2025年征信考試題庫：征信法規(guī)與金融風(fēng)險控制試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（每題只有一個最符合題意的選項，請將選項字母填入括號內(nèi)）1.根據(jù)中國《征信業(yè)管理條例》，下列哪個機構(gòu)可以依法采集個人信息？A.任何商業(yè)機構(gòu)B.僅限于金融機構(gòu)C.經(jīng)依法授權(quán)的第三方機構(gòu)D.僅限于政府部門2.個人信息主體對其個人信息的權(quán)利不包括：A.查詢權(quán)B.更正權(quán)C.刪除權(quán)D.授權(quán)他人收集權(quán)3.金融機構(gòu)在查詢個人信用報告時，必須取得以下哪項文件才能進行？A.個人身份證明B.法定代表人授權(quán)書C.業(yè)務(wù)發(fā)展需要證明D.征信機構(gòu)同意函4.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，征信機構(gòu)對個人信息的保存期限，自信息提供之日起，超過多少年應(yīng)當(dāng)予以刪除？A.2年B.3年C.5年D.7年5.下列哪種行為不屬于《征信業(yè)管理條例》所禁止的行為？A.未經(jīng)個人信息主體同意，提供其個人信息B.惡意刪除個人信息主體錯誤的信息C.因不可抗力導(dǎo)致信息存儲介質(zhì)損壞D.將個人信用信息用于規(guī)定范圍之外的目的6.在征信活動中，因信息提供者提供的個人信息錯誤導(dǎo)致個人信息主體權(quán)益受損的，應(yīng)當(dāng)由誰承擔(dān)責(zé)任？A.征信機構(gòu)B.信息提供者C.個人信息主體自行承擔(dān)D.監(jiān)管機構(gòu)承擔(dān)7.金融機構(gòu)對在經(jīng)營活動中收集到的個人信息，在履行職責(zé)后，應(yīng)當(dāng)：A.予以銷毀B.持續(xù)保存以備后續(xù)業(yè)務(wù)使用C.僅對內(nèi)部員工開放D.移交至征信機構(gòu)8.標(biāo)識個人身份的姓名、身份證件號碼等屬于哪一類個人信息？A.一般信息B.聯(lián)系信息C.敏感信息D.經(jīng)營信息9.金融機構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)時，未經(jīng)個人書面同意，不得將個人信用信息用于：A.評估信貸風(fēng)險B.向其他金融機構(gòu)提供信用報告C.識別潛在欺詐行為D.進行客戶關(guān)系管理10.征信機構(gòu)因操作失誤或者信息安全事件，導(dǎo)致個人信息泄露或者信息主體合法權(quán)益受到侵害的，應(yīng)當(dāng)：A.通知信息提供者B.通知信息使用者C.立即向監(jiān)管部門報告，并根據(jù)規(guī)定向信息主體告知D.由監(jiān)管部門直接處理二、多項選擇題（每題有兩個或兩個以上符合題意的選項，請將選項字母填入括號內(nèi)）1.金融機構(gòu)進行個人信用信息查詢時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括：A.依法合規(guī)原則B.最小必要原則C.公平公正原則D.收入匹配原則2.個人信息主體對征信機構(gòu)采集、處理、使用其個人信息有異議的，可以通過哪些途徑提出？A.向征信機構(gòu)提出異議申請B.向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)投訴C.通過訴訟途徑解決D.向媒體曝光3.征信業(yè)務(wù)中可能存在的風(fēng)險主要包括：A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.法律合規(guī)風(fēng)險D.市場風(fēng)險4.為保障個人信息安全，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取的技術(shù)措施包括：A.建立訪問控制機制B.對個人信息進行加密存儲C.定期進行安全漏洞掃描D.對員工進行信息安全培訓(xùn)5.征信機構(gòu)在處理個人信息時，應(yīng)當(dāng)保障信息主體的哪些基本權(quán)利？A.知情權(quán)B.更正權(quán)C.刪除權(quán)D.補償權(quán)6.信息提供者在向征信機構(gòu)提供個人信息時，應(yīng)當(dāng)保證：A.信息的真實性、準(zhǔn)確性、完整性B.已取得個人信息主體的同意（如需）C.信息的使用符合法律法規(guī)的規(guī)定D.對提供的信息承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任7.金融機構(gòu)在處理涉及個人隱私的敏感信息時，應(yīng)當(dāng)更加嚴(yán)格，其主要原因包括：A.敏感信息對個人影響更大B.敏感信息更容易被濫用C.敏感信息更容易泄露D.敏感信息的獲取成本更高8.征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制要求包括：A.建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測機制B.制定數(shù)據(jù)錯誤更正流程C.確保數(shù)據(jù)來源的可靠性D.定期進行數(shù)據(jù)清洗三、簡答題1.簡述征信機構(gòu)在處理個人信息時，應(yīng)當(dāng)履行的告知義務(wù)。2.簡述個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫與金融機構(gòu)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的主要區(qū)別。3.簡述金融機構(gòu)如何防范在征信活動中因操作不當(dāng)引發(fā)的法律風(fēng)險。四、案例分析題某商業(yè)銀行客戶張三因急需資金，向該銀行申請了一筆個人貸款。銀行在審批過程中，調(diào)取了張三的個人信用報告。隨后，銀行將張三的個人信息提供給合作的小貸公司，用于該小貸公司評估張三的貸款申請。張三發(fā)現(xiàn)后，認(rèn)為銀行未經(jīng)其同意就將他的信息提供給第三方，侵犯了其隱私權(quán)，遂向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門投訴。請分析：1.銀行在調(diào)取和使用張三的個人信用報告過程中，是否存在違規(guī)行為？2.銀行將張三的個人信息提供給合作小貸公司，是否需要征得張三的同意？為什么？3.如果銀行的行為確實存在違規(guī)，可能面臨哪些法律后果？試卷答案一、單項選擇題1.C解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，征信機構(gòu)以及向征信機構(gòu)提供個人信息的機構(gòu)（信息提供者）在采集個人信息時，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，并經(jīng)信息主體本人同意，但法律、行政法規(guī)規(guī)定公開或者經(jīng)信息主體本人同意的除外。經(jīng)依法授權(quán)的第三方機構(gòu)可以作為信息提供者向征信機構(gòu)提供信息。2.D解析：《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，個人信息主體對其個人信息享有知情權(quán)、更正權(quán)、刪除權(quán)、查詢權(quán)以及依法拒絕他人采集其個人信息等權(quán)利。授權(quán)他人收集權(quán)不屬于個人信息主體的法定權(quán)利。3.A解析：《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，金融機構(gòu)查詢個人信用報告時，應(yīng)當(dāng)取得個人身份證明，并按照規(guī)定用途使用信用報告。4.C解析：《征信業(yè)管理條例》第二十六條規(guī)定，征信機構(gòu)對個人信息的保存期限，自信息提供之日起，超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。5.C解析：《征信業(yè)管理條例》禁止未經(jīng)個人信息主體同意，提供其個人信息；未經(jīng)個人信息主體同意，同意查詢個人信息；惡意刪除、篡改個人信息；將個人信用信息用于規(guī)定范圍之外的目的等行為。因不可抗力導(dǎo)致信息存儲介質(zhì)損壞不屬于禁止行為，但征信機構(gòu)應(yīng)采取合理措施防止信息泄露。6.B解析：《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，信息提供者應(yīng)當(dāng)對其提供的信息的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負責(zé)。因信息提供者提供的個人信息錯誤導(dǎo)致個人信息主體權(quán)益受損的，信息提供者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。7.A解析：《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，在履行職責(zé)后，對個人信息的存儲期限有明確要求，超過期限的應(yīng)當(dāng)予以銷毀。8.C解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，標(biāo)識個人身份的姓名、身份證件號碼等屬于敏感信息，其處理需要更加嚴(yán)格的法律和保護措施。9.B解析：《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，金融機構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)等需要合理使用個人信息的活動時，應(yīng)當(dāng)取得個人信息主體的書面同意，不得未經(jīng)同意將個人信息用于其他用途，例如隨意提供給其他金融機構(gòu)。10.C解析：《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，征信機構(gòu)因操作失誤或者信息安全事件，導(dǎo)致個人信息泄露或者信息主體合法權(quán)益受到侵害的，應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門報告，并根據(jù)規(guī)定向信息主體告知。二、多項選擇題1.ABC解析：金融機構(gòu)進行個人信用信息查詢時，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)原則，不得超出法定用途查詢；遵循最小必要原則，不得超出履行職責(zé)所必需的范圍查詢；遵循公平公正原則，不得對信用狀況相同的個人實行不同的查詢方式。2.AB解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，個人信息主體對征信機構(gòu)采集、處理、使用其個人信息有異議的，可以向征信機構(gòu)提出異議申請；對征信機構(gòu)處理異議的結(jié)果不服的，可以向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)投訴。3.ABC解析：征信業(yè)務(wù)中可能存在的風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險（如信息失真、欺詐風(fēng)險）、操作風(fēng)險（如內(nèi)部流程不當(dāng)、人員失誤）、法律合規(guī)風(fēng)險（如違反隱私保護規(guī)定）。4.ABCD解析：為保障個人信息安全，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取多種技術(shù)措施，包括建立訪問控制機制限制信息訪問權(quán)限；對個人信息進行加密存儲防止未授權(quán)訪問；定期進行安全漏洞掃描及時發(fā)現(xiàn)并修復(fù)安全風(fēng)險；對員工進行信息安全培訓(xùn)提高安全意識。5.ABC解析：征信機構(gòu)在處理個人信息時，應(yīng)當(dāng)保障信息主體的知情權(quán)（有權(quán)知道信息被如何收集和使用）、更正權(quán)（有權(quán)更正不準(zhǔn)確的信息）、刪除權(quán)（有權(quán)要求刪除其信息）。6.ABCD解析：信息提供者在向征信機構(gòu)提供個人信息時，應(yīng)當(dāng)保證信息的真實性、準(zhǔn)確性、完整性；確保已取得個人信息主體的同意（如需）；保證信息的使用符合法律法規(guī)的規(guī)定；并對提供的信息承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。7.ABC解析：敏感信息對個人影響更大，更容易被濫用，也更容易泄露，因此需要更加嚴(yán)格的法律和保護措施。8.ABCD解析：征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制要求包括建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測機制及時發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)問題；制定數(shù)據(jù)錯誤更正流程規(guī)范更正操作；確保數(shù)據(jù)來源的可靠性從源頭上保證數(shù)據(jù)質(zhì)量；定期進行數(shù)據(jù)清洗去除冗余和錯誤數(shù)據(jù)。三、簡答題1.征信機構(gòu)在處理個人信息時，應(yīng)當(dāng)履行的告知義務(wù)包括：在收集個人信息前，應(yīng)當(dāng)以顯著方式、清晰易懂的語言真實、準(zhǔn)確、完整地向信息主體告知以下內(nèi)容：（一）收集個人信息的用途；（二）收集個人信息的種類；（三）信息主體的權(quán)利和保護措施；（四）信息提供者的名稱、聯(lián)系方式；（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他事項。2.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由國家征信機構(gòu)建設(shè)、管理和運營，采集、整理、保存?zhèn)€人信息和信用歷史信息，主要為監(jiān)管機構(gòu)和金融機構(gòu)提供信用信息服務(wù)。金融機構(gòu)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由金融機構(gòu)自行建設(shè)或委托第三方機構(gòu)建設(shè)，主要用于存儲和查詢金融機構(gòu)自身的信用信息，如資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險狀況等，供其他金融機構(gòu)或監(jiān)管機構(gòu)參考。3.金融機構(gòu)防范在征信活動中因操作不當(dāng)引發(fā)的法律風(fēng)險，可以采取以下措施：（一）建立健全內(nèi)部管理制度，明確征信業(yè)務(wù)的操作流程、崗位職責(zé)和權(quán)限，確保操作合規(guī)；（二）加強對員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的法律意識和業(yè)務(wù)能力，特別是對敏感信息和隱私保護的認(rèn)識；（三）采取技術(shù)手段保障信息安全，如建立訪問控制機制、數(shù)據(jù)加密存儲、安全審計等，防止信息泄露和濫用；（四）嚴(yán)格遵守個人信息主體的授權(quán)，在查詢、使用個人信息前，確保已取得合法有效的授權(quán)；（五）規(guī)范與第三方合作，在委托第三方機構(gòu)處理個人信息時，簽訂保密協(xié)議，明確雙方的責(zé)任和義務(wù)，確保第三方機構(gòu)依法合規(guī)處理信息。四、案例分析題1.銀行在調(diào)取和使用張三的個人信用報告過程中，存在以下違規(guī)行為：（一）銀行作為信息使用者，在查詢個人信用報告時，需要取得張三的個人身份證明，但案例中未提及銀行是否取得了張三的身份證明，如果未取得，則存在違規(guī)行為；（二）銀行將張三的個人信息提供給合作的小貸公司，需要取得張三的書面同意，但案例中未提及是否取得了張三的同意，如果未取得，則存在違規(guī)