該逾期信息的銀行）進行核查。*要求信息提供者在規(guī)定時限內(nèi)（通常是15個工作日）對異議信息進行核查確認，并反饋處理結(jié)果。*對信息提供者的核查結(jié)果進行審核。3.如果征信中心核