典當信息合同一、典當信息合同的定義與法律定位典當信息合同是指當戶與典當行之間簽訂的，以書面形式明確雙方權利義務關系的特殊民事合同，兼具借款合同與擔保合同的雙重屬性。其核心功能在于確立當戶以動產(chǎn)、不動產(chǎn)或財產(chǎn)權利作為質(zhì)押物獲取資金，并承諾到期償還本金、利息及綜合費用的法律關系。從法律層面看，典當信息合同既包含借貸關系中的資金交付與償還義務，又涵蓋擔保關系中的質(zhì)押物保管與處置規(guī)則，是典當交易中規(guī)范雙方行為的基礎性法律文件。二、典當信息合同的法律依據(jù)與規(guī)范體系典當信息合同的訂立與履行需嚴格遵循我國現(xiàn)行法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，主要法律依據(jù)包括：《中華人民共和國民法典》：作為典當合同的上位法基礎，明確了擔保物權的設立條件（如動產(chǎn)質(zhì)押需完成交付、不動產(chǎn)抵押需辦理登記）、合同無效情形及違約責任等通用性規(guī)則。其中，第四百二十五條關于動產(chǎn)質(zhì)押的規(guī)定、第四百零二條關于不動產(chǎn)抵押登記的要求，直接影響典當合同中質(zhì)押物的法律效力?！兜洚斝泄芾磙k法》：作為行業(yè)專項監(jiān)管規(guī)范，對典當行資質(zhì)、當金利率、綜合費率上限、典當期限等作出強制性規(guī)定。例如，明確動產(chǎn)質(zhì)押月綜合費率不得超過當金的4.5%，房地產(chǎn)抵押月綜合費率不得超過3%，違反上述規(guī)定的條款將被認定為無效。司法解釋與地方性法規(guī)：各地法院在審理典當糾紛時，可能結(jié)合《全國法院民商事審判工作會議紀要》等文件，對“絕當”認定、流質(zhì)條款效力等問題作出細化解釋，進一步補充了合同履行的司法裁判標準。三、典當信息合同的核心條款解析（一）當事人基本信息條款合同需明確雙方主體身份信息：典當行應注明名稱、統(tǒng)一社會信用代碼、法定代表人及聯(lián)系方式，并附《典當經(jīng)營許可證》編號以證明資質(zhì)；當戶為自然人時需填寫姓名、身份證號、住址，為法人時需列明營業(yè)執(zhí)照號、住所地及法定代表人。此條款是確認合同主體適格性的基礎，若典當行未取得合法資質(zhì)，將導致合同整體無效。（二）當物描述與權屬條款當物作為典當合同的核心標的，其條款需包含以下要素：動產(chǎn)質(zhì)押：需詳細記載物品名稱、品牌、型號、數(shù)量、質(zhì)量狀況（如“勞力士手表，型號116500，表徑40mm，表殼有兩處劃痕”），并附鑒定證書或照片作為合同附件；不動產(chǎn)抵押：明確房產(chǎn)坐落地址、產(chǎn)權證號、建筑面積、抵押登記機關及他項權利狀況；財產(chǎn)權利質(zhì)押：如股權、倉單等，需注明權利憑證編號、登記機構(gòu)及權利有效期限。同時，當戶需承諾“當物為本人合法所有，未設定其他擔保或權利負擔”，若存在共有情況，需提供共有人書面同意典當?shù)穆暶?。實踐中，因當物權屬爭議導致抵押無效的案例占典當糾紛的37%，故權屬條款被稱為合同的“防火墻”。（三）當金與費率條款當金金額：需同時標注大寫與小寫金額（如“人民幣伍萬元整（￥50,000.00）”），并說明當金與當物估值的比例（通常為估值的50%-70%），避免“虛高當金”引發(fā)的法律風險；利息計算：按中國人民銀行公布的6個月期貸款市場報價利率（LPR）浮動計算，可約定“利息隨央行利率調(diào)整而調(diào)整”；綜合費用：包含評估費、保管費、服務費等，需分別列明各項費用金額及合計費率，并明確“綜合費用不得預先在當金中扣除”（《民法典》第六百七十條）。例如：“月綜合費率3%（其中評估費0.5%、保管費2%、服務費0.5%），按月預付，當戶應于每月5日前支付當月費用”。（四）典當期限與續(xù)當條款當期一般約定為1-6個月，自當票簽發(fā)日起算，合同需明確記載“典當期限自2025年10月1日起至2026年3月31日止”。續(xù)當需滿足以下條件：當戶應在到期前5日內(nèi)提交書面申請，經(jīng)典當行同意后重新簽訂續(xù)當合同，續(xù)當期最長不超過6個月，續(xù)當次數(shù)通常不超過3次。若僅口頭約定續(xù)當而未簽訂書面協(xié)議，典當行可能因無法舉證續(xù)當事實，被認定為當期屆滿后的“逾期贖當”。（五）贖當與絕當條款贖當規(guī)則：當戶需在當期屆滿前償還全部當金、利息及綜合費用，典當行應在結(jié)清款項后24小時內(nèi)返還當物及權屬憑證，并簽署《當物返還確認書》；絕當條件：當期屆滿后5日內(nèi)（部分地區(qū)為10日），當戶既不贖當也不續(xù)當?shù)?，視為絕當。合同需約定絕當后處置方式：動產(chǎn)可由典當行直接委托拍賣，房地產(chǎn)需通過法院司法拍賣，財產(chǎn)權利需按《民法典》第四百四十三條規(guī)定進行變價；流質(zhì)條款禁止：合同不得約定“到期未贖當則當物歸典當行所有”，此類約定因違反《民法典》第四百零一條而無效，但可約定“絕當后當物折價協(xié)議”，即雙方協(xié)商以當物評估價抵償債務。（六）違約責任條款常見違約情形及責任包括：當戶逾期支付息費：按日收取逾期金額0.05%的違約金（如“逾期30日，按當金總額1.5%支付違約金”）；典當行未按期交付當金：需按日賠償當戶當金金額0.03%的損失；當物保管不當：典當行因過錯導致當物損壞的，需按評估價全額賠償（自然損耗除外）。四、典當信息合同的風險防范策略（一）典當行風險防控要點當物審查：對不動產(chǎn)需到登記機關查詢權屬檔案，對貴重動產(chǎn)（如黃金、珠寶）需委托第三方機構(gòu)鑒定；手續(xù)完備：不動產(chǎn)抵押必須辦理抵押登記，動產(chǎn)質(zhì)押需完成占有轉(zhuǎn)移并簽署《當物交接清單》；動態(tài)監(jiān)控：定期核查當物狀況（如質(zhì)押車輛行駛里程），發(fā)現(xiàn)當物貶值時及時要求當戶補足當金或追加擔保。（二）當戶權益保護措施資質(zhì)核實：通過商務部全國典當行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)查詢典當行資質(zhì)，避免向“黑典當”借款；證據(jù)留存：妥善保管當票、支付憑證、續(xù)當協(xié)議等文件，贖當時要求典當行出具《結(jié)清證明》；費率核查：計算綜合費用是否超過法定上限，對“砍頭息”（預先扣除利息）等違規(guī)行為可向金融監(jiān)管部門投訴。五、合同履行中的特殊情形處理（一）續(xù)當操作規(guī)范續(xù)當需滿足“書面申請+費用結(jié)清”雙要件：當戶應提交《續(xù)當申請書》，并支付上期利息及續(xù)當綜合費用，典當行出具新當票或續(xù)當憑證，原合同條款除期限外繼續(xù)有效。實踐中，部分當戶僅口頭申請續(xù)當而未支付費用，此類情形可能被認定為“未續(xù)當”，需特別注意操作合規(guī)性。（二）絕當后當物處置流程通知義務：典當行需通過EMS向當戶戶籍地寄送《絕當通知書》，并留存郵寄回執(zhí)，無法送達時需公告通知；變價方式：動產(chǎn)可通過拍賣公司公開拍賣，或在省級以上報刊發(fā)布變賣公告；房地產(chǎn)需向法院申請實現(xiàn)擔保物權，由法院組織司法拍賣；價款分配：變賣所得優(yōu)先清償當金、利息、違約金及處置費用，剩余部分需返還當戶，不足部分可繼續(xù)向當戶追償（絕當物為動產(chǎn)時除外）。六、典型案例與裁判規(guī)則2024年上海某典當糾紛案中，法院認定“當戶以夫妻共有房產(chǎn)典當，未取得配偶同意”，判決抵押條款無效，但借款關系仍有效，當戶需償還當金及合理利息。此案凸顯了當物權屬審查的重要性。另一案例中，典當行與當戶約定“月綜合費率5%”，法院依法將超過4.5%的部分予以調(diào)減，判決當戶按4.5%費率支付費用。上述案例表明，合同條款需嚴格遵循法定上限，否則將面臨司法調(diào)整風險。典當信息合同作為連接資金需求與