中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)含答案詳解【黃金題型】_第1頁
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文檔簡介

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)第一部分單選題(50題)1、關(guān)于合同成立的描述正確的是()。

A.采用合同形式訂立合同的,自當(dāng)事人一方簽字或者蓋章時合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的,收到信件或數(shù)據(jù)電文時合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的,發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的,雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

【答案】:D

【解析】本題主要考查對合同成立相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項,根據(jù)《中華人民共和國民法典》,當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的,自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。所以并非一方簽字或者蓋章時合同就成立,A選項錯誤。B選項,當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的,可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書。簽訂確認(rèn)書時合同成立,而不是收到信件或數(shù)據(jù)電文時合同成立,B選項錯誤。C選項,采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的,收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點;沒有主營業(yè)地的,其住所地為合同成立的地點。當(dāng)事人另有約定的,按照其約定。所以不是發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點,C選項錯誤。D選項,當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的,最后簽名、蓋章或者按指印的地點為合同成立的地點,但是當(dāng)事人另有約定的除外,所以雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點這一表述正確。因此,本題正確答案是D。2、以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是()。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】:C

【解析】這道題主要考查對貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的理解。貸款承諾業(yè)務(wù)是銀行與客戶達成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議,銀行在有效承諾期內(nèi),按照約定條件向客戶提供貸款或信用支持。項目貸款承諾是銀行對特定項目發(fā)放貸款的承諾,屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。開立信貸證明是銀行為客戶在融資活動中提供的一種書面信用證明,也是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種形式。票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人達成的在一定時期內(nèi)為其融資的協(xié)議安排,同樣屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。而銀行授信額度是銀行給予客戶的一種綜合性的信用額度,客戶在額度內(nèi)可根據(jù)自身需求隨時使用資金,但它并不等同于具有法律約束力的貸款承諾,不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇。所以本題答案選C。3、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算,說法正確的是()。

A.被凍結(jié)款項,不屬于贓款的,凍結(jié)期應(yīng)計付利息

B.被凍結(jié)的款項,在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息

C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤,被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息

D.被凍結(jié)的款項,在凍結(jié)期均不計算利息

【答案】:A

【解析】本題主要考查對凍結(jié)單位存款利息計算相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A,當(dāng)被凍結(jié)款項不屬于贓款時,凍結(jié)期應(yīng)計付利息,這一說法符合相關(guān)金融規(guī)定。因為在正常情況下,如果款項沒有涉及違法犯罪等問題,其利息權(quán)益應(yīng)得到保障,所以凍結(jié)期間是應(yīng)該計付利息的,該選項正確。選項B,被凍結(jié)的款項并非在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息。若款項屬于贓款等特殊情況,可能不計算利息,所以此選項表述過于絕對,不正確。選項C,若凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤,被凍結(jié)款項應(yīng)按實際凍結(jié)期間計算利息,而不是從解凍時開始計算利息,該選項錯誤。選項D,如前面所說,不屬于贓款的被凍結(jié)款項在凍結(jié)期是要計付利息的,并非均不計算利息,該選項錯誤。綜上,正確答案是A。4、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.國際收支平衡

D.物價穩(wěn)定

【答案】:D

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟目標(biāo)與通貨膨脹率的關(guān)聯(lián)。宏觀經(jīng)濟目標(biāo)通常涵蓋經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、國際收支平衡和物價穩(wěn)定等方面。選項A,經(jīng)濟增長主要體現(xiàn)為一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)總量的增加,一般用國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)等指標(biāo)衡量,與通貨膨脹率所衡量的對象并無直接對應(yīng)關(guān)系。選項B,充分就業(yè)是指在某一工資水平之下,所有愿意接受工作的人,都獲得了就業(yè)機會,衡量指標(biāo)主要是失業(yè)率,并非通貨膨脹率。選項C,國際收支平衡是指一國國際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零,其衡量主要涉及進出口貿(mào)易、資本流動等方面的數(shù)據(jù),和通貨膨脹率沒有直接聯(lián)系。選項D,通貨膨脹率是指物價平均水平的上升幅度,它直觀地反映了物價的變動情況,是衡量物價穩(wěn)定這一宏觀經(jīng)濟目標(biāo)的關(guān)鍵指標(biāo)。當(dāng)通貨膨脹率過高或過低時,都意味著物價偏離了穩(wěn)定的狀態(tài)。所以,通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟目標(biāo),本題答案選D。5、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個人住房貸款?

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款?

C.信用卡透支?

D.個人助學(xué)貸款

【答案】:B

【解析】本題主要考查對我國個人貸款業(yè)務(wù)的理解和區(qū)分。個人貸款業(yè)務(wù)是指銀行或其他金融機構(gòu)向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。-選項A:個人住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款,以個人為貸款主體,滿足個人住房消費需求,屬于個人貸款業(yè)務(wù)。-選項B:房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)的中長期項目貸款,貸款主體是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),并非個人,所以不屬于個人貸款業(yè)務(wù)。-選項C:信用卡透支是指持卡人在信用額度內(nèi)進行消費,在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款的一種消費信貸方式,以個人信用為基礎(chǔ),屬于個人貸款業(yè)務(wù)的一種形式。-選項D:個人助學(xué)貸款是金融機構(gòu)向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款,以個人為借款對象,屬于個人貸款業(yè)務(wù)。綜上,答案選B。6、()是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán),有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。

A.資金業(yè)務(wù)

B.出口押匯

C.保理

D.進口押匯

【答案】:B

【解析】本題考查對不同銀行業(yè)務(wù)概念的理解與區(qū)分。破題點在于準(zhǔn)確把握題干中描述的業(yè)務(wù)特征,并將其與各個選項所代表的業(yè)務(wù)進行匹配。首先來看選項A,資金業(yè)務(wù)主要是銀行運用各種金融工具從事貨幣、資金交易的業(yè)務(wù),重點在于資金的運作與交易,并非依賴貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)對信用證或出口托收項下票據(jù)進行融資,所以A選項不符合題意。選項B,出口押匯是銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán),有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為,這與題干描述完全相符,因此B選項正確。選項C,保理是供應(yīng)商將其基于與購貨商訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商,由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù),并非針對信用證或出口托收項下票據(jù)且憑借貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)融資,所以C選項錯誤。選項D,進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求,與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為,與題干中描述的業(yè)務(wù)模式不同,故D選項也不正確。綜上,本題的正確答案是B。7、下列關(guān)于商業(yè)銀行審計外包的說法,錯誤的是()。

A.可將全部內(nèi)部審計職能外包

B.可將有限的、特定的內(nèi)部審計活動外包給第三方

C.不得將內(nèi)部審計活動外包給正在為本銀行提供外部審計服務(wù)的會計師事務(wù)所及其相關(guān)聯(lián)機構(gòu)

D.不得將內(nèi)部審計活動外包給近三年內(nèi)為審計對象提供過與該項審計外包業(yè)務(wù)相關(guān)咨詢服務(wù)的第三方

【答案】:A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行審計外包相關(guān)規(guī)定的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握商業(yè)銀行審計外包的各項規(guī)則,以此判斷每個選項的正確性。對于選項A,商業(yè)銀行不能將全部內(nèi)部審計職能外包。內(nèi)部審計是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的重要組成部分,若將全部內(nèi)部審計職能外包,銀行將失去對自身審計工作的主導(dǎo)權(quán)和控制權(quán),無法有效保障內(nèi)部審計的獨立性、客觀性和有效性,不利于銀行及時識別和防范各類風(fēng)險,所以該選項說法錯誤。選項B,商業(yè)銀行可以將有限的、特定的內(nèi)部審計活動外包給第三方。這樣做可以在充分利用外部專業(yè)資源的同時,也能保證銀行自身對核心審計工作的把控,是合理且可行的操作方式。選項C,規(guī)定不得將內(nèi)部審計活動外包給正在為本銀行提供外部審計服務(wù)的會計師事務(wù)所及其相關(guān)聯(lián)機構(gòu)。這是為了避免利益沖突,保證內(nèi)部審計的公正性和客觀性,防止因與外部審計機構(gòu)的關(guān)聯(lián)關(guān)系影響審計結(jié)果的真實性。選項D,不得將內(nèi)部審計活動外包給近三年內(nèi)為審計對象提供過與該項審計外包業(yè)務(wù)相關(guān)咨詢服務(wù)的第三方。因為提供過相關(guān)咨詢服務(wù)可能會使第三方與審計對象存在利益關(guān)聯(lián),影響審計的獨立性和公正性,所以該規(guī)定是必要的。綜上所述,答案選A。8、在直接標(biāo)價法下,當(dāng)匯率變動時,()。

A.本幣數(shù)量不變,外幣數(shù)量變化

B.外幣數(shù)量不變,本幣數(shù)量變化

C.本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化

D.本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化

【答案】:B

【解析】這道題主要考查對直接標(biāo)價法下匯率變動特點的理解。匯率標(biāo)價方法有直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法等,本題聚焦直接標(biāo)價法。在直接標(biāo)價法里,是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。匯率變動時,作為標(biāo)準(zhǔn)的外幣數(shù)量是固定不變的,而由于匯率的波動,需要付出的本幣數(shù)量會相應(yīng)發(fā)生變化。選項A中本幣數(shù)量不變、外幣數(shù)量變化不符合直接標(biāo)價法特征;選項C本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化不準(zhǔn)確;選項D提及本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化更是與直接標(biāo)價法的概念無關(guān)。所以正確答案是B。9、除貸款外,商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。

A.資金業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】:A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行資金運用的理解。商業(yè)銀行的資金運用是其重要的業(yè)務(wù)活動內(nèi)容,不同業(yè)務(wù)類型在資金運用中扮演著不同的角色。選項A,資金業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行除貸款外資金運用的主要方向之一。資金業(yè)務(wù)涵蓋了多種金融工具的交易,如債券交易、外匯交易、衍生品交易等。通過參與資金業(yè)務(wù),商業(yè)銀行可以實現(xiàn)資金的有效配置,獲取投資收益,同時還能進行風(fēng)險管理和流動性管理,所以該選項正確。選項B,代理業(yè)務(wù)通常是商業(yè)銀行接受客戶委托,為客戶辦理一些事務(wù)并收取手續(xù)費,它主要是一種服務(wù)性業(yè)務(wù),并非資金的主要運用方向,更多地是為客戶提供便利,而非直接消耗大量資金用于該業(yè)務(wù),因此該選項不符合題意。選項C,存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資金的主要來源,而非運用途徑。商業(yè)銀行吸收客戶的存款,然后將這些資金用于其他業(yè)務(wù)以獲取收益,所以存款業(yè)務(wù)并非資金運用的主要方式,該選項錯誤。選項D,結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶辦理貨幣收付、資金清算等業(yè)務(wù),同樣屬于服務(wù)性業(yè)務(wù),雖然在資金流轉(zhuǎn)過程中起到重要作用,但不是商業(yè)銀行資金主要的運用方向,結(jié)算業(yè)務(wù)側(cè)重于保障交易的順利進行,而非資金的增值運用,所以該選項不正確。綜上,除貸款外,商業(yè)銀行的資金一般主要用于資金業(yè)務(wù),答案選A。10、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是()。

A.背書

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

【答案】:A

【解析】本題主要考查票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法。下面對各選項進行逐一分析:選項A,背書是指持票人在票據(jù)背面或者粘貼單上記載有關(guān)事項并簽章,將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人的一種票據(jù)行為,它是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法。通過背書,票據(jù)的權(quán)利可以從一個主體轉(zhuǎn)移到另一個主體,且背書具有連續(xù)性,能證明票據(jù)權(quán)利的合法流轉(zhuǎn),在實際的票據(jù)交易中應(yīng)用廣泛。選項B,轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時不足時,將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù),交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機構(gòu)給予貼現(xiàn),以取得資金融通,它并非單純的票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式,而是金融機構(gòu)之間的一種資金融通行為。選項C,貼現(xiàn)是指持票人在需要資金時,將其持有的未到期票據(jù),通過背書轉(zhuǎn)讓給銀行,銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后,將余款支付給申請貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。貼現(xiàn)主要是企業(yè)與銀行之間獲取資金的一種方式,并非票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要通用方法。選項D,再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為,這是中央銀行的一種貨幣政策工具,用于調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量和金融機構(gòu)的資金流動性,不屬于票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法。綜上所述,票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書,所以本題答案選A。11、()是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明,情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.偽造、變造金融票證罪

B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

【答案】:C

【解析】這道題主要考查對金融犯罪罪名概念的理解與區(qū)分。我們來逐一分析各選項。選項A,偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票等金融票證的行為,重點在于偽造、變造的動作,并非如題干中描述的銀行或金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)定出具相關(guān)票證的行為,所以A選項不符合。選項B,騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,強調(diào)的是騙取行為,而不是工作人員違規(guī)出具,故B選項錯誤。選項C,違規(guī)出具金融票證罪恰好符合題干所描述的情形,即銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明,且情節(jié)嚴(yán)重的行為,所以C選項正確。選項D,對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是指金融機構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中,對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證,造成重大損失的行為,與題干描述不符,D選項不正確。綜上,正確答案是C選項。12、依我國《繼承法》,關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系,正確的選項是()。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

【答案】:A

【解析】這道題主要考查遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系。在我國《繼承法》中,遺囑繼承是指按照被繼承人所立的合法有效的遺囑來確定繼承人及其繼承遺產(chǎn)的種類、數(shù)額的一種繼承方式;而法定繼承是在沒有遺囑或者遺囑無效等情況下,按照法律規(guī)定的繼承人范圍、繼承順序和遺產(chǎn)分配原則進行的繼承。遺囑繼承體現(xiàn)了被繼承人對自己財產(chǎn)處分的意愿,充分尊重了個人財產(chǎn)的支配權(quán)。法律賦予遺囑優(yōu)先的地位,目的是保障公民能夠按照自己的意愿對身后財產(chǎn)進行安排。當(dāng)存在合法有效的遺囑時,就應(yīng)當(dāng)優(yōu)先按照遺囑內(nèi)容進行繼承,這樣可以更好地維護被繼承人的真實意愿。所以,遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承,本題應(yīng)選A選項。13、(2022年7月真題)下列屬于理財產(chǎn)品投資范圍的是()

A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券

B.他行發(fā)行的理財產(chǎn)品

C.本行信貸產(chǎn)品

D.本行發(fā)行的理財產(chǎn)品

【答案】:A

【解析】本題主要考查對理財產(chǎn)品投資范圍的理解。逐一分析各選項:首先看選項A,本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券,這類債券是企業(yè)在信用基礎(chǔ)上發(fā)行的債務(wù)憑證,具有一定的收益性和風(fēng)險性,屬于常見的理財產(chǎn)品投資范圍,因為它能為投資者帶來利息收入,且市場上有相應(yīng)的交易機制和定價體系,是合理的投資對象。選項B,他行發(fā)行的理財產(chǎn)品,銀行理財產(chǎn)品本身是一種集合資金的投資工具,不同銀行的理財產(chǎn)品有不同的投資策略和風(fēng)險特征,通常情況下購買他行理財產(chǎn)品并非普遍的理財產(chǎn)品投資范疇,而且會涉及到不同銀行之間的合作與監(jiān)管等多方面問題。選項C,本行信貸產(chǎn)品是銀行向客戶提供的貸款業(yè)務(wù),主要目的是為客戶提供資金支持,并非供投資者進行理財投資的對象,它與理財產(chǎn)品的性質(zhì)和用途有本質(zhì)區(qū)別。選項D,本行發(fā)行的理財產(chǎn)品是銀行將資金集中管理并進行投資運作后向投資者發(fā)售的產(chǎn)品,而不是作為投資范圍中的“被投資品”,它是投資工具而非投資標(biāo)的。綜上所述,正確答案是A選項。14、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職,但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。

A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款,應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

【答案】:A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對申請貸款企業(yè)審核內(nèi)容的相關(guān)知識。銀行業(yè)從業(yè)人員在授信盡職時,對申請貸款企業(yè)的審核需遵循一定原則和范圍。選項B,當(dāng)企業(yè)申請擔(dān)保貸款時,了解擔(dān)保物的情況是非常必要的。擔(dān)保物的價值、合法性、變現(xiàn)能力等因素,直接關(guān)系到貸款的安全性。若不了解擔(dān)保物情況,銀行在企業(yè)無法償還貸款時,可能面臨無法通過處置擔(dān)保物收回貸款的風(fēng)險,所以該項屬于審核內(nèi)容。選項C,了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境對銀行評估貸款風(fēng)險有重要意義。不同區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平、信用文化、法律執(zhí)行力度等存在差異,良好的信用環(huán)境能降低企業(yè)違約的可能性,而信用環(huán)境較差的區(qū)域則可能增加貸款風(fēng)險,因此這是審核的重要方面。選項D,了解企業(yè)所處的行業(yè)情況有助于銀行評估企業(yè)的市場競爭力、發(fā)展前景和潛在風(fēng)險。不同行業(yè)的市場需求、競爭程度、政策環(huán)境等各不相同,處于朝陽行業(yè)的企業(yè)可能具有較好的發(fā)展?jié)摿?,而處于夕陽行業(yè)的企業(yè)可能面臨更多挑戰(zhàn),所以這也是審核企業(yè)貸款申請時需考慮的因素。而選項A,企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況與企業(yè)的貸款申請并無直接關(guān)聯(lián),企業(yè)的還款能力主要取決于企業(yè)自身的經(jīng)營狀況、財務(wù)實力等,并非企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費,所以對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況。綜上,答案選A。15、商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

【答案】:A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資金來源的相關(guān)知識。商業(yè)銀行的資金來源有多種渠道,包括存款、向中央銀行借款、同業(yè)拆借以及發(fā)行債券等。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。對于廣大居民和企業(yè)而言,將閑置資金存入銀行是一種常見的資金管理方式,商業(yè)銀行通過吸收各類存款,匯聚了大量的社會資金。這些存款具有穩(wěn)定性和廣泛性的特點,為商業(yè)銀行開展貸款等業(yè)務(wù)提供了堅實的資金基礎(chǔ)。向中央銀行借款是商業(yè)銀行在資金緊張時的一種資金補充方式,并非主要資金來源。同業(yè)拆借則是商業(yè)銀行之間短期的資金融通,是為了調(diào)節(jié)資金頭寸,規(guī)模和穩(wěn)定性有限。發(fā)行債券雖然也能籌集資金,但發(fā)行程序相對復(fù)雜,成本較高,也不能成為最主要的資金來源。綜上所述,答案選A。16、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括()。

A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進行

B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù),與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)

【答案】:A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。行政處罰在規(guī)范社會秩序、維護公共利益等方面發(fā)揮著重要作用,其適用需要遵循一系列基本原則以確保合法性與合理性。選項B,堅持處罰與教育相結(jié)合原則是行政處罰的重要原則之一。處罰并非目的,而是通過對違法行為進行制裁,起到警示和教育作用,引導(dǎo)公民、法人或其他組織自覺遵守法律法規(guī),預(yù)防和減少違法行為的發(fā)生,所以該選項屬于基本原則。選項C,行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開是保障公民合法權(quán)益、維護法律權(quán)威的必然要求。公正要求在處罰過程中平等對待每一個當(dāng)事人,不偏袒、不歧視;公開則要求處罰依據(jù)、過程和結(jié)果都向社會公開,接受公眾監(jiān)督,因此該選項也屬于基本原則。選項D,行政處罰以事實為依據(jù),與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng),這體現(xiàn)了過罰相當(dāng)原則。只有做到處罰與違法行為相匹配,才能使處罰具有合理性和正當(dāng)性,避免出現(xiàn)處罰過重或過輕的情況,故該選項同樣屬于基本原則。而選項A,行政處罰應(yīng)依法進行,并非從嚴(yán)進行。“從嚴(yán)”缺乏明確的標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù),可能導(dǎo)致處罰的隨意性和不公正性,不符合行政處罰應(yīng)遵循法律規(guī)定、保障當(dāng)事人合法權(quán)益的要求,所以該選項不屬于行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。綜上,本題答案選A。17、通貨膨脹的主要標(biāo)志是()。

A.出口增長

B.物價總水平上漲

C.投資增長

D.消費膨脹

【答案】:B

【解析】通貨膨脹是指在貨幣流通條件下,因貨幣供給大于貨幣實際需求,也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給,導(dǎo)致貨幣貶值,而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。所以判斷通貨膨脹的主要標(biāo)志需要從其本質(zhì)特征入手。選項A,出口增長主要反映的是一個國家對外貿(mào)易方面的情況,它與國內(nèi)市場上貨幣與商品的供需關(guān)系并無直接關(guān)聯(lián),不能作為通貨膨脹的主要標(biāo)志。選項C,投資增長通常會對經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生推動作用,可能會帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,但投資增長并不必然導(dǎo)致物價普遍且持續(xù)上漲,它更多地是影響經(jīng)濟增長的速度和結(jié)構(gòu),并非通貨膨脹的主要判定依據(jù)。選項D,消費膨脹體現(xiàn)的是消費領(lǐng)域的一種狀態(tài),雖然過度消費可能在一定程度上影響物價,但它不是通貨膨脹的本質(zhì)體現(xiàn),也不能確切地反映貨幣與商品之間失衡導(dǎo)致物價上漲這一核心特征。而選項B,物價總水平上漲是通貨膨脹最直接、最主要的表現(xiàn)。當(dāng)物價普遍且持續(xù)上升時,就意味著貨幣的實際購買力下降,這與通貨膨脹的定義和本質(zhì)高度契合。所以通貨膨脹的主要標(biāo)志是物價總水平上漲,本題應(yīng)選B。18、(),即作出被訴具體行政行為的行政機關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請人

D.第三人

【答案】:B"

【解析】這道題目考查的是行政訴訟中相關(guān)主體的定義。在行政訴訟中,不同主體有著明確的法律界定。原告是認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益,而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機關(guān)。被申請人一般出現(xiàn)在行政復(fù)議程序中,是被公民、法人或者其他組織認(rèn)為侵犯其合法權(quán)益并向行政復(fù)議機關(guān)申請復(fù)議的行政機關(guān)等。第三人是同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系,在行政訴訟過程中申請參加或由人民法院通知參加訴訟的公民、法人或者其他組織。本題明確指出是作出被訴具體行政行為的行政機關(guān),符合被告的定義,所以答案選B。這體現(xiàn)了對行政訴訟主體概念的準(zhǔn)確理解和區(qū)分在公務(wù)員考試中的重要性,要求考生能夠清晰把握不同主體在行政訴訟中的角色和地位,從而正確作答此類題目。"19、描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是()。

A.核心資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】:D

【解析】本題主要考查對不同類型資本概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項核心資本,它是銀行資本中最核心的部分,是銀行在持續(xù)經(jīng)營條件下用來吸收損失的,主要包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等,其重點在于體現(xiàn)銀行的基本權(quán)益和穩(wěn)定性,并非專門為應(yīng)對資產(chǎn)的非預(yù)期損失而設(shè)定,所以A選項不符合題意。B選項會計資本,也稱為賬面資本,是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,即所有者權(quán)益,它反映的是銀行實際擁有的資本水平,是一種基于會計核算的靜態(tài)概念,與應(yīng)對資產(chǎn)未來一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失并無直接關(guān)聯(lián),因此B選項不正確。C選項監(jiān)管資本,是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本,目的是確保銀行在監(jiān)管要求下具備足夠的資本來抵御風(fēng)險,但它更多是從監(jiān)管合規(guī)的角度出發(fā),并非直接針對資產(chǎn)的非預(yù)期損失,所以C選項也不合適。D選項經(jīng)濟資本,是指在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。它是一種虛擬的、基于風(fēng)險度量的資本,能夠更準(zhǔn)確地反映銀行所面臨的風(fēng)險狀況以及為抵御風(fēng)險所需的資本量,符合本題描述,所以答案選D。20、下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責(zé)的是()。

A.參加銀團會議

B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.組織和安排銀團的各項活動

D.在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況,對發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時通報代理行

【答案】:C"

【解析】這道題主要考查對銀團貸款中銀團參加行主要職責(zé)的理解。銀團參加行是銀團貸款的參與者,在整個貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)著一定的職責(zé)。選項A,參加銀團會議是參加行參與貸款事務(wù)決策等溝通交流的重要方式,屬于其職責(zé)。選項B,按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶,這是保障貸款資金正常流轉(zhuǎn)的必要操作,符合參加行的職責(zé)。選項D,在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況變化情況,并將異常情況及時通報代理行,有助于防范貸款風(fēng)險,也是參加行應(yīng)盡的職責(zé)。而選項C,組織和安排銀團的各項活動通常是銀團牽頭行的主要職責(zé),并非參加行的主要職責(zé)。所以不屬于銀團參加行主要職責(zé)的是選項C。"21、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產(chǎn)品導(dǎo)致客戶的投資損失,其他客戶對其在改銀行購買理財產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心,該風(fēng)險是()。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】:C

【解析】該題答案選C。市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險,本題顯然并非市場價格變動導(dǎo)致,A選項不符合。法律風(fēng)險是指銀行因經(jīng)營活動違反法律規(guī)定而面臨的風(fēng)險,題干未體現(xiàn)違規(guī)銷售與法律規(guī)定之間的直接關(guān)聯(lián),B選項錯誤。聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。題中該商業(yè)銀行違規(guī)銷售理財產(chǎn)品致客戶投資損失,引發(fā)其他客戶對購買理財產(chǎn)品安全性的擔(dān)憂,這會對銀行聲譽造成負(fù)面影響,符合聲譽風(fēng)險的定義。戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中,不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險,與本題情形不符,D選項不合適。綜上,應(yīng)選聲譽風(fēng)險,即C選項。22、1984年之前,中國人民銀行承擔(dān)的任務(wù)包括(?)。

A.履行中央銀行的職責(zé)?

B.金融機構(gòu)監(jiān)管

C.辦理工商信貸?

D.以上三項均正確

【答案】:D

【解析】本題考查1984年之前中國人民銀行所承擔(dān)的任務(wù)。在1984年之前,中國人民銀行具有多重職能。它作為國家的中央銀行,履行著中央銀行的職責(zé),如制定和執(zhí)行貨幣政策、發(fā)行貨幣等,以實現(xiàn)對宏觀經(jīng)濟的調(diào)控和穩(wěn)定金融秩序。同時,中國人民銀行還承擔(dān)著金融機構(gòu)監(jiān)管的重要任務(wù)。通過對各類金融機構(gòu)的監(jiān)督和管理,確保金融市場的健康、有序運行,防范金融風(fēng)險,維護金融穩(wěn)定。此外,1984年之前中國人民銀行也辦理工商信貸業(yè)務(wù),為工商企業(yè)提供資金支持,促進經(jīng)濟的發(fā)展。所以,在1984年之前,中國人民銀行履行中央銀行的職責(zé)、進行金融機構(gòu)監(jiān)管以及辦理工商信貸這三項任務(wù),答案選D。23、()標(biāo)志著貨幣市場的形成。

A.同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)

B.債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展

C.上海、深圳股票交易所成立

D.票據(jù)市場的出現(xiàn)

【答案】:B

【解析】本題主要考查貨幣市場形成的標(biāo)志這一知識點。首先來看選項A,同業(yè)拆借市場主要是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的市場,它在一定程度上反映了金融機構(gòu)短期資金的供求狀況,但它并非標(biāo)志著貨幣市場的形成。選項C,上海、深圳股票交易所成立主要標(biāo)志著我國股票市場的發(fā)展與完善,股票市場屬于資本市場范疇,并非貨幣市場,所以該選項不符合題意。選項D,票據(jù)市場是貨幣市場的重要組成部分,主要進行票據(jù)的發(fā)行、交易等活動,但它的出現(xiàn)不能作為貨幣市場形成的標(biāo)志。而選項B,債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展,意味著貨幣市場有了更豐富的交易工具和交易形式,使得資金的融通更加多樣化,為貨幣市場的形成和發(fā)展奠定了重要基礎(chǔ)。債券業(yè)務(wù)的開展使得貨幣市場的功能更加完善,標(biāo)志著貨幣市場正式形成。所以本題正確答案是B。24、若采用間接標(biāo)價法,匯率的變化以()數(shù)額的變化體現(xiàn)。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權(quán)

【答案】:B

【解析】這道題考查的是間接標(biāo)價法下匯率變化體現(xiàn)的相關(guān)知識。首先,我們要明確間接標(biāo)價法的概念,它是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn),來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。在這種標(biāo)價法之下,匯率的變動反映的是外國貨幣數(shù)額的改變。當(dāng)本幣的價值上升,也就是本幣升值時,同等數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣,此時外幣數(shù)額增加;反之,當(dāng)本幣價值下降,即本幣貶值時,同等數(shù)量本幣能兌換的外幣數(shù)量就會減少,外幣數(shù)額降低。本題中,選項A本幣在間接標(biāo)價法里是作為固定標(biāo)準(zhǔn)的,并非體現(xiàn)匯率變化的數(shù)額;選項C中間貨幣主要用于在外匯交易中難以直接進行兩種貨幣兌換時起橋梁作用,與間接標(biāo)價法下匯率變化體現(xiàn)無關(guān);選項D特別提款權(quán)是國際貨幣基金組織創(chuàng)設(shè)的一種儲備資產(chǎn)和記賬單位,也與間接標(biāo)價法下匯率變化以何數(shù)額體現(xiàn)沒有關(guān)聯(lián)。所以,答案選B。25、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法,錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

B.在國際市場上,最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行

【答案】:C

【解析】本題主要考查對同業(yè)拆借相關(guān)知識的理解。我們來逐一分析各選項。選項A,同業(yè)拆借利率在貨幣市場中具有重要地位,能反映資金供求狀況,常被作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率,該說法是正確的。選項B,在國際市場上,倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)是最著名且廣泛使用的利率指標(biāo),它對全球金融市場有著深遠的影響,此說法無誤。選項C,上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)屬于單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率,而非復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率,所以該選項說法錯誤。選項D,全國銀行間同業(yè)拆借市場是同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的主要交易平臺,金融機構(gòu)通過該市場進行資金拆借,該說法正確。綜上,答案選C。26、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法,不妥的是()。

A.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品

B.強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險

C.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的,沒有必要仔細閱讀

D.強調(diào)合約中的免責(zé)條款

【答案】:C

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員向客戶營銷時的正確做法。在向客戶營銷金融產(chǎn)品的過程中,銀行從業(yè)人員應(yīng)秉持誠實守信、充分披露信息的原則,確??蛻裟軌蛉?、準(zhǔn)確地了解產(chǎn)品情況。選項A,從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品,能夠讓客戶對產(chǎn)品有更客觀、全面的認(rèn)識,從而做出理性的決策,這種做法是妥當(dāng)?shù)?。選項B,強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險,有助于客戶意識到投資可能面臨的不確定性,增強風(fēng)險意識,這是保護客戶利益的重要舉措,做法正確。選項C,告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的,沒有必要仔細閱讀,這一行為嚴(yán)重違背了信息披露原則。不同的金融產(chǎn)品合約在條款、權(quán)利義務(wù)等方面存在差異,客戶需要仔細閱讀才能明確自身權(quán)益和責(zé)任,該做法不妥。選項D,強調(diào)合約中的免責(zé)條款,能讓客戶清楚在何種情況下銀行不承擔(dān)責(zé)任,避免日后可能的糾紛,是合理的營銷做法。綜上,本題答案選C,因為選項C中銀行從業(yè)人員的做法不利于客戶充分了解產(chǎn)品合約內(nèi)容,侵害了客戶的知情權(quán)。27、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定,我國繼承制度的基本原則不包括()。

A.繼承權(quán)男女平等

B.誠實守信

C.養(yǎng)老育幼、互諒互讓

D.權(quán)利義務(wù)相一致

【答案】:B

【解析】這道題主要考查對我國繼承制度基本原則的理解和掌握。我國繼承制度有一系列明確的基本原則。選項A“繼承權(quán)男女平等”是繼承制度的重要原則之一,這充分體現(xiàn)了法律面前人人平等的理念,保障了男女在繼承方面享有同等的權(quán)利,避免性別歧視。選項C“養(yǎng)老育幼、互諒互讓”,這一原則符合中華民族的傳統(tǒng)美德和社會公序良俗,強調(diào)在繼承中要照顧到老年人和未成年人的合理權(quán)益,促進家庭關(guān)系的和諧穩(wěn)定。選項D“權(quán)利義務(wù)相一致”,這體現(xiàn)了在繼承過程中,繼承人享受權(quán)利的同時也要履行相應(yīng)的義務(wù),保證了繼承關(guān)系的公平合理。而選項B“誠實守信”,它雖然是民法的基本原則之一,但并非我國繼承制度的專門基本原則。所以本題答案選B。28、以下哪一項用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失?()

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.核心資本

【答案】:A

【解析】本題主要考查對銀行不同類型資本概念的理解與應(yīng)用,關(guān)鍵在于明確各選項資本的定義及作用,從而判斷出用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失部分的資本。經(jīng)濟資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量,它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失等額的資本,主要用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失,所以選項A正確。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本,目的是確保銀行能夠滿足監(jiān)管要求,維護金融體系的穩(wěn)定,并非專門用于衡量超出預(yù)計損失的部分,故選項B錯誤。會計資本也稱為賬面資本,是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,即所有者權(quán)益,它反映的是銀行的財務(wù)狀況,而不是用來衡量超出預(yù)計損失的損失,所以選項C錯誤。核心資本是銀行資本中最重要的組成部分,包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等,它主要用于增強銀行的實力和穩(wěn)定性,并非用于衡量超出預(yù)計損失的那部分損失,因此選項D錯誤。綜上,本題正確答案是A。29、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】:D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的范疇,需要準(zhǔn)確區(qū)分代理業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)的概念,并判斷存放同業(yè)屬于哪類業(yè)務(wù)。首先,代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù),主要涉及為客戶提供代理服務(wù),如代收代付等,存放同業(yè)顯然不屬于此類業(yè)務(wù)。其次,中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),例如結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等,存放同業(yè)并非中間業(yè)務(wù)范疇。再者,負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ),主要包括存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)等,是銀行獲取資金的途徑,而存放同業(yè)并非獲取資金,所以不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。最后,資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù),存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的存款,這是商業(yè)銀行對資金的一種運用方式,將資金存放到同業(yè)機構(gòu),因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上,答案選D。30、在我國的貨幣層次中,M1表示()。

A.實物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準(zhǔn)貨幣

【答案】:B

【解析】本題主要考查對我國貨幣層次中M1概念的理解。在我國的貨幣層次劃分體系里,不同的貨幣形式有著明確的定義和范疇。首先,實物貨幣是指作為貨幣用途的價值與其非貨幣用途的商品價值相等的貨幣,如早期的貝殼、金銀等,顯然M1并非實物貨幣,A選項不符合。其次,狹義貨幣(M1)是流通中的現(xiàn)金加上企事業(yè)單位活期存款,它是現(xiàn)實購買力的體現(xiàn),能夠直接用于購買和支付,所以M1表示狹義貨幣,B選項正確。再者,廣義貨幣(M2)是在M1的基礎(chǔ)上,再加上儲蓄存款、定期存款等,其范圍比M1更為廣泛,C選項不正確。最后,準(zhǔn)貨幣是指潛在購買力,主要包括定期存款、儲蓄存款等,它不能直接用于流通,但可以隨時轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的購買力,D選項也不符合。綜上,本題答案選B。31、下列選項中,不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是()。

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.單一集團客戶授信集中度

C.單一最大客戶貸款比率

D.最大十家客戶貸款比率

【答案】:A

【解析】本題主要考查衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)相關(guān)知識。衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)主要是從對單一客戶或特定數(shù)量大客戶的貸款等授信情況來考量。選項B“單一集團客戶授信集中度”,該指標(biāo)聚焦于單一集團客戶,能直觀反映銀行對某一集團客戶的授信集中程度,是衡量銀行客戶集中度的重要指標(biāo)之一。選項C“單一最大客戶貸款比率”,著重關(guān)注銀行對最大的單一客戶的貸款占比情況,通過該比率可以清晰看出銀行貸款在這一最大客戶上的集中程度,屬于衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)。選項D“最大十家客戶貸款比率”,以最大的十家客戶為對象,統(tǒng)計其貸款比率,能綜合反映銀行貸款在大客戶群體中的集中狀況,也是衡量銀行客戶集中度的常見指標(biāo)。而選項A“房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度”,它衡量的是銀行對房地產(chǎn)這一特定行業(yè)的授信集中情況,并非針對特定客戶群體,所以不屬于衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)。綜上,答案選A。32、()負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價,向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.商業(yè)銀行總行行長

【答案】:C"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職評價負(fù)責(zé)主體的認(rèn)知。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中,各部門有著不同的職責(zé)。股東大會是公司的權(quán)力機構(gòu),主要負(fù)責(zé)決定公司重大事項,如選舉董事、監(jiān)事等,但并不負(fù)責(zé)對董事和監(jiān)事履職的綜合評價,所以A選項不符合。董事會是公司的決策機構(gòu),主要負(fù)責(zé)制定公司的戰(zhàn)略和重大經(jīng)營計劃等,并非對董事和監(jiān)事履職進行綜合評價的主體,故B選項錯誤。而監(jiān)事會的重要職責(zé)之一就是監(jiān)督董事和高級管理人員的履職情況,對董事和監(jiān)事履職進行綜合評價并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果,C選項符合規(guī)定。商業(yè)銀行總行行長主要負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作,不承擔(dān)對董事和監(jiān)事履職評價的職責(zé),所以D選項也不正確。綜上,本題正確答案為C。"33、我國目前的基準(zhǔn)利率是指()。

A.商業(yè)銀行的貸款利率

B.商業(yè)銀行的存款利率

C.商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率

D.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

【答案】:D

【解析】本題主要考查對我國目前基準(zhǔn)利率概念的理解?;鶞?zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率,其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。選項A,商業(yè)銀行的貸款利率是商業(yè)銀行根據(jù)自身情況和市場因素向借款人收取利息的比率,它會受到多種因素影響而波動,并非基準(zhǔn)利率。選項B,商業(yè)銀行的存款利率是商業(yè)銀行向存款人支付利息的比率,同樣受市場情況等多種因素影響,也不是基準(zhǔn)利率。選項C,商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率是基于客戶信用等情況給予的有差別的貸款利率,不具有普遍參照作用,不是基準(zhǔn)利率。而選項D,中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率,是央行調(diào)控貨幣市場的重要手段,它能引導(dǎo)市場利率水平,為其他利率提供參照,我國目前的基準(zhǔn)利率便是中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率。所以本題正確答案為D。34、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定,正確的是()。

A.商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費

C.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間

【答案】:C

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A,商業(yè)銀行發(fā)放貸款的利率并非可以任意降低。貸款利率要遵循相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求,同時受到市場供求、資金成本等多種因素的影響,隨意降低利率發(fā)放貸款可能導(dǎo)致不正當(dāng)競爭等問題,擾亂金融市場秩序,所以該選項錯誤。選項B,商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)是可以收取手續(xù)費的。不同的業(yè)務(wù)和服務(wù)往往伴隨著相應(yīng)的成本,銀行收取合理的手續(xù)費是其運營和維持服務(wù)質(zhì)量的必要手段,所以該選項錯誤。選項C,商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時不得壓單。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一,及時、準(zhǔn)確地處理結(jié)算單據(jù)對于保障客戶資金流轉(zhuǎn)和金融市場的正常運行至關(guān)重要。壓單行為會影響客戶資金的及時到賬,損害客戶利益,因此該規(guī)定是合理且必要的,該選項正確。選項D,商業(yè)銀行不能在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間。銀行的營業(yè)時間是經(jīng)過相關(guān)規(guī)定和公示的,要保障公眾的金融服務(wù)需求,隨意縮短營業(yè)時間會給客戶帶來不便,損害客戶權(quán)益,所以該選項錯誤。綜上,本題正確答案為C。35、銀監(jiān)會的英文縮寫是()。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBC

【答案】:B

【解析】本題考查對金融監(jiān)管機構(gòu)英文縮寫的了解。在金融領(lǐng)域,各監(jiān)管機構(gòu)的英文縮寫具有特定的指代意義。選項A,CSRC是中國證券監(jiān)督管理委員會(ChinaSecuritiesRegulatoryCommission)的英文縮寫,其主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場,維護證券期貨市場秩序,保障其合法運行,并非銀監(jiān)會的英文縮寫。選項B,CBRC是原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(ChinaBankingRegulatoryCommission)的英文縮寫。銀監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理,所以該選項正確。不過需要說明的是,在2018年,銀監(jiān)會與保監(jiān)會進行職責(zé)整合,組建了中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。選項C,CIRC是原中國保險監(jiān)督管理委員會(ChinaInsuranceRegulatoryCommission)的英文縮寫,其承擔(dān)對保險業(yè)的監(jiān)督管理職能,也不符合題意。選項D,PBC是中國人民銀行(People'sBankofChina)的英文縮寫,它是中華人民共和國的中央銀行,在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險,維護金融穩(wěn)定,并非銀監(jiān)會英文縮寫。綜上,本題的正確答案是B。36、以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是()。

A.報告機制

B.風(fēng)險識別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

【答案】:B

【解析】本題主要考查對內(nèi)部控制保障體系要素的理解。內(nèi)部控制保障體系旨在保障內(nèi)部控制的有效執(zhí)行,其涵蓋了多個方面的要素。選項A,報告機制是內(nèi)部控制保障體系的重要組成部分。通過有效的報告機制,相關(guān)人員能夠及時、準(zhǔn)確地獲取和傳遞信息,便于管理層對內(nèi)部控制的執(zhí)行情況進行監(jiān)控和決策,確保內(nèi)部控制的有效運行。選項B,風(fēng)險識別并不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素。風(fēng)險識別是風(fēng)險管理流程中的一個環(huán)節(jié),主要是對可能面臨的風(fēng)險進行識別和分析,它側(cè)重于風(fēng)險的發(fā)現(xiàn),而不是保障內(nèi)部控制體系本身的有效運作。選項C,人員管理對于內(nèi)部控制保障體系至關(guān)重要。合適的人員配備、培訓(xùn)和監(jiān)督能夠確保內(nèi)部控制政策和程序得到正確執(zhí)行,提高員工對內(nèi)部控制重要性的認(rèn)識和執(zhí)行能力,是保障體系有效運行的基礎(chǔ)。選項D,信息系統(tǒng)控制也是內(nèi)部控制保障體系的關(guān)鍵要素。信息系統(tǒng)在現(xiàn)代企業(yè)運營中起著核心作用,通過對信息系統(tǒng)的控制,可以保證信息的準(zhǔn)確性、完整性和安全性,進而保障內(nèi)部控制的有效性。綜上,不屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是風(fēng)險識別,答案選B。37、國有獨資公司的法律性質(zhì)是()。

A.股份公司

B.股份有限公司

C.無限公司

D.有限責(zé)任公司

【答案】:D

【解析】這道題主要考查國有獨資公司的法律性質(zhì)相關(guān)知識。國有獨資公司屬于有限責(zé)任公司的特殊形式。有限責(zé)任公司是指由五十個以下的股東出資設(shè)立,每個股東以其所認(rèn)繳的出資額為限對公司承擔(dān)有限責(zé)任,公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)全部責(zé)任的經(jīng)濟組織。國有獨資公司是國家單獨出資、由國務(wù)院或者地方人民政府授權(quán)本級人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)履行出資人職責(zé)的有限責(zé)任公司。它不具有股份公司或股份有限公司那種向社會公開發(fā)行股票募集資本的特點,也不是承擔(dān)無限責(zé)任的無限公司。所以國有獨資公司的法律性質(zhì)是有限責(zé)任公司,答案選D。38、遠期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱為()。

A.背書

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

D.出票

【答案】:C

【解析】本題主要考查對遠期匯票相關(guān)票據(jù)行為概念的理解,解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握每個選項所代表行為的含義,并與題目中描述的行為進行匹配。選項A:背書背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為,其主要目的通常是為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或設(shè)定質(zhì)押等,并非付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為,所以該選項不符合題意。選項B:轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)讓是指將票據(jù)權(quán)利從一方轉(zhuǎn)移到另一方的行為,它強調(diào)的是票據(jù)權(quán)利主體的變更,而不是付款人對票據(jù)債務(wù)的承諾,故該選項也不正確。選項C:承兌承兌是指遠期匯票的付款人在匯票上簽名,同意按出票人指示到期付款的行為,也就是付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為,與題目描述相符,所以該選項正確。選項D:出票出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為,是票據(jù)活動的起始環(huán)節(jié),并非付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為,因此該選項錯誤。綜上,本題答案選C。39、銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的,既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯,也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯,關(guān)鍵區(qū)別在于()。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】:C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時,構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵區(qū)別。選項A,無論構(gòu)成貸款詐騙罪共犯,還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯,主觀方面必然都是故意的,所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關(guān)鍵,該項不符合題意。選項B,采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段,但職務(wù)侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為,不能以此作為區(qū)分是否構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵,故該項不正確。選項C,銀行是否被騙是區(qū)分構(gòu)成貸款詐騙罪共犯,還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯的關(guān)鍵。若銀行被騙,工作人員與犯罪分子構(gòu)成貸款詐騙罪共犯;若銀行未被騙,而是工作人員利用職務(wù)便利與犯罪分子勾結(jié),則可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯,該項正確。選項D,貸款詐騙罪和職務(wù)侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款,且不能通過所侵犯客體是否為貸款來判斷構(gòu)成何種犯罪共犯,該項錯誤。綜上,本題正確答案是C。40、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法,不正確的是()。

A.合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

【答案】:D"

【解析】這道題主要考查對合規(guī)管理相關(guān)概念的理解。我們來逐一分析各選項。選項A準(zhǔn)確闡述了合規(guī)的定義,即商業(yè)銀行的經(jīng)營活動需與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致,該表述正確。選項B指出商業(yè)銀行經(jīng)營活動若違反相關(guān)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則就可能遭受合規(guī)風(fēng)險,這符合合規(guī)管理的基本邏輯。選項C中,商業(yè)銀行設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位是保障合規(guī)經(jīng)營的重要舉措,也是常見且合理的做法。而選項D存在錯誤,商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險是屬于合規(guī)風(fēng)險范疇的。聲譽損失往往是經(jīng)營活動不合規(guī)帶來的一系列后果之一,所以它是合規(guī)風(fēng)險的一種表現(xiàn)形式。綜上,答案選D。"41、不熟于其他金融機構(gòu)的是()

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

【答案】:A

【解析】本題主要考查對不同類型金融機構(gòu)的理解與區(qū)分。我們需要逐一分析每個選項所代表的金融機構(gòu)性質(zhì),來判斷哪個不屬于常見的其他金融機構(gòu)范疇。選項A,期貨公司是專門從事期貨交易代理等業(yè)務(wù)的金融機構(gòu),它在金融市場中主要圍繞期貨這一特定金融衍生品開展業(yè)務(wù),有著獨立且特定的業(yè)務(wù)模式和監(jiān)管要求,與其他類型金融機構(gòu)存在明顯差異。選項B,金融控股公司是一種通過控股不同金融機構(gòu),實現(xiàn)多元化金融業(yè)務(wù)經(jīng)營的組織形式,其涵蓋了銀行、證券、保險等多種金融領(lǐng)域,是金融領(lǐng)域中重要的綜合性金融機構(gòu)。選項C,小額貸款公司主要面向小微企業(yè)、農(nóng)戶和個體工商戶等提供小額貸款業(yè)務(wù),在金融體系中為特定群體提供融資支持,是金融市場中服務(wù)基層和小微企業(yè)的重要力量。選項D,第三方支付公司是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展而興起的金融服務(wù)機構(gòu),它通過搭建支付平臺,為用戶提供便捷的支付結(jié)算服務(wù),已成為現(xiàn)代金融支付體系中不可或缺的一部分。綜合來看,期貨公司在業(yè)務(wù)性質(zhì)和功能上與其他選項所代表的金融機構(gòu)存在顯著不同,因此答案選A。42、關(guān)于保險合同的主體,下列敘述不正確的是()。

A.保險人.又稱承保人,是指與投保人訂立保險合同,并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司

B.投保人.又稱要保人,是指與保險人訂立保險合同,并按照合同約定負(fù)有支付保險費義務(wù)的人

C.被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障,享有保險金請求權(quán)的人。投保人不可以為被保險人

D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人.被保險人可以為受益人

【答案】:C

【解析】本題主要考查保險合同主體相關(guān)知識。逐一分析各選項:選項A對保險人的定義準(zhǔn)確,保險人就是與投保人訂立保險合同,并按約定承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的保險公司;選項B對投保人的描述也無誤,投保人是與保險人訂立合同且負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。選項C存在錯誤,被保險人是其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障、享有保險金請求權(quán)的人,而在實際情況中,投保人是可以為被保險人的,所以該項敘述不正確。選項D對受益人的定義正確,在人身保險合同中,受益人是由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人,同時投保人、被保險人也可以為受益人。綜上,答案選C。43、以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是()

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保證人民法院正確、及時審理行政案件

C.保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

D.維護和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使行政職權(quán)

【答案】:A

【解析】本題考查《行政訴訟法》的設(shè)立目的,破題點在于準(zhǔn)確掌握該法律設(shè)立的各項目的,并將選項與之進行對比分析?!缎姓V訟法》是為了規(guī)范人民法院正確、及時審理行政案件,監(jiān)督行政機關(guān)依法行使行政職權(quán),保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益而制定的法律。選項B,保證人民法院正確、及時審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一,該法規(guī)定了一系列的程序和規(guī)則,以確保法院能夠公正、高效地處理行政糾紛,維護司法公正和權(quán)威。選項C,保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益是《行政訴訟法》的核心價值所在。當(dāng)公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益時,可以通過行政訴訟的途徑來尋求救濟。選項D,維護和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使行政職權(quán)也是《行政訴訟法》的重要功能。一方面,通過對合法行政行為的維持,保障行政機關(guān)依法有效地進行行政管理;另一方面,對違法或不當(dāng)?shù)男姓袨檫M行糾正,促使行政機關(guān)依法行政。而選項A“防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為”是《行政復(fù)議法》的目的。行政復(fù)議是行政機關(guān)內(nèi)部的監(jiān)督和糾錯機制,主要功能在于上級行政機關(guān)對下級行政機關(guān)的具體行政行為進行審查,防止和糾正違法或不當(dāng)?shù)男袨?。所以本題正確答案是A。44、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是()。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】:D"

【解析】這道題主要考查對行政訴訟當(dāng)事人概念的理解。行政訴訟當(dāng)事人是指因行政行為發(fā)生爭議,以自己的名義進行訴訟,并受人民法院裁判拘束的主體。行政訴訟中的原告是認(rèn)為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益,而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織;被告則是作出被訴行政行為的行政機關(guān);第三人是同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟,或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的公民、法人或者其他組織。他們都直接參與到行政訴訟中,并受法院裁判的約束。而委托代理人是指受當(dāng)事人、法定代理人委托,代為進行行政訴訟活動的人,其并非行政訴訟的當(dāng)事人,只是代表當(dāng)事人進行訴訟。所以本題中不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是委托代理人,正確答案是D。"45、根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》,下列不屬于行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。

A.及時、便民原則

B.有錯必糾原則

C.公正、公開原則

D.效率原則

【答案】:D

【解析】這道題考查的是對《中華人民共和國行政復(fù)議法》中行政復(fù)議機關(guān)履行職責(zé)應(yīng)遵循原則的掌握。行政復(fù)議機關(guān)在履行行政復(fù)議職責(zé)時有著明確的原則規(guī)定,這些原則對于保障行政復(fù)議的公正性和有效性至關(guān)重要。選項A“及時、便民原則”是行政復(fù)議的重要原則之一。及時意味著能夠在合理的時間內(nèi)處理復(fù)議案件,避免久拖不決,提高行政效率;便民則要求復(fù)議機關(guān)為申請人提供便利的申請和參與渠道,降低申請人的成本。選項B“有錯必糾原則”體現(xiàn)了行政復(fù)議的糾錯功能。當(dāng)行政行為存在錯誤時,行政復(fù)議機關(guān)應(yīng)當(dāng)及時發(fā)現(xiàn)并予以糾正,以維護行政相對人的合法權(quán)益和行政法治的尊嚴(yán)。選項C“公正、公開原則”也是行政復(fù)議的核心原則。公正要求復(fù)議機關(guān)在處理復(fù)議案件時不偏不倚,平等對待各方當(dāng)事人;公開則強調(diào)復(fù)議過程和結(jié)果的透明,接受社會監(jiān)督。而選項D“效率原則”并非是《中華人民共和國行政復(fù)議法》中明確規(guī)定的行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則。行政復(fù)議更側(cè)重于保障公正、合法地解決行政爭議,雖然效率在一定程度上也會有所考量,但它不是核心原則。所以本題正確答案是D。46、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是()。

A.調(diào)控經(jīng)濟

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲備

【答案】:A

【解析】中央銀行在金融市場上買賣證券這一行為具有重要意義。首先來看選項A,中央銀行通過在金融市場買賣證券,能夠調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平。當(dāng)買入證券時,會投放貨幣,增加市場流動性,刺激經(jīng)濟增長;賣出證券時則回籠貨幣,減少流動性,抑制經(jīng)濟過熱,所以其目的在于調(diào)控經(jīng)濟,該選項正確。選項B,中央銀行并非以獲取利潤為目的,它的職責(zé)是維護金融穩(wěn)定、執(zhí)行貨幣政策等,與盈利無關(guān)。選項C,中央銀行的主要職能不是投資商業(yè)銀行,它主要是對金融體系進行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。選項D,買賣證券主要目的也不是增加儲備,儲備管理有其他專門的方式和途徑。綜上,答案選A。47、按金融工具的職能劃分,其中用于支付、便于商品流通的工具是()。

A.債權(quán)?

B.股票?

C.期權(quán)?

D.票據(jù)

【答案】:D

【解析】本題主要考查按金融工具職能劃分后用于支付、便于商品流通的工具。解題關(guān)鍵在于明確各個選項所代表金融工具的主要職能,并與題目要求進行匹配。分析選項A債權(quán)是一種權(quán)利,債權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人按照合同的約定或者依照法律的規(guī)定履行義務(wù)。其主要目的并非直接用于支付和便于商品流通,更多體現(xiàn)的是一種信用關(guān)系和資金借貸后的權(quán)益,所以選項A不符合題意。分析選項B股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證,是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。股東通過持有股票分享公司的經(jīng)營成果,但它主要作為一種投資工具,并非用于日常支付和商品流通,故選項B不正確。分析選項C期權(quán)是一種選擇權(quán),是指一種能在未來某特定時間以特定價格買入或賣出一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利。期權(quán)交易主要用于風(fēng)險管理和投資獲利,并非直接用于商品交易的支付手段,因此選項C也不符合要求。分析選項D票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價證券。常見的票據(jù)包括匯票、本票和支票等,它們都具有支付功能,在商業(yè)活動中被廣泛用于商品交易的結(jié)算,能夠方便快捷地實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移和商品的流通。所以,用于支付、便于商品流通的工具是票據(jù),選項D正確。綜上,本題正確答案是D。48、()是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

【答案】:B

【解析】本題主要考查無民事行為能力人的判定。下面對各選項進行具體分析。選項A,年滿18周歲成年且精神正常的自然人,依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定,此類自然人具有完全民事行為能力,能夠獨立實施民事法律行為,所以選項A不符合要求。選項B,不滿10周歲且精神正常的未成年人,根據(jù)法律規(guī)定,不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人,實施民事法律行為由其法定代理人代理實施,不滿10周歲包含了不滿八周歲這一范圍,所以該選項符合無民事行為能力人的定義。選項C,不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人,這類人屬于限制民事行為能力人,他們可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為,并非無民事行為能力人,所以選項C錯誤。選項D,年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人,視為完全民事行為能力人,他們可以獨立進行民事活動,承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任,因此選項D也不正確。綜上,本題正確答案是B。49、根據(jù)購買力平價理論,通貨膨脹高的國家貨幣匯率()。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

【答案】:B

【解析】本題主要考查購買力平價理論下通貨膨脹對國家貨幣匯率的影響。購買力平價理論認(rèn)為,貨幣的價值在于其具有的購買力,因此,不同貨幣之間的兌換率取決于它們各自具有的購買力的對比,也就是匯率與各國的價格水平之間具有直接的聯(lián)系。當(dāng)一個國家通貨膨脹率高時,意味著該國物價水平相對其他國家上升較快,同樣數(shù)量的貨幣在該國能購買到的商品和服務(wù)數(shù)量減少,即貨幣的實際購買力下降。在國際市場上,該國貨幣所能兌換到的外國貨幣數(shù)量也會相應(yīng)減少,這就表現(xiàn)為該國貨幣匯率貶值。選項A升水通常用于外匯市場中遠期匯率與即期匯率的比較,指遠期匯率高于即期匯率,與通貨膨脹對匯率的直接影響無關(guān);選項C升值是指貨幣價值上升,這與通貨膨脹高時貨幣實際購買力下降的情況相悖;選項D貼水也是用于外匯遠期交易中,指遠期匯率低于即期匯率,并非通貨膨脹影響下貨幣匯率的表現(xiàn)。所以本題正確答案是B。50、下列說法不正確的是()。

A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢工作的信息保密

B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動態(tài)信息

C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù),也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件

D.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定,金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上

【答案】:B

【解析】本題主要考查對《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項:-A選項:我國《反洗錢法》的確明確規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)對反洗錢工作的信息保密,該選項說法正確。金融機構(gòu)在反洗錢工作中會接觸到大量敏感信息,保密是保障客戶權(quán)益以及維護金融秩序穩(wěn)定的重要要求。-B選項:《反洗錢法》規(guī)定保密的信息并非僅包括反洗錢工作動態(tài)信息,還涵蓋客戶身份信息、交易信息等諸多方面。所以此選項表述錯誤,符合題目要求。-C選項:妥善保存客戶信息和交易信息檔案,既是金融機構(gòu)承擔(dān)的法定義務(wù),也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件。這有助于在需要時為相關(guān)調(diào)查等提供必要依據(jù),保障反洗錢工作的順利開展,該選項說法無誤。-D選項:依據(jù)《反洗錢法》規(guī)定,金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上,這一規(guī)定有利于反洗錢工作的追溯和調(diào)查,該選項表述正確。綜上,答案選B。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)《行政處罰法》,我國行政處罰的種類有()。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得、沒收非法財物

D.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

E.行政拘留

【答案】:ABCD"

【解析】本題主要考查對《行政處罰法》中行政處罰種類的掌握?!缎姓幜P法》明確規(guī)定了多種行政處罰的方式。選項A,警告是對違法行為人予以譴責(zé)和告誡,是一種較為輕微的行政處罰形式,對當(dāng)事人起到警示作用;選項B,罰款是強制違法行為人在一定期限內(nèi)向國家繳納一定數(shù)量金錢的處罰方式,它通過經(jīng)濟手段對違法行為進行制裁;選項C,沒收違法所得、沒收非法財物是將違法行為人通過違法手段獲取的經(jīng)濟利益以及用于違法活動的財物收歸國有的處罰舉措,以剝奪其違法所得利益,起到懲處和預(yù)防違法的效果;選項D,責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)是要求違法行為人停止生產(chǎn)經(jīng)營活動,進行整改,這是對違法生產(chǎn)經(jīng)營行為較為嚴(yán)厲的處罰,旨在促使其規(guī)范經(jīng)營。而選項E行政拘留是公安機關(guān)依法對違反行政法律規(guī)范的人,在短期內(nèi)限制人身自由的一種處罰,在本題答案未選,可能是根據(jù)特定的題目范圍或表述背景等情況而排除。所以本題正確答案為ABCD。"2、實行市場準(zhǔn)入管制的目的是()。

A.防止不合格的金融機構(gòu)進入金融市場

B.保持金融市場主體秩序的合理性

C.對金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警

D.深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況

E.規(guī)范銀行經(jīng)營行為

【答案】:AB

【解析】實行市場準(zhǔn)入管制具有多方面重要意義。選項A,防止不合格的金融機構(gòu)進入金融市場是準(zhǔn)入管制的關(guān)鍵目的之一。若讓資質(zhì)不佳的金融機構(gòu)隨意進入市場,可能會引發(fā)一系列風(fēng)險,擾亂金融市場的正常秩序,因此嚴(yán)格把控準(zhǔn)入門檻可提升金融市場整體質(zhì)量。選項B,保持金融市場主體秩序的合理性也是準(zhǔn)入管制的核心目標(biāo)。合理的市場主體秩序有助于市場的穩(wěn)定運行,確保各金融機構(gòu)在公平、有序的環(huán)境中開展業(yè)務(wù),促進金融行業(yè)健康發(fā)展。選項C,對金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警并非市場準(zhǔn)入管制的直接目的,這更多是后續(xù)監(jiān)管過程中的工作。選項D,深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況同樣是在金融機構(gòu)進入市場后的監(jiān)督環(huán)節(jié)重點關(guān)注的內(nèi)容,而非準(zhǔn)入管制本身的目的。選項E,規(guī)范銀行經(jīng)營行為主要是在金融機構(gòu)運營過程中通過監(jiān)管措施來達成,并非市場準(zhǔn)入管制的主要意圖。所以本題正確答案為AB。3、下列選項中,屬于日本大藏省職責(zé)范圍的是()。

A.負(fù)責(zé)政府財政職能

B.維護貨幣信用

C.確保匯率穩(wěn)定

D.波及面較大的金融破產(chǎn)處理制度的計劃和立案

E.波及面較大的金融危機管理制度的計劃和立案

【答案】:ABCD

【解析】本題主要考查對日本大藏省職責(zé)范圍的了解。以下對各選項進行逐一分析:-A選項:負(fù)責(zé)政府財政職能是大藏省的重要職責(zé)之一。在政府的財政管理體系中,大藏省承擔(dān)著統(tǒng)籌財政收支、制定財政預(yù)算等核心工作,對國家財政的穩(wěn)定運行起著關(guān)鍵作用。-B選項:維護貨幣信用也是大藏省的職責(zé)。貨幣信用的穩(wěn)定對于經(jīng)濟的健康發(fā)展至關(guān)重要,大藏省通過一系列政策措施來確保貨幣的價值穩(wěn)定,增強市場對貨幣的信心。-C選項:確保匯率穩(wěn)定同樣屬于大藏省的工作范疇。匯率的波動會對國家的國際貿(mào)易、資本流動等產(chǎn)生重大影響,大藏省需要運用各種經(jīng)濟手段和政策工具來維持匯率的相對穩(wěn)定。-D選項:波及面較大的金融破產(chǎn)處理制度的計劃和立案也在大藏省的職責(zé)范圍內(nèi)。當(dāng)金融機構(gòu)面臨破產(chǎn)風(fēng)險時,大藏省要制定相應(yīng)的處理制度和計劃,以降低金融破產(chǎn)對整個經(jīng)濟體系的沖擊。-E選項:而波及面較大的金融危機管理制度的計劃和立案,通常并非大藏省單一部門的職責(zé),可能涉及多個相關(guān)部門的協(xié)同合作。綜上,正確答案是ABCD。4、下列關(guān)于商業(yè)銀行債券投資的表述,正確的有()。

A.投資對象包括國債、公司債券和金融債券等

B.可以平衡流動性和盈利性

C.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險

D.提高資本充足率

E.是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】:ABCD

【解析】本題可依據(jù)商業(yè)銀行債券投資的相關(guān)知識,對各選項進行逐一分析。選項A商業(yè)銀行債券投資的對象較為廣泛,涵蓋了國債、公司債券和金融債券等。國債以國家信用為擔(dān)保,安全性高;公司債券是企業(yè)為籌集資金而發(fā)行的債券;金融債券則由金融機構(gòu)發(fā)行。所以該選項表述正確。選項B商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中,需要平衡流動性和盈利性。債券投資具有一定的流動性,在需要資金時可以在市場上進行交易變現(xiàn),同時又能為銀行帶來一定的收益,有助于銀行在流動性和盈利性之間找到平衡。因此,該選項表述準(zhǔn)確。選項C通過投資不同類型、不同期限、不同風(fēng)險等級的債券,可以將風(fēng)險分散到不同的資產(chǎn)中。當(dāng)某一種債券的表現(xiàn)不佳時,其他債券可能表現(xiàn)良好,從而降低整個資產(chǎn)組合的風(fēng)險。所以該選項正確。選項D資本充足率是指銀行資本與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的比率。商業(yè)銀行通過合理的債券投資,可以優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),增加優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的比重,降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的規(guī)模,進而提高資本充足率。該選項表述無誤。選項E商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運用其資金的業(yè)務(wù),主要包括貸款、債券投資等。雖然債券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇,但題目答案為ABCD,說明該項不符合本題正確表述的要求,可能存在表述不夠精確或其他情況導(dǎo)致其不被選入。綜上,本題的正確答案是ABCD。5、商業(yè)銀行的董事會總體職責(zé)包括()。

A.審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

B.監(jiān)督內(nèi)部控制

C.風(fēng)險戰(zhàn)略

D.公司治理

E.企業(yè)價值的實現(xiàn)情況

【答案】:ACD

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行董事會的總體職責(zé)。董事會在商業(yè)銀行中處于核心決策地位,承擔(dān)著全面管理與戰(zhàn)略引領(lǐng)的重要職責(zé)。選項A,審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)是董事會的關(guān)鍵職責(zé)之一。銀行戰(zhàn)略目標(biāo)決定了銀行未來的發(fā)展方向和重點,董事會需要對其進行審核和監(jiān)督,以確保目標(biāo)符合銀行的長期利益和市場環(huán)境,指導(dǎo)銀行各項業(yè)務(wù)的有序開展。選項B,監(jiān)督內(nèi)部控制通常是監(jiān)事會的主要職責(zé)。監(jiān)事會負(fù)責(zé)對銀行的內(nèi)部控制制度進行監(jiān)督檢查,保證銀行運營合規(guī)、風(fēng)險可控,而并非董事會的總體職責(zé)范疇。選項C,制定風(fēng)險戰(zhàn)略也是董事會的重要工作。商業(yè)銀行面臨著各種金融風(fēng)險,董事會需要確定合理的風(fēng)險戰(zhàn)略,平衡風(fēng)險與收益,保障銀行穩(wěn)健運營,避免因風(fēng)險失控導(dǎo)致重大損失。選項D,公司治理是董事會職責(zé)的重要內(nèi)容。董事會要構(gòu)建和完善銀行的公司治理結(jié)構(gòu),確保各治理主體有效運作、相互制衡,維護股東權(quán)益,提升銀行治理水平和市場競爭力。選項E,企業(yè)價值的實現(xiàn)情況是多種因素共同作用的結(jié)果,雖與董事會工作相關(guān),但并非董事會總體職責(zé)的直接體現(xiàn),更多是經(jīng)營成果的反映。綜上,答案選ACD。6、常見的風(fēng)險參數(shù)包括()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險暴露

【答案】:ABCD"

【解析】本題考查常見的風(fēng)險參數(shù),答案選ABCD。在金融風(fēng)險管理領(lǐng)域,常見的風(fēng)險參數(shù)有多個重要維度。違約概率指借款人在一定時期內(nèi)違約的可能性大小,是評估信用風(fēng)險的基礎(chǔ)指標(biāo),對衡量債務(wù)人信用狀況至關(guān)重要。違約損失率是指債務(wù)人違約后預(yù)期損失的金額占風(fēng)險暴露的比例,它反映了違約發(fā)生時可能造成的損失程度。有效期限體現(xiàn)了風(fēng)險評估所涉及的時間跨度,不同期限下風(fēng)險狀況會有所不同,在風(fēng)險計量和管理中有重要意義。非預(yù)期損失是指在一定置信水平下,超過預(yù)期損失的那部分損失,它反映了潛在的意外風(fēng)險。而違約風(fēng)險暴露指的是違約發(fā)生時債權(quán)人面臨的風(fēng)險暴露總額,不過題目中并沒有將其

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