轉貸通代償管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范轉貸通業(yè)務中的代償行為，加強對代償風險的管理與控制，保障各方合法權益，確保轉貸通業(yè)務的穩(wěn)健運行。適用范圍本辦法適用于本公司/組織開展的轉貸通業(yè)務中涉及的代償相關事宜，包括但不限于代償的觸發(fā)條件、代償流程、代償后的追償等環(huán)節(jié)?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：代償行為必須嚴格遵守國家法律法規(guī)及相關行業(yè)標準，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.風險可控原則：通過科學合理的代償管理機制，有效識別、評估和控制代償風險，保障公司/組織的資產安全。3.公平公正原則：在代償過程中，對各相關方一視同仁，確保公平公正地處理代償事宜。4.及時高效原則：一旦觸發(fā)代償條件，應及時啟動代償程序，提高代償效率，減少對業(yè)務的不利影響。代償觸發(fā)條件借款人違約情形1.借款人未按照借款合同約定的還款時間和金額足額償還貸款本息，且逾期超過規(guī)定期限。2.借款人違反借款合同約定的其他條款，如資金用途、經營狀況重大不利變化等，經公司/組織認定可能影響還款能力的。擔保措施失效情形1.保證人出現財務狀況惡化、喪失擔保能力等情況，無法履行保證責任。2.抵押物因不可抗力、市場變化等原因導致價值大幅下降，且不足以覆蓋貸款本息，或抵押物存在權屬爭議、被查封扣押等限制處置情形。3.質押物出現價值貶損、被挪用、丟失等情況，影響質押權的實現。其他觸發(fā)情形1.法律法規(guī)規(guī)定或借款合同約定的其他導致代償的情形發(fā)生。2.根據公司/組織風險評估結果，認為有必要啟動代償程序以維護公司/組織利益的其他情況。代償流程代償申請1.業(yè)務部門在發(fā)現借款人出現代償觸發(fā)條件后，應及時收集相關證據和資料，填寫代償申請表，詳細說明借款人違約情況、擔保措施失效情況及申請代償的金額、理由等。2.代償申請表需經業(yè)務部門負責人審核簽字確認，確保申請內容真實、準確、完整。風險評估與審核1.風險管理部門收到代償申請后，對借款人的違約情況、還款能力、擔保措施等進行全面風險評估。2.風險評估報告應明確代償的風險程度、代償金額的合理性，并提出是否同意代償的建議。3.代償申請經風險管理部門審核通過后，提交至公司/組織管理層進行審批。管理層根據風險評估報告及公司/組織的整體風險狀況、業(yè)務策略等因素，做出最終的代償審批決定。代償實施1.經審批同意代償后，財務部門按照代償審批金額，及時從公司/組織的相關資金賬戶中劃出代償款項，用于償還借款人的貸款本息。2.代償款項劃出后，財務部門應及時與貸款銀行進行溝通，辦理相關的還款手續(xù)，并取得還款憑證。3.業(yè)務部門負責將代償情況通知借款人及相關擔保人，告知其代償事實及后續(xù)的追償措施。代償后的追償追償原則1.積極主動原則：代償后應立即啟動追償程序，采取有效措施追討代償款項，最大限度減少公司/組織的損失。2.依法依規(guī)原則：追償行為必須嚴格遵守法律法規(guī)，通過合法途徑維護公司/組織的權益。3.多元化追償原則：綜合運用法律訴訟、協(xié)商談判、資產處置等多種方式進行追償，提高追償效率和成功率。追償措施1.與借款人協(xié)商：業(yè)務部門與借款人進行溝通協(xié)商，要求其制定還款計劃，明確還款時間和金額。對于有還款意愿但暫時困難的借款人，可與其協(xié)商調整還款計劃，給予一定的寬限期。2.向擔保人追償：對于提供擔保的保證人或抵押人、質押人，按照擔保合同的約定，要求其履行擔保責任，償還代償款項。通過發(fā)送催款函、面談等方式，督促擔保人盡快代償。3.資產處置：對于抵押物，按照法定程序進行評估、拍賣或變賣，以處置所得款項償還代償債務。對于質押物，依法進行處置變現，優(yōu)先受償代償款項。對借款人的其他資產，如應收賬款、股權等，進行調查核實，采取相應的措施進行處置，以實現代償款項的回收。4.法律訴訟：在協(xié)商追償無果或情況緊急時，及時向有管轄權的人民法院提起訴訟，通過法律手段維護公司/組織的合法權益。在訴訟過程中，積極收集證據，配合律師做好訴訟工作，爭取勝訴判決，并依法申請強制執(zhí)行。追償記錄與跟蹤1.業(yè)務部門負責建立代償追償臺賬，詳細記錄每筆代償業(yè)務的追償進展情況，包括與借款人、擔保人的溝通記錄、協(xié)商還款計劃、資產處置情況、法律訴訟進程等。2.定期對追償工作進行跟蹤檢查，分析追償過程中存在的問題，及時調整追償策略和措施。3.對于追償過程中取得的重要進展和成果，及時向上級領導匯報，確保公司/組織管理層對追償工作的全面了解。信息披露與保密信息披露1.在符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，公司/組織應向相關利益方適當披露轉貸通代償的相關信息，包括代償原因、代償金額、追償進展等情況。2.信息披露應遵循真實、準確、完整、及時的原則，不得隱瞞或虛假陳述代償相關信息。保密1.參與轉貸通代償管理工作的所有人員，應對在工作過程中知悉的借款人、擔保人及其他相關方的商業(yè)秘密、個人隱私等信息予以保密。2.未經公司/組織書面同意，任何人員不得向第三方泄露代償管理過程中的相關信息，否則將依法追究其法律責任。監(jiān)督與檢查內部監(jiān)督1.公司/組織內部審計部門定期對轉貸通代償管理情況進行審計監(jiān)督，檢查代償業(yè)務是否符合本辦法規(guī)定的流程和要求，代償風險控制措施是否有效執(zhí)行。2.審計部門應出具審計報告，對發(fā)現的問題提出整改意見和建議，并跟蹤整改落實情況。外部監(jiān)管1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時向監(jiān)管部門報送轉貸通代償業(yè)務的相關數據和資料，接受監(jiān)管部門的指導和監(jiān)督。2.根據監(jiān)管部門的要求，不斷完善轉貸通代償管理辦法，規(guī)范業(yè)務操作，確保業(yè)務合規(guī)穩(wěn)健運行。責任追究責任認定1.在轉貸通代償管理過程中，如因工作人員故意或重大過失導致代償風險擴大、代償款項無法收回或出現其他違規(guī)行為，將對相關責任人進行責任認定。2.責任認定應根據事實依據和相關規(guī)定，明確責任人員的責任性質、責任程度。責任追究方式1.對于責任人員，視情節(jié)輕重給予批評教育、警告、記過、降職、撤職、解除勞動合同等處分。2.對于因故意或重大過失給公司/組織造成經濟損失的責任人員，依法要求其承擔相應的賠償責任。3.構成犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。附則解釋權本辦法由本公司/組織負責解釋