2025年征信行業(yè)自律管理核心考點專項練習試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（每題1分，共20分）1.根據(jù)中國征信業(yè)協(xié)會的相關自律規(guī)則，以下哪項不屬于征信機構應履行的基本自律義務？A.遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定B.建立健全內(nèi)部治理結構和風險管理體系C.確保信息處理系統(tǒng)的絕對安全，不發(fā)生任何數(shù)據(jù)泄露D.定期向監(jiān)管機構報告經(jīng)營狀況和合規(guī)情況2.征信機構在采集個人信息前，最核心的自律要求和合規(guī)前提是：A.確保信息來源的合法性B.獲得信息主體的明確同意C.信息采集成本最低化D.已獲得相關業(yè)務合作方的授權3.以下關于征信機構信息保密自律要求的表述，哪項是錯誤的？A.應對內(nèi)部員工進行保密教育培訓，明確保密責任B.建立嚴格的數(shù)據(jù)訪問權限控制機制，遵循最小必要原則C.可在內(nèi)部公告欄公開部分原始個人信用信息以示透明D.制定信息安全事件應急預案，并按規(guī)定及時報告4.根據(jù)行業(yè)自律規(guī)范，征信機構對外提供個人信用報告等產(chǎn)品的服務價格，應遵循的原則主要是：A.市場最大化原則，越高越好B.成本加成原則，覆蓋運營成本并盈利C.公平、合理、透明原則D.政府指導定價原則5.當個人對征信機構提供的信用報告內(nèi)容有異議時，征信機構按照規(guī)定處理后的最終責任承擔者是：A.征信機構及其上級單位B.提供異議信息的原始數(shù)據(jù)提供方C.中國人民銀行征信管理局D.處理異議的個人客戶自身6.征信從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中，應自覺遵守的職業(yè)道德規(guī)范不包括：A.獨立、客觀、公正地處理信息B.不得利用職務之便謀取不正當利益C.主動披露個人投資理財信息以增加信任D.對在工作中知悉的商業(yè)秘密予以保密7.以下哪種行為不屬于征信行業(yè)自律組織通常會采取的懲戒措施？A.對違反自律規(guī)則的機構進行警告B.對情節(jié)嚴重的機構處以高額罰款C.要求違規(guī)機構進行公開道歉D.將違規(guī)行為通報給相關合作機構8.征信機構處理公共信用信息時，需要特別強調(diào)并自律遵循的原則是：A.收集目的單一化原則B.信息共享最大化原則C.公開透明原則D.尊重和保護個人信息權益原則9.關于征信機構內(nèi)部風險管理的自律要求，以下說法正確的是：A.風險管理是監(jiān)管部門的專屬職責，機構無需過多關注B.應建立全面的風險管理體系，覆蓋信用風險、操作風險、信息安全風險等C.風險管理措施的成本越高越好，能有效覆蓋所有潛在損失D.風險管理只需定期進行內(nèi)部評估，無需外部監(jiān)督10.中國征信業(yè)協(xié)會等自律組織在制定自律規(guī)則時，主要依據(jù)不包括：A.《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)B.國務院征信管理工作的指導意見C.國際征信行業(yè)的通行做法和標準D.征信機構自身的經(jīng)營目標和利潤計劃11.征信機構在委托第三方處理個人信息時，其主要的自律責任在于：A.確保第三方具有極高的技術能力B.對第三方進行充分的背景調(diào)查和資質(zhì)審核C.直接監(jiān)督第三方的信息處理過程D.承擔第三方違約行為的一切法律責任12.為保障信息主體的查詢權，征信機構在提供個人信用報告查詢服務時，應遵循的核心自律原則是：A.收費優(yōu)先原則B.簡化流程原則C.準確、完整、及時原則D.限制查詢次數(shù)原則13.以下哪項不屬于征信機構應履行的社會責任范疇？A.參與金融知識普及教育，提升公眾信用意識B.積極配合監(jiān)管政策的研究制定，提供行業(yè)意見C.優(yōu)先發(fā)展與大型企業(yè)的合作，擴大市場份額D.關注特殊群體（如低收入人群）的信用需求，提供適當服務14.征信機構若發(fā)現(xiàn)自身在信息采集過程中存在錯誤，其應遵循的自律程序首先是：A.立即停止所有業(yè)務活動進行整改B.將錯誤信息通報給所有可能受影響的機構C.按照規(guī)定流程更正信息，并說明原因D.要求信息主體自行聯(lián)系原始數(shù)據(jù)提供方核實15.對于征信機構之間通過行業(yè)自律組織進行的信息共享，以下哪項描述最為準確？A.完全等同于監(jiān)管機構強制要求的共享B.僅限于會員機構之間的事務性信息交流C.遵循約定的范圍、標準和程序，保護信息安全和主體權益D.無需任何授權，基于行業(yè)慣例即可進行二、簡答題（每題5分，共20分）1.簡述征信機構在信息處理（存儲、加工、傳輸）環(huán)節(jié)應遵守的主要自律保密要求。2.簡要說明征信從業(yè)人員在處理敏感個人信息（如涉及健康狀況、犯罪記錄等）時，應特別強調(diào)的自律注意事項。3.根據(jù)自律規(guī)則，征信機構應如何處理信息主體提出的信用報告異議申請？4.列舉至少三項征信機構為加強信息安全自律管理應建立的關鍵內(nèi)部制度或機制。三、案例分析題（10分）某商業(yè)銀行員工張某，在未經(jīng)授權且未告知客戶的情況下，利用職務便利多次查詢客戶李某的個人信用報告，并將報告內(nèi)容告知其朋友用于投資決策。事后被銀行內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)。請結合征信行業(yè)自律管理的相關要求，分析張某的行為違反了哪些核心自律規(guī)范？該商業(yè)銀行作為機構，在防范此類行為方面，應從自律管理角度采取哪些措施？四、論述題（20分）結合當前征信行業(yè)發(fā)展特點和2025年可能面臨的新形勢，論述征信機構加強自律管理對于維護市場秩序、保護信息主體權益、促進行業(yè)健康發(fā)展的必要性和重要性。試卷答案一、選擇題1.C解析：征信機構的自律義務主要包括合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)部治理、風險管理、信息保密、保護權益等。選項A、B、D均屬于自律義務。選項C，信息安全目標是重要的，但“絕對安全，不發(fā)生任何數(shù)據(jù)泄露”是不現(xiàn)實的承諾，自律要求的是盡合理、必要的努力保障安全，并建立應急機制，而非絕對保證。2.B解析：根據(jù)《個人信息保護法》及相關自律規(guī)則，采集個人信息必須以信息主體同意為前提。這是獲取個人信息的合法性基礎，也是征信機構必須嚴格遵守的核心自律要求。3.C解析：信息保密的核心是防止信息泄露、濫用。在內(nèi)部公告欄公開部分原始個人信用信息會嚴重違反保密原則，可能導致信息泄露和主體權益受損，不符合自律要求。選項A、B、D均為信息保密的自律措施。4.C解析：服務價格應遵循公平、合理、透明的原則，這是市場競爭和行業(yè)自律的基本要求。價格過高或過低都可能存在失當，關鍵在于是否公平合理且公開告知。5.A解析：征信機構處理異議是其內(nèi)部流程和合規(guī)責任的一部分。雖然監(jiān)管機構負責監(jiān)督，但異議處理的最終責任主體是實施了處理流程的征信機構本身。6.C解析：職業(yè)道德規(guī)范要求從業(yè)人員保守商業(yè)秘密和客戶隱私，主動披露個人投資理財信息與職業(yè)操守相悖，可能涉及利益沖突或泄露隱私。7.B解析：自律組織的懲戒措施通常包括警告、通報批評、要求整改、暫停會員資格等。行政處罰（如罰款）屬于監(jiān)管部門的權力。自律組織無權直接處以罰款。8.D解析：處理公共信用信息時，必須強調(diào)并自律遵循尊重和保護個人信息權益的原則，即使在公共利益框架下，也要依法依規(guī)、審慎處理，避免對個人隱私造成不當侵犯。9.B解析：風險管理是征信機構內(nèi)部控制的基石，需要建立體系化、全面的管理措施，覆蓋主要風險類型，并持續(xù)改進。選項A、C、D的表述均存在偏差。10.D解析：自律規(guī)則的制定依據(jù)主要是法律法規(guī)（如《征信業(yè)管理條例》）、監(jiān)管政策、行業(yè)實踐和標準。選項D，機構自身的經(jīng)營目標并非制定自律規(guī)則的直接依據(jù)，自律應優(yōu)先于或獨立于商業(yè)目標。11.B解析：委托第三方處理個人信息時，征信機構作為信息控制者，主要責任在于選擇合格、可靠的第三方，并簽訂協(xié)議明確雙方責任，特別是數(shù)據(jù)安全要求和保密義務，進行有效監(jiān)督。12.C解析：提供信用報告查詢服務時，核心自律原則是確保報告的準確性、完整性、及時性，保障信息主體的知情權，即提供真實、全面的信用狀況反映。13.C解析：社會責任包括服務社會、普及教育、促進行業(yè)健康發(fā)展等。優(yōu)先發(fā)展與大型企業(yè)合作雖然可能是商業(yè)策略，但并非普遍認同的社會責任核心內(nèi)容，且可能忽視其他群體。14.C解析：發(fā)現(xiàn)信息錯誤后，首要的自律程序是按照規(guī)定的流程進行內(nèi)部核查、更正，并向信息主體說明情況。這是及時、有效解決信息質(zhì)量問題的基本要求。15.C解析：行業(yè)自律組織推動的機構間信息共享，是在法律法規(guī)框架內(nèi)，基于成員共識建立的共享機制，遵循約定的范圍、標準和程序，并以保護信息安全和主體權益為前提。二、簡答題1.征信機構在信息處理（存儲、加工、傳輸）環(huán)節(jié)應遵守的主要自律保密要求包括：①建立嚴格的內(nèi)部授權和訪問控制機制，確保只有授權人員才能接觸相關信息，并記錄訪問日志；②對存儲的信息采取必要的技術安全措施，如加密、脫敏等，防止未經(jīng)授權的訪問、泄露或篡改；③在信息傳輸過程中使用安全通道（如加密協(xié)議），防止傳輸過程中的截獲或竊聽；④對涉及敏感信息的處理過程進行嚴格管理和監(jiān)控；⑤對離職或轉(zhuǎn)崗員工進行保密教育和約束，確保其在職期間和離職后均不得泄露信息；⑥制定信息泄露應急預案，一旦發(fā)生泄露事件，能及時響應、處置并按自律規(guī)定或法律要求報告。2.征信從業(yè)人員在處理敏感個人信息時，應特別強調(diào)的自律注意事項有：①嚴格遵守“最小必要”原則，僅因履行職責或法定要求的目的而收集、處理敏感信息，不得隨意擴大范圍；②獲取信息主體的明確、單獨同意，并充分告知收集使用敏感信息的目的、方式、范圍及風險；③采取強化的安全保護措施，防止敏感信息泄露或被濫用；④對外披露或向第三方提供敏感信息前，必須進行嚴格審查，并確保接收方具備同等的安全和保密能力；⑤在內(nèi)部使用時，限制訪問權限，僅對必要崗位人員開放；⑥加強自身職業(yè)道德修養(yǎng)，不得利用掌握的敏感信息謀取私利或侵犯他人權益。3.征信機構處理信息主體提出的信用報告異議申請，應遵循的自律程序通常包括：①設置專門的異議處理渠道，確保信息主體能夠方便快捷地提出異議；②及時接收并核實異議申請，確認異議事項；③對異議所涉及的信息進行調(diào)查核實，包括向相關數(shù)據(jù)提供方核實情況；④根據(jù)調(diào)查結果，判斷異議是否成立；若異議成立，應立即按照規(guī)定程序更正信用報告中的錯誤信息；若異議不成立，應向信息主體做出合理解釋；⑤將處理結果及時書面通知信息主體；⑥建立異議處理檔案，并按期將處理情況匯總上報。4.征信機構為加強信息安全自律管理應建立的關鍵內(nèi)部制度或機制有：①信息安全管理制度：明確信息安全的組織架構、職責分工、基本要求、管理流程等；②數(shù)據(jù)分類分級制度：根據(jù)信息敏感程度和重要程度進行分類分級，實施差異化保護；③訪問控制管理制度：規(guī)定用戶賬號管理、權限申請審批、訪問日志審計等；④密碼管理制度：要求設置強密碼、定期更換、禁止共享等；⑤數(shù)據(jù)安全審計制度：定期或不定期對信息系統(tǒng)的安全性進行內(nèi)部檢查和評估；⑥安全事件應急響應預案：制定數(shù)據(jù)泄露、系統(tǒng)故障等安全事件的報告、處置、恢復流程；⑦員工信息安全培訓和考核制度：定期對員工進行信息安全意識、技能和合規(guī)培訓，并考核效果。三、案例分析題張某的行為違反了以下核心自律規(guī)范：①嚴重違反了信息保密的自律要求，泄露了客戶信用報告等敏感信息。②違反了從業(yè)人員職業(yè)操守和廉潔自律的規(guī)范，利用職務便利從事與工作無關的活動，可能存在利益沖突。③侵犯了信息主體的隱私權和知情權（雖然未直接公開，但在小范圍內(nèi)傳播同樣構成侵權）。④違反了內(nèi)部管理規(guī)章制度，未經(jīng)授權查詢客戶信息，破壞了機構內(nèi)部秩序。該商業(yè)銀行在防范此類行為方面，應從自律管理角度采取的措施包括：①加強內(nèi)部制度建設：完善員工行為規(guī)范、信息查詢授權管理制度、信息安全保密制度等，明確禁止此類行為，并規(guī)定相應的處罰措施。②強化技術監(jiān)控：對信息查詢系統(tǒng)進行技術改造，實施更嚴格的訪問日志記錄、異常行為監(jiān)測和報警機制，確保能追溯查詢行為。③加強員工教育與警示：定期對員工進行職業(yè)道德、保密意識、合規(guī)操作等方面的培訓和警示教育，提高員工的法律意識和自律能力，強調(diào)違規(guī)的嚴重后果。④完善授權與監(jiān)督機制：嚴格執(zhí)行查詢授權審批流程，確保查詢行為有據(jù)可查、責任到人。同時，加強內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，定期抽查信息查詢記錄，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題。⑤建立有效的舉報渠道：鼓勵員工和客戶舉報違規(guī)行為，并建立保護舉報人的機制，形成內(nèi)部監(jiān)督合力。四、論述題加強自律管理對于維護征信市場秩序、保護信息主體權益、促進行業(yè)健康發(fā)展具有至關重要的必要性和深遠意義。首先，維護市場秩序的需要：征信行業(yè)涉及信息收集、處理、評價和提供，其產(chǎn)品和服務直接關系到經(jīng)濟活動的信用基礎。如果缺乏有效的自律管理，機構可能為了追求利潤而忽視合規(guī)，進行不正當競爭，甚至泄露、濫用