2025年征信行業(yè)自律管理考試題庫：征信業(yè)務(wù)合規(guī)管理試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（下列選項中，只有一項符合題意）1.根據(jù)我國《征信業(yè)管理條例》，下列哪項活動不屬于個人征信業(yè)務(wù)范圍？A.征信信息的采集、整理、存儲B.征信信息的查詢、評估、加工C.信用報告的編制、提供D.以營利為目的的商業(yè)信用評估2.從事個人征信信息采集、整理、存儲、查詢、評估、加工、提供、披露等業(yè)務(wù)，必須依法設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，并取得何種許可？A.工商行政管理部門的營業(yè)執(zhí)照B.中國人民銀行的批準(zhǔn)文件C.國家市場監(jiān)督管理總局的備案證明D.行業(yè)協(xié)會的登記證書3.征信機(jī)構(gòu)對個人敏感信息的處理，除遵守《征信業(yè)管理條例》外，還必須嚴(yán)格遵守哪個法律？A.《公司法》B.《反不正當(dāng)競爭法》C.《個人信息保護(hù)法》D.《廣告法》4.當(dāng)個人認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存的其個人信息不準(zhǔn)確時，依法享有的權(quán)利是？A.要求征信機(jī)構(gòu)刪除其信息B.要求征信機(jī)構(gòu)對其信息進(jìn)行更正C.要求征信機(jī)構(gòu)停止使用其信息D.要求征信機(jī)構(gòu)對其信息進(jìn)行匿名化處理5.根據(jù)規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對已收集的個人信用報告，應(yīng)至少保存多少年？A.1年B.3年C.5年D.7年6.金融機(jī)構(gòu)查詢個人信用報告時，必須取得哪些人的書面同意？A.征信報告本人B.金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C.征信機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人D.個人所在單位負(fù)責(zé)人7.征信機(jī)構(gòu)及其工作人員對在履行職責(zé)過程中知悉的個人隱私信息，負(fù)有保密義務(wù)。這主要體現(xiàn)了征信業(yè)務(wù)合規(guī)管理的哪個原則？A.公開透明原則B.知情同意原則C.信息安全原則D.公平公正原則8.在征信業(yè)務(wù)中，對信息提供者的信息質(zhì)量承擔(dān)主要責(zé)任的是？A.征信機(jī)構(gòu)B.信息使用者C.信息提供者D.中國人民銀行9.征信機(jī)構(gòu)委托第三方處理個人信息時，應(yīng)當(dāng)與第三方簽訂協(xié)議，并對第三方的處理活動進(jìn)行何種管理？A.任意管理B.間接管理C.依法管理D.事后監(jiān)督10.對于個人提出的信用報告異議，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到異議之日起多少個工作日內(nèi)完成核查，并作出處理決定？A.5個工作日B.10個工作日C.15個工作日D.30個工作日二、多項選擇題（下列選項中，至少有兩項符合題意）1.我國征信業(yè)的主要法律法規(guī)包括哪些？A.《征信業(yè)管理條例》B.《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》C.《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》D.《金融機(jī)構(gòu)信用信息管理辦法》E.《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》2.征信機(jī)構(gòu)建立內(nèi)部合規(guī)管理體系，通常應(yīng)包含哪些要素？A.合規(guī)政策與程序B.合規(guī)培訓(xùn)與宣傳C.合規(guī)風(fēng)險識別與評估D.內(nèi)部控制與監(jiān)督E.違規(guī)行為處理機(jī)制3.以下哪些行為屬于《征信業(yè)管理條例》禁止的行為？A.違反規(guī)定提供個人信用報告B.未經(jīng)同意查詢他人信用報告C.泄露、篡改、偽造征信信息D.對信用報告進(jìn)行不正當(dāng)使用E.超過約定保存期限保存?zhèn)€人信息4.個人信息保護(hù)的基本原則包括？A.合法、正當(dāng)、必要原則B.目的明確原則C.公開透明原則D.最小化原則E.存儲限制原則5.征信機(jī)構(gòu)在處理投訴時，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？A.公開透明B.及時有效C.處理得當(dāng)D.保密E.一次性解決6.征信業(yè)務(wù)中的風(fēng)險主要包括？A.法律合規(guī)風(fēng)險B.信息安全風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險E.市場風(fēng)險7.金融機(jī)構(gòu)在使用征信信息時，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？A.依法合規(guī)B.限定用途C.保護(hù)信息安全D.尊重個人信息主體權(quán)利E.公開使用情況8.行業(yè)自律組織在征信行業(yè)合規(guī)管理中可以發(fā)揮哪些作用？A.制定自律規(guī)范B.開展行業(yè)培訓(xùn)C.監(jiān)督檢查會員行為D.處理會員違規(guī)投訴E.代表行業(yè)進(jìn)行對外溝通三、判斷題（下列說法中，正確的劃“√”，錯誤的劃“×”）1.任何單位和個人都可以合法查詢個人的信用報告。（）2.征信機(jī)構(gòu)因過錯給信息主體造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。（）3.個人信息主體有權(quán)訪問其在征信機(jī)構(gòu)保存的個人信用信息，并要求更正。（）4.征信機(jī)構(gòu)對個人信用報告負(fù)有保密義務(wù)，但可以為推廣自身業(yè)務(wù)而公開披露。（）5.信息提供者對所提供信息的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。（）6.征信機(jī)構(gòu)在處理異議過程中，只需要核實征信報告本身的信息。（）7.《個人信息保護(hù)法》的出臺，對征信行業(yè)的合規(guī)管理提出了更高的要求。（）8.征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)置的合規(guī)部門，負(fù)責(zé)制定和解釋所有內(nèi)部合規(guī)政策。（）9.對企業(yè)信用報告的查詢，不需要取得企業(yè)同意。（）10.違反征信業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)，情節(jié)嚴(yán)重的，可能構(gòu)成犯罪。（）四、簡答題1.簡述征信機(jī)構(gòu)在采集個人信息時，應(yīng)遵循哪些主要原則？2.請列舉至少三種征信業(yè)務(wù)中常見的合規(guī)風(fēng)險，并簡述相應(yīng)的防范措施。3.根據(jù)規(guī)定，個人在哪些情況下可以提出信用報告異議？征信機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理？五、論述題結(jié)合實際工作或案例，論述征信機(jī)構(gòu)如何有效落實合規(guī)管理，以防范風(fēng)險并保障各方合法權(quán)益。試卷答案一、單項選擇題1.B解析：征信業(yè)管理條例規(guī)定，征信業(yè)務(wù)范圍包括個人征信業(yè)務(wù)和的企業(yè)征信業(yè)務(wù)，但核心是信息采集、處理、提供等環(huán)節(jié)，商業(yè)信用評估本身可能超出信息處理范疇，需看具體形式是否合法合規(guī)。A、B、C均為征信業(yè)務(wù)核心環(huán)節(jié)。2.B解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第六條，從事個人征信信息處理等業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行申請設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，取得批準(zhǔn)后方可經(jīng)營。A是通用執(zhí)照，C是工商備案，D是協(xié)會登記，均非征信業(yè)務(wù)許可。3.C解析：雖然《征信業(yè)管理條例》是征信業(yè)務(wù)主法，但個人信息處理，特別是敏感信息，必須同時遵守《個人信息保護(hù)法》，該法對個人信息的處理提出了更全面、更嚴(yán)格的要求。4.B解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十六條，個人對其信息有異議的，可以向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請，要求其對信息進(jìn)行更正。5.C解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十六條，征信機(jī)構(gòu)對個人信用報告保存期限，自信用報告生成之日起不少于5年。6.A解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十四條，向征信機(jī)構(gòu)查詢個人信用報告的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書面同意。7.C解析：保密義務(wù)的核心是保障信息安全，防止信息泄露、篡改或不當(dāng)使用，直接體現(xiàn)了信息安全原則。8.C解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十二條，信息提供者對其提供的信息的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。征信機(jī)構(gòu)主要負(fù)有為社會提供準(zhǔn)確信用信息的責(zé)任。9.C解析：委托處理個人信息，必須依法進(jìn)行，明確雙方權(quán)利義務(wù)，并對委托方的處理活動進(jìn)行合法的管理和監(jiān)督。10.B解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十六條，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到異議之日起10個工作日內(nèi)完成核查，并作出處理決定。二、多項選擇題1.ACE解析：B是網(wǎng)絡(luò)安全法，與征信直接關(guān)聯(lián)度不如條例和法。D是金融機(jī)構(gòu)信息管理辦法，部分內(nèi)容涉及征信，但非征信業(yè)主法。A《條例》、C《法》、E（通常包含在內(nèi)，如《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》）是征信業(yè)的核心法規(guī)體系。2.ABCDE解析：合規(guī)管理體系應(yīng)是一個完整系統(tǒng)，包含政策、培訓(xùn)、風(fēng)險評估、內(nèi)部控制、監(jiān)督、處理機(jī)制等所有必要組成部分。3.ABCDE解析：以上選項均屬于《征信業(yè)管理條例》第四十四條禁止的行為。4.ABCDE解析：這五項都是《個人信息保護(hù)法》等法律規(guī)定的個人信息處理基本原則。5.ABCDE解析：處理投訴應(yīng)遵循公開、及時、得當(dāng)、保密、有效、有時需多級處理的原則，力求公平解決問題。6.ABCDE解析：征信業(yè)務(wù)風(fēng)險涵蓋法律、技術(shù)、操作、聲譽(yù)、市場等多個維度。7.ABCDE解析：金融機(jī)構(gòu)使用征信信息必須遵守所有相關(guān)法律法規(guī)，限定用途，保護(hù)信息安全，尊重主體權(quán)利，并按規(guī)定使用。8.ABCDE解析：行業(yè)協(xié)會在自律管理中扮演著規(guī)范制定、行業(yè)引導(dǎo)、行為監(jiān)督、糾紛調(diào)解、對外溝通等多重角色。三、判斷題1.×解析：查詢個人信用報告有嚴(yán)格條件，主要是本人查詢或經(jīng)本人書面同意，并非任何單位和個人都可以查詢。2.√解析：征信機(jī)構(gòu)有義務(wù)保證信息準(zhǔn)確，因自身過錯導(dǎo)致信息錯誤并給主體造成損失，需承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。3.√解析：個人信息主體對其信息享有訪問權(quán)、更正權(quán)等權(quán)利，可以向征信機(jī)構(gòu)申請訪問并要求核實和更正不準(zhǔn)確信息。4.×解析：征信機(jī)構(gòu)對信用報告負(fù)有嚴(yán)格保密義務(wù)，除法律規(guī)定或獲得主體明確同意外，不得公開披露。5.√解析：信息提供者是信息的第一責(zé)任人，對其提供內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性、完整性承擔(dān)法律責(zé)任。6.×解析：處理異議不僅核查報告本身，還需要了解異議原因，可能涉及與信息提供者、信息主體的溝通核實。7.√解析：《個人信息保護(hù)法》對個人信息的處理提出了更嚴(yán)格的要求，顯著提高了征信業(yè)務(wù)合規(guī)門檻。8.×解析：合規(guī)部門負(fù)責(zé)推動和監(jiān)督合規(guī)工作，但并非所有政策的解釋權(quán)都在其，可能涉及法律部門、業(yè)務(wù)部門等。9.×解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，查詢企業(yè)信用報告，應(yīng)取得企業(yè)同意。10.√解析：嚴(yán)重違反征信法律法規(guī)，如非法獲取、提供、泄露個人信息，或偽造、篡改征信信息等，可能構(gòu)成犯罪。四、簡答題1.征信機(jī)構(gòu)在采集個人信息時，應(yīng)遵循以下主要原則：（1）合法、正當(dāng)、必要原則：采集個人信息必須有法律、法規(guī)依據(jù)，符合社會公德，且所采集的信息與所用途必須相關(guān)、必要。（2）知情同意原則：采集前必須以顯著方式、清晰易懂的語言告知信息主體采集信息的目的、方式、范圍、存儲期限、使用范圍、信息主體權(quán)利等，并取得其明確同意（書面同意通常要求）。（3）目的明確原則：采集個人信息應(yīng)具有明確、合理的目的，不得超出告知并獲得同意的范圍。（4）最小化原則：采集的信息類型和范圍應(yīng)限于實現(xiàn)特定目的所必需的最少信息。（5）安全保障原則：應(yīng)采取必要的技術(shù)和管理措施，保障個人信息的安全，防止信息泄露、篡改、丟失。（6）信息質(zhì)量原則：應(yīng)確保采集信息的準(zhǔn)確性、完整性和時效性。2.征信業(yè)務(wù)中常見的合規(guī)風(fēng)險及防范措施：（1）合規(guī)風(fēng)險（法律法規(guī)遵從風(fēng)險）：風(fēng)險表現(xiàn)：違反《征信業(yè)管理條例》、《個人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)，如未經(jīng)授權(quán)查詢、泄露個人信息、未妥善處理異議、保存期限不當(dāng)?shù)?。防范措施：建立健全合?guī)管理體系，加強(qiáng)法律法規(guī)培訓(xùn)；定期進(jìn)行合規(guī)審查和風(fēng)險評估；制定并執(zhí)行嚴(yán)格的內(nèi)部操作規(guī)程；設(shè)立合規(guī)部門或崗位進(jìn)行監(jiān)督。（2）信息安全風(fēng)險：風(fēng)險表現(xiàn)：因技術(shù)漏洞、管理不善導(dǎo)致個人信息泄露、篡改或丟失；系統(tǒng)被攻擊。防范措施：采用先進(jìn)的安全技術(shù)（加密、防火墻、入侵檢測）；加強(qiáng)物理環(huán)境和管理制度的安全防護(hù)；定期進(jìn)行安全評估和滲透測試；制定應(yīng)急預(yù)案。（3）操作風(fēng)險：風(fēng)險表現(xiàn)：因內(nèi)部流程設(shè)計不合理、執(zhí)行不到位或人員失誤，導(dǎo)致信息錯誤、處理延誤、違反操作規(guī)范（如錯查、漏查、錯報）。防范措施：優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程；加強(qiáng)對操作人員的培訓(xùn)和考核；建立操作錯誤登記、分析和改進(jìn)機(jī)制；利用技術(shù)手段進(jìn)行流程控制和校驗。（4）異議處理風(fēng)險：風(fēng)險表現(xiàn)：對個人提出的異議處理不及時、不充分、不準(zhǔn)確，或違反處理程序，引發(fā)投訴或法律糾紛。防范措施：建立暢通的異議處理渠道；明確異議處理時限和流程；加強(qiáng)與信息提供者和信息主體的溝通；確保異議核查的客觀公正。3.個人提出信用報告異議的情形及征信機(jī)構(gòu)處理：情形：（1）認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存的其個人信息不準(zhǔn)確、不完整。（2）認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)對個人信用報告中的信息存在誤導(dǎo)。（3）存在法律、法規(guī)規(guī)定的其他可以提出異議的情形。征信機(jī)構(gòu)處理：（1）接收與登記：收到異議申請后，應(yīng)予以登記，并在規(guī)定時限內(nèi)（通常是15個工作日）進(jìn)行核查。（2）核查：向信息提供者核實異議信息；向信息主體核實相關(guān)情況；必要時進(jìn)行其他調(diào)查取證工作。（3）處理與反饋：根據(jù)核查結(jié)果，對準(zhǔn)確的信息予以維持，對不準(zhǔn)確的、不完整的、存在誤導(dǎo)的信息進(jìn)行更正、補(bǔ)充或刪除。（4）告知與記錄：將處理結(jié)果及時告知異議人，并說明理由；將處理過程和結(jié)果記錄在案，并納入個人信用報告。（5）異議處理報告：如經(jīng)核查，異議成立，但信息主體對處理結(jié)果仍有異議，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)出具異議處理報告，并按規(guī)定將報告及相關(guān)材料提交給信息主體所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。五、論述題結(jié)合實際工作或案例，論述征信機(jī)構(gòu)如何有效落實合規(guī)管理，以防范風(fēng)險并保障各方合法權(quán)益。征信機(jī)構(gòu)有效落實合規(guī)管理，是確保其穩(wěn)健運(yùn)營、維護(hù)市場秩序、保障信息主體權(quán)益和金融體系安全的基石。這需要一個系統(tǒng)性的方法，涵蓋制度、技術(shù)、人員和文化等多個層面。首先，健全完善的合規(guī)管理體系是基礎(chǔ)。這包括制定清晰、全面的合規(guī)政策與操作規(guī)程，覆蓋信息采集、處理、存儲、查詢、報告、異議處理等各個環(huán)節(jié)。政策應(yīng)明確界定合規(guī)底線，與國家法律法規(guī)和行業(yè)自律規(guī)范保持一致，并具有可操作性。例如，在信息采集環(huán)節(jié)，必須明確告知同意的具體要求，規(guī)范授權(quán)流程；在信息使用環(huán)節(jié)，嚴(yán)格限定查詢用途，防止信息濫用。同時，建