第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁信用社信貸從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分（按題型排序）

一、單選題（共20分）

1.信用社在審批個人住房貸款時，以下哪項不是必須審查的？（）

A.借款人收入證明及還款能力

B.住房抵押物的評估價值

C.借款人家庭成員的債務情況

D.借款人征信記錄

2.根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，個人征信報告查詢需經(jīng)借款人本人授權(quán)，以下哪種情況無需授權(quán)？（）

A.信用社審批貸款

B.商業(yè)保險公司辦理保險

C.人民法院查詢失信被執(zhí)行人信息

D.借款人本人查詢

3.信用社發(fā)放的農(nóng)戶小額信用貸款，若借款人因自然災害導致還款困難，可申請延期還款，一般延期期限最長不超過？（）

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

4.某借款人申請經(jīng)營性貸款，信用社要求提供聯(lián)保，以下哪項不屬于有效的聯(lián)保條件？（）

A.聯(lián)保成員經(jīng)營相同行業(yè)

B.聯(lián)保成員戶籍所在地相同

C.聯(lián)保成員無親屬關(guān)系

D.聯(lián)保成員信用等級均良好

5.信用社在發(fā)放助學貸款時，若借款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位，可申請貸款展期，展期期限一般不超過？（）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

6.根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，信用社對逾期超過90天的貸款，應采取以下哪項措施？（）

A.立即停止催收

B.轉(zhuǎn)為關(guān)注類貸款

C.重新評估還款意愿

D.直接進行訴訟

7.信用社在開展信貸業(yè)務時，以下哪項行為違反了《商業(yè)銀行法》？（）

A.要求借款人提供反擔保

B.對貸款用途進行嚴格監(jiān)控

C.收取合理的貸款服務費

D.將貸款資金直接支付給借款人指定的第三方

8.某借款人申請信用卡，信用社在審核時主要關(guān)注以下哪項指標？（）

A.借款人學歷水平

B.借款人負債比率

C.借款人興趣愛好

D.借款人社交網(wǎng)絡(luò)

9.信用社在處理涉農(nóng)貸款時，以下哪項政策符合國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求？（）

A.提高涉農(nóng)貸款利率以覆蓋風險

B.對涉農(nóng)貸款設(shè)置更高的擔保門檻

C.擴大涉農(nóng)貸款貼息范圍

D.限制涉農(nóng)貸款額度

10.某借款人因突發(fā)疾病無法按時還款，信用社在催收時應優(yōu)先考慮以下哪項措施？（）

A.立即上門催收

B.告知借款人可能的法律后果

C.了解借款人實際困難并提供合理幫助

D.立即凍結(jié)借款人所有資產(chǎn)

11.信用社在開展信貸業(yè)務時，以下哪項操作符合“審貸分離”原則？（）

A.貸款審批人員同時負責貸款發(fā)放

B.貸款調(diào)查人員直接參與貸款決策

C.貸款審批權(quán)限由業(yè)務骨干集中行使

D.貸款調(diào)查與審批流程相互獨立

12.根據(jù)征信業(yè)管理條例，以下哪項信息不屬于個人征信報告的查詢范圍？（）

A.借款人的信用卡還款記錄

B.借款人的個人所得稅繳納情況

C.借款人的社保繳納情況

D.借款人的車輛登記信息

13.信用社在評估貸款風險時，以下哪項指標屬于定性指標？（）

A.借款人資產(chǎn)負債率

B.借款人行業(yè)景氣度

C.借款人信用評分

D.借款人貸款逾期天數(shù)

14.某借款人申請裝修貸款，信用社在審批時應重點審查以下哪項？（）

A.借款人裝修合同

B.借款人裝修預算

C.借款人還款能力

D.借款人裝修風格

15.信用社在發(fā)放貸款時，以下哪項行為符合“小額、分散”原則？（）

A.向單一企業(yè)發(fā)放大額貸款

B.向同一行業(yè)集中發(fā)放貸款

C.向不同行業(yè)、不同區(qū)域的借款人發(fā)放小額貸款

D.通過擔保公司放大貸款倍數(shù)

16.某借款人因經(jīng)營不善無法按時還款，信用社在處置抵押物時，以下哪項操作符合法律規(guī)定？（）

A.直接變賣抵押物后扣除所有費用

B.優(yōu)先償還信用社貸款本息

C.將抵押物拍賣所得全部上繳國庫

D.保留抵押物所有權(quán)繼續(xù)使用

17.信用社在開展信貸業(yè)務時，以下哪項制度不屬于內(nèi)部控制制度？（）

A.貸款審批委員會制度

B.貸款責任追究制度

C.貸款利率審批制度

D.貸款催收考核制度

18.根據(jù)合同法，以下哪項情形屬于不可抗力？（）

A.借款人惡意拖欠貸款

B.金融機構(gòu)系統(tǒng)故障導致無法放款

C.自然災害導致借款人無法還款

D.借款人投資失敗導致虧損

19.信用社在發(fā)放貸款時，以下哪項操作不符合“真實貸款”原則？（）

A.貸款資金直接支付給借款人

B.貸款用途與借款人實際需求相符

C.貸款合同由借款人本人簽署

D.貸款利率在法定范圍內(nèi)浮動

20.某借款人申請經(jīng)營性貸款，信用社在審批時發(fā)現(xiàn)其負債比率過高，以下哪項措施最有效？（）

A.降低貸款額度

B.要求增加擔保

C.暫緩貸款審批

D.提高貸款利率

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.信用社在開展信貸業(yè)務時，以下哪些行為屬于合規(guī)操作？（）

A.向借款人明示貸款利率

B.要求借款人提供虛假收入證明

C.對貸款資金用途進行監(jiān)控

D.收取合理的貸款服務費

22.根據(jù)征信業(yè)管理條例，以下哪些信息屬于個人征信報告的查詢范圍？（）

A.借款人的信用卡逾期記錄

B.借款人的貸款擔保情況

C.借款人的法院訴訟記錄

D.借款人的投資理財情況

23.信用社在評估貸款風險時，以下哪些指標屬于定量指標？（）

A.借款人信用評分

B.借款人行業(yè)景氣度

C.借款人負債比率

D.借款人還款意愿

24.某借款人申請經(jīng)營性貸款，信用社在審批時應重點審查以下哪些方面？（）

A.借款人經(jīng)營狀況

B.借款人還款能力

C.貸款資金用途

D.借款人征信記錄

25.信用社在發(fā)放貸款時，以下哪些操作符合“小額、分散”原則？（）

A.向單一企業(yè)發(fā)放大額貸款

B.向不同行業(yè)、不同區(qū)域的借款人發(fā)放小額貸款

C.通過擔保公司放大貸款倍數(shù)

D.對同一借款人發(fā)放多筆貸款

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.信用社在發(fā)放貸款時，可以要求借款人提供反擔保。（√）

27.個人征信報告中的信息只能由信用社查詢。（×）

28.信用社在處理涉農(nóng)貸款時，可以設(shè)置更高的擔保門檻。（×）

29.信用社在發(fā)放貸款時，必須對貸款資金用途進行監(jiān)控。（√）

30.信用社在評估貸款風險時，主要關(guān)注借款人的還款能力。（√）

31.信用社在發(fā)放貸款時，可以收取合理的貸款服務費。（√）

32.信用社在處理涉農(nóng)貸款時，可以限制涉農(nóng)貸款額度。（×）

33.信用社在發(fā)放貸款時，必須確保貸款資金直接支付給借款人。（×）

34.信用社在評估貸款風險時，主要關(guān)注借款人的負債比率。（√）

35.信用社在發(fā)放貸款時，可以要求借款人提供虛假收入證明。（×）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.信用社在發(fā)放貸款時，必須嚴格遵守________原則，確保貸款資金用于________。

37.信用社在處理涉農(nóng)貸款時，必須符合國家________戰(zhàn)略要求，支持________發(fā)展。

38.信用社在評估貸款風險時，主要關(guān)注借款人的________、________和________。

39.信用社在發(fā)放貸款時，必須對貸款資金用途進行________，防止貸款資金被挪用。

40.信用社在處理涉農(nóng)貸款時，可以享受________政策，降低貸款利率。

五、簡答題（共4題，每題5分，共20分）

41.簡述信用社在發(fā)放貸款時，如何評估借款人的還款能力？

42.簡述信用社在處理涉農(nóng)貸款時，如何防范貸款風險？

43.簡述信用社在發(fā)放貸款時，如何確保貸款資金用于指定用途？

44.簡述信用社在處理涉農(nóng)貸款時，如何享受貼息政策？

六、案例分析題（共1題，共25分）

某借款人張三，經(jīng)營一家小型農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，申請經(jīng)營性貸款50萬元，用于購買新設(shè)備。信用社在審批時發(fā)現(xiàn)，張三的企業(yè)負債比率較高，且征信記錄顯示其有一筆信用卡逾期記錄。信用社在審批時面臨以下問題：

（1）如何評估張三企業(yè)的還款能力？

（2）如何防范貸款風險？

（3）如何確保貸款資金用于購買新設(shè)備？

一、單選題

1.C

解析：借款人家庭成員的債務情況不屬于信用社必須審查的內(nèi)容，其他選項均為必須審查的內(nèi)容。

2.C

解析：根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，個人征信報告查詢需經(jīng)借款人本人授權(quán)，人民法院查詢失信被執(zhí)行人信息無需授權(quán)。

3.B

解析：根據(jù)《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款若借款人因自然災害導致還款困難，可申請延期還款，一般延期期限最長不超過6個月。

4.D

解析：聯(lián)保成員信用等級均良好不屬于有效的聯(lián)保條件，其他選項均屬于有效的聯(lián)保條件。

5.C

解析：根據(jù)《助學貸款管理辦法》規(guī)定，借款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位，可申請貸款展期，展期期限一般不超過3年。

6.B

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，信用社對逾期超過90天的貸款，應轉(zhuǎn)為關(guān)注類貸款，其他選項不符合規(guī)定。

7.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，信用社不得將貸款資金直接支付給借款人指定的第三方，其他選項均符合規(guī)定。

8.B

解析：信用社在審核信用卡申請時主要關(guān)注借款人負債比率，其他選項均不屬于主要關(guān)注指標。

9.C

解析：擴大涉農(nóng)貸款貼息范圍符合國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求，其他選項不符合要求。

10.C

解析：信用社在催收時應優(yōu)先了解借款人實際困難并提供合理幫助，其他選項不符合規(guī)定。

11.D

解析：貸款調(diào)查與審批流程相互獨立符合“審貸分離”原則，其他選項不符合原則。

12.B

解析：根據(jù)征信業(yè)管理條例，借款人的個人所得稅繳納情況不屬于個人征信報告的查詢范圍，其他選項均屬于查詢范圍。

13.B

解析：借款人行業(yè)景氣度屬于定性指標，其他選項均屬于定量指標。

14.C

解析：信用社在發(fā)放裝修貸款時，應重點審查借款人的還款能力，其他選項均不屬于重點審查內(nèi)容。

15.C

解析：向不同行業(yè)、不同區(qū)域的借款人發(fā)放小額貸款符合“小額、分散”原則，其他選項不符合原則。

16.B

解析：信用社在處置抵押物時，優(yōu)先償還貸款本息，其他選項不符合規(guī)定。

17.C

解析：貸款利率審批制度屬于市場行為，不屬于內(nèi)部控制制度，其他選項均屬于內(nèi)部控制制度。

18.C

解析：自然災害導致借款人無法還款屬于不可抗力，其他選項不屬于不可抗力。

19.D

解析：貸款利率在法定范圍內(nèi)浮動符合“真實貸款”原則，其他選項不符合原則。

20.A

解析：降低貸款額度是最有效的措施，其他選項均不是最有效的措施。

二、多選題

21.A、C、D

解析：信用社在開展信貸業(yè)務時，必須向借款人明示貸款利率、對貸款資金用途進行監(jiān)控、收取合理的貸款服務費，要求借款人提供虛假收入證明不符合規(guī)定。

22.A、B、C

解析：根據(jù)征信業(yè)管理條例，借款人的信用卡逾期記錄、貸款擔保情況、法院訴訟記錄屬于個人征信報告的查詢范圍，投資理財情況不屬于查詢范圍。

23.A、C

解析：借款人信用評分、借款人負債比率屬于定量指標，借款人行業(yè)景氣度、借款人還款意愿屬于定性指標。

24.A、B、C、D

解析：信用社在審批經(jīng)營性貸款時，應重點審查借款人經(jīng)營狀況、還款能力、貸款資金用途、征信記錄，其他選項均不屬于重點審查內(nèi)容。

25.B

解析：向不同行業(yè)、不同區(qū)域的借款人發(fā)放小額貸款符合“小額、分散”原則，其他選項不符合原則。

三、判斷題

26.√

27.×

解析：根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，個人征信報告查詢需經(jīng)借款人本人授權(quán)，其他機構(gòu)需經(jīng)借款人同意。

28.×

解析：根據(jù)《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》規(guī)定，信用社在處理涉農(nóng)貸款時，不得設(shè)置更高的擔保門檻。

29.√

解析：根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，信用社在發(fā)放貸款時，必須對貸款資金用途進行監(jiān)控，防止貸款資金被挪用。

30.√

解析：信用社在評估貸款風險時，主要關(guān)注借款人的還款能力，其他選項均不屬于主要關(guān)注指標。

31.√

解析：根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，信用社在發(fā)放貸款時，可以收取合理的貸款服務費。

32.×

解析：根據(jù)《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》規(guī)定，信用社在處理涉農(nóng)貸款時，不得限制涉農(nóng)貸款額度。

33.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，信用社在發(fā)放貸款時，必須確保貸款資金直接支付給借款人指定的第三方，不得直接支付給借款人。

34.√

解析：信用社在評估貸款風險時，主要關(guān)注借款人的負債比率，其他選項均不屬于主要關(guān)注指標。

35.×

解析：根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，信用社在發(fā)放貸款時，不得要求借款人提供虛假收入證明。

四、填空題

36.真實貸款；指定用途

37.鄉(xiāng)村振興；農(nóng)業(yè)

38.收款能力；負債比率；征信記錄

39.監(jiān)控

40.貼息

五、簡答題

41.答：

①審查借款人收入證明；

②分析借款人負債情況；

③評估借款人信用記錄；

④考慮借款人還款意愿。

42.答：

①加強貸前調(diào)查；

②嚴格控制貸款用途；

③建立風險預警機制；

④加強貸后管理。

43.答：

①要求借款人提供貸款用途證明；

②在貸款合同中明確約定貸款用途；

③加強貸后監(jiān)控，確保貸款資金用于指定用途。

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