2025年征信行業(yè)自律管理信用報告編制試題型考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題1.根據中國征信業(yè)管理條例，下列關于個人信用報告信息保留期限的說法，正確的是（）。A.不良信息保留5年，其他信息保留3年B.所有信息自信息提供之日起保留7年C.個人征信檔案自業(yè)務發(fā)生之日起保留5年，超過5年的，可以按照規(guī)定進行封存D.個人異議信息不納入信用報告，無保留期限要求2.在信用報告編制過程中，采集信息的主要來源不包括（）。A.商業(yè)銀行等金融機構B.人民法院C.個人自行填寫的申請表D.政府部門掌握的行政記錄3.以下哪項行為不屬于征信機構在信用報告編制中需要遵守的信息保密義務？（）A.對查詢信用報告的客戶身份進行核實B.確保信用報告原始數據的存儲安全C.將客戶的信用報告信息用于內部風險分析D.對信用報告的編制過程進行嚴格授權管理4.根據行業(yè)自律規(guī)范，信用報告編制人員發(fā)現已披露的信用報告存在明顯錯誤時，首要的處理步驟是（）。A.立即發(fā)布更正后的信用報告版本B.向監(jiān)管部門報告該情況C.聯(lián)系信息提供機構核實信息準確性D.將錯誤信息標記為“僅供參考”5.下列關于關聯(lián)方信息在信用報告中的披露要求，說法錯誤的是（）。A.關聯(lián)方信息有助于全面評估企業(yè)的整體負債情況B.所有與企業(yè)法人人代表有親屬關系的企業(yè)都必須在報告中披露C.關聯(lián)方信息的披露應遵循客觀、準確的原則D.披露的關聯(lián)方信息僅限于直接持股關系6.征信機構在處理異議信息時，正確的流程是（）。A.異議信息處理完畢后，無需在信用報告中體現B.先標記異議信息，待核實后再決定是否更正原始數據C.將收到的異議信息轉交至信息提供機構進行核查D.如果信息提供機構不予配合，則直接刪除該異議信息7.根據征信業(yè)管理條例，以下哪個主體對信用報告內容的準確性負主要責任？（）A.征信機構B.信息提供機構C.信用報告使用者D.個人或企業(yè)8.在信用報告編制操作中，對敏感信息（如收入信息）的處理，以下做法不當的是（）。A.根據客戶授權決定是否采集和使用B.在系統(tǒng)中對敏感信息進行加密存儲C.對接觸敏感信息的操作人員進行嚴格背景審查D.將脫敏處理后的敏感信息直接提供給所有查詢者9.行業(yè)自律組織在征信管理中發(fā)揮的作用不包括（）。A.制定和推廣行業(yè)最佳實踐標準B.對征信機構進行日常的行政處罰C.監(jiān)督檢查會員單位的合規(guī)經營情況D.組織行業(yè)培訓，提升從業(yè)人員專業(yè)素養(yǎng)10.信用報告編制中，關于查詢記錄的描述，錯誤的是（）。A.查詢記錄是信用報告的重要組成部分B.查詢記錄信息由征信機構自行采集并寫入報告C.個人可以查詢自己的信用報告，會產生查詢記錄D.獲取查詢記錄需要經過信息提供機構的明確同意二、判斷題1.信用報告只能由金融機構等特定機構查詢，個人不能自行查詢自己的信用報告。（）2.征信機構在信用報告編制中采集信息時，可以不經信息主體同意，但必須確保信息的合法來源。（）3.如果個人對信用報告中的異議信息有異議，可以向征信機構提出異議申請。（）4.信用報告編制人員可以將內部掌握的客戶信息用于個人社交或商業(yè)目的。（）5.企業(yè)信用報告中的擔保信息僅包括為他人提供的擔保。（）6.征信機構對信用報告的編制過程負有監(jiān)督責任，確保各環(huán)節(jié)操作符合規(guī)范。（）7.信用報告中的信息一旦生成，就不能進行任何修改或更正。（）8.任何單位和個人都可以隨意獲取他人的信用報告，只要支付相應費用。（）9.行業(yè)自律規(guī)范具有強制性法律效力，與國家法律法規(guī)具有同等地位。（）10.信用報告編制操作指引是征信機構內部制定的，不屬于外部監(jiān)管要求范疇。（）三、簡答題1.簡述在信用報告編制過程中，確保信息真實性的主要措施。2.簡述征信機構在信用報告編制中應如何履行對信息主體的告知義務。3.簡述個人或企業(yè)對信用報告中的異議信息提出異議的基本流程。四、案例分析題某商業(yè)銀行信貸經理在審批一筆企業(yè)貸款時，需要查詢該企業(yè)的信用報告。查詢后發(fā)現，信用報告顯示該企業(yè)近期有多筆貸款逾期，但其中一筆逾期記錄標注為“已展期”。信貸經理對此記錄的準確性產生懷疑，因為根據溝通，該筆貸款并未進行展期，而是企業(yè)暫時資金周轉困難導致逾期。信貸經理遂聯(lián)系了該企業(yè)，企業(yè)確認了逾期事實，但堅稱并未展期。請根據征信行業(yè)自律管理和信用報告編制的相關要求，分析在此案例中涉及到的潛在問題，并提出相應的處理建議。試卷答案一、選擇題1.C解析：根據《征信業(yè)管理條例》第十六條，個人征信檔案自業(yè)務發(fā)生之日起保留5年；超過5年的，可以按照規(guī)定進行封存。不良信息保留期限為5年，其他信息沒有單獨的5年保留期。A、B、D說法均不準確。2.C解析：個人自行填寫的申請表屬于個人主動提供的信息，雖然可能被征信機構采集用于信用報告，但不是信息采集的主要來源。主要來源包括金融機構、法院、政府部門等機構。3.C解析：將客戶的信用報告信息用于內部風險分析屬于征信機構的內部管理行為，只要是在合法合規(guī)的框架內，用于風險評估等內部目的，通常不違反保密義務。A、B、D都是履行保密義務的具體表現。4.C解析：發(fā)現錯誤首先應聯(lián)系信息提供機構核實，這是最直接、最根本的解決錯誤信息的途徑。A、B、D雖然也是流程的一部分，但核實是前提。5.B解析：并非所有與法人人代表有親屬關系的企業(yè)都必須披露。披露關聯(lián)方信息需遵循實質重于形式的原則，主要是基于股權控制、重大影響等經濟聯(lián)系，而非僅依據親屬關系。6.C解析：征信機構的正確做法是接收并轉交異議信息給信息提供機構核查。A、D錯誤，異議處理需要流程和核實。B錯誤，應先核查，再決定是否更正原始數據。7.B解析：征信業(yè)管理條例明確規(guī)定，信息提供機構對所提供信息的真實性、準確性、完整性負責。因此，信息提供機構負主要責任。8.D解析：脫敏處理后的敏感信息不應直接提供給所有查詢者，特別是未經授權或非必要的查詢者。A、B、C都是正確的敏感信息處理措施。9.B解析：行業(yè)自律組織對會員單位進行的是監(jiān)督、檢查、行業(yè)規(guī)范引導和培訓等，但行政處罰屬于政府監(jiān)管部門的權力。10.B解析：查詢記錄信息是由信息提供機構（如金融機構）在查詢信用報告時產生的，記錄的是誰在何時查詢了信用報告，并非由征信機構自行采集并寫入報告。二、判斷題1.錯誤解析：個人可以憑有效身份證件自行到征信機構查詢或委托他人查詢本人的信用報告。2.正確解析：征信機構采集信息必須合法，來源必須正當，即使某些情況下無需明確告知信息主體（如來自法院、稅務等），但信息來源必須真實有效。3.正確解析：個人對信用報告中的異議信息有異議，有權向征信機構提出異議申請，要求核查和更正。4.錯誤解析：信用報告編制人員負有保密義務，不得將內部掌握的客戶信息用于任何非工作目的，包括個人社交或商業(yè)目的。5.錯誤解析：企業(yè)信用報告中的擔保信息包括為他人提供的擔保和接受他人提供的擔保（被擔保）。6.正確解析：征信機構作為信用報告的生成者，對整個編制過程負有監(jiān)督責任，確保各環(huán)節(jié)操作符合法律法規(guī)和自律規(guī)范。7.錯誤解析：信用報告中的信息并非一成不變，如果發(fā)現錯誤或有異議，都可以按照規(guī)定流程進行修改或更正。8.錯誤解析：獲取他人信用報告需要遵循法定程序，通常需要信息主體的授權或符合法定查詢條件，并非任何單位和個人都可以隨意獲取。9.錯誤解析：行業(yè)自律規(guī)范是行業(yè)協(xié)會制定的，對會員單位具有約束力，但其法律效力低于國家法律法規(guī)。10.錯誤解析：信用報告編制操作指引是征信業(yè)務操作的基本要求，雖然由機構內部制定，但其內容往往基于國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，是外部監(jiān)管的重要組成部分。三、簡答題1.簡述在信用報告編制過程中，確保信息真實性的主要措施。答：確保信息真實性的主要措施包括：①嚴格規(guī)范信息采集來源，確保信息來源合法、可靠；②建立信息核驗機制，對關鍵信息（如身份、地址、關聯(lián)關系等）進行交叉驗證或直接核實；③明確信息提供機構的主體責任，要求其對其提供信息的真實性、準確性、完整性負責；④建立信息提供機構的管理和考核機制，對提供虛假信息的行為進行約束和處罰；⑤加強內部操作人員的培訓和監(jiān)督，確保操作規(guī)范，避免人為錯誤。2.簡述征信機構在信用報告編制中應如何履行對信息主體的告知義務。答：征信機構履行對信息主體的告知義務主要體現在：①在采集信息前，明確告知信息主體采集信息的用途、范圍、方式，以及信息主體享有的權利（如異議權、查詢權等）；②在提供個人信用報告查詢服務時，告知查詢者信用報告的內容、使用范圍、查詢費用等；③在處理異議信息時，告知信息主體異議處理流程、時限以及處理結果；④定期向信息主體提供個人信用報告，或應信息主體申請?zhí)峁┬庞脠蟾妗?.簡述個人或企業(yè)對信用報告中的異議信息提出異議的基本流程。答：基本流程包括：①個人或企業(yè)首先需要明確異議信息的具體內容；②向征信機構提交書面異議申請，申請中應說明異議的具體事項，并附上相關證明材料；③征信機構收到異議申請后，會將異議信息轉交相關信息提供機構進行核查；④信息提供機構核查后，將結果反饋給征信機構；⑤征信機構根據信息提供機構的核查結果，對信用報告進行更正或刪除異議信息，并將處理結果通知異議主體。四、案例分析題某商業(yè)銀行信貸經理在審批一筆企業(yè)貸款時，需要查詢該企業(yè)的信用報告。查詢后發(fā)現，信用報告顯示該企業(yè)近期有多筆貸款逾期，但其中一筆逾期記錄標注為“已展期”。信貸經理對此記錄的準確性產生懷疑，因為根據溝通，該筆貸款并未進行展期，而是企業(yè)暫時資金周轉困難導致逾期。信貸經理遂聯(lián)系了該企業(yè)，企業(yè)確認了逾期事實，但堅稱并未展期。請根據征信行業(yè)自律管理和信用報告編制的相關要求，分析在此案例中涉及到的潛在問題，并提出相應的處理建議。答：潛在問題：1.信用報告中的“已展期”標注與事實不符，存在信息錯誤，可能誤導信貸決策。2.信息提供機構（如貸款銀行）在記錄和上報信息時可能存在錯誤或未準確反映情況。3.信用報告編制過程中對信息提供機構上報信息的核驗環(huán)節(jié)可能存在疏漏。處理建議：1.首先，信貸經理應將此異議情況正式書面提交給征信機構，啟動異議處理程序。2.征信機構應將收到的異議轉交給原始信息提供機構（上報“已展期”記錄的銀行）進行核查。3.信息提供機構應核實該筆貸款的實際情況。如果確認并未展期，應向征信機構提交更正說明和相關證