2025年反洗錢知識競賽題庫及參考答案一、單項選擇題（每題2分，共30題）1.根據《中華人民共和國反洗錢法》（2021年修訂），金融機構應當建立健全反洗錢內部控制制度，其負責人對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。該負責人指的是？A.財務部門負責人B.合規(guī)部門負責人C.高級管理層D.董事會主席答案：C2.客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B3.金融機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交（）。A.大額交易報告B.可疑交易報告C.重點交易報告D.異常交易報告答案：B4.依據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2023〕第1號），自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣（）萬元以上的跨境款項劃轉，金融機構應當提交大額交易報告。A.10B.20C.50D.200答案：B5.下列哪類機構不屬于《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務主體？A.證券公司B.保險公司C.小額貸款公司D.期貨公司答案：C6.客戶要求變更姓名、身份證件種類及號碼、聯系方式等重要身份信息時，金融機構應當（）。A.直接辦理變更，無需核實B.僅核實變更后的信息真實性C.重新識別客戶身份D.記錄變更情況即可答案：C7.洗錢的三個階段通常是指（）。A.放置階段、離析階段、融合階段B.開戶階段、交易階段、轉賬階段C.現金存入階段、賬戶轉移階段、投資階段D.資金收集階段、分散階段、集中階段答案：A8.金融機構應當按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全、準確、完整、保密B.及時、便捷、共享、公開C.經濟、高效、簡化、合并D.靈活、動態(tài)、分級、分類答案：A9.對當日單筆或者累計交易人民幣（）萬元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當提交大額交易報告。A.5B.10C.20D.50答案：A10.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系時，若客戶為外國政要，應當采取的措施是（）。A.拒絕建立業(yè)務關系B.僅核實客戶基本信息C.采取合理措施了解其資金來源和用途D.無需額外措施，按普通客戶處理答案：C11.根據《反洗錢法》，任何單位和個人發(fā)現洗錢活動，有權向（）舉報。A.中國人民銀行及分支機構B.公安機關C.檢察機關D.以上都是答案：D12.金融機構應當設立（）負責反洗錢工作。A.專門機構或者指定內設機構B.財務部門C.人力資源部門D.業(yè)務部門答案：A13.客戶身份識別的核心要求是（）。A.了解客戶真實身份和交易背景B.記錄客戶聯系方式C.收集客戶身份證復印件D.完成客戶風險等級劃分答案：A14.下列哪項不屬于反洗錢合規(guī)風險？A.因未履行反洗錢義務被監(jiān)管處罰B.因客戶洗錢導致資金損失C.因反洗錢系統故障影響交易D.因反洗錢培訓不足導致員工操作失誤答案：C15.金融機構應當按照（），合理確定客戶風險等級，對高風險客戶采取強化的身份識別措施。A.客戶資產規(guī)模B.客戶交易頻率C.客戶風險狀況D.客戶行業(yè)類型答案：C16.可疑交易分析中，“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用”屬于（）特征。A.交易金額異常B.交易頻率異常C.交易主體異常D.交易背景異常答案：B17.金融機構應當保存的交易記錄不包括（）。A.交易主體信息B.交易時間、金額、幣種C.交易對手信息D.客戶家庭住址答案：D18.反洗錢內部控制的目標不包括（）。A.確保依法合規(guī)經營B.防范洗錢風險C.提高客戶滿意度D.配合監(jiān)管機構工作答案：C19.對于高風險客戶，金融機構應當至少（）進行一次客戶身份重新識別。A.每半年B.每年C.每兩年D.每三年答案：A20.下列哪項屬于恐怖融資的典型特征？A.資金來源與合法收入明顯不符B.交易涉及敏感國家或地區(qū)C.賬戶資金快進快出，不留余額D.以上都是答案：D21.金融機構在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現涉嫌犯罪的，應當及時向（）報告。A.中國人民銀行B.公安機關C.銀保監(jiān)會D.反洗錢監(jiān)測分析中心答案：B22.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構應當同時對（）的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。A.代理人B.被代理人C.代理人和被代理人D.無需登記代理人答案：C23.下列哪項不屬于洗錢上游犯罪？A.走私犯罪B.金融詐騙犯罪C.交通肇事罪D.貪污賄賂犯罪答案：C24.金融機構應當按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度，其反洗錢內部控制制度的核心是（）。A.客戶身份識別制度B.大額交易和可疑交易報告制度C.客戶身份資料和交易記錄保存制度D.以上都是答案：D25.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當（）。A.僅提交大額交易報告B.僅提交可疑交易報告C.分別提交大額交易報告和可疑交易報告D.合并提交一份報告答案：C26.金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶的審核應（）。A.更頻繁B.更簡單C.與普通客戶一致D.無需審核答案：A27.下列哪項屬于金融機構反洗錢義務？A.建立反洗錢內部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立大額交易和可疑交易報告制度D.以上都是答案：D28.客戶身份識別中的“受益人”通常指最終擁有或控制客戶的自然人，或者最終享有交易（）%以上利益的自然人。A.5B.10C.25D.50答案：C29.金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及（）等文件資料。A.稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容B.客戶開戶資料C.客戶交易明細D.員工工資清單答案：A30.反洗錢行政主管部門是指（）。A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.國家外匯管理局答案：A二、多項選擇題（每題3分，共20題）1.下列屬于反洗錢義務主體的機構有（）。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險公司D.信托公司答案：ABCD2.客戶身份識別的基本要求包括（）。A.了解客戶真實身份B.了解客戶交易目的和性質C.了解客戶資金來源和用途D.留存客戶身份證明文件復印件答案：ABCD3.洗錢的常見手段包括（）。A.利用現金交易分散資金B(yǎng).通過空殼公司轉移資金C.利用跨境貿易虛構交易D.購買珠寶、藝術品等貴重物品答案：ABCD4.金融機構在客戶身份識別過程中，應當勤勉盡責，建立（）的客戶身份識別制度。A.全面B.持續(xù)C.重點D.動態(tài)答案：ABCD5.下列屬于大額交易報告標準的有（）。A.當日單筆現金繳存5萬元B.自然人銀行賬戶跨境轉賬20萬元C.非自然人銀行賬戶轉賬200萬元D.當日累計現金支取10萬元答案：BC（注：A為5萬元以上需報告，D為5萬元以上需報告，BC符合）6.金融機構應當對下列哪些客戶進行強化身份識別？A.外國政要B.高風險國家或地區(qū)的客戶C.交易異常的客戶D.新開戶的普通客戶答案：ABC7.反洗錢內部控制的要素包括（）。A.內部控制環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通答案：ABCD8.客戶身份資料包括（）。A.客戶身份信息的記載材料B.客戶身份核實的記錄C.客戶風險等級劃分的依據D.客戶交易記錄答案：ABC9.下列屬于可疑交易特征的有（）。A.短期內資金分散轉入、集中轉出B.與無業(yè)務關系的第三方頻繁交易C.賬戶資金流向與客戶經營范圍明顯不符D.長期閑置賬戶突然發(fā)生大額交易答案：ABCD10.金融機構應當保存的交易記錄包括（）。A.交易主體信息B.交易時間、金額、幣種C.交易對手信息D.交易后的賬戶余額答案：ABCD11.反洗錢工作的意義包括（）。A.維護金融安全B.遏制犯罪活動C.促進社會公平D.提升金融機構聲譽答案：ABCD12.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系時，應當核對并登記的客戶身份信息包括（）。A.姓名/名稱B.身份證件種類及號碼C.聯系方式D.職業(yè)/經營范圍答案：ABCD13.下列屬于恐怖融資資金來源的有（）。A.慈善機構的非法募捐B.走私毒品所得C.綁架勒索所得D.合法企業(yè)的利潤答案：ABC14.金融機構應當對高風險客戶采取的強化措施包括（）。A.增加客戶身份信息更新頻率B.限制賬戶交易額度C.要求提供額外身份資料D.定期審核交易記錄答案：ACD15.反洗錢監(jiān)管的主要措施包括（）。A.現場檢查B.非現場監(jiān)管C.風險評估D.行政處罰答案：ABCD16.金融機構在履行反洗錢義務時，應當遵循的原則包括（）。A.合法審慎原則B.保密原則C.與司法機關、監(jiān)管機關合作原則D.客戶至上原則答案：ABC17.下列屬于《反洗錢法》規(guī)定的法律責任的有（）。A.警告B.罰款C.責令停業(yè)整頓D.吊銷經營許可證答案：ABCD18.客戶身份識別中的“實際控制人”通常指通過（）等方式控制客戶的自然人。A.股權B.協議C.親屬關系D.職務答案：AB19.金融機構應當建立反洗錢培訓機制，培訓對象包括（）。A.高級管理層B.業(yè)務部門員工C.合規(guī)部門員工D.新入職員工答案：ABCD20.下列屬于跨境洗錢的常見手段的有（）。A.利用離岸金融中心設立空殼公司B.通過地下錢莊轉移資金C.虛構貿易背景進行跨境支付D.攜帶大量現金出入境答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共20題）1.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系后，若客戶身份信息未發(fā)生變化，則無需持續(xù)進行客戶身份識別。（）答案：×2.大額交易報告是指金融機構對規(guī)定金額以上的交易自動上報，無需人工分析；可疑交易報告需人工分析后上報。（）答案：√3.客戶風險等級劃分后，金融機構無需動態(tài)調整，可長期使用同一等級。（）答案：×4.金融機構可以將客戶身份資料和交易記錄外包給第三方機構保存，無需承擔管理責任。（）答案：×5.任何單位和個人發(fā)現洗錢活動，有權向中國人民銀行、公安機關舉報。（）答案：√6.客戶由他人代理辦理業(yè)務時，金融機構只需核對代理人的身份證件。（）答案：×7.洗錢的最終階段是“融合階段”，即讓非法資金與合法資金混同，難以追蹤。（）答案：√8.金融機構對高風險客戶的審核頻率應低于普通客戶。（）答案：×9.恐怖融資與洗錢的區(qū)別在于，恐怖融資的資金來源可能合法，但用途非法。（）答案：√10.金融機構應當按照“風險為本”原則開展反洗錢工作，對不同風險等級客戶采取差異化措施。（）答案：√11.客戶身份識別僅適用于新客戶，存量客戶無需重新識別。（）答案：×12.金融機構可以拒絕為身份不明的客戶提供服務。（）答案：√13.大額交易報告的標準由金融機構自行制定。（）答案：×14.反洗錢內部控制制度應當覆蓋所有業(yè)務部門和崗位。（）答案：√15.金融機構應當對員工進行反洗錢培訓，確保其了解反洗錢義務。（）答案：√16.客戶風險等級劃分的依據包括客戶屬性、交易行為、地域因素等。（）答案：√17.金融機構在提交可疑交易報告后，應當對相關客戶采取限制交易措施，無需通知客戶。（）答案：×（注：需根據情況決定，不可隨意限制）18.洗錢上游犯罪僅包括經濟犯罪，不包括暴力犯罪。（）答案：×19.金融機構保存的客戶身份資料和交易記錄可以以電子形式保存，無需紙質備份。（）答案：√20.反洗錢工作的核心是預防和遏制洗錢活動，維護金融秩序。（）答案：√四、案例分析題（每題10分，共5題）案例一2024年12月，某銀行發(fā)現客戶張某（個體工商戶）名下賬戶在1個月內累計接收15筆來自不同個人賬戶的轉賬，每筆金額均為49999元（接近5萬元大額交易起點），合計749,985元。隨后張某將資金分5筆轉入某貿易公司賬戶，該貿易公司注冊地為某商務秘書公司（常見空殼公司注冊地），經營范圍為建材銷售，但工商信息顯示其近三年無實際經營記錄。問題：1.該交易是否符合可疑交易特征？請說明理由。2.銀行應采取哪些后續(xù)措施？答案：1.符合可疑交易特征。理由：（1）張某作為個體工商戶，頻繁接收多筆接近5萬元的轉賬，規(guī)避大額交易報告；（2）資金轉入無實際經營的空殼公司，交易背景不真實；（3）交易金額、頻率與客戶身份（個體工商戶）的經營規(guī)模明顯不符。2.銀行應采取的措施：（1）立即啟動人工分析，調閱客戶身份資料（如張某的經營場所、業(yè)務范圍等），核實交易背景（如轉賬雙方是否存在真實業(yè)務關系）；（2）記錄分析過程和結論；（3）若確認可疑，在分析完成后10個工作日內通過反洗錢監(jiān)測系統提交可疑交易報告；（4）采取強化身份識別措施，要求張某提供交易合同、資金來源證明等材料；（5）持續(xù)監(jiān)測該賬戶后續(xù)交易，若發(fā)現新的異常，重新評估風險。案例二某保險公司2024年8月受理客戶李某的投保申請，李某要求為其60歲母親購買高額終身壽險，保費500萬元，一次性躉交。經調查，李某為某科技公司普通員工，月收入1.2萬元，無其他明顯高收入來源。問題：1.該交易是否存在可疑？請分析原因。2.保險公司應如何處理？答案：1.存在可疑。原因：（1）李某收入與保費金額嚴重不符（500萬元保費遠超其合理支付能力）；（2）投保高額壽險且一次性躉交，可能通過保險產品洗錢（壽險具有現金價值，可通過退保、質押貸款等方式變現）；（3）投保人為母親購買高額壽險，動機存疑（無明顯合理需求）。2.處理措施：（1）拒絕立即承保，要求李某提供保費資金來源證明（如銀行流水、資產證明等）；（2）重新識別客戶身份，核實李某的職業(yè)、收入真實性；（3）分析交易是否符合洗錢特征，若確認可疑，提交可疑交易報告；（4）若無法核實資金來源，根據內部政策決定是否拒絕承保。案例三某證券公司2024年10月監(jiān)測到客戶王某（無股票投資經驗）的證券賬戶在1周內頻繁買賣某ST股票，累計交易金額800萬元，交易特點為“快進快出”（買入后當日或次日賣出），且交易資金來源于多個陌生人賬戶轉入。問題：1.該交易可能涉及哪種非法活動？2.證券公司應采取哪些反洗錢措施？答案：1.可能涉及洗錢或操縱市場。理由：（1）王某無投資經驗卻進行大額高頻交易，不符合正常投資行為；（2）資金來源于多個陌生人賬戶，可能為非法資金分散轉入；（3）ST股票流動性差，頻繁交易可能為轉移資金或掩蓋資金來源。2.反洗錢措施：（1）核實王某身份，了解其投資經驗、資金來源；（2）分析交易目的，是否存在真實投資意圖；（3）若發(fā)現資金來源不明或交易異常，提交可疑交易報告；（4）限制賬戶交易權限（如暫停交易），直至核實清楚；（5）向監(jiān)管部門報告可疑情況。案例四某商業(yè)銀行2024年5月發(fā)現客戶趙某（退休教師）的賬戶在3個月內累計接收20筆來自境外的外匯匯款，每筆金額均為9999美元（接近1萬美元大額交易起點），合計199,980美元。趙某收到資金后，立即通過手機銀行將資金分散轉入10個不同個人賬戶，這些