湖南省懷化市中級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（專業(yè)實務(wù)公司信貸）在線自測試題庫及答案(2025年)一、單選題1.以下關(guān)于公司信貸基本要素表述錯誤的是（）。A.交易對象包括銀行和銀行的交易對手B.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式C.貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格D.還款方式只能是一次性還款答案：D。還款方式有一次性還款和分期還款等多種方式，并非只能是一次性還款，所以D選項表述錯誤。A選項，公司信貸交易對象包括銀行和銀行的交易對手如企業(yè)等；B選項，信貸產(chǎn)品是特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式表述正確；C選項，貸款利率就是借款人使用貸款時支付的價格。2.（）是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。A.補償余額B.貸款承諾費C.隱含價格D.貸款利率答案：A。補償余額是應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。B選項貸款承諾費是銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用；C選項隱含價格是貸款定價中的一些非貨幣性內(nèi)容；D選項貸款利率是借款人為使用資金而支付的價格。3.下列不屬于公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分的是（）。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款答案：D。按貸款經(jīng)營模式劃分，公司信貸可分為自營貸款、委托貸款、特定貸款等。而信用貸款是按貸款擔(dān)保方式劃分的，所以D選項符合題意。4.（）是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A.承兌B.擔(dān)保C.貸款D.貼現(xiàn)答案：A。承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。B選項擔(dān)保是為保障債權(quán)實現(xiàn)而采取的措施；C選項貸款是銀行將資金借給借款人的行為；D選項貼現(xiàn)是持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票人的行為。5.下列關(guān)于市場細分作用的表述，錯誤的是（）。A.有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場C.有利于降低銀行的經(jīng)營成本D.有利于提高銀行的經(jīng)濟效益答案：C。市場細分有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略，能發(fā)掘市場機會、開拓新市場，也有利于提高銀行的經(jīng)濟效益。但市場細分本身并不能直接降低銀行的經(jīng)營成本，反而可能在細分市場調(diào)研等方面增加一定成本，所以C選項表述錯誤。6.銀行在進行市場定位時應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點，這是銀行市場定位的（）原則。A.發(fā)揮優(yōu)勢B.圍繞目標(biāo)C.突出特色D.以上都不是答案：B。圍繞目標(biāo)原則是指銀行在進行市場定位時應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。發(fā)揮優(yōu)勢原則是指銀行要突出自身的優(yōu)勢；突出特色原則是指銀行要突出與其他銀行不同的特色。所以本題選B。7.銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論不包括的層次是（）。A.核心產(chǎn)品B.基礎(chǔ)產(chǎn)品C.擴展產(chǎn)品D.潛在產(chǎn)品答案：D。銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論包括核心產(chǎn)品、基礎(chǔ)產(chǎn)品和擴展產(chǎn)品。潛在產(chǎn)品是五層次理論中的內(nèi)容，所以本題選D。8.下列關(guān)于銀行產(chǎn)品生命周期策略的說法，錯誤的是（）。A.在介紹期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳B.在成長期，銀行的利潤較穩(wěn)定C.在成熟期，銀行的利潤達到最大化D.在衰退期，銀行利潤日益減少答案：B。在成長期，產(chǎn)品銷售量迅速增長，銀行利潤不斷增加，但并不穩(wěn)定，因為市場競爭也在加劇。在介紹期，銀行要花費大量資金做廣告宣傳打開市場；在成熟期，市場需求趨向飽和，銀行的利潤達到最大化；在衰退期，產(chǎn)品銷量急劇下降，銀行利潤日益減少。所以本題選B。9.下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。A.職能型營銷組織B.產(chǎn)品型營銷組織C.市場型營銷組織D.區(qū)域型營銷組織答案：無符合題意選項。銀行營銷組織模式主要包括職能型營銷組織、產(chǎn)品型營銷組織、市場型營銷組織和區(qū)域型營銷組織。10.銀行營銷控制中最高等級的控制是（）。A.年度計劃控制B.盈利能力控制C.效率控制D.戰(zhàn)略控制答案：D。戰(zhàn)略控制是銀行營銷控制中最高等級的控制，它關(guān)注的是銀行的長期發(fā)展戰(zhàn)略是否與市場環(huán)境相適應(yīng)。年度計劃控制主要是檢查年度計劃目標(biāo)的實現(xiàn)情況；盈利能力控制主要是衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)等的盈利狀況；效率控制主要是提高營銷活動的效率。所以本題選D。二、多選題1.公司信貸的基本要素包括（）。A.交易對象B.信貸產(chǎn)品C.貸款利率和費率D.還款方式E.擔(dān)保方式答案：ABCDE。公司信貸的基本要素包括交易對象、信貸產(chǎn)品、貸款利率和費率、還款方式、擔(dān)保方式、信貸期限等。2.按貸款期限劃分，公司信貸可分為（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.永久貸款E.透支答案：ABC。按貸款期限劃分，公司信貸可分為短期貸款（1年以內(nèi)含1年）、中期貸款（1年以上5年以下含5年）和長期貸款（5年以上）。不存在永久貸款的說法，透支是一種特殊的短期信貸方式，但它不是按貸款期限劃分的主要類別。所以本題選ABC。3.影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（）。A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境B.政治與法律環(huán)境C.社會與文化環(huán)境D.信貸資金的供求狀況E.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略答案：ABC。影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會與文化環(huán)境等。信貸資金的供求狀況和銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略屬于外部微觀環(huán)境。所以本題選ABC。4.銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)包括（）。A.提高銀行的資產(chǎn)負債率B.提高現(xiàn)有市場的份額C.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品E.為客戶提供更多的產(chǎn)品答案：BCD。銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)包括提高現(xiàn)有市場的份額、吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶、以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品等。提高銀行的資產(chǎn)負債率不是產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)，且過高的資產(chǎn)負債率對銀行不利；為客戶提供更多產(chǎn)品不是最終目標(biāo)，關(guān)鍵是要滿足客戶需求并實現(xiàn)銀行效益。所以本題選BCD。5.銀行營銷組織設(shè)立的原則包括（）。A.因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合B.權(quán)責(zé)對等C.命令統(tǒng)一D.利潤最大化E.公平公正答案：ABC。銀行營銷組織設(shè)立的原則包括因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合、權(quán)責(zé)對等、命令統(tǒng)一等。利潤最大化是銀行經(jīng)營的目標(biāo)，不是營銷組織設(shè)立的原則；公平公正不是營銷組織設(shè)立的主要原則。所以本題選ABC。6.銀行營銷控制的類型包括（）。A.年度計劃控制B.盈利能力控制C.效率控制D.戰(zhàn)略控制E.風(fēng)險控制答案：ABCD。銀行營銷控制的類型包括年度計劃控制、盈利能力控制、效率控制和戰(zhàn)略控制。風(fēng)險控制主要是針對銀行面臨的各種風(fēng)險進行管理，不屬于營銷控制的類型。所以本題選ABCD。7.下列屬于銀行公司信貸產(chǎn)品特點的有（）。A.無形性B.不可分性C.異質(zhì)性D.易模仿性E.動力性答案：ABCDE。銀行公司信貸產(chǎn)品具有無形性，它不像實物產(chǎn)品那樣具有直觀的形態(tài)；不可分性，信貸產(chǎn)品的生產(chǎn)和消費是同時進行的；異質(zhì)性，不同銀行的信貸產(chǎn)品在服務(wù)質(zhì)量等方面存在差異；易模仿性，一種新的信貸產(chǎn)品很容易被其他銀行模仿；動力性，信貸產(chǎn)品能推動社會經(jīng)濟的發(fā)展。所以本題全選。8.銀行市場定位的方式有（）。A.主導(dǎo)式定位B.追隨式定位C.補缺式定位D.聯(lián)合式定位E.對抗式定位答案：ABC。銀行市場定位的方式有主導(dǎo)式定位，適用于實力最強的銀行；追隨式定位，適用于實力中等的銀行；補缺式定位，適用于實力較弱的銀行。不存在聯(lián)合式定位和對抗式定位的說法。所以本題選ABC。9.下列關(guān)于銀行信貸產(chǎn)品開發(fā)方法的表述，正確的有（）。A.仿效法花費的人力、物力、資金和時間等代價較低B.創(chuàng)新法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法C.交叉組合法是指對兩個或多個現(xiàn)有產(chǎn)品加以重新組合，或加以改進將幾種產(chǎn)品組合在一起，提供給具有特殊需要的細分市場的客戶的一種新產(chǎn)品開發(fā)方法D.創(chuàng)新法開發(fā)周期長、準(zhǔn)備工作量大E.仿效法是指以市場上某一信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法答案：ACDE。仿效法是以市場上某一信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法，花費的人力、物力、資金和時間等代價較低；創(chuàng)新法是指依據(jù)市場上出現(xiàn)的新需求，開發(fā)出能滿足這種需求的新產(chǎn)品，開發(fā)周期長、準(zhǔn)備工作量大；交叉組合法是對兩個或多個現(xiàn)有產(chǎn)品加以重新組合，或加以改進將幾種產(chǎn)品組合在一起，提供給具有特殊需要的細分市場的客戶的一種新產(chǎn)品開發(fā)方法。B選項對創(chuàng)新法的表述錯誤，所以本題選ACDE。10.銀行營銷管理包括（）等過程。A.計劃B.組織C.領(lǐng)導(dǎo)D.控制E.分析答案：ABCDE。銀行營銷管理包括分析、計劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制等過程。分析是了解市場和客戶需求等情況；計劃是制定營銷目標(biāo)和策略；組織是合理安排人力、物力等資源；領(lǐng)導(dǎo)是激勵員工實現(xiàn)目標(biāo)；控制是檢查和調(diào)整營銷活動。所以本題全選。三、判斷題1.公司信貸的借款人可以是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織。（）答案：正確。公司信貸的借款人是指經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織等，符合相關(guān)規(guī)定。2.自營貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)，委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)。（）答案：正確。自營貸款是銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，風(fēng)險由銀行承擔(dān)；委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，風(fēng)險由委托人承擔(dān)。3.市場細分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場則是市場細分的目的。（）答案：正確。市場細分是將整個市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)劃分為不同的子市場，它是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)；而選擇合適的目標(biāo)市場是在細分市場的基礎(chǔ)上，挑選出適合銀行營銷的子市場，這是市場細分的目的。4.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場型營銷組織。（）答案：正確。當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細分，不同細分市場有不同需求時，市場型營銷組織可以針對不同的細分市場開展?fàn)I銷活動，更有效地滿足客戶需求，所以該說法正確。5.銀行營銷控制主要是年度計劃控制，不需要進行戰(zhàn)略控制。（）答案：錯誤。銀行營銷控制不僅包括年度計劃控制，還需要進行戰(zhàn)略控制。年度計劃控制主要關(guān)注短期計劃目標(biāo)的實現(xiàn)情況，而戰(zhàn)略控制關(guān)注的是銀行的長期發(fā)展戰(zhàn)略是否與市場環(huán)境相適應(yīng)，兩者都很重要。6.銀行公司信貸產(chǎn)品的五層次理論中，核心產(chǎn)品是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用。（）答案：正確。在銀行公司信貸產(chǎn)品的五層次理論中，核心產(chǎn)品是最基本的層次，是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用，如貸款能滿足企業(yè)資金需求等。7.銀行市場定位就是確定銀行產(chǎn)品的價格。（）答案：錯誤。銀行市場定位是指銀行根據(jù)自身的實力和市場的競爭狀況，針對客戶的特點，確定自身在目標(biāo)市場上的位置，包括產(chǎn)品定位、形象定位等，而不是僅僅確定銀行產(chǎn)品的價格。8.產(chǎn)品型營銷組織適用于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行。（）答案：正確。產(chǎn)品型營銷組織是按照不同的產(chǎn)品來設(shè)立營銷部門，適用于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，這樣可以更好地針對不同產(chǎn)品進行營銷管理。9.銀行營銷人員的基