2025年度初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試[保險(xiǎn)]練習(xí)題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分，每題的備選項(xiàng)中只有1個(gè)最符合題意）1.下列關(guān)于保險(xiǎn)本質(zhì)的表述中，正確的是（）。A.保險(xiǎn)是一種資金融通工具B.保險(xiǎn)的核心是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與損失補(bǔ)償C.保險(xiǎn)等同于儲(chǔ)蓄行為D.保險(xiǎn)的基本功能是投資增值答案：B解析：保險(xiǎn)的本質(zhì)是通過(guò)集合多數(shù)單位或個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)，建立基金對(duì)少數(shù)成員因風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，核心是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與損失補(bǔ)償。資金融通是保險(xiǎn)的派生功能，儲(chǔ)蓄和投資增值并非保險(xiǎn)的本質(zhì)特征，故B正確。2.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同（）。A.效力待定B.可撤銷(xiāo)C.無(wú)效D.有效但需補(bǔ)充利益證明答案：C解析：保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)合同的基本原則，《保險(xiǎn)法》第十二條明確規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。因此選C。3.某企業(yè)為倉(cāng)庫(kù)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為800萬(wàn)元，倉(cāng)庫(kù)實(shí)際價(jià)值1000萬(wàn)元。若因火災(zāi)導(dǎo)致?lián)p失500萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付（）。A.500萬(wàn)元B.400萬(wàn)元C.800萬(wàn)元D.1000萬(wàn)元答案：B解析：企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)通常采用比例賠償方式，賠償金額=（保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值）×實(shí)際損失=（800/1000）×500=400萬(wàn)元。因此選B。4.下列人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中，具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的是（）。A.定期壽險(xiǎn)B.意外傷害保險(xiǎn)C.終身壽險(xiǎn)D.短期健康保險(xiǎn)答案：C解析：終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為終身，保險(xiǎn)公司通常會(huì)將部分保費(fèi)用于積累現(xiàn)金價(jià)值，具有儲(chǔ)蓄功能。定期壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)多為消費(fèi)型產(chǎn)品，不具備儲(chǔ)蓄性質(zhì)，故C正確。5.保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)未履行明確說(shuō)明義務(wù)的，免責(zé)條款（）。A.有效但需重新說(shuō)明B.無(wú)效C.效力由法院裁定D.部分有效答案：B解析：《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)未作提示或明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。因此選B。6.下列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于可保風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.股票價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失C.自然損耗D.汽車(chē)碰撞導(dǎo)致的第三者責(zé)任答案：D解析：可保風(fēng)險(xiǎn)需滿(mǎn)足損失可測(cè)、非投機(jī)性、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)存在等條件。股票價(jià)格波動(dòng)是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)爭(zhēng)通常屬于除外責(zé)任，自然損耗是必然發(fā)生的損失，均不可保。汽車(chē)碰撞的第三者責(zé)任符合可保風(fēng)險(xiǎn)特征，選D。7.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，且真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定（）。A.退還全部保費(fèi)B.不退還保費(fèi)C.退還保單現(xiàn)金價(jià)值D.退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值或保費(fèi)答案：D解析：《保險(xiǎn)法》第三十二條規(guī)定，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付；投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。因此選D。8.再保險(xiǎn)的作用不包括（）。A.分散原保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)B.擴(kuò)大原保險(xiǎn)人承保能力C.提高原保險(xiǎn)人盈利水平D.穩(wěn)定原保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)成果答案：C解析：再保險(xiǎn)的核心作用是分散風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大承保能力、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，但再保險(xiǎn)需要原保險(xiǎn)人支付分保費(fèi)，可能降低短期盈利水平，因此C不屬于再保險(xiǎn)的作用。9.某壽險(xiǎn)合同約定“被保險(xiǎn)人自合同成立之日起180日內(nèi)因疾病身故，保險(xiǎn)人退還保費(fèi)；180日后因疾病身故，給付保險(xiǎn)金”，該條款屬于（）。A.寬限期條款B.等待期條款C.不可抗辯條款D.復(fù)效條款答案：B解析：等待期（觀(guān)察期）條款常見(jiàn)于健康險(xiǎn)和部分壽險(xiǎn)，是為了防止逆選擇，規(guī)定在保險(xiǎn)合同生效后的一定期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因疾病導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付責(zé)任或僅退還保費(fèi)。本題描述符合等待期條款特征，選B。10.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，保險(xiǎn)人賠償后，投保人可以解除合同的時(shí)間是（）。A.自保險(xiǎn)人賠償之日起10日內(nèi)B.自保險(xiǎn)人賠償之日起30日內(nèi)C.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起30日內(nèi)D.保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)任意時(shí)間答案：B解析：《保險(xiǎn)法》第五十八條規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，自保險(xiǎn)人賠償之日起三十日內(nèi)，投保人可以解除合同；除合同另有約定外，保險(xiǎn)人也可以解除合同，但應(yīng)當(dāng)提前十五日通知投保人。因此選B。11.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同主體的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.投保人可以是自然人或法人B.被保險(xiǎn)人可以是投保人本人C.受益人只能是自然人D.保險(xiǎn)人必須是依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司答案：C解析：受益人可以是自然人、法人或其他組織，只要符合合同約定即可，因此C錯(cuò)誤。12.某車(chē)主為汽車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間內(nèi)，車(chē)輛因暴雨被淹導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，同時(shí)撞到路邊行人造成傷害。保險(xiǎn)公司應(yīng)（）。A.僅賠付發(fā)動(dòng)機(jī)損壞損失B.僅賠付行人傷害損失C.同時(shí)賠付發(fā)動(dòng)機(jī)損壞和行人傷害損失D.均不賠付答案：C解析：車(chē)損險(xiǎn)通常承保因自然災(zāi)害（如暴雨）導(dǎo)致的車(chē)輛損失，第三者責(zé)任險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的賠償責(zé)任。本題中暴雨屬于車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任范圍，碰撞行人屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任范圍，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)同時(shí)賠付，選C。13.人身保險(xiǎn)中，投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起（）日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。A.5B.10C.15D.30答案：D解析：《保險(xiǎn)法》第四十七條規(guī)定，投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。因此選D。14.下列不屬于保險(xiǎn)基本原則的是（）。A.損失補(bǔ)償原則B.近因原則C.最大誠(chéng)信原則D.風(fēng)險(xiǎn)分散原則答案：D解析：保險(xiǎn)基本原則包括最大誠(chéng)信原則、保險(xiǎn)利益原則、損失補(bǔ)償原則、近因原則。風(fēng)險(xiǎn)分散是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的技術(shù)手段，而非基本原則，因此選D。15.某健康險(xiǎn)保單約定免賠額為1000元，賠付比例80%。被保險(xiǎn)人因疾病住院花費(fèi)5000元，其中自費(fèi)藥1000元（不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍）。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付（）。A.3200元B.3000元C.2400元D.1600元答案：C解析：保險(xiǎn)賠付金額=（總花費(fèi)-自費(fèi)部分-免賠額）×賠付比例=（5000-1000-1000）×80%=3000×80%=2400元。因此選C。16.保險(xiǎn)合同的客體是（）。A.保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)利益C.保險(xiǎn)金額D.保險(xiǎn)責(zé)任答案：B解析：保險(xiǎn)合同的客體是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，即保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體，因此選B。17.下列關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)的表述中，正確的是（）。A.責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是受害人B.責(zé)任保險(xiǎn)直接賠付給被保險(xiǎn)人C.責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的D.責(zé)任保險(xiǎn)僅承保過(guò)失責(zé)任答案：C解析：責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人是致害人，保險(xiǎn)人通常直接向受害人賠付（經(jīng)被保險(xiǎn)人同意），且承保范圍包括過(guò)失責(zé)任和法律規(guī)定的無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任（如產(chǎn)品責(zé)任）。因此選C。18.保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給方不包括（）。A.保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)代理人C.再保險(xiǎn)公司D.相互保險(xiǎn)組織答案：B解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)供給方是提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)組織等；保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)中介，屬于市場(chǎng)輔助方，因此選B。19.某定期壽險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)期間為10年，保險(xiǎn)金額50萬(wàn)元。被保險(xiǎn)人在第5年因意外身故，保險(xiǎn)公司應(yīng)（）。A.退還保費(fèi)B.賠付50萬(wàn)元C.按比例賠付D.不賠付答案：B解析：定期壽險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)人按約定金額賠付。本題中被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)身故，應(yīng)賠付50萬(wàn)元，選B。20.保險(xiǎn)監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）。A.保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益B.維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)C.促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展D.防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：保險(xiǎn)監(jiān)管的核心目標(biāo)是保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者（被保險(xiǎn)人、投保人）的合法權(quán)益，其他目標(biāo)均以此為基礎(chǔ)，因此選A。二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中至少有2個(gè)符合題意，錯(cuò)選、多選不得分，少選每個(gè)正確選項(xiàng)得0.5分）1.下列屬于保險(xiǎn)合同輔助人的有（）。A.保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C.保險(xiǎn)公估人D.受益人E.保險(xiǎn)代理人答案：BCE解析：保險(xiǎn)合同輔助人包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人等中介機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)人、受益人是合同主體，因此選BCE。2.損失補(bǔ)償原則的適用范圍包括（）。A.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)（費(fèi)用補(bǔ)償型）C.人壽保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)（定額給付型）E.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)答案：ABE解析：損失補(bǔ)償原則適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和費(fèi)用補(bǔ)償型人身保險(xiǎn)（如醫(yī)療保險(xiǎn)），人壽保險(xiǎn)、定額給付型意外險(xiǎn)屬于定額給付，不適用損失補(bǔ)償。因此選ABE。3.最大誠(chéng)信原則對(duì)投保人的要求包括（）。A.如實(shí)告知B.履行保證C.及時(shí)通知保險(xiǎn)事故D.明確說(shuō)明免責(zé)條款E.維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全答案：ABCE解析：最大誠(chéng)信原則對(duì)投保人的要求包括如實(shí)告知、履行保證（明示或默示）、及時(shí)通知保險(xiǎn)事故、維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全等；明確說(shuō)明免責(zé)條款是保險(xiǎn)人的義務(wù)，因此選ABCE。4.人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別包括（）。A.保險(xiǎn)標(biāo)的不同（人的生命/身體vs財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益）B.保險(xiǎn)利益的時(shí)間要求不同（人身險(xiǎn)投保時(shí)需有，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)需有）C.賠償方式不同（定額給付vs損失補(bǔ)償）D.保險(xiǎn)期限不同（人身險(xiǎn)多長(zhǎng)期，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)多短期）E.保險(xiǎn)金額確定方式不同（根據(jù)需求/能力vs根據(jù)實(shí)際價(jià)值）答案：ABCDE解析：人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在標(biāo)的、保險(xiǎn)利益時(shí)間要求、賠償方式、期限、保額確定方式等方面均存在差異，全選正確。5.下列屬于保險(xiǎn)合同形式的有（）。A.投保單B.保險(xiǎn)單C.暫保單D.批單E.保險(xiǎn)憑證答案：ABCDE解析：保險(xiǎn)合同形式包括投保單（要約）、保險(xiǎn)單（正式合同）、暫保單（臨時(shí)憑證）、批單（修改協(xié)議）、保險(xiǎn)憑證（簡(jiǎn)化保單），全選正確。6.下列情形中，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同的有（）。A.投保人故意隱瞞重要事實(shí)，未履行如實(shí)告知義務(wù)B.被保險(xiǎn)人未按照約定履行對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全維護(hù)義務(wù)C.保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加，被保險(xiǎn)人未及時(shí)通知D.投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響E.保險(xiǎn)合同成立后，投保人未按約定支付首期保費(fèi)答案：ABCD解析：《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人故意或因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)（足以影響承?；蛸M(fèi)率）、被保險(xiǎn)人未履行安全維護(hù)義務(wù)、危險(xiǎn)程度顯著增加未通知等情形，保險(xiǎn)人可解除合同；投保人未支付首期保費(fèi)通常導(dǎo)致合同未生效或中止，而非解除，因此選ABCD。7.下列屬于機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的有（）。A.車(chē)損險(xiǎn)B.第三者責(zé)任險(xiǎn)C.盜搶險(xiǎn)D.車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)E.玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)答案：AB解析：機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)基本險(xiǎn)通常包括車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)屬于附加險(xiǎn)，因此選AB（注：根據(jù)2020年車(chē)險(xiǎn)綜合改革，車(chē)損險(xiǎn)已涵蓋盜搶、玻璃等責(zé)任，此處按傳統(tǒng)分類(lèi)）。8.健康保險(xiǎn)的特征包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的不確定性B.保險(xiǎn)期限多為短期C.精算基礎(chǔ)以疾病發(fā)生率為依據(jù)D.存在免賠額、等待期等特殊條款E.具有補(bǔ)償性和給付性雙重特征答案：ABCDE解析：健康險(xiǎn)因疾病發(fā)生的不確定性、短期性、精算依賴(lài)疾病發(fā)生率、特殊條款（免賠額、等待期）及補(bǔ)償與給付并存的特點(diǎn)，全選正確。9.保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求影響因素包括（）。A.居民收入水平B.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)C.保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格D.社會(huì)保障水平E.法律法規(guī)答案：ABCDE解析：保險(xiǎn)需求受收入、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、產(chǎn)品價(jià)格、社會(huì)保障（替代效應(yīng)）、法律（如交強(qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)制需求）等多因素影響，全選正確。10.下列關(guān)于保險(xiǎn)利益的表述中，正確的有（）。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益需在投保時(shí)和事故發(fā)生時(shí)均存在B.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益只需在投保時(shí)存在C.投保人對(duì)配偶具有保險(xiǎn)利益D.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的生命具有保險(xiǎn)利益（以債務(wù)金額為限）E.投保人對(duì)與自己無(wú)法律關(guān)系的他人財(cái)產(chǎn)不具有保險(xiǎn)利益答案：BCDE解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益只需在事故發(fā)生時(shí)存在（投保時(shí)可不存在），人身保險(xiǎn)需在投保時(shí)存在；配偶、債權(quán)人（以債務(wù)為限）均具有保險(xiǎn)利益；無(wú)法律關(guān)系則無(wú)保險(xiǎn)利益，因此選BCDE。三、案例分析題（共5題，每題2分，根據(jù)案例內(nèi)容選擇正確答案）案例1：2024年3月，李某為其價(jià)值120萬(wàn)元的商鋪投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額100萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間1年。2024年8月，商鋪因暴雨導(dǎo)致屋頂坍塌，造成直接損失40萬(wàn)元，施救費(fèi)用5萬(wàn)元。經(jīng)核定，暴雨屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。1.保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付的直接損失金額為（）。A.40萬(wàn)元B.33.33萬(wàn)元C.50萬(wàn)元D.100萬(wàn)元答案：B解析：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)按比例賠償，直接損失賠付=（保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值）×直接損失=（100/120）×40≈33.33萬(wàn)元。2.保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付的施救費(fèi)用為（）。A.5萬(wàn)元B.4.17萬(wàn)元C.6萬(wàn)元D.0元答案：B解析：施救費(fèi)用同樣按比例賠償，施救費(fèi)用賠付=（100/120）×5≈4.17萬(wàn)元。因此總賠付=33.33+4.17=37.5萬(wàn)元。案例2：2023年10月，王某為其65歲母親張某投保某終身壽險(xiǎn)，投保時(shí)未告知張某患有高血壓（病史5年）。2024年12月，張某因腦溢血身故。保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)張某投保前已患高血壓，且腦溢血