第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁小額信貸員從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.小額信貸員在開展貸前調(diào)查時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于“五查”內(nèi)容？（）______分

A.查身份證明

B.查收入證明

C.查經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

D.查擔(dān)保情況

2.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款暫行辦法》，小額信貸機(jī)構(gòu)發(fā)放個(gè)人貸款時(shí)，授信調(diào)查環(huán)節(jié)的關(guān)鍵要求是？（）______分

A.僅需核實(shí)借款人身份

B.必須實(shí)地考察借款人經(jīng)營(yíng)情況

C.借款人需提供至少兩名聯(lián)保人

D.授信額度不得超過借款人月收入的三倍

3.小額信貸員在催收過程中，若遇到借款人情緒激動(dòng)但仍有還款意愿，應(yīng)優(yōu)先采取哪種溝通策略？（）______分

A.立即采取法律手段

B.借款人自行聯(lián)系家人籌款

C.耐心傾聽并制定分期還款計(jì)劃

D.掛斷電話等待借款人再次聯(lián)系

4.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，小額信貸機(jī)構(gòu)向借款人收取的逾期罰息，其利率上限通常受哪個(gè)監(jiān)管指標(biāo)約束？（）______分

A.基準(zhǔn)貸款利率

B.法定存款基準(zhǔn)利率

C.貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）

D.銀行間市場(chǎng)拆借利率

5.小額信貸員在處理借款人信用報(bào)告異議時(shí)，正確的操作流程是？（）______分

A.要求借款人自行聯(lián)系征信機(jī)構(gòu)申訴

B.記錄異議內(nèi)容并上報(bào)機(jī)構(gòu)合規(guī)部門核實(shí)

C.拒絕受理因微小金額欠款引發(fā)的異議

D.直接刪除異議信息等待征信機(jī)構(gòu)更新

6.對(duì)于季節(jié)性經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)客戶，小額信貸員在評(píng)估其還款能力時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注？（）______分

A.歷史最長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)年限

B.季節(jié)性資金周轉(zhuǎn)率

C.員工平均年齡

D.固定資產(chǎn)抵押價(jià)值

7.小額信貸機(jī)構(gòu)在開展?fàn)I銷宣傳時(shí)，以下哪種表述屬于合規(guī)行為？（）______分

A.“本產(chǎn)品年化利率僅為3%，無任何手續(xù)費(fèi)”

B.“資金到賬快，無需抵押即可獲得最高50萬元貸款”

C.“逾期不還會(huì)影響您的征信，請(qǐng)謹(jǐn)慎申請(qǐng)”

D.“本產(chǎn)品適合所有有不良信用記錄的客戶”

8.根據(jù)反洗錢規(guī)定，小額信貸員在識(shí)別可疑交易時(shí)，以下哪個(gè)特征最需要引起警惕？（）______分

A.借款人頻繁申請(qǐng)小額貸款

B.借款人提供虛假經(jīng)營(yíng)地址

C.貸款資金用于購買房產(chǎn)

D.借款人無法解釋資金用途

9.小額信貸員在撰寫貸后檢查報(bào)告時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些信息？（）______分

A.借款人社交媒體動(dòng)態(tài)

B.貸款資金實(shí)際使用情況

C.借款人家庭成員工作單位

D.借款人近期消費(fèi)清單

10.對(duì)于有擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，小額信貸員在貸后管理中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于關(guān)鍵控制點(diǎn)？（）______分

A.定期檢查擔(dān)保物狀況

B.每月核對(duì)擔(dān)保物評(píng)估報(bào)告

C.要求擔(dān)保人定期提供收入證明

D.審核擔(dān)保人征信報(bào)告

11.小額信貸員在培訓(xùn)中學(xué)習(xí)到的“6C借款人信用評(píng)估法”，其中“能力”（Capacity）主要指？（）______分

A.借款人行業(yè)地位

B.借款人負(fù)債總額

C.借款人預(yù)期收入水平

D.借款人征信查詢次數(shù)

12.在貸款合同中，關(guān)于還款方式的約定，以下哪種表述屬于規(guī)范表述？（）______分

A.“按月付息，到期還本”

B.“隨借隨還，按日計(jì)息”

C.“每年付息一次，到期一次性還本”

D.“先息后本，每年調(diào)整一次利率”

13.小額信貸機(jī)構(gòu)在開展員工培訓(xùn)時(shí)，以下哪個(gè)主題不屬于合規(guī)培訓(xùn)范疇？（）______分

A.反洗錢法律法規(guī)

B.貸款營(yíng)銷技巧

C.欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.職業(yè)道德與操守

14.對(duì)于通過線上渠道申請(qǐng)的小額貸款，小額信貸員在貸前調(diào)查時(shí)，以下哪個(gè)渠道獲取的信息可信度相對(duì)較高？（）______分

A.借款人提供的電子發(fā)票

B.第三方征信平臺(tái)數(shù)據(jù)

C.借款人社交媒體發(fā)帖

D.合作商戶提供的流水單

15.小額信貸機(jī)構(gòu)在計(jì)算貸款逾期天數(shù)時(shí)，通常以哪個(gè)時(shí)間點(diǎn)作為起算基準(zhǔn)？（）______分

A.貸款發(fā)放日

B.最后還款日

C.借款人申請(qǐng)日

D.逾期催收日

16.在處理借款人因自然災(zāi)害導(dǎo)致的還款困難時(shí)，小額信貸員應(yīng)優(yōu)先采取哪種措施？（）______分

A.立即啟動(dòng)法律追償程序

B.按正常流程執(zhí)行逾期罰息

C.了解情況后建議借款人申請(qǐng)展期

D.拒絕任何形式的還款減免

17.根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，小額信貸機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款前，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)必須向借款人充分披露信息？（）______分

A.貸款利率的年化利率

B.貸款申請(qǐng)的審批流程

C.借款人的信用等級(jí)

D.機(jī)構(gòu)的股東背景

18.小額信貸員在客戶投訴處理中，正確的處理原則是？（）______分

A.以機(jī)構(gòu)利益為先

B.拒絕承擔(dān)超出責(zé)任的投訴

C.第一時(shí)間向上級(jí)匯報(bào)

D.傾聽客戶訴求并尋求合理解決方案

19.對(duì)于有抵押貸款業(yè)務(wù)，小額信貸機(jī)構(gòu)在評(píng)估抵押物價(jià)值時(shí)，通常會(huì)考慮以下哪個(gè)因素？（）______分

A.抵押物市場(chǎng)升值潛力

B.抵押物變現(xiàn)的預(yù)期成本

C.抵押物所有人的社會(huì)地位

D.抵押物所在地的氣候條件

20.小額信貸員在培訓(xùn)中學(xué)習(xí)到的“風(fēng)險(xiǎn)矩陣法”，其主要作用是？（）______分

A.量化評(píng)估不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.統(tǒng)計(jì)分析歷史風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

C.制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)

D.比較不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)類型

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.小額信貸員在貸前調(diào)查中需要收集的借款人信息通常包括？（）______分

A.個(gè)人身份信息

B.經(jīng)營(yíng)主體信息

C.貸款用途說明

D.借款人家庭成員信息

22.根據(jù)反洗錢規(guī)定，小額信貸機(jī)構(gòu)需要建立客戶身份識(shí)別制度，以下哪些行為屬于可疑行為？（）______分

A.借款人頻繁更換經(jīng)營(yíng)地址

B.借款人無法提供真實(shí)收入證明

C.貸款資金被用于跨境交易

D.借款人通過第三方代簽合同

23.小額信貸員在處理逾期貸款時(shí)，以下哪些措施屬于合規(guī)催收范圍？（）______分

A.電話提醒還款

B.實(shí)地走訪借款人

C.向借款人通訊錄聯(lián)系人催收

D.在借款人住所張貼催收公告

24.對(duì)于有擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，小額信貸機(jī)構(gòu)在貸后管理中，以下哪些環(huán)節(jié)需要重點(diǎn)關(guān)注？（）______分

A.定期檢查擔(dān)保物狀況

B.監(jiān)控借款人經(jīng)營(yíng)異常情況

C.審核擔(dān)保人征信變化

D.確保還款資金來源合規(guī)

25.小額信貸機(jī)構(gòu)在開展員工培訓(xùn)時(shí)，以下哪些主題屬于合規(guī)培訓(xùn)范疇？（）______分

A.合同法基礎(chǔ)知識(shí)

B.營(yíng)銷話術(shù)技巧

C.欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.案例分析研討

26.在貸款合同中，關(guān)于還款方式的約定，以下哪些表述屬于規(guī)范表述？（）______分

A.“按月付息，到期還本”

B.“等額本息”

C.“先本后息，每年調(diào)整一次利率”

D.“隨借隨還，按日計(jì)息”

27.小額信貸機(jī)構(gòu)在計(jì)算貸款逾期天數(shù)時(shí)，以下哪些時(shí)間點(diǎn)可能作為起算基準(zhǔn)？（）______分

A.貸款發(fā)放日

B.最后還款日

C.逾期催收日

D.借款人申請(qǐng)日

28.在處理借款人因自然災(zāi)害導(dǎo)致的還款困難時(shí)，小額信貸員可以采取哪些措施？（）______分

A.了解情況后建議借款人申請(qǐng)展期

B.提供還款寬限期

C.啟動(dòng)法律追償程序

D.建議借款人申請(qǐng)部分還款

29.根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，小額信貸機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款前，以下哪些信息必須向借款人充分披露？（）______分

A.貸款利率的年化利率

B.貸款申請(qǐng)的審批流程

C.貸款可能產(chǎn)生的費(fèi)用

D.機(jī)構(gòu)的投訴渠道

30.小額信貸員在客戶投訴處理中，以下哪些做法屬于合規(guī)操作？（）______分

A.傾聽客戶訴求并尋求合理解決方案

B.第一時(shí)間向上級(jí)匯報(bào)

C.拒絕承擔(dān)超出責(zé)任的投訴

D.記錄投訴內(nèi)容并上報(bào)機(jī)構(gòu)合規(guī)部門

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.小額信貸員在開展貸前調(diào)查時(shí)，只需核實(shí)借款人提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照即可，無需進(jìn)一步核實(shí)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。（）______分

32.根據(jù)反洗錢規(guī)定，小額信貸機(jī)構(gòu)無需對(duì)借款人進(jìn)行客戶身份識(shí)別，只需關(guān)注貸款資金用途即可。（）______分

33.小額信貸員在催收過程中，可以要求借款人提供第三方擔(dān)保人作為還款保證。（）______分

34.對(duì)于有擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，小額信貸機(jī)構(gòu)無需對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估，只需確認(rèn)抵押物存在即可。（）______分

35.小額信貸機(jī)構(gòu)在計(jì)算貸款逾期天數(shù)時(shí)，通常以最后還款日作為起算基準(zhǔn)。（）______分

36.小額信貸員在處理借款人因自然災(zāi)害導(dǎo)致的還款困難時(shí)，應(yīng)立即啟動(dòng)法律追償程序。（）______分

37.根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，小額信貸機(jī)構(gòu)無需向借款人披露貸款利率的年化利率。（）______分

38.小額信貸員在客戶投訴處理中，可以拒絕承擔(dān)超出責(zé)任的投訴。（）______分

39.對(duì)于有擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，小額信貸機(jī)構(gòu)無需監(jiān)控借款人經(jīng)營(yíng)情況，只需關(guān)注擔(dān)保物狀況即可。（）______分

40.小額信貸員在培訓(xùn)中學(xué)習(xí)到的“6C借款人信用評(píng)估法”，其中“條件”（Conditions）主要指借款人行業(yè)地位。（）______分

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.小額信貸員在開展貸前調(diào)查時(shí)，需要收集的借款人信息通常包括________、________和________。（）______分

42.根據(jù)反洗錢規(guī)定，小額信貸機(jī)構(gòu)需要建立客戶身份識(shí)別制度，借款人無法提供真實(shí)收入證明屬于________行為。（）______分

43.小額信貸員在處理逾期貸款時(shí)，正確的催收方式是________、________和________。（）______分

44.對(duì)于有擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，小額信貸機(jī)構(gòu)在貸后管理中，需要定期檢查________狀況，并監(jiān)控________變化。（）______分

45.小額信貸機(jī)構(gòu)在計(jì)算貸款逾期天數(shù)時(shí)，通常以________作為起算基準(zhǔn)。（）______分

46.在處理借款人因自然災(zāi)害導(dǎo)致的還款困難時(shí)，小額信貸員應(yīng)優(yōu)先采取________措施。（）______分

47.根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，小額信貸機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款前，必須向借款人披露________、________和________。（）______分

48.小額信貸員在客戶投訴處理中，正確的處理原則是________并尋求________解決方案。（）______分

49.對(duì)于有抵押貸款業(yè)務(wù)，小額信貸機(jī)構(gòu)在評(píng)估抵押物價(jià)值時(shí)，需要考慮________和________因素。（）______分

50.小額信貸員在培訓(xùn)中學(xué)習(xí)到的“6C借款人信用評(píng)估法”，其中“能力”（Capacity）主要指________。（）______分

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）

51.簡(jiǎn)述小額信貸員在貸前調(diào)查中需要重點(diǎn)關(guān)注哪些環(huán)節(jié)。______分

52.簡(jiǎn)述小額信貸機(jī)構(gòu)在處理借款人信用報(bào)告異議時(shí)，正確的操作流程。______分

53.簡(jiǎn)述小額信貸員在催收過程中，如何應(yīng)對(duì)借款人情緒激動(dòng)的情況。______分

六、案例分析題（共1題，共25分）

54.某小額信貸機(jī)構(gòu)信貸員小李在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)，借款人張某經(jīng)營(yíng)的小餐館近期生意清淡，員工減少，但張某仍按時(shí)還款。小李在檢查賬本時(shí)發(fā)現(xiàn)，張某將貸款資金用于購買理財(cái)產(chǎn)品，而非正常經(jīng)營(yíng)支出。請(qǐng)分析該案例中的問題，并提出相應(yīng)的處理建議。______分

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：小額信貸員在開展貸前調(diào)查時(shí)，“五查”通常包括查身份證明、查經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、查擔(dān)保情況、查征信報(bào)告、查經(jīng)營(yíng)流水，不包含查收入證明。

2.B

解析：根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款暫行辦法》第23條，授信調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)全面、客觀地收集借款人信息，并核實(shí)信息的真實(shí)性和完整性，實(shí)地考察借款人經(jīng)營(yíng)情況是關(guān)鍵要求。

3.C

解析：根據(jù)小額信貸員培訓(xùn)中“催收技巧”模塊內(nèi)容，面對(duì)情緒激動(dòng)的借款人，應(yīng)先耐心傾聽，了解其困難，并嘗試制定分期還款計(jì)劃，以維護(hù)客戶關(guān)系并促成還款。

4.C

解析：根據(jù)《關(guān)于小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕127號(hào)）第5條，小額信貸機(jī)構(gòu)向借款人收取的逾期罰息，其利率上限通常受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）約束。

5.B

解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第16條，個(gè)人對(duì)征信機(jī)構(gòu)采集、保存、使用其信息有異議的，可以向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行核查并反饋結(jié)果。

6.B

解析：對(duì)于季節(jié)性經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)客戶，小額信貸員在評(píng)估其還款能力時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其季節(jié)性資金周轉(zhuǎn)率，即其資金在旺季和淡季的流動(dòng)情況。

7.C

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)廣告法》第19條，小額信貸機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷宣傳時(shí)，應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確，不得進(jìn)行虛假或引人誤解的宣傳，“本產(chǎn)品年化利率僅為3%，無任何手續(xù)費(fèi)”屬于虛假宣傳。

8.B

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第12條，借款人提供虛假經(jīng)營(yíng)地址屬于可疑交易特征，需要進(jìn)一步核實(shí)。

9.B

解析：根據(jù)小額信貸員培訓(xùn)中“貸后管理”模塊內(nèi)容，貸后檢查報(bào)告應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注貸款資金實(shí)際使用情況，確保貸款用途合規(guī)。

10.A

解析：對(duì)于有擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，小額信貸員在貸后管理中，定期檢查擔(dān)保物狀況是關(guān)鍵控制點(diǎn)，可確保擔(dān)保物價(jià)值未發(fā)生重大變化。

11.C

解析：小額信貸員培訓(xùn)中“6C借款人信用評(píng)估法”中，“能力”（Capacity）主要指借款人預(yù)期收入水平，即其還款能力。

12.A

解析：根據(jù)《合同法》第205條，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。貸款合同中關(guān)于還款方式的約定，應(yīng)明確、規(guī)范，“按月付息，到期還本”屬于規(guī)范表述。

13.B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第45條，小額信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)開展合規(guī)培訓(xùn)，包括反洗錢、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、反欺詐等，但貸款營(yíng)銷技巧不屬于合規(guī)培訓(xùn)范疇。

14.B

解析：對(duì)于通過線上渠道申請(qǐng)的小額貸款，小額信貸員在貸前調(diào)查時(shí)，第三方征信平臺(tái)數(shù)據(jù)通常來自權(quán)威機(jī)構(gòu)，可信度相對(duì)較高。

15.B

解析：根據(jù)《關(guān)于小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕127號(hào)）第4條，小額信貸機(jī)構(gòu)在計(jì)算貸款逾期天數(shù)時(shí)，通常以最后還款日作為起算基準(zhǔn)。

16.C

解析：根據(jù)小額信貸員培訓(xùn)中“特殊場(chǎng)景處理”模塊內(nèi)容，對(duì)于有還款困難的借款人，應(yīng)先了解情況，建議其申請(qǐng)展期，而非立即啟動(dòng)法律追償程序。

17.A

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第26條，經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者提供商品或者服務(wù)前，應(yīng)當(dāng)明示與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的交易條件，并按照交易條件履行義務(wù)。

18.D

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第40條，經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者發(fā)生消費(fèi)者權(quán)益爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)依照與消費(fèi)者簽訂的協(xié)議或者依法與消費(fèi)者協(xié)商解決。

19.B

解析：對(duì)于有抵押貸款業(yè)務(wù)，小額信貸機(jī)構(gòu)在評(píng)估抵押物價(jià)值時(shí)，通常會(huì)考慮其變現(xiàn)的預(yù)期成本，即其出售時(shí)的交易費(fèi)用。

20.A

解析：小額信貸員培訓(xùn)中“風(fēng)險(xiǎn)矩陣法”主要作用是量化評(píng)估不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，即根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素和可能性、影響程度，給出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

二、多選題

21.ABC

解析：根據(jù)小額信貸員培訓(xùn)中“貸前調(diào)查”模塊內(nèi)容，貸前調(diào)查需要收集的借款人信息通常包括個(gè)人身份信息、經(jīng)營(yíng)主體信息、貸款用途說明。

22.ABCD

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第12條，借款人頻繁更換經(jīng)營(yíng)地址、無法提供真實(shí)收入證明、資金被用于跨境交易、通過第三方代簽合同均屬于可疑行為。

23.AB

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第35條，小額信貸機(jī)構(gòu)在催收過程中，可以采取電話提醒、實(shí)地走訪等方式，但不得采取暴力、威脅等非法手段。

24.ABCD

解析：對(duì)于有擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，小額信貸機(jī)構(gòu)在貸后管理中，需要定期檢查擔(dān)保物狀況、監(jiān)控借款人經(jīng)營(yíng)異常情況、審核擔(dān)保人征信變化、確保還款資金來源合規(guī)。

25.AC

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第45條，小額信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)開展合規(guī)培訓(xùn)，包括反洗錢、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、反欺詐等，但營(yíng)銷話術(shù)技巧不屬于合規(guī)培訓(xùn)范疇。

26.AB

解析：根據(jù)《合同法》第205條，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。貸款合同中關(guān)于還款方式的約定，應(yīng)明確、規(guī)范，“按月付息，到期還本”“等額本息”屬于規(guī)范表述。

27.AB

解析：根據(jù)《關(guān)于小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕127號(hào)）第4條，小額信貸機(jī)構(gòu)在計(jì)算貸款逾期天數(shù)時(shí)，通常以貸款發(fā)放日、最后還款日作為起算基準(zhǔn)。

28.ABCD

解析：根據(jù)小額信貸員培訓(xùn)中“特殊場(chǎng)景處理”模塊內(nèi)容，對(duì)于有還款困難的借款人，可以采取了解情況后建議借款人申請(qǐng)展期、提供還款寬限期、啟動(dòng)法律追償程序、建議借款人申請(qǐng)部分還款等措施。

29.ACD

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第26條，經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者提供商品或者服務(wù)前，應(yīng)當(dāng)明示與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的交易條件，并按照交易條件履行義務(wù)，機(jī)構(gòu)的投訴渠道也應(yīng)向借款人披露。

30.AD

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第40條，經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者發(fā)生消費(fèi)者權(quán)益爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)依照與消費(fèi)者簽訂的協(xié)議或者依法與消費(fèi)者協(xié)商解決，并記錄投訴內(nèi)容上報(bào)機(jī)構(gòu)合規(guī)部門。

三、判斷題

31.×

解析：根據(jù)小額信貸員培訓(xùn)中“貸前調(diào)查”模塊內(nèi)容，貸前調(diào)查不僅需要核實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還需要進(jìn)一步核實(shí)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，如實(shí)地考察、了解經(jīng)營(yíng)流水等。

32.×

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第3條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別。

33.×

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第65條，借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的用途使用借款，不得擅自改變用途，因此不能要求借款人提供第三方擔(dān)保人作為還款保證。

34.×

解析：對(duì)于有擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，小額信貸機(jī)構(gòu)需要對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估，以確定其價(jià)值，并確保其能夠覆蓋貸款本金。

35.×

解析：根據(jù)《關(guān)于小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕127號(hào)）第4條，小額信貸機(jī)構(gòu)在計(jì)算貸款逾期天數(shù)時(shí)，通常以最后還款日作為起算基準(zhǔn)。

36.×

解析：根據(jù)小額信貸員培訓(xùn)中“特殊場(chǎng)景處理”模塊內(nèi)容，對(duì)于有還款困難的借款人，應(yīng)先了解情況，建議其申請(qǐng)展期，而非立即啟動(dòng)法律追償程序。

37.×

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第26條，經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者提供商品或者服務(wù)前，應(yīng)當(dāng)明示與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的交易條件，并按照交易條件履行義務(wù)，包括貸款利率的年化利率。

38.×

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第40條，經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者發(fā)生消費(fèi)者權(quán)益爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)依照與消費(fèi)者簽訂的協(xié)議或者依法與消費(fèi)者協(xié)商解決。

39.×

解析：對(duì)于有擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，小額信貸機(jī)構(gòu)不僅需要關(guān)注擔(dān)保物狀況，還需要監(jiān)控借款人經(jīng)營(yíng)情況，以全面評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

40.×

解析：小額信貸員培訓(xùn)中“6C借款人信用評(píng)估法”中，“條件”（Conditions）主要指借款人所處的經(jīng)濟(jì)、行業(yè)環(huán)境，而非行業(yè)地位。

四、填空題

41.個(gè)人身份信息，經(jīng)營(yíng)主體信息，貸款用途說明

解析：小額信貸員在開展貸前調(diào)查時(shí)，需要收集的借款人信息通常包括個(gè)人身份信息、經(jīng)營(yíng)主體信息、貸款用途說明。

42.可疑

解析：根據(jù)反洗錢規(guī)定，借款人無法提供真實(shí)收入證明屬于可疑行為。

43.電話提醒，實(shí)地走訪，尋求合理解決方案

解析：小額信貸員在處理逾期貸款時(shí)，正確的催收方式是電話提醒、實(shí)地走訪、尋求合理解決方案。

44.擔(dān)保物，借款人征信

解析：對(duì)于有擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，小額信貸機(jī)構(gòu)在貸后管理中，需要定期檢查擔(dān)保物狀況，并監(jiān)控借款人征信變化。

45.最后還款日

解析：根據(jù)《關(guān)于小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕127號(hào)）第4條，小額信貸機(jī)構(gòu)在計(jì)算貸款逾期天數(shù)時(shí)，通常以最后還款日作為起算基準(zhǔn)。

46.建議借款人申請(qǐng)展期

解析：根據(jù)小額信貸員培訓(xùn)中“特殊場(chǎng)景處理”模塊內(nèi)容，對(duì)于有還款困難的借款人，應(yīng)優(yōu)先采取建議借款人申請(qǐng)展期措施。

47.貸款利率的年化利率，貸款申請(qǐng)的審批流程，機(jī)構(gòu)的投訴渠道

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第26條，經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者提供商品或者服務(wù)前，應(yīng)當(dāng)明示與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的交易條件，并按照交易條件履行義務(wù)。

48.傾聽客戶訴求，合理

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第40條，經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者發(fā)生消費(fèi)者權(quán)益爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)依照與消費(fèi)者簽訂的協(xié)議或者依法與消費(fèi)者協(xié)商解決。

49.變現(xiàn)的預(yù)期成本，市場(chǎng)價(jià)值

解析：對(duì)于有抵押貸款業(yè)務(wù)，小額信貸機(jī)構(gòu)在評(píng)估抵押物價(jià)值時(shí)，需要考慮其變現(xiàn)的預(yù)期成本和市場(chǎng)價(jià)值。

50.借款人預(yù)期收入水平

解析：小額信貸員培訓(xùn)中“6C借款人信用評(píng)估法”中，“能力”（Capacity）主要指借款人預(yù)期收入水平。

五、簡(jiǎn)答題

51.答：

①核實(shí)借款人身份信息，包括身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等；

②實(shí)地考察借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，了解實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況；

③核實(shí)借款人征信報(bào)告，了解其信用狀況；

④了解借款人貸款用途，確保其合規(guī)；

⑤評(píng)估借款人還款能力，包括其收入水平和負(fù)債情況。

解析：小額信貸員在貸前調(diào)查中需要重點(diǎn)關(guān)注環(huán)節(jié)包括核實(shí)借款人身份信息、實(shí)地考察借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、核實(shí)借款人征信報(bào)告、了解借款人貸款用途、評(píng)估借款人還款能力。這些環(huán)節(jié)有助于全面評(píng)估借款人的風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款安全。

52.答：

①傾聽客戶訴求，了解其異議內(nèi)容；

②記錄異議內(nèi)容，并上報(bào)機(jī)構(gòu)合規(guī)部門；

③核實(shí)異議信息，與征信機(jī)構(gòu)溝通；