第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)資格考試辦過及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，對于高風險客戶，應采取的措施是（）。

A.減少盡職調(diào)查的深度和廣度

B.加強審查力度，提高盡職調(diào)查標準

C.僅關(guān)注客戶的財務狀況

D.委托第三方機構(gòu)代為調(diào)查

2.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人金融信息保護技術(shù)規(guī)范》（JR/T0197-2019），以下行為中，符合規(guī)范要求的是（）。

A.銀行員工在客戶不在場的情況下，將客戶身份證復印件用于內(nèi)部資料復印

B.銀行通過短信向客戶發(fā)送驗證碼，用于身份驗證

C.銀行將客戶姓名和身份證號打印在公開的宣傳冊上

D.銀行員工將客戶銀行卡號告知同事用于查詢

3.在銀行信貸業(yè)務中，5C分析法是指（）。

A.信用額度、償還期限、擔保方式、貸款利率、還款方式

B.借款人的品格、償還能力、資本實力、經(jīng)營能力、抵押品保障

C.市場競爭、行業(yè)前景、客戶信用、成本控制、風險管理

D.資金用途、擔保類型、貸款期限、利率水平、還款來源

4.銀行在辦理對公存款業(yè)務時，對于單筆存款超過一定金額的客戶，需要采取的措施是（）。

A.提高存款利率

B.要求客戶提供更多財務證明

C.指定專人負責

D.免除賬戶管理費

5.根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行的核心負債占比一般不應低于（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

6.銀行在銷售理財產(chǎn)品時，應向客戶充分披露的產(chǎn)品信息不包括（）。

A.理財產(chǎn)品的風險等級

B.理財產(chǎn)品的預期收益率

C.理財產(chǎn)品的投資期限

D.理財產(chǎn)品的發(fā)行銀行

7.銀行在反洗錢工作中，對于涉嫌洗錢的交易，應采取的措施是（）。

A.立即終止交易

B.向有關(guān)部門報告

C.對客戶進行罰款

D.要求客戶提供更多證明

8.在銀行信用卡業(yè)務中，以下行為中，屬于違規(guī)操作的是（）。

A.銀行員工為客戶辦理信用卡時，核對客戶身份證原件

B.銀行向客戶發(fā)送信用卡賬單時，提供電子版和紙質(zhì)版

C.銀行在信用卡申請表中，要求客戶填寫婚姻狀況

D.銀行對信用卡逾期客戶，按規(guī)定收取滯納金

9.銀行在開展員工行為排查時，重點關(guān)注的行為不包括（）。

A.員工是否存在利用職務之便謀取私利的行為

B.員工是否按時完成銷售指標

C.員工是否遵守銀行各項規(guī)章制度

D.員工是否與客戶保持良好關(guān)系

10.根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法，銀行在客戶身份識別過程中，應采取的措施是（）。

A.僅核對客戶身份證號碼

B.要求客戶提供更多身份證明文件

C.核實客戶實際控制人身份

D.詢問客戶的職業(yè)和收入情況

11.銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，對于聯(lián)合貸款，需要履行的程序是（）。

A.僅由主貸人提供資料

B.雙方共同簽字確認

C.僅由副貸人提供資料

D.無需履行特殊程序

12.銀行在客戶投訴處理過程中，應遵循的原則不包括（）。

A.及時性原則

B.公正性原則

C.保密性原則

D.追求利潤最大化原則

13.銀行在開展合規(guī)審查工作時，重點關(guān)注的內(nèi)容不包括（）。

A.業(yè)務流程是否合規(guī)

B.員工行為是否合規(guī)

C.財務數(shù)據(jù)是否真實

D.客戶信息是否安全

14.在銀行電子銀行業(yè)務中，以下操作中，屬于高風險操作的是（）。

A.客戶通過手機銀行修改密碼

B.客戶通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬

C.客戶通過柜臺辦理業(yè)務

D.客戶通過電話銀行查詢余額

15.銀行在制定內(nèi)部控制制度時，應遵循的原則不包括（）。

A.全面性原則

B.重要性原則

C.效益性原則

D.復雜性原則

16.銀行在開展信貸風險管理工作中，應采用的方法不包括（）。

A.信用評分

B.風險預警

C.情景分析

D.資產(chǎn)配置

17.銀行在辦理跨境業(yè)務時，應遵守的法規(guī)不包括（）。

A.《中華人民共和國外匯管理條例》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《反洗錢法》

D.《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》

18.在銀行聲譽風險管理中，以下措施中，不屬于危機公關(guān)措施的是（）。

A.及時發(fā)布聲明

B.向媒體披露更多信息

C.降低業(yè)務規(guī)模

D.加強內(nèi)部管理

19.銀行在開展員工培訓工作時，應遵循的原則不包括（）。

A.實用性原則

B.系統(tǒng)性原則

C.隨機性原則

D.持續(xù)性原則

20.銀行在客戶關(guān)系管理中，應遵循的原則不包括（）。

A.以客戶為中心原則

B.差異化服務原則

C.效益最大化原則

D.持續(xù)性溝通原則

二、多選題（共20分，多選、錯選均不得分）

21.銀行在開展客戶身份識別工作時，應核查的證件包括（）。

A.身份證

B.護照

C.軍官證

D.戶口本

E.學生證

22.根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行需要管理的流動性風險指標包括（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性凈穩(wěn)定資金比例

C.流動性風險準備金比例

D.流動性風險損失率

E.流動性風險預警指標

23.銀行在銷售理財產(chǎn)品時，應向客戶充分披露的信息包括（）。

A.理財產(chǎn)品的風險等級

B.理財產(chǎn)品的預期收益率

C.理財產(chǎn)品的投資期限

D.理財產(chǎn)品的發(fā)行銀行

E.理財產(chǎn)品的投資標的

24.銀行在反洗錢工作中，應采取的措施包括（）。

A.建立客戶身份識別制度

B.建立交易監(jiān)測系統(tǒng)

C.向有關(guān)部門報告涉嫌洗錢的交易

D.對員工進行反洗錢培訓

E.對客戶進行反洗錢宣傳

25.在銀行信用卡業(yè)務中，以下行為中，屬于合規(guī)操作的是（）。

A.銀行員工為客戶辦理信用卡時，核對客戶身份證原件

B.銀行向客戶發(fā)送信用卡賬單時，提供電子版和紙質(zhì)版

C.銀行在信用卡申請表中，要求客戶填寫婚姻狀況

D.銀行對信用卡逾期客戶，按規(guī)定收取滯納金

E.銀行對信用卡盜刷，承擔相應責任

26.銀行在開展員工行為排查時，重點關(guān)注的行為包括（）。

A.員工是否存在利用職務之便謀取私利的行為

B.員工是否遵守銀行各項規(guī)章制度

C.員工是否按時完成銷售指標

D.員工是否與客戶保持良好關(guān)系

E.員工是否泄露客戶信息

27.銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，需要履行的程序包括（）。

A.客戶提交貸款申請

B.銀行進行信用調(diào)查

C.銀行進行風險評估

D.雙方簽訂貸款合同

E.銀行發(fā)放貸款

28.銀行在客戶投訴處理過程中，應遵循的原則包括（）。

A.及時性原則

B.公正性原則

C.保密性原則

D.追求利潤最大化原則

E.誠信性原則

29.銀行在開展合規(guī)審查工作時，重點關(guān)注的內(nèi)容包括（）。

A.業(yè)務流程是否合規(guī)

B.員工行為是否合規(guī)

C.財務數(shù)據(jù)是否真實

D.客戶信息是否安全

E.內(nèi)部控制制度是否健全

30.在銀行電子銀行業(yè)務中，以下操作中，屬于低風險操作的是（）。

A.客戶通過手機銀行查詢余額

B.客戶通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬

C.客戶通過柜臺辦理業(yè)務

D.客戶通過電話銀行查詢余額

E.客戶通過手機銀行修改密碼

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，對于低風險客戶，可以不進行盡職調(diào)查。（）

32.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人金融信息保護技術(shù)規(guī)范》（JR/T0197-2019），銀行可以將客戶個人信息用于營銷目的。（）

33.在銀行信貸業(yè)務中，5C分析法是指借款人的品格、償還能力、資本實力、經(jīng)營能力、抵押品保障。（）

34.銀行在辦理對公存款業(yè)務時，對于單筆存款超過一定金額的客戶，需要要求客戶提供更多財務證明。（）

35.根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行的核心負債占比一般不應低于50%。（）

36.銀行在銷售理財產(chǎn)品時，可以不向客戶充分披露產(chǎn)品的風險等級。（）

37.銀行在反洗錢工作中，對于涉嫌洗錢的交易，可以不向有關(guān)部門報告。（）

38.在銀行信用卡業(yè)務中，銀行可以對信用卡盜刷，不承擔相應責任。（）

39.銀行在開展員工行為排查時，可以不關(guān)注員工是否存在利用職務之便謀取私利的行為。（）

40.銀行在客戶投訴處理過程中，可以不遵循及時性原則。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，應遵循__________原則。

42.根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行需要管理的流動性風險指標包括__________覆蓋率和__________凈穩(wěn)定資金比例。

43.銀行在銷售理財產(chǎn)品時，應向客戶充分披露__________、__________和__________。

44.銀行在反洗錢工作中，應采取__________、__________和__________等措施。

45.在銀行信用卡業(yè)務中，銀行對信用卡盜刷，__________。

46.銀行在開展員工行為排查時，應重點關(guān)注員工是否存在__________之便謀取私利的行為。

47.銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，需要履行的程序包括__________、__________、__________和__________。

48.銀行在客戶投訴處理過程中，應遵循__________、__________和__________原則。

49.銀行在開展合規(guī)審查工作時，重點關(guān)注的內(nèi)容包括__________、__________和__________。

50.在銀行電子銀行業(yè)務中，客戶通過手機銀行查詢余額，屬于__________操作。

五、簡答題（共30分，每題6分）

51.簡述銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，應遵循的原則。

52.簡述銀行在銷售理財產(chǎn)品時，應向客戶充分披露的信息。

53.簡述銀行在反洗錢工作中，應采取的措施。

54.簡述銀行在信用卡業(yè)務中，對信用卡盜刷應承擔的責任。

55.簡述銀行在開展員工行為排查時，應重點關(guān)注的行為。

六、案例分析題（共10分）

某銀行客戶張三，通過手機銀行向其賬戶轉(zhuǎn)入一筆資金，金額為100萬元，張三稱該筆資金為其朋友贈送的禮物。銀行在審核過程中，發(fā)現(xiàn)張三無法提供資金來源證明，且該筆資金轉(zhuǎn)入后立即被轉(zhuǎn)出至另一賬戶。請問：

（1）該銀行應如何處理該筆交易？

（2）該銀行應采取哪些措施防范類似風險？

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《反洗錢法》第20條，金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，對客戶身份進行識別，并記錄客戶身份識別過程。對于高風險客戶，金融機構(gòu)應當采取加強審查力度，提高盡職調(diào)查標準的措施。（培訓中強調(diào)，對于高風險客戶，應加強審查力度，提高盡職調(diào)查標準）

2.B

解析：根據(jù)《個人金融信息保護技術(shù)規(guī)范》（JR/T0197-2019）第5.3條，金融機構(gòu)應當對個人金融信息進行安全保護，不得泄露、篡改、毀損個人金融信息。銀行通過短信向客戶發(fā)送驗證碼，用于身份驗證，符合規(guī)范要求。（培訓中強調(diào)，銀行應通過安全的方式向客戶發(fā)送驗證碼，用于身份驗證）

3.B

解析：5C分析法是指借款人的品格、償還能力、資本實力、經(jīng)營能力、抵押品保障。這是銀行在信貸業(yè)務中常用的風險評估方法。（培訓中強調(diào)，5C分析法是銀行在信貸業(yè)務中常用的風險評估方法）

4.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對于單筆存款超過一定金額的客戶，需要要求客戶提供更多財務證明，以防范洗錢風險。（培訓中強調(diào)，對于單筆存款超過一定金額的客戶，需要要求客戶提供更多財務證明）

5.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》第12條，商業(yè)銀行的核心負債占比一般不應低于50%。核心負債是指期限三個月以上（含三個月）的存款以及發(fā)行的同業(yè)存單。（培訓中強調(diào)，核心負債占比一般不應低于50%）

6.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第46條，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當充分披露產(chǎn)品信息，包括產(chǎn)品的風險等級、預期收益率、投資期限、投資標的等。銀行在銷售理財產(chǎn)品時，應向客戶充分披露的產(chǎn)品信息不包括發(fā)行銀行。（培訓中強調(diào)，銀行在銷售理財產(chǎn)品時，應向客戶充分披露產(chǎn)品的風險等級、預期收益率、投資期限、投資標的等）

7.B

解析：根據(jù)《反洗錢法》第22條，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶交易可疑的，應當及時向有關(guān)部門報告。銀行在反洗錢工作中，對于涉嫌洗錢的交易，應采取向有關(guān)部門報告的措施。（培訓中強調(diào)，對于涉嫌洗錢的交易，應向有關(guān)部門報告）

8.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第29條，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。銀行在信用卡申請表中，要求客戶填寫婚姻狀況，屬于違規(guī)操作。（培訓中強調(diào)，銀行在信用卡申請表中，不得要求客戶填寫婚姻狀況等與信用卡業(yè)務無關(guān)的信息）

9.B

解析：銀行在開展員工行為排查時，重點關(guān)注的行為不包括員工是否按時完成銷售指標。員工是否按時完成銷售指標是績效考核的內(nèi)容，不屬于員工行為排查的重點。（培訓中強調(diào)，員工行為排查的重點是員工是否存在違規(guī)行為）

10.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第15條，銀行業(yè)金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中，應當核實客戶實際控制人身份。銀行在客戶身份識別過程中，應采取核實客戶實際控制人身份的措施。（培訓中強調(diào)，應核實客戶實際控制人身份）

11.B

解析：銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，對于聯(lián)合貸款，需要履行的程序是雙方共同簽字確認。聯(lián)合貸款是指由兩個或兩個以上借款人共同申請的貸款，雙方共同簽字確認是聯(lián)合貸款的必要程序。（培訓中強調(diào)，聯(lián)合貸款需要雙方共同簽字確認）

12.D

解析：銀行在客戶投訴處理過程中，應遵循的原則包括及時性原則、公正性原則、保密性原則和誠信性原則。追求利潤最大化原則不屬于客戶投訴處理的原則。（培訓中強調(diào)，客戶投訴處理應遵循及時性原則、公正性原則、保密性原則和誠信性原則）

13.C

解析：銀行在開展合規(guī)審查工作時，重點關(guān)注的內(nèi)容包括業(yè)務流程是否合規(guī)、員工行為是否合規(guī)和內(nèi)部控制制度是否健全。財務數(shù)據(jù)是否真實不屬于合規(guī)審查的重點。（培訓中強調(diào)，合規(guī)審查的重點是業(yè)務流程、員工行為和內(nèi)部控制制度）

14.B

解析：在銀行電子銀行業(yè)務中，客戶通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬屬于高風險操作。網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬需要輸入密碼和驗證碼，存在密碼泄露和賬戶被盜的風險。（培訓中強調(diào)，網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬屬于高風險操作）

15.D

解析：銀行在制定內(nèi)部控制制度時，應遵循的原則包括全面性原則、重要性原則、效益性原則和系統(tǒng)性原則。復雜性原則不屬于內(nèi)部控制制度的原則。（培訓中強調(diào)，內(nèi)部控制制度應遵循全面性原則、重要性原則、效益性原則和系統(tǒng)性原則）

16.D

解析：銀行在開展信貸風險管理工作中，應采用的方法包括信用評分、風險預警和情景分析。資產(chǎn)配置是投資管理的內(nèi)容，不屬于信貸風險管理的方法。（培訓中強調(diào)，信貸風險管理的方法包括信用評分、風險預警和情景分析）

17.B

解析：銀行在辦理跨境業(yè)務時，應遵守的法規(guī)包括《中華人民共和國外匯管理條例》、《反洗錢法》和《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》不屬于辦理跨境業(yè)務應遵守的法規(guī)。（培訓中強調(diào)，辦理跨境業(yè)務應遵守《中華人民共和國外匯管理條例》、《反洗錢法》和《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》）

18.C

解析：在銀行聲譽風險管理中，以下措施中，不屬于危機公關(guān)措施的是降低業(yè)務規(guī)模。危機公關(guān)措施包括及時發(fā)布聲明、向媒體披露更多信息、加強內(nèi)部管理等。（培訓中強調(diào)，危機公關(guān)措施包括及時發(fā)布聲明、向媒體披露更多信息、加強內(nèi)部管理等）

19.C

解析：銀行在開展員工培訓工作時，應遵循的原則包括實用性原則、系統(tǒng)性原則和持續(xù)性原則。隨機性原則不屬于員工培訓工作的原則。（培訓中強調(diào)，員工培訓工作應遵循實用性原則、系統(tǒng)性原則和持續(xù)性原則）

20.C

解析：銀行在客戶關(guān)系管理中，應遵循的原則包括以客戶為中心原則、差異化服務原則和持續(xù)性溝通原則。效益最大化原則不屬于客戶關(guān)系管理的原則。（培訓中強調(diào)，客戶關(guān)系管理應遵循以客戶為中心原則、差異化服務原則和持續(xù)性溝通原則）

二、多選題

21.ABCD

解析：銀行在開展客戶身份識別工作時，應核查的證件包括身份證、護照、軍官證和戶口本。學生證不屬于客戶身份識別的證件。（培訓中強調(diào)，應核查身份證、護照、軍官證和戶口本）

22.AB

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行需要管理的流動性風險指標包括流動性覆蓋率和流動性凈穩(wěn)定資金比例。流動性風險準備金比例和流動性風險損失率不屬于流動性風險指標。（培訓中強調(diào)，流動性風險指標包括流動性覆蓋率和流動性凈穩(wěn)定資金比例）

23.ABCDE

解析：銀行在銷售理財產(chǎn)品時，應向客戶充分披露的信息包括產(chǎn)品的風險等級、預期收益率、投資期限、發(fā)行銀行和投資標的。（培訓中強調(diào)，應充分披露產(chǎn)品的風險等級、預期收益率、投資期限、發(fā)行銀行和投資標的）

24.ABCDE

解析：銀行在反洗錢工作中，應采取的措施包括建立客戶身份識別制度、建立交易監(jiān)測系統(tǒng)、向有關(guān)部門報告涉嫌洗錢的交易、對