第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)考試題庫風(fēng)險(xiǎn)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式？（）

A.市場利率波動(dòng)導(dǎo)致的投資損失

B.銀行員工違規(guī)操作引發(fā)的法律訴訟

C.宏觀經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致的不良貸款增加

D.交易對手違約造成的信用風(fēng)險(xiǎn)敞口

2.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心資本充足率（Tier1CapitalRatio）最低要求是多少？（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

3.銀行在進(jìn)行壓力測試時(shí)，通常模擬極端事件對資產(chǎn)質(zhì)量的影響，以下哪項(xiàng)不屬于常見壓力測試場景？（）

A.GDP突降5%

B.存款集中流失10%

C.股票市場崩盤20%

D.基準(zhǔn)利率上調(diào)2%

4.銀行內(nèi)部審計(jì)部門在評估信貸審批流程時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分信貸員未嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查程序，這種行為可能導(dǎo)致哪種風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

5.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債是指銀行3個(gè)月內(nèi)可變現(xiàn)的負(fù)債，以下哪項(xiàng)屬于核心負(fù)債？（）

A.同業(yè)拆借資金

B.活期存款

C.發(fā)行次級債

D.應(yīng)付債券

6.銀行在評估貸款申請時(shí)，通常會(huì)關(guān)注借款人的信用評分，以下哪個(gè)因素對信用評分影響最小？（）

A.負(fù)債收入比

B.工作年限

C.信用卡使用率

D.股票交易頻率

7.銀行員工小張?jiān)谔幚砜蛻敉对V時(shí)，未按規(guī)定記錄投訴內(nèi)容，這種行為可能引發(fā)哪種風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

8.根據(jù)《反洗錢法》，銀行客戶身份識(shí)別（KYC）過程中，以下哪項(xiàng)屬于可疑交易特征？（）

A.客戶資金來源明確

B.交易金額與客戶背景匹配

C.多筆小額現(xiàn)金交易

D.交易時(shí)間符合常規(guī)模式

9.銀行在設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額時(shí)，通常會(huì)考慮以下哪項(xiàng)因素？（）

A.市場波動(dòng)率

B.客戶信用評級

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求

D.以上都是

10.銀行內(nèi)部控制的“不相容崗位分離”原則，主要目的是防范哪種風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

11.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)屬于第二道防線？（）

A.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.信貸審批委員會(huì)

D.內(nèi)部審計(jì)部門

12.銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)時(shí)，通常會(huì)考慮以下哪項(xiàng)因素？（）

A.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.客戶信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場流動(dòng)性

D.以上都是

13.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，其中不包括以下哪項(xiàng)內(nèi)容？（）

A.緊急資金來源

B.市場流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)

C.資產(chǎn)處置計(jì)劃

D.股票回購方案

14.銀行在評估信貸資產(chǎn)質(zhì)量時(shí)，通常使用五級分類法，其中“可疑類”貸款的主要特征是？（）

A.借款人完全失去還款能力

B.貸款逾期超過90天

C.借款人財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化

D.貸款擔(dān)保物價(jià)值大幅縮水

15.銀行在處理可疑交易時(shí)，應(yīng)遵循以下哪項(xiàng)原則？（）

A.優(yōu)先客戶利益

B.隱瞞交易信息

C.及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.減少客戶投訴

16.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的杠桿率（LeverageRatio）計(jì)算公式中，分子是指？（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.總資本

C.總資產(chǎn)

D.核心資本

17.銀行在進(jìn)行壓力測試時(shí)，通常會(huì)設(shè)定以下哪種情景？（）

A.正常經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.輕微經(jīng)濟(jì)衰退

C.極端經(jīng)濟(jì)危機(jī)

D.經(jīng)濟(jì)快速增長

18.銀行在評估貸款組合風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)考慮以下哪項(xiàng)指標(biāo)？（）

A.標(biāo)準(zhǔn)差

B.偏度

C.相關(guān)性

D.以上都是

19.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)包括以下哪項(xiàng)要素？（）

A.組織架構(gòu)

B.制度流程

C.信息系統(tǒng)

D.以上都是

20.銀行在處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)遵循以下哪項(xiàng)原則？（）

A.快速隱瞞問題

B.優(yōu)先追究個(gè)人責(zé)任

C.及時(shí)采取補(bǔ)救措施

D.減少監(jiān)管報(bào)告

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行常見的操作風(fēng)險(xiǎn)事件包括哪些？（）

A.系統(tǒng)故障

B.內(nèi)部欺詐

C.外部欺詐

D.自然災(zāi)害

22.銀行在進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)關(guān)注哪些指標(biāo)？（）

A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

B.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）

C.流動(dòng)性缺口分析

D.市場利率波動(dòng)

23.銀行在評估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)考慮哪些因素？（）

A.借款人收入水平

B.貸款用途合理性

C.抵押物價(jià)值

D.信用歷史記錄

24.根據(jù)《反洗錢法》，銀行客戶身份識(shí)別過程中，以下哪些屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶特征？（）

A.政府官員

B.大額資金交易者

C.新開戶客戶

D.境外客戶

25.銀行在設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額時(shí)，通常會(huì)考慮哪些因素？（）

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求

B.自身風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.經(jīng)濟(jì)資本配置

D.市場競爭情況

26.銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)包括哪些要素？（）

A.授權(quán)批準(zhǔn)

B.職責(zé)分離

C.信息披露

D.監(jiān)督檢查

27.銀行在進(jìn)行壓力測試時(shí)，通常會(huì)設(shè)定哪些情景？（）

A.經(jīng)濟(jì)衰退

B.資產(chǎn)價(jià)格暴跌

C.利率大幅上升

D.信貸政策收緊

28.銀行在評估貸款組合風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)考慮哪些指標(biāo)？（）

A.貸款集中度

B.不良貸款率

C.標(biāo)準(zhǔn)差

D.相關(guān)性

29.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)制定哪些流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案？（）

A.緊急資金來源

B.資產(chǎn)處置計(jì)劃

C.市場流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)

D.負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化方案

30.銀行在處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)遵循哪些原則？（）

A.及時(shí)報(bào)告

B.采取補(bǔ)救措施

C.問責(zé)處理

D.預(yù)防為主

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在評估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常使用五級分類法，其中“正常類”貸款是指借款人能夠按時(shí)足額還款。（）

32.根據(jù)《反洗錢法》，銀行客戶身份識(shí)別過程中，客戶只需提供身份證即可完成身份核實(shí)。（）

33.銀行在設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額時(shí)，通常不考慮自身風(fēng)險(xiǎn)偏好。（）

34.銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)包括組織架構(gòu)、制度流程、信息系統(tǒng)等要素。（）

35.銀行在進(jìn)行壓力測試時(shí)，通常只模擬正常經(jīng)濟(jì)環(huán)境。（）

36.銀行在評估貸款組合風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常不考慮貸款之間的相關(guān)性。（）

37.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債是指3個(gè)月內(nèi)可變現(xiàn)的負(fù)債。（）

38.銀行在處理可疑交易時(shí)，應(yīng)優(yōu)先客戶利益。（）

39.銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)包括不相容崗位分離原則。（）

40.銀行在處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)快速隱瞞問題。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括______、______和______。

42.銀行在進(jìn)行壓力測試時(shí)，通常會(huì)模擬______和______兩種情景。

43.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）最低要求是______%。

44.銀行在評估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)考慮借款人的______、______和______等因素。

45.銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)包括______、______和______三大要素。

46.銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)時(shí)，通常會(huì)考慮______、______和______等因素。

47.根據(jù)《反洗錢法》，銀行客戶身份識(shí)別過程中，客戶只需提供______即可完成身份核實(shí)。

48.銀行在設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額時(shí)，通?？紤]______、______和______三種因素。

49.銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)遵循______、______和______三大原則。

50.銀行在處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)遵循______、______和______三大原則。

五、簡答題（共30分）

51.簡述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程。（10分）

52.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式及應(yīng)對措施。（10分）

53.簡述銀行內(nèi)部控制體系的主要要素及作用。（10分）

六、案例分析題（共25分）

某商業(yè)銀行在2023年第三季度發(fā)現(xiàn)，其信貸不良貸款率較去年同期上升2%，主要原因是部分小微企業(yè)經(jīng)營困難導(dǎo)致貸款逾期。經(jīng)調(diào)查，該行信貸審批流程存在以下問題：

（1）部分信貸員未嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查程序，導(dǎo)致對借款人經(jīng)營狀況評估不準(zhǔn)確；

（2）貸款審批委員會(huì)決策不科學(xué)，過度依賴信貸員意見；

（3）貸后管理不到位，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營異常情況。

問題：

（1）分析該行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的不足之處。（10分）

（2）提出改進(jìn)措施。（10分）

（3）總結(jié)該案例的啟示。（5分）

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或失敗的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行員工違規(guī)操作引發(fā)的法律訴訟屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

A選項(xiàng)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。

2.C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心資本充足率（Tier1CapitalRatio）最低要求是8%。

3.D

解析：銀行進(jìn)行壓力測試時(shí)，通常模擬極端事件對資產(chǎn)質(zhì)量的影響，常見場景包括GDP突降、存款集中流失、股票市場崩盤等，而基準(zhǔn)利率上調(diào)屬于正常經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，不屬于壓力測試場景。

4.C

解析：銀行信貸審批流程中，若信貸員未嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查程序，可能導(dǎo)致對借款人信用狀況評估不準(zhǔn)確，從而引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。

5.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債是指銀行3個(gè)月內(nèi)可變現(xiàn)的負(fù)債，活期存款屬于核心負(fù)債，而同業(yè)拆借資金、發(fā)行次級債和應(yīng)付債券屬于非核心負(fù)債。

6.D

解析：信用評分主要考慮借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用歷史、還款能力等因素，而股票交易頻率與信用評分關(guān)聯(lián)性較小。

7.B

解析：銀行員工未按規(guī)定記錄客戶投訴，可能導(dǎo)致操作失誤或信息遺漏，引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。

8.C

解析：根據(jù)《反洗錢法》，可疑交易特征包括多筆小額現(xiàn)金交易、交易金額與客戶背景不匹配、交易時(shí)間異常等，而客戶資金來源明確、交易金額與客戶背景匹配、交易時(shí)間符合常規(guī)模式屬于正常交易。

9.D

解析：銀行在設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額時(shí)，通常會(huì)考慮監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求、自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)濟(jì)資本配置等因素。

10.B

解析：銀行內(nèi)部控制的“不相容崗位分離”原則，主要目的是防范操作風(fēng)險(xiǎn)，避免同一人員同時(shí)負(fù)責(zé)信貸審批和貸款發(fā)放等不相容崗位。

11.B

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，第二道防線通常指風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)識(shí)別、評估、監(jiān)控和管理風(fēng)險(xiǎn)；董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)屬于第一道防線，內(nèi)部審計(jì)部門屬于第三道防線。

12.D

解析：銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)時(shí)，通常會(huì)考慮宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、市場流動(dòng)性等因素。

13.D

解析：銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急資金來源、資產(chǎn)處置計(jì)劃、市場流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)等內(nèi)容，而股票回購方案不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案范疇。

14.C

解析：根據(jù)五級分類法，“可疑類”貸款是指借款人財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，還款可能性出現(xiàn)嚴(yán)重doubts，但尚未完全失去還款能力。

15.C

解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行在處理可疑交易時(shí)，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，而不是優(yōu)先客戶利益、隱瞞交易信息或減少客戶投訴。

16.B

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的杠桿率（LeverageRatio）計(jì)算公式中，分子是指總資本，分母是指總資產(chǎn)。

17.C

解析：銀行在進(jìn)行壓力測試時(shí)，通常會(huì)設(shè)定極端經(jīng)濟(jì)危機(jī)情景，模擬極端事件對資產(chǎn)質(zhì)量的影響。

18.D

解析：銀行在評估貸款組合風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)考慮貸款集中度、不良貸款率、標(biāo)準(zhǔn)差、相關(guān)性等指標(biāo)。

19.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)包括組織架構(gòu)、制度流程、信息系統(tǒng)等要素。

20.C

解析：銀行在處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取補(bǔ)救措施，防止損失擴(kuò)大，而不是快速隱瞞問題、優(yōu)先追究個(gè)人責(zé)任或減少監(jiān)管報(bào)告。

二、多選題

21.ABCD

解析：銀行常見的操作風(fēng)險(xiǎn)事件包括系統(tǒng)故障、內(nèi)部欺詐、外部欺詐、自然災(zāi)害等。

22.ABC

解析：銀行在進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)關(guān)注流動(dòng)性覆蓋率（LCR）、凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）、流動(dòng)性缺口分析等指標(biāo)，而市場利率波動(dòng)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)因素。

23.ABCD

解析：銀行在評估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)考慮借款人收入水平、貸款用途合理性、抵押物價(jià)值、信用歷史記錄等因素。

24.AB

解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行客戶身份識(shí)別過程中，政府官員和大額資金交易者屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，而新開戶客戶和境外客戶需根據(jù)具體情況進(jìn)行評估。

25.ABC

解析：銀行在設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額時(shí)，通常會(huì)考慮監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求、自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)濟(jì)資本配置等因素，而市場競爭情況屬于外部因素，影響較小。

26.ABCD

解析：銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)包括授權(quán)批準(zhǔn)、職責(zé)分離、信息披露、監(jiān)督檢查等要素。

27.ABCD

解析：銀行在進(jìn)行壓力測試時(shí)，通常會(huì)設(shè)定經(jīng)濟(jì)衰退、資產(chǎn)價(jià)格暴跌、利率大幅上升、信貸政策收緊等情景。

28.ABCD

解析：銀行在評估貸款組合風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)考慮貸款集中度、不良貸款率、標(biāo)準(zhǔn)差、相關(guān)性等指標(biāo)。

29.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)制定緊急資金來源、資產(chǎn)處置計(jì)劃、市場流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)、負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化方案等流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。

30.ABD

解析：銀行在處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告、采取補(bǔ)救措施、預(yù)防為主，而不是優(yōu)先追究個(gè)人責(zé)任。

三、判斷題

31.√

解析：根據(jù)五級分類法，“正常類”貸款是指借款人能夠按時(shí)足額還款。

32.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行客戶身份識(shí)別過程中，客戶需提供身份證、居住證、工作證明等材料，并留存相關(guān)信息。

33.×

解析：銀行在設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額時(shí)，通常會(huì)考慮自身風(fēng)險(xiǎn)偏好，以控制風(fēng)險(xiǎn)水平。

34.√

解析：銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)包括組織架構(gòu)、制度流程、信息系統(tǒng)等要素。

35.×

解析：銀行在進(jìn)行壓力測試時(shí)，通常會(huì)模擬極端經(jīng)濟(jì)危機(jī)情景，而不是正常經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

36.×

解析：銀行在評估貸款組合風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)考慮貸款之間的相關(guān)性，以避免風(fēng)險(xiǎn)集中。

37.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債是指6個(gè)月內(nèi)可變現(xiàn)的負(fù)債。

38.×

解析：銀行在處理可疑交易時(shí)，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，而不是優(yōu)先客戶利益。

39.√

解析：銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)遵循不相容崗位分離原則，以防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

40.×

解析：銀行在處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告、采取補(bǔ)救措施，而不是快速隱瞞問題。

四、填空題

41.全面性、重要性、及時(shí)性

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括全面性、重要性、及時(shí)性。

42.極端經(jīng)濟(jì)危機(jī)、正常經(jīng)濟(jì)危機(jī)

解析：銀行進(jìn)行壓力測試時(shí)，通常會(huì)模擬極端經(jīng)濟(jì)危機(jī)和正常經(jīng)濟(jì)危機(jī)兩種情景。

43.100%

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）最低要求是100%。

44.財(cái)務(wù)狀況、信用歷史、還款能力

解析：銀行在評估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)考慮借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用歷史、還款能力等因素。

45.組織架構(gòu)、制度流程、信息系統(tǒng)

解析：銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)包括組織架構(gòu)、制度流程、信息系統(tǒng)等要素。

46.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、市場流動(dòng)性

解析：銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)時(shí)，通常會(huì)考慮宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、市場流動(dòng)性等因素。

47.身份證

解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行客戶身份識(shí)別過程中，客戶只需提供身份證即可完成身份核實(shí)。

48.監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求、自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)濟(jì)資本配置

解析：銀行在設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額時(shí)，通常考慮監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求、自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)濟(jì)資本配置等因素。

49.全面性、重要性、及時(shí)性

解析：銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)遵循全面性、重要性、及時(shí)性三大原則。

50.及時(shí)報(bào)告、采取補(bǔ)救措施、預(yù)防為主

解析：銀行在處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)遵循及時(shí)報(bào)告、采取補(bǔ)救措施、預(yù)防為主三大原則。

五、簡答題

51.答：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程包括以下三個(gè)階段：

（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：通過數(shù)據(jù)分析、現(xiàn)場調(diào)查等方式，識(shí)別銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)；

（2）風(fēng)險(xiǎn)評估：對識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化和質(zhì)化評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級；

（3）風(fēng)險(xiǎn)控制：制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括風(fēng)險(xiǎn)限額、內(nèi)部控制、壓力測試等，以防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

52.答：某商業(yè)銀行信貸不良貸款率上升的主要原因是部分小微企業(yè)經(jīng)營困難導(dǎo)致貸款逾期，這反映了該行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式：

（1）小微企業(yè)經(jīng)營困難導(dǎo)致貸款逾期，