銀行現(xiàn)金分揀與管理操作指引第一章總則1.1目的與依據(jù)為規(guī)范本行現(xiàn)金分揀與管理操作，確?，F(xiàn)金收付的準(zhǔn)確性、安全性和高效性，防范操作風(fēng)險(xiǎn)與資金風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行和客戶資金安全，依據(jù)國(guó)家相關(guān)金融法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管要求及本行內(nèi)部管理制度，特制定本指引。1.2適用范圍本指引適用于本行所有涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、現(xiàn)金處理中心及相關(guān)崗位人員。凡在本行內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)金接收、整點(diǎn)、清分、保管、調(diào)撥、配送、支付、回籠等操作的，均須遵守本指引。1.3基本原則現(xiàn)金分揀與管理工作應(yīng)遵循以下原則：*雙人操作原則：關(guān)鍵環(huán)節(jié)須由兩名及以上具備資質(zhì)的人員共同在場(chǎng)并相互監(jiān)督完成。*復(fù)核制約原則：現(xiàn)金收付、清點(diǎn)、調(diào)撥等重要操作必須經(jīng)過(guò)復(fù)核，確保賬實(shí)相符、手續(xù)完備。*安全保密原則：嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金庫(kù)房、尾箱管理規(guī)定，保守現(xiàn)金存放、調(diào)撥等信息秘密。*日清日結(jié)原則：每日營(yíng)業(yè)終了，須對(duì)當(dāng)日現(xiàn)金進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)核對(duì)，做到賬款、賬賬、賬表相符。*規(guī)范高效原則：操作流程應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，在確保安全的前提下，提升工作效率。1.4人員與職責(zé)從事現(xiàn)金分揀與管理的人員必須具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德，經(jīng)過(guò)專業(yè)培訓(xùn)并考核合格后方可上崗。各崗位人員應(yīng)明確職責(zé)分工，恪盡職守，對(duì)本崗位操作的合規(guī)性與結(jié)果負(fù)責(zé)。第二章現(xiàn)金接收與入庫(kù)2.1現(xiàn)金接收2.1.1柜面接收：柜員接收客戶繳存現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)首先核對(duì)客戶身份及繳存憑證信息，確認(rèn)無(wú)誤后，當(dāng)面點(diǎn)收。點(diǎn)收過(guò)程中應(yīng)堅(jiān)持“一戶一清”，使用點(diǎn)鈔機(jī)初點(diǎn)與手工復(fù)點(diǎn)相結(jié)合的方式，確保金額準(zhǔn)確。發(fā)現(xiàn)假幣的，應(yīng)按規(guī)定程序予以收繳并告知客戶。2.1.2自助設(shè)備現(xiàn)金接收：對(duì)于自助設(shè)備清機(jī)收回的現(xiàn)金，應(yīng)由雙人進(jìn)行，核對(duì)設(shè)備軋賬單與實(shí)際現(xiàn)金金額，檢查有無(wú)異常情況，并對(duì)回籠現(xiàn)金進(jìn)行初步整理。2.1.3同業(yè)調(diào)撥/上繳現(xiàn)金接收：接收同業(yè)或上繳的現(xiàn)金時(shí)，須雙人核對(duì)調(diào)撥單信息與實(shí)物，檢查封包完整性、封簽有效性，確認(rèn)無(wú)誤后辦理交接手續(xù)。2.2現(xiàn)金入庫(kù)2.2.1接收的現(xiàn)金經(jīng)整點(diǎn)、清分（如需）合格后，應(yīng)及時(shí)辦理入庫(kù)手續(xù)。入庫(kù)前須經(jīng)復(fù)核人員再次核對(duì)金額、券別無(wú)誤。2.2.2現(xiàn)金入庫(kù)時(shí)，庫(kù)管員（或指定人員）應(yīng)根據(jù)入庫(kù)憑證，核對(duì)現(xiàn)金實(shí)物與憑證信息一致，登記現(xiàn)金庫(kù)存登記簿，辦理入庫(kù)交接?，F(xiàn)金應(yīng)按券別、性質(zhì)分類存放于庫(kù)房或指定保險(xiǎn)柜內(nèi)。2.2.3嚴(yán)禁將未經(jīng)整點(diǎn)、清分或有疑問(wèn)的現(xiàn)金直接入庫(kù)。第三章現(xiàn)金清分3.1清分要求現(xiàn)金清分是指對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行面額和套別區(qū)分、真假幣鑒別、數(shù)量統(tǒng)計(jì)，并按照人民銀行頒布的鈔票流通標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行質(zhì)量分類的處理過(guò)程。清分工作應(yīng)在符合安全標(biāo)準(zhǔn)的清分場(chǎng)地內(nèi)進(jìn)行，配備合格的清分設(shè)備和工具。3.2清分流程3.2.1初點(diǎn)與分類：對(duì)需清分的現(xiàn)金進(jìn)行初步點(diǎn)數(shù)，核對(duì)總數(shù)，并按不同面額、版別進(jìn)行大致分類。3.2.2機(jī)清點(diǎn)數(shù)與鑒偽：將分類后的現(xiàn)金放入清分機(jī)進(jìn)行機(jī)清點(diǎn)數(shù)，同時(shí)利用清分機(jī)的鑒偽功能剔除假幣、變?cè)鞄?。?duì)清分機(jī)報(bào)警的可疑幣，必須進(jìn)行手工仔細(xì)鑒別。3.2.3手工挑剔與整理：*挑殘：按照人民銀行規(guī)定的損傷人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)，將不宜流通的殘缺、污損人民幣挑剔出來(lái)，單獨(dú)存放。*整理：對(duì)流通券進(jìn)行整理，確保紙幣平整、無(wú)折角、無(wú)粘連，硬幣應(yīng)清理干凈，無(wú)雜物。3.2.4套把與封裝：*紙幣按規(guī)定張數(shù)（通常為百?gòu)垼┏砂眩美︹n帶捆扎牢固，在捆扎處加蓋經(jīng)手人名章。*成把的紙幣按規(guī)定把數(shù)（通常為十把）成捆，用專用捆鈔紙或繩捆扎，在捆包上粘貼封簽，注明券別、金額、日期、封包人名章等信息。*硬幣按規(guī)定枚數(shù)成卷，成卷硬幣再成盒或成捆，封裝規(guī)范，標(biāo)識(shí)清晰。3.2.5復(fù)核與記錄：清分完成后，應(yīng)由專人對(duì)清分結(jié)果進(jìn)行復(fù)核，核對(duì)金額、券別、捆數(shù)、把數(shù)是否準(zhǔn)確，殘損幣挑剔是否符合標(biāo)準(zhǔn)。復(fù)核無(wú)誤后，記錄清分臺(tái)賬。3.3清分質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)清分后的現(xiàn)金應(yīng)達(dá)到“五好錢(qián)捆”標(biāo)準(zhǔn)，即點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、名章清晰。流通券應(yīng)符合人民銀行規(guī)定的流通條件，殘損幣應(yīng)按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)挑剔徹底。第四章現(xiàn)金配款與出庫(kù)4.1現(xiàn)金配款4.1.1柜員根據(jù)客戶取款憑證或內(nèi)部現(xiàn)金領(lǐng)用需求，進(jìn)行現(xiàn)金配款。配款時(shí)應(yīng)認(rèn)真核對(duì)憑證要素，確保取款人身份信息與憑證一致（對(duì)客戶取款而言）。4.1.2配款應(yīng)堅(jiān)持“先記賬，后付款”原則。使用點(diǎn)鈔機(jī)和手工相結(jié)合的方式準(zhǔn)確配付現(xiàn)金，確保券別合理，方便客戶使用。配款完畢后，應(yīng)由復(fù)核人員復(fù)核無(wú)誤后方可付出或出庫(kù)。4.2現(xiàn)金出庫(kù)4.2.1柜員領(lǐng)用現(xiàn)金、自助設(shè)備加鈔、向同業(yè)調(diào)撥現(xiàn)金等，均需辦理出庫(kù)手續(xù)。出庫(kù)須憑經(jīng)有權(quán)人審批的出庫(kù)憑證辦理。4.2.2庫(kù)管員（或指定人員）根據(jù)出庫(kù)憑證核對(duì)領(lǐng)用/調(diào)撥單位、金額、券別等信息，按憑證要求配付現(xiàn)金。領(lǐng)用人與庫(kù)管員雙方核對(duì)實(shí)物無(wú)誤后，在出庫(kù)憑證及庫(kù)存登記簿上簽字確認(rèn)。4.2.3現(xiàn)金出庫(kù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守雙人辦理、雙人復(fù)核制度，確?，F(xiàn)金安全交付。第五章現(xiàn)金保管與庫(kù)房管理5.1現(xiàn)金保管5.1.1現(xiàn)金保管應(yīng)遵循“雙人管庫(kù)、雙人守庫(kù)、雙人押運(yùn)”的基本原則（根據(jù)實(shí)際情況適用）。5.1.2各崗位人員在工作期間，保管的現(xiàn)金不得超過(guò)核定的庫(kù)存限額。營(yíng)業(yè)中途離崗，應(yīng)將現(xiàn)金入柜加鎖。5.1.3嚴(yán)禁將個(gè)人現(xiàn)金、物品與公款混放，嚴(yán)禁挪用、盜取庫(kù)款，嚴(yán)禁白條抵庫(kù)。5.2庫(kù)房管理5.2.1現(xiàn)金庫(kù)房應(yīng)符合國(guó)家和行業(yè)安全標(biāo)準(zhǔn)，配備必要的安防設(shè)施，如監(jiān)控、報(bào)警系統(tǒng)、消防器材等，并確保其正常運(yùn)行。5.2.2庫(kù)房鑰匙、密碼實(shí)行專人保管、專人負(fù)責(zé)，做到“平行交接”，嚴(yán)禁交叉使用或私自授受。庫(kù)房開(kāi)啟和關(guān)閉須雙人同時(shí)在場(chǎng)。5.2.3庫(kù)房?jī)?nèi)現(xiàn)金應(yīng)按券別、類別分區(qū)、分位存放，擺放整齊，并有明顯標(biāo)識(shí)。庫(kù)存現(xiàn)金應(yīng)定期盤(pán)點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。5.2.4嚴(yán)格控制庫(kù)房出入人員，非庫(kù)管人員未經(jīng)批準(zhǔn)不得進(jìn)入庫(kù)房。進(jìn)入庫(kù)房須履行登記手續(xù)，庫(kù)內(nèi)嚴(yán)禁吸煙、存放易燃易爆物品及與工作無(wú)關(guān)的物品。第六章現(xiàn)金日終核對(duì)與賬務(wù)處理6.1日終核對(duì)6.1.1柜員軋賬：每日營(yíng)業(yè)終了，柜員應(yīng)對(duì)其保管的現(xiàn)金進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，核對(duì)現(xiàn)金實(shí)物與系統(tǒng)尾箱余額是否一致，打印尾箱核對(duì)單并簽字確認(rèn)。如有不符，須立即查找原因，并報(bào)告主管。6.1.2網(wǎng)點(diǎn)（或部門(mén)）軋賬：網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或指定軋賬人員對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)（或部門(mén)）所有柜員尾箱現(xiàn)金進(jìn)行匯總核對(duì)，確保網(wǎng)點(diǎn)（或部門(mén)）庫(kù)存現(xiàn)金總額與系統(tǒng)記錄一致，并與庫(kù)房（或上級(jí)機(jī)構(gòu)）的現(xiàn)金往來(lái)賬務(wù)核對(duì)相符。6.2賬務(wù)處理6.2.1現(xiàn)金的收付、調(diào)撥等業(yè)務(wù)，均應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行賬務(wù)處理，確保“賬賬、賬款、賬實(shí)、賬表”四相符。6.2.2日終核對(duì)無(wú)誤后，完成當(dāng)日現(xiàn)金業(yè)務(wù)的賬務(wù)軋記和系統(tǒng)簽退工作。第七章現(xiàn)金管理與風(fēng)險(xiǎn)控制7.1重要空白憑證與印章管理與現(xiàn)金業(yè)務(wù)相關(guān)的重要空白憑證（如現(xiàn)金支票、調(diào)撥單等）和業(yè)務(wù)印章，應(yīng)比照現(xiàn)金管理要求進(jìn)行嚴(yán)格管理，做到專人保管、專庫(kù)（柜）存放、賬實(shí)核對(duì)。7.2款項(xiàng)交接所有現(xiàn)金及重要單證的交接，均須在監(jiān)控范圍內(nèi)進(jìn)行，雙人核對(duì)、當(dāng)面交接、簽字確認(rèn)，做到手續(xù)完備、責(zé)任分明。7.3大額現(xiàn)金管理嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金收付報(bào)備制度。對(duì)大額現(xiàn)金支取，應(yīng)按規(guī)定核實(shí)取款人身份信息，了解資金用途，防范洗錢(qián)等風(fēng)險(xiǎn)。7.4監(jiān)控與檢查7.4.1現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作區(qū)域應(yīng)全程實(shí)時(shí)監(jiān)控，監(jiān)控資料保存期限應(yīng)符合監(jiān)管要求。7.4.2各級(jí)管理部門(mén)應(yīng)定期或不定期對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金管理工作進(jìn)行檢查，包括現(xiàn)金庫(kù)存、賬務(wù)核對(duì)、制度執(zhí)行等情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正問(wèn)題，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞。第八章應(yīng)急處理各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及現(xiàn)金處理中心應(yīng)制定現(xiàn)金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，如火災(zāi)、搶劫、重大差錯(cuò)、系統(tǒng)故障等，并定期組織演練。發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，