2025年反洗錢知識競賽題庫及答案一、單項選擇題（共20題）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，我國反洗錢工作的行政主管部門是：A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B.中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.國家外匯管理局答案：C2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度?？蛻羯矸葑R別的核心是：A.收集客戶聯(lián)系方式B.核實客戶真實身份并了解交易背景C.記錄客戶職業(yè)信息D.留存客戶身份證復(fù)印件答案：B3.下列哪類交易不屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中規(guī)定的“大額交易”？A.自然人客戶當(dāng)日從銀行賬戶向他人賬戶轉(zhuǎn)賬人民幣50萬元B.自然人客戶當(dāng)日現(xiàn)金存入人民幣6萬元C.非自然人客戶銀行賬戶之間當(dāng)日轉(zhuǎn)賬人民幣200萬元D.自然人客戶通過第三方支付機(jī)構(gòu)當(dāng)日跨境匯款等值1萬美元答案：D（跨境匯款大額標(biāo)準(zhǔn)為等值1萬美元以上，D選項未超過）4.洗錢的三個階段中，“將非法所得與合法收入混合，掩蓋資金來源”屬于：A.處置階段B.離析階段C.融合階段D.轉(zhuǎn)移階段答案：C5.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存客戶身份資料和交易記錄的期限為：A.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年起至少3年B.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年起至少5年C.自業(yè)務(wù)關(guān)系建立當(dāng)年起至少5年D.自交易發(fā)生當(dāng)年起至少10年答案：B6.下列不屬于反洗錢上游犯罪的是：A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.過失致人死亡罪D.恐怖活動犯罪答案：C7.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)：A.立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系B.向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，同時向公安機(jī)關(guān)報告C.僅向客戶所在單位通報D.無需報告，自行處理答案：B8.反洗錢國際組織“金融行動特別工作組”（FATF）的總部位于：A.紐約B.巴黎C.倫敦D.日內(nèi)瓦答案：B9.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶風(fēng)險等級，對高風(fēng)險客戶采取強化的身份識別措施。A.風(fēng)險為本B.合規(guī)為本C.效率優(yōu)先D.客戶至上答案：A10.客戶要求將10萬元人民幣現(xiàn)金存入他人賬戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)：A.直接辦理，無需核實B.核實存款人身份，并登記存款人姓名、身份證件信息C.僅登記賬戶持有人信息D.拒絕辦理答案：B11.下列哪項不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的內(nèi)容？A.客戶身份識別制度B.反洗錢培訓(xùn)制度C.員工績效考評制度D.大額交易和可疑交易報告制度答案：C12.對于一次性金融交易，客戶未提供有效身份證件或其他身份證明文件的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)：A.先辦理業(yè)務(wù)，后補資料B.拒絕辦理C.降低交易金額后辦理D.登記客戶姓名即可辦理答案：B13.洗錢分子通過購買藝術(shù)品、貴金屬等方式轉(zhuǎn)移資金，主要利用了洗錢的哪個階段？A.處置階段（將現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為其他資產(chǎn)）B.離析階段（多層轉(zhuǎn)賬混淆來源）C.融合階段（與合法收入混合）D.清洗階段（掩蓋非法性質(zhì)）答案：A14.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的主要職責(zé)是：A.對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行現(xiàn)場檢查B.接收、分析大額和可疑交易報告C.制定反洗錢行政法規(guī)D.對洗錢犯罪案件進(jìn)行偵查答案：B15.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份持續(xù)識別中發(fā)現(xiàn)客戶行為異常，應(yīng)當(dāng)：A.繼續(xù)正常辦理業(yè)務(wù)，無需處理B.重新識別客戶身份，必要時提交可疑交易報告C.直接終止業(yè)務(wù)關(guān)系D.僅記錄異常情況，不報告答案：B16.根據(jù)《反洗錢法》，未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，最高可被處以（）罰款。A.50萬元B.200萬元C.500萬元D.1000萬元答案：C（《反洗錢法》修訂后最高罰款500萬元）17.下列屬于“特定非金融機(jī)構(gòu)”的是：A.證券公司B.保險公司C.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行答案：C（特定非金融機(jī)構(gòu)包括房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)、貴金屬交易商等）18.跨境匯款中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保電文包含的信息不包括：A.匯款人姓名或名稱B.匯款人賬號C.匯款人職業(yè)D.收款人姓名或名稱答案：C19.金融機(jī)構(gòu)反洗錢年度報告應(yīng)向（）提交。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B.行業(yè)協(xié)會C.銀保監(jiān)會D.公安機(jī)關(guān)答案：A20.洗錢的核心特征是：A.資金來源合法B.掩蓋資金的非法來源和性質(zhì)C.資金用于合法投資D.交易規(guī)模較小答案：B二、多項選擇題（共15題）1.洗錢的主要階段包括：A.處置階段（Placement）B.離析階段（Layering）C.融合階段（Integration）D.轉(zhuǎn)移階段（Transfer）答案：ABC2.金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料保存的內(nèi)容包括：A.客戶身份證件復(fù)印件B.客戶身份識別過程記錄C.客戶職業(yè)信息D.客戶聯(lián)系方式答案：ABCD3.反洗錢義務(wù)主體包括：A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險公司D.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)（特定情形下）答案：ABCD4.可疑交易的特征可能包括：A.交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)但略低B.客戶無合理理由拒絕提供身份資料C.交易頻率與客戶身份、職業(yè)明顯不符D.資金來源與用途不明答案：ABCD5.反洗錢上游犯罪包括：A.毒品犯罪B.黑社會性質(zhì)的組織犯罪C.走私犯罪D.詐騙犯罪答案：ABCD6.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括：A.客戶身份識別制度B.大額和可疑交易報告制度C.客戶身份資料和交易記錄保存制度D.反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度答案：ABCD7.金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢調(diào)查時，應(yīng)當(dāng)：A.提供真實、完整的資料B.拒絕無關(guān)人員查閱資料C.隱瞞客戶隱私信息D.不得拒絕、阻礙調(diào)查答案：ABD8.FATF的40項建議主要涵蓋：A.法律制度和監(jiān)管措施B.金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)義務(wù)C.國際合作D.客戶隱私保護(hù)答案：ABC9.跨境匯款中，金融機(jī)構(gòu)需在電文中完整填寫的信息包括：A.匯款人姓名或名稱B.匯款人賬號（如有）C.匯款人住所D.收款人姓名或名稱答案：ABCD10.金融機(jī)構(gòu)劃分客戶風(fēng)險等級時，應(yīng)考慮的因素包括：A.客戶所在國家或地區(qū)的風(fēng)險水平B.客戶職業(yè)或行業(yè)特點C.客戶交易頻率和金額D.客戶社會關(guān)系答案：ABC11.下列屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢違規(guī)行為的是：A.未按規(guī)定保存客戶身份資料B.未按規(guī)定報告大額交易C.泄露反洗錢工作信息D.對高風(fēng)險客戶采取強化識別措施答案：ABC12.恐怖融資的資金來源可能包括：A.合法捐贈（被挪用）B.走私毒品所得C.綁架勒索所得D.政府財政撥款答案：ABC13.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別中，“持續(xù)識別”的要求包括：A.定期審核客戶身份信息B.關(guān)注客戶交易行為變化C.重新識別異常客戶身份D.僅在業(yè)務(wù)關(guān)系建立時識別答案：ABC14.反洗錢工作的意義包括：A.維護(hù)金融安全B.遏制上游犯罪C.保護(hù)社會公平D.提升金融機(jī)構(gòu)聲譽答案：ABCD15.金融機(jī)構(gòu)對高風(fēng)險客戶的強化措施包括：A.增加身份信息核實頻率B.要求提供額外證明材料C.限制賬戶交易規(guī)模D.無需采取特殊措施答案：ABC三、判斷題（共15題）1.反洗錢僅針對金融機(jī)構(gòu)，與非金融機(jī)構(gòu)無關(guān)。（）答案：×（特定非金融機(jī)構(gòu)也需履行反洗錢義務(wù)）2.大額交易報告即等同于可疑交易報告。（）答案：×（大額交易是金額達(dá)標(biāo)即報告，可疑交易需基于合理懷疑）3.客戶身份識別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時進(jìn)行一次。（）答案：×（需持續(xù)識別）4.恐怖融資屬于反洗錢監(jiān)管范圍。（）答案：√5.客戶身份資料保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少5年。（）答案：√6.金融機(jī)構(gòu)可自主決定是否向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。（）答案：×（必須提交）7.洗錢的最終目的是使非法所得合法化。（）答案：√8.個體工商戶不屬于反洗錢義務(wù)主體。（）答案：×（涉及大額交易時需履行義務(wù)）9.跨境匯款中，只需提供匯款人姓名即可，無需賬號。（）答案：×（需“名稱+賬號”雙信息）10.風(fēng)險等級低的客戶無需進(jìn)行持續(xù)身份識別。（）答案：×（仍需定期審核）11.金融機(jī)構(gòu)員工發(fā)現(xiàn)可疑交易后，可直接向公安機(jī)關(guān)報告，無需通過機(jī)構(gòu)內(nèi)部流程。（）答案：×（需通過機(jī)構(gòu)統(tǒng)一提交）12.反洗錢內(nèi)部控制制度只需由高層制定，無需基層員工參與。（）答案：×（需全員參與）13.客戶拒絕提供身份資料時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕辦理業(yè)務(wù)。（）答案：√14.洗錢分子通過虛擬貨幣交易洗錢，屬于新型洗錢手段。（）答案：√15.反洗錢工作會增加金融機(jī)構(gòu)運營成本，因此無需過度重視。（）答案：×（反洗錢是法定責(zé)任，關(guān)乎金融安全）四、簡答題（共10題）1.簡述反洗錢的三個主要階段及其核心特征。答案：反洗錢的三個階段為：（1）處置階段（Placement）：將非法現(xiàn)金存入金融系統(tǒng)或轉(zhuǎn)化為其他資產(chǎn)（如房產(chǎn)、藝術(shù)品），核心是將“臟錢”引入經(jīng)濟(jì)體系；（2）離析階段（Layering）：通過多層轉(zhuǎn)賬、復(fù)雜交易混淆資金來源，核心是掩蓋資金流向；（3）融合階段（Integration）：將清洗后的資金與合法收入混合，以“合法”形式使用，核心是使非法所得合法化。2.客戶身份識別中的“了解你的客戶”（KYC）原則具體包括哪些要求？答案：KYC原則要求金融機(jī)構(gòu)：（1）核實客戶真實身份（如通過身份證件、證明文件）；（2）了解客戶業(yè)務(wù)背景、交易目的和性質(zhì)（如資金來源、用途）；（3）監(jiān)測客戶交易行為，發(fā)現(xiàn)異常及時重新識別；（4）對高風(fēng)險客戶采取強化識別措施（如增加信息核實頻率、收集輔助資料）。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告的大額交易標(biāo)準(zhǔn)有哪些？（列舉5項）答案：（1）當(dāng)日單筆或累計人民幣5萬元以上（含）的現(xiàn)金存取、匯款；（2）非自然人客戶銀行賬戶當(dāng)日單筆或累計人民幣200萬元以上（含）的轉(zhuǎn)賬；（3）自然人客戶銀行賬戶當(dāng)日單筆或累計人民幣50萬元以上（含）的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬；（4）自然人客戶銀行賬戶當(dāng)日單筆或累計等值1萬美元以上（含）的跨境轉(zhuǎn)賬；（5）非自然人客戶支付賬戶當(dāng)日單筆或累計人民幣200萬元以上（含）的交易。4.可疑交易報告中的“合理懷疑”應(yīng)基于哪些因素判斷？答案：“合理懷疑”需結(jié)合以下因素：（1）客戶背景：如客戶所在國家/地區(qū)為高風(fēng)險地區(qū)、職業(yè)與交易規(guī)模不符；（2）交易特征：如頻繁小額交易規(guī)避監(jiān)管、交易時間異常（深夜/節(jié)假日）、資金快進(jìn)快出無合理理由；（3）歷史記錄：客戶曾有可疑交易記錄或身份信息存疑；（4）其他異常：如客戶拒絕提供交易背景說明、使用復(fù)雜交易結(jié)構(gòu)掩蓋目的。5.反洗錢內(nèi)部控制制度的核心要素包括哪些？答案：核心要素包括：（1）制度建設(shè)：涵蓋客戶身份識別、大額/可疑交易報告、記錄保存等具體規(guī)則；（2）組織架構(gòu)：明確反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組、合規(guī)部門、業(yè)務(wù)部門的職責(zé)；（3）人員管理：包括反洗錢培訓(xùn)、考核與問責(zé)機(jī)制；（4）監(jiān)督機(jī)制：內(nèi)部審計部門定期檢查制度執(zhí)行情況；（5）技術(shù)支持：通過系統(tǒng)監(jiān)測交易、識別風(fēng)險。6.FATF的主要職責(zé)是什么？答案：FATF的主要職責(zé)包括：（1）制定和更新反洗錢與反恐怖融資國際標(biāo)準(zhǔn)（如40項建議）；（2）評估成員國/地區(qū)對標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行情況（互評估）；（3）推動國際合作，打擊跨境洗錢和恐怖融資；（4）發(fā)布高風(fēng)險國家/地區(qū)名單（如“灰名單”“黑名單”），督促改進(jìn)。7.《反洗錢法》規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)義務(wù)有哪些？（列舉5項）答案：（1）建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；（2）履行客戶身份識別義務(wù)；（3）提交大額交易和可疑交易報告；（4）保存客戶身份資料和交易記錄；（5）配合反洗錢調(diào)查；（6）對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。8.跨境匯款“名稱+賬號”雙信息要求的意義是什么？答案：意義包括：（1）防范匿名或假名匯款，確保資金來源可追溯；（2）便于接收方金融機(jī)構(gòu)核實收款人身份，防止資金被錯誤或非法轉(zhuǎn)移；（3）為反洗錢調(diào)查提供完整線索，提升跨境資金監(jiān)測效率；（4）符合FATF國際標(biāo)準(zhǔn)，避免金融機(jī)構(gòu)因信息缺失被列為高風(fēng)險。9.金融機(jī)構(gòu)劃分客戶風(fēng)險等級的意義是什么？答案：（1）實現(xiàn)差異化管理：對高風(fēng)險客戶投入更多資源強化識別，低風(fēng)險客戶簡化流程；（2）提高反洗錢效率：避免“一刀切”導(dǎo)致的資源浪費；（3）精準(zhǔn)防控風(fēng)險：針對不同風(fēng)險等級采取相應(yīng)措施，提升監(jiān)測有效性；（4）符合“風(fēng)險為本”監(jiān)管要求，滿足監(jiān)管評估標(biāo)準(zhǔn)。10.對高風(fēng)險客戶應(yīng)采取哪些強化身份識別措施？（列舉4項）答案：（1）要求客戶提供額外身份證明文件（如財務(wù)狀況證明、資金來源證明）；（2）增加身份信息核實頻率（如每半年重新審核一次）；（3）實地查訪客戶經(jīng)營場所或住所（針對企業(yè)客戶）；（4）加強交易監(jiān)測（如設(shè)置更嚴(yán)格的交易預(yù)警閾值）；（5）限制賬戶功能（如暫停非柜面交易、限制單筆交易金額）。五、案例分析題（共5題）案例1：某客戶張某，近期頻繁通過手機(jī)銀行向10個境外賬戶轉(zhuǎn)賬，每筆金額均為人民幣4.9萬元（略低于5萬元大額交易標(biāo)準(zhǔn)），且交易時間集中在凌晨1-3點。張某職業(yè)為普通教師，月收入約1萬元。問題：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理？答案：（1）啟動客戶身份持續(xù)識別：重新核實張某身份，了解其轉(zhuǎn)賬的真實用途（如是否涉及境外投資、留學(xué)等）；（2）分析交易特征：交易金額規(guī)避大額報告標(biāo)準(zhǔn)、時間異常、交易頻率與收入水平不符，符合可疑交易特征；（3）提交可疑交易向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交報告，說明交易異常點；（4）記錄保存：完整保存張某身份資料、交易記錄及分析過程；（5）持續(xù)監(jiān)測：關(guān)注后續(xù)交易，若繼續(xù)異常，采取限制交易等措施。案例2：某珠寶店（特定非金融機(jī)構(gòu)）為客戶王某辦理150萬元人民幣的鉆石購買業(yè)務(wù)，王某要求用現(xiàn)金支付，并拒絕提供身份證。問題：珠寶店應(yīng)如何處理？答案：（1）拒絕辦理業(yè)務(wù)：根據(jù)《反洗錢法》，一次性交易人民幣5萬元以上的現(xiàn)金收付，需識別客戶身份；（2）說明理由：告知王某需提供有效身份證件方可辦理；（3）記錄情況：登記王某拒絕提供身份信息的事實，留存相關(guān)溝通記錄；（4）若王某堅持，應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報告可疑情況（如現(xiàn)金交易異常、拒絕配合識別）。案例3：某銀行發(fā)現(xiàn)客戶李某的賬戶半年內(nèi)累計接收20筆來自境外賭博網(wǎng)站的轉(zhuǎn)賬，每筆約3萬元，累計60萬元，隨后李某將資金分散轉(zhuǎn)入多個個人賬戶。問題：銀行應(yīng)采取哪些措施？答案：（