社會信貸機構管理辦法總則制定目的為規(guī)范社會信貸機構的行為，加強對社會信貸機構的監(jiān)督管理，防范信貸風險，維護金融秩序，保護金融消費者合法權益，促進社會信貸行業(yè)健康發(fā)展，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的各類社會信貸機構，包括但不限于小額貸款公司、融資擔保公司、典當行等從事信貸業(yè)務的機構?；驹瓌t社會信貸機構應當依法合規(guī)經營，誠實守信，審慎經營，保障金融消費者合法權益，維護金融市場穩(wěn)定。機構設立與變更設立條件1.有符合規(guī)定的章程：章程應明確機構的組織形式、經營范圍、股東權利義務、內部治理結構等內容，符合法律法規(guī)和行業(yè)標準要求。2.有符合規(guī)定的注冊資本：不同類型的社會信貸機構應根據其業(yè)務規(guī)模和風險狀況，具備相應的注冊資本。例如，小額貸款公司的注冊資本應不低于一定金額，且應全部為貨幣出資。3.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員：董事、監(jiān)事和高級管理人員應具備相應的金融知識、管理能力和從業(yè)經驗，熟悉信貸業(yè)務流程和風險管理要求。4.有健全的組織機構、內部控制和風險管理體系：包括完善的公司治理結構、內部管理制度、風險評估和控制機制等，確保機構運營規(guī)范、風險可控。5.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施：營業(yè)場所應具備必要的辦公設備、通訊設施和安全保障設施，滿足業(yè)務開展的需要。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件：如符合行業(yè)準入政策、環(huán)保要求等。設立程序1.申請：申請人應向所在地縣級以上地方人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“金融辦”）提交設立申請材料，包括申請書、可行性研究報告、章程草案、股東名冊及出資證明、董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格證明等。2.受理與審查：金融辦收到申請材料后，應及時進行受理和審查。審查內容包括申請材料的完整性、合規(guī)性以及申請人是否符合設立條件等。3.批準與登記：經審查符合條件的，金融辦予以批準，并頒發(fā)經營許可證。申請人憑經營許可證向工商行政管理部門辦理注冊登記，領取營業(yè)執(zhí)照。變更事項社會信貸機構變更名稱、注冊資本、經營范圍、股權結構、住所、法定代表人等重大事項，應當經金融辦批準，并按照規(guī)定辦理相關變更登記手續(xù)。業(yè)務規(guī)則信貸業(yè)務規(guī)范1.貸款發(fā)放：社會信貸機構應按照國家有關法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，制定科學合理的貸款審批流程，嚴格審查借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等，確保貸款資金安全。2.利率管理：貸款利率應符合國家有關規(guī)定，不得違反法律法規(guī)和市場競爭原則進行不正當定價。3.合同管理：信貸業(yè)務合同應明確借貸雙方的權利義務、貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責任等條款，確保合同合法有效。風險管理1.風險識別與評估：建立健全風險識別、評估和監(jiān)測機制，對信用風險、市場風險、流動性風險等各類風險進行全面管理。2.風險控制措施：根據風險評估結果，采取相應的風險控制措施，如風險緩釋、貸款擔保、資產保全等，降低風險損失。3.內部控制：加強內部控制制度建設，規(guī)范業(yè)務操作流程，防范內部人員違規(guī)操作和道德風險。信息披露1.披露內容：社會信貸機構應定期向社會公眾披露機構基本信息、業(yè)務經營情況、財務狀況、風險管理狀況等信息，接受社會監(jiān)督。2.披露方式：可通過官方網站、媒體公告、營業(yè)場所公示等方式進行信息披露，確保信息真實、準確、完整、及時。監(jiān)督管理監(jiān)管職責1.金融辦職責：負責對社會信貸機構的日常監(jiān)督管理，包括機構設立、變更審批，業(yè)務經營合規(guī)性檢查，風險監(jiān)測與處置等。2.其他監(jiān)管部門職責：人民銀行、銀保監(jiān)會等相關監(jiān)管部門按照各自職責，對社會信貸機構進行監(jiān)督管理，共同維護金融市場秩序?，F(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查：金融辦有權對社會信貸機構進行現(xiàn)場檢查，檢查內容包括機構合規(guī)經營情況、內部控制制度執(zhí)行情況、風險狀況等。檢查人員應出示合法證件，檢查結果應及時反饋給被檢查機構，并督促其整改。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：建立非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，收集、分析社會信貸機構的業(yè)務經營數(shù)據和監(jiān)管信息，及時發(fā)現(xiàn)和預警潛在風險。違規(guī)處罰社會信貸機構違反本辦法規(guī)定的，金融辦及其他相關監(jiān)管部門將依法給予警告、罰款、責令整改、吊銷經營許可證等處罰措施；構成犯罪的，依法追究刑事責任。從業(yè)人員管理任職資格管理1.任職條件：社會信貸機構董事、監(jiān)事和高級管理人員應具備相應的金融知識、管理能力和從業(yè)經驗，無不良信用記錄和違法違規(guī)行為。2.資格審查與核準：金融辦負責對社會信貸機構董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格進行審查和核準，未經核準不得任職。培訓與考核1.培訓要求：社會信貸機構應定期組織從業(yè)人員參加業(yè)務培訓和職業(yè)道德培訓，提高從業(yè)人員的業(yè)務水平和職業(yè)素養(yǎng)。2.考核機制：建立從業(yè)人員考核機制，對從業(yè)人員的業(yè)務能力、工作業(yè)績、職業(yè)操守等進行考核評價，考核結果作為薪酬調整、職務晉升等的重要依據。金融消費者保護保護原則1.公平公正原則：保障金融消費者在信貸業(yè)務中的平等地位，公平對待每一位消費者。2.信息充分披露原則：向金融消費者充分披露信貸產品信息、業(yè)務流程、風險狀況等，確保消費者知情權。3.依法維權原則：建立健全金融消費者投訴處理機制，依法維護金融消費者合法權益。投訴處理1.投訴渠道：設立專門的投訴受理渠道，如客服熱線、郵箱、在線投訴平臺等，方便金融消費者投訴。2.處理流程：接到投訴后，應及時受理、調查核實，并在規(guī)定時間內給予消費者答復