2024年保險(xiǎn)行業(yè)人員(保險(xiǎn)學(xué)教程)基礎(chǔ)知識(shí)試題與答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）1.保險(xiǎn)的基本職能是（）A.融資和防災(zāi)防損B.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付C.投資和風(fēng)險(xiǎn)管理D.社會(huì)管理和信用管理答案：B解析：保險(xiǎn)的基本職能就是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能是在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給予賠償；保險(xiǎn)金給付職能主要體現(xiàn)在人身保險(xiǎn)中，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給付保險(xiǎn)金。融資、防災(zāi)防損、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)管理和信用管理等都屬于保險(xiǎn)的派生職能。2.以下屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.股票投資B.賭博C.火災(zāi)D.新產(chǎn)品研發(fā)答案：C解析：純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)?；馂?zāi)一旦發(fā)生，只會(huì)給人們帶來(lái)財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害，沒有獲利的可能，所以屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)。股票投資、新產(chǎn)品研發(fā)都存在盈利和虧損兩種可能，屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；賭博是一種主動(dòng)尋求風(fēng)險(xiǎn)的行為，也不屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)。3.保險(xiǎn)利益的成立須具備的條件不包括（）A.保險(xiǎn)利益必須是合法的利益B.保險(xiǎn)利益必須是確定的利益C.保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益D.保險(xiǎn)利益必須是現(xiàn)實(shí)已經(jīng)存在的利益答案：D解析：保險(xiǎn)利益的成立須具備三個(gè)條件：一是保險(xiǎn)利益必須是合法的利益，即符合法律規(guī)定和社會(huì)公共道德的利益；二是保險(xiǎn)利益必須是確定的利益，包括已經(jīng)確定和能夠確定的利益；三是保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益，即可以用貨幣衡量的利益。保險(xiǎn)利益并不一定要求是現(xiàn)實(shí)已經(jīng)存在的利益，預(yù)期利益也可以構(gòu)成保險(xiǎn)利益。4.最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容不包括（）A.告知B.保證C.棄權(quán)與禁止反言D.代位求償答案：D解析：最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。告知是指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述；保證是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為、某種事態(tài)的存在或不存在作出的許諾；棄權(quán)是指保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利，禁止反言是指保險(xiǎn)人既已放棄某種權(quán)利，日后不得再向被保險(xiǎn)人主張這種權(quán)利。代位求償是損失補(bǔ)償原則的派生原則，不屬于最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容。5.在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，這種分?jǐn)偡绞绞牵ǎ〢.比例責(zé)任制B.限額責(zé)任制C.順序責(zé)任制D.平均責(zé)任制答案：A解析：比例責(zé)任制是指各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。限額責(zé)任制是各保險(xiǎn)人按照其在無(wú)他保的情況下單獨(dú)應(yīng)負(fù)的賠償金額與所有保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的賠償金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。順序責(zé)任制是各保險(xiǎn)人所負(fù)責(zé)任依簽訂保單順序而定，由其中先出立保單的保險(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，當(dāng)賠償不足時(shí)再由其他保單依次承擔(dān)不足的部分。平均責(zé)任制是各保險(xiǎn)人平均分?jǐn)倱p失金額。6.人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是（）A.人的生命或身體B.人的財(cái)產(chǎn)C.人的信用D.人的責(zé)任答案：A解析：人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等事故或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給付保險(xiǎn)金。人的財(cái)產(chǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的；人的信用是信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的；人的責(zé)任是責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。7.以下不屬于人壽保險(xiǎn)的是（）A.定期壽險(xiǎn)B.意外傷害保險(xiǎn)C.終身壽險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)答案：B解析：人壽保險(xiǎn)是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的保險(xiǎn)，主要包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等。意外傷害保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、傷殘為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，它不屬于人壽保險(xiǎn)的范疇。8.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額不得超過（）A.保險(xiǎn)價(jià)值B.實(shí)際損失C.保險(xiǎn)利益D.重置價(jià)值答案：A解析：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分無(wú)效。實(shí)際損失是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后確定的賠償金額依據(jù)；保險(xiǎn)利益是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益；重置價(jià)值是指重新購(gòu)置或建造與保險(xiǎn)標(biāo)的相同或類似的全新財(cái)產(chǎn)所需的成本。9.再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以（）形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)行為。A.共同保險(xiǎn)B.重復(fù)保險(xiǎn)C.投保D.分保答案：D解析：再保險(xiǎn)又稱分保，是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)行為。共同保險(xiǎn)是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)；重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。投保是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的行為。10.以下屬于保險(xiǎn)市場(chǎng)供給主體的是（）A.投保人B.保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人D.保險(xiǎn)公估人答案：B解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)供給主體是指在保險(xiǎn)市場(chǎng)上提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的各類保險(xiǎn)人，如保險(xiǎn)公司等。投保人是保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求主體，是向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同并負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)公估人是接受委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的或者保險(xiǎn)事故評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報(bào)酬的機(jī)構(gòu)，它們都屬于保險(xiǎn)市場(chǎng)的中介主體。11.保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的公平性原則要求（）A.保險(xiǎn)費(fèi)率與實(shí)際損失率一致B.同一險(xiǎn)種對(duì)所有被保險(xiǎn)人費(fèi)率相同C.所有保險(xiǎn)公司同一險(xiǎn)種的費(fèi)率相同D.被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況與其支付的保險(xiǎn)費(fèi)相適應(yīng)答案：D解析：保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的公平性原則要求被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況與其支付的保險(xiǎn)費(fèi)相適應(yīng)。不同被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況不同，如果都按照相同的費(fèi)率收取保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)低的被保險(xiǎn)人不公平，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)高的被保險(xiǎn)人可能無(wú)法覆蓋其風(fēng)險(xiǎn)成本。保險(xiǎn)費(fèi)率很難與實(shí)際損失率完全一致，因?yàn)閷?shí)際損失率是事后統(tǒng)計(jì)的結(jié)果，而保險(xiǎn)費(fèi)率是在事前厘定的。同一險(xiǎn)種對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)狀況的被保險(xiǎn)人費(fèi)率應(yīng)該不同；不同保險(xiǎn)公司由于經(jīng)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)管理水平等不同，同一險(xiǎn)種的費(fèi)率也會(huì)存在差異。12.保險(xiǎn)合同變更時(shí)最常用的書面單證是（）A.暫保單B.批注C.保險(xiǎn)憑證D.批單答案：D解析：批單是保險(xiǎn)合同變更時(shí)最常用的書面單證。批單是保險(xiǎn)人應(yīng)投保人或被保險(xiǎn)人的要求出具的修訂或更改保險(xiǎn)合同內(nèi)容的證明文件，它可以在原保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上批注，也可以另外出具一張變更合同內(nèi)容的附貼便條。暫保單是在保險(xiǎn)單尚未出立之前，保險(xiǎn)人發(fā)出的臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。批注是對(duì)保險(xiǎn)合同某些條款的注釋或解釋。保險(xiǎn)憑證是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單，與保險(xiǎn)單具有同等法律效力，但不是用于合同變更的主要單證。13.在保險(xiǎn)合同履行過程中，投保人的首要義務(wù)是（）A.如實(shí)告知B.交付保險(xiǎn)費(fèi)C.維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全D.通知義務(wù)答案：B解析：在保險(xiǎn)合同履行過程中，投保人的首要義務(wù)是交付保險(xiǎn)費(fèi)。只有投保人按照合同約定交付了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同才可能生效，保險(xiǎn)人才能按照合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。如實(shí)告知是投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的義務(wù)；維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全是投保人在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間的義務(wù)；通知義務(wù)包括危險(xiǎn)增加通知、出險(xiǎn)通知等，也是在保險(xiǎn)合同履行過程中的義務(wù)，但交付保險(xiǎn)費(fèi)是首要的義務(wù)。14.保險(xiǎn)人在支付了3000元的保險(xiǎn)賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為5000元，則（）A.5000元全部歸保險(xiǎn)人所有B.多余的2000元應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有C.5000元全歸被保險(xiǎn)人所有D.保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人各得2500元答案：B解析：根據(jù)代位求償原則，保險(xiǎn)人在行使代位求償權(quán)時(shí)，其追償金額以不超過其向被保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)賠款為限。在本題中，保險(xiǎn)人支付了3000元保險(xiǎn)賠款，追償款為5000元，那么保險(xiǎn)人最多只能獲得3000元，多余的2000元應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。15.以下屬于保險(xiǎn)監(jiān)管方式中最為嚴(yán)格的是（）A.公示主義B.準(zhǔn)則主義C.批準(zhǔn)主義D.公告主義答案：C解析：保險(xiǎn)監(jiān)管方式主要有公示主義、準(zhǔn)則主義和批準(zhǔn)主義。公示主義是指政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)不作直接監(jiān)督，僅規(guī)定保險(xiǎn)公司必須按照政府規(guī)定的格式及內(nèi)容定期將營(yíng)業(yè)結(jié)果呈報(bào)政府的主管機(jī)關(guān)并予以公告，這種方式最為寬松。準(zhǔn)則主義是指國(guó)家通過頒布一系列有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的法律、法規(guī)，要求保險(xiǎn)公司共同遵守的一種監(jiān)管方式。批準(zhǔn)主義又稱實(shí)體管理，是指國(guó)家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)在制定保險(xiǎn)法規(guī)的基礎(chǔ)上，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)所賦予的權(quán)力，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行的全面有效的監(jiān)督管理措施，它是最為嚴(yán)格的監(jiān)管方式。公告主義并不是常見的保險(xiǎn)監(jiān)管方式。16.保險(xiǎn)合同是（）合同。A.單務(wù)B.無(wú)償C.射幸D.非格式答案：C解析：保險(xiǎn)合同是射幸合同。射幸合同是指合同當(dāng)事人一方的給付義務(wù)的履行取決于合同成立后偶然事件的發(fā)生。在保險(xiǎn)合同中，投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)是確定的，但保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任則取決于保險(xiǎn)事故是否發(fā)生，具有不確定性。保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，投保人負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人負(fù)有在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)；保險(xiǎn)合同是有償合同，投保人需要支付保險(xiǎn)費(fèi)才能獲得保險(xiǎn)保障；保險(xiǎn)合同一般是格式合同，由保險(xiǎn)人預(yù)先擬定合同條款。17.以下不屬于健康保險(xiǎn)的是（）A.醫(yī)療保險(xiǎn)B.疾病保險(xiǎn)C.失能收入損失保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)答案：D解析：健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)，主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等。意外傷害保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、傷殘為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，它與健康保險(xiǎn)的保障范圍和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)有所不同，不屬于健康保險(xiǎn)的范疇。18.保險(xiǎn)資金運(yùn)用的首要原則是（）A.安全性原則B.收益性原則C.流動(dòng)性原則D.分散性原則答案：A解析：保險(xiǎn)資金運(yùn)用的首要原則是安全性原則。保險(xiǎn)資金是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的負(fù)債，資金的安全直接關(guān)系到保險(xiǎn)人能否履行其保險(xiǎn)責(zé)任，保障被保險(xiǎn)人的利益。如果保險(xiǎn)資金運(yùn)用不安全，導(dǎo)致大量資金損失，保險(xiǎn)人可能無(wú)法按照合同約定賠償或給付保險(xiǎn)金，從而影響保險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)定和信譽(yù)。收益性原則是指在保證資金安全的前提下，追求資金的增值；流動(dòng)性原則是指保險(xiǎn)資金能夠及時(shí)變現(xiàn)以滿足保險(xiǎn)賠付和其他資金需求；分散性原則是指通過分散投資降低風(fēng)險(xiǎn)，但安全性是首要考慮的因素。19.以下關(guān)于近因原則的表述，正確的是（）A.近因是指時(shí)間上最接近損失的原因B.近因是指空間上最接近損失的原因C.近因是指導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定性作用的原因D.近因原則只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)答案：C解析：近因是指導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定性作用的原因，而不是時(shí)間上或空間上最接近損失的原因。近因原則不僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也適用于人身保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)理賠中，只有當(dāng)保險(xiǎn)事故的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。20.以下屬于保險(xiǎn)中介人的是（）A.保險(xiǎn)人B.投保人C.保險(xiǎn)代理人D.被保險(xiǎn)人答案：C解析：保險(xiǎn)中介人是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人，包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人等。保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給主體；投保人是保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求主體；被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，他們都不屬于保險(xiǎn)中介人。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.風(fēng)險(xiǎn)的基本要素包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)因素B.風(fēng)險(xiǎn)事故C.風(fēng)險(xiǎn)損失D.風(fēng)險(xiǎn)載體E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估答案：ABCD解析：風(fēng)險(xiǎn)的基本要素包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、風(fēng)險(xiǎn)損失和風(fēng)險(xiǎn)載體。風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件；風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件；風(fēng)險(xiǎn)損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少；風(fēng)險(xiǎn)載體是指風(fēng)險(xiǎn)的承受體，即風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事故的承受對(duì)象。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析和評(píng)價(jià)的過程，不屬于風(fēng)險(xiǎn)的基本要素。2.保險(xiǎn)的派生職能包括（）A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.保險(xiǎn)金給付C.融資職能D.防災(zāi)防損職能E.社會(huì)管理職能答案：CDE解析：保險(xiǎn)的派生職能包括融資職能、防災(zāi)防損職能和社會(huì)管理職能。融資職能是指保險(xiǎn)人通過收取保險(xiǎn)費(fèi)聚集大量資金，將其中一部分資金投入到社會(huì)再生產(chǎn)過程中；防災(zāi)防損職能是指保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)費(fèi)率的差別、提供防災(zāi)防損服務(wù)等方式，促使被保險(xiǎn)人加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，預(yù)防和減少損失的發(fā)生；社會(huì)管理職能是指保險(xiǎn)對(duì)整個(gè)社會(huì)及其各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制的過程，包括保障社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、完善社會(huì)保障體系等。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付是保險(xiǎn)的基本職能。3.投保人應(yīng)具備的條件有（）A.具有完全民事行為能力B.對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益C.具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力D.承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)E.必須是自然人答案：ABD解析：投保人應(yīng)具備的條件包括：一是具有完全民事行為能力，能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)民事責(zé)任；二是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，這是保險(xiǎn)合同生效的重要條件；三是承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，這是投保人最主要的義務(wù)。具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不是投保人的必備條件，只要能夠承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)即可。投保人可以是自然人，也可以是法人或其他組織。4.保險(xiǎn)利益原則的意義在于（）A.防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生B.避免賭博行為的發(fā)生C.限制保險(xiǎn)賠償?shù)某潭菵.確定保險(xiǎn)金額的依據(jù)E.維護(hù)保險(xiǎn)人的利益答案：ABC解析：保險(xiǎn)利益原則的意義主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，如果投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益，可能會(huì)為了獲得保險(xiǎn)賠償而故意制造保險(xiǎn)事故；二是避免賭博行為的發(fā)生，保險(xiǎn)利益原則要求投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有利害關(guān)系，使保險(xiǎn)與賭博區(qū)分開來(lái)；三是限制保險(xiǎn)賠償?shù)某潭?，保險(xiǎn)人的賠償金額以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益為限。保險(xiǎn)利益原則主要是為了維護(hù)保險(xiǎn)合同的公平性和合理性，保障被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，而不是單純維護(hù)保險(xiǎn)人的利益。保險(xiǎn)金額的確定通常還要考慮保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值、投保人的需求等因素，保險(xiǎn)利益只是其中一個(gè)方面。5.以下屬于人身保險(xiǎn)合同特點(diǎn)的有（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性B.保險(xiǎn)金額的定額給付性C.保險(xiǎn)利益的特殊性D.保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性E.不存在代位求償權(quán)答案：ABCDE解析：人身保險(xiǎn)合同具有以下特點(diǎn)：一是保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性，人的生命和身體是無(wú)法用貨幣來(lái)衡量其價(jià)值的；二是保險(xiǎn)金額的定額給付性，人身保險(xiǎn)合同通常是按照約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行給付，而不是根據(jù)實(shí)際損失進(jìn)行賠償；三是保險(xiǎn)利益的特殊性，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益基于人與人之間的關(guān)系和經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系；四是保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性，很多人身保險(xiǎn)合同的期限長(zhǎng)達(dá)數(shù)年甚至數(shù)十年；五是不存在代位求償權(quán)，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的標(biāo)的是人的生命和身體，不存在追償?shù)膶?duì)象。6.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的特征包括（）A.補(bǔ)償性合同B.具有代位求償權(quán)C.短期性合同D.保險(xiǎn)標(biāo)的的特定性E.保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值答案：ABCDE解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同具有以下特征：一是補(bǔ)償性合同，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的目的是補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失；二是具有代位求償權(quán)，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因第三者的責(zé)任發(fā)生保險(xiǎn)事故而遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人在向被保險(xiǎn)人賠償后，有權(quán)在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利；三是短期性合同，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的期限一般較短，通常為一年或一年以下；四是保險(xiǎn)標(biāo)的的特定性，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是特定的財(cái)產(chǎn)或與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益；五是保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過部分無(wú)效。7.再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)別主要表現(xiàn)在（）A.合同主體不同B.保險(xiǎn)標(biāo)的不同C.保險(xiǎn)合同性質(zhì)不同D.保險(xiǎn)責(zé)任不同E.經(jīng)營(yíng)目的不同答案：ABCD解析：再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是合同主體不同，原保險(xiǎn)合同的主體是投保人和保險(xiǎn)人，再保險(xiǎn)合同的主體是原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人；二是保險(xiǎn)標(biāo)的不同，原保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)、人身等，再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是原保險(xiǎn)人所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任；三是保險(xiǎn)合同性質(zhì)不同，原保險(xiǎn)合同可以是補(bǔ)償性合同也可以是給付性合同，再保險(xiǎn)合同通常是補(bǔ)償性合同；四是保險(xiǎn)責(zé)任不同，原保險(xiǎn)人直接對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，再保險(xiǎn)人對(duì)原保險(xiǎn)人承擔(dān)分保責(zé)任。再保險(xiǎn)和原保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)目的都是為了分散風(fēng)險(xiǎn)、獲取利潤(rùn)，經(jīng)營(yíng)目的是相同的。8.保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括（）A.保險(xiǎn)市場(chǎng)主體B.保險(xiǎn)市場(chǎng)客體C.保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格D.保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管E.保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)答案：ABC解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括保險(xiǎn)市場(chǎng)主體、保險(xiǎn)市場(chǎng)客體和保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格。保險(xiǎn)市場(chǎng)主體包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)中介人等；保險(xiǎn)市場(chǎng)客體是指保險(xiǎn)市場(chǎng)上的交易對(duì)象，即保險(xiǎn)產(chǎn)品；保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格是指保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管是政府對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理的活動(dòng)，保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的一種機(jī)制，它們都不屬于保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素。9.保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的原則包括（）A.公平性原則B.合理性原則C.穩(wěn)定性原則D.彈性原則E.充分性原則答案：ABCDE解析：保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的原則包括公平性原則、合理性原則、穩(wěn)定性原則、彈性原則和充分性原則。公平性原則要求被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況與其支付的保險(xiǎn)費(fèi)相適應(yīng)；合理性原則是指保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)與保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)成本和預(yù)期利潤(rùn)相匹配；穩(wěn)定性原則是指保險(xiǎn)費(fèi)率在一定時(shí)期內(nèi)保持相對(duì)穩(wěn)定，以保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常開展；彈性原則是指保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，以適應(yīng)市場(chǎng)變化和風(fēng)險(xiǎn)狀況的改變；充分性原則是指保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)足以彌補(bǔ)保險(xiǎn)人的賠款支出、營(yíng)業(yè)費(fèi)用和預(yù)期利潤(rùn)。10.保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容主要包括（）A.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管B.公司治理監(jiān)管C.償付能力監(jiān)管D.市場(chǎng)行為監(jiān)管E.資金運(yùn)用監(jiān)管答案：ABCDE解析：保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、公司治理監(jiān)管、償付能力監(jiān)管、市場(chǎng)行為監(jiān)管和資金運(yùn)用監(jiān)管。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是指對(duì)保險(xiǎn)公司設(shè)立、變更、終止等方面的監(jiān)管，確保進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體符合一定的條件和要求；公司治理監(jiān)管是對(duì)保險(xiǎn)公司的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制等方面的監(jiān)管，保障公司的規(guī)范運(yùn)作；償付能力監(jiān)管是監(jiān)管保險(xiǎn)公司是否具有足夠的資金來(lái)履行其保險(xiǎn)責(zé)任，這是保險(xiǎn)監(jiān)管的核心內(nèi)容；市場(chǎng)行為監(jiān)管是對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、銷售行為等方面的監(jiān)管，維護(hù)市場(chǎng)秩序和消費(fèi)者權(quán)益；資金運(yùn)用監(jiān)管是對(duì)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的范圍、比例、方式等方面的監(jiān)管，確保資金的安全和有效運(yùn)用。三、判斷題（每題1分，共10分）1.風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性，所以風(fēng)險(xiǎn)一定是不利的。（）答案：錯(cuò)誤解析：風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性既包括可能發(fā)生損失的不利情況，也包括可能獲得收益的有利情況。例如，股票投資存在價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，既有可能虧損，也有可能盈利。所以風(fēng)險(xiǎn)并不一定是不利的。2.保險(xiǎn)利益必須是現(xiàn)有利益，預(yù)期利益不能構(gòu)成保險(xiǎn)利益。（）答案：錯(cuò)誤解析：保險(xiǎn)利益可以是現(xiàn)有利益，也可以是預(yù)期利益。預(yù)期利益是指在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)可能獲得的利益，如企業(yè)的預(yù)期利潤(rùn)、農(nóng)民的預(yù)期收成等，在符合一定條件的情況下，預(yù)期利益也可以構(gòu)成保險(xiǎn)利益。3.最大誠(chéng)信原則僅對(duì)投保人具有約束力。（）答案：錯(cuò)誤解析：最大誠(chéng)信原則對(duì)投保人和保險(xiǎn)人都具有約束力。投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)如實(shí)告知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)，履行保證義務(wù)等；保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，履行棄權(quán)與禁止反言的義務(wù)等。4.人身保險(xiǎn)合同不存在代位求償權(quán)。（）答案：正確解析：人身保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的生命和身體，人的生命和身體是無(wú)價(jià)的，不存在追償?shù)膶?duì)象。當(dāng)被保險(xiǎn)人因第三者的行為遭受人身傷害時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給付保險(xiǎn)金后，不能代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，所以人身保險(xiǎn)合同不存在代位求償權(quán)。5.再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是原保險(xiǎn)人所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。（）答案：正確解析：再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)行為。再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的就是原保險(xiǎn)人所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，通過再保險(xiǎn)，原保險(xiǎn)人可以分散風(fēng)險(xiǎn)，降低自身的承保壓力。6.保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給主體只有保險(xiǎn)公司。（）答案：錯(cuò)誤解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給主體主要是保險(xiǎn)公司，但還包括其他一些組織和機(jī)構(gòu)。例如，相互保險(xiǎn)組織、自保公司等也可以在保險(xiǎn)市場(chǎng)上提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，所以保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給主體不只有保險(xiǎn)公司。7.保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的公平性原則要求所有被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)費(fèi)率相同。（）答案：錯(cuò)誤解析：保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的公平性原則要求被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況與其支付的保險(xiǎn)費(fèi)相適應(yīng)。不同被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況不同，如年齡、職業(yè)、健康狀況等因素都會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)程度，所以保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)該根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行差異化設(shè)定，而不是所有被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)費(fèi)率相同。8.保險(xiǎn)合同的變更只包括內(nèi)容的變更，不包括主體的變更。（）答案：錯(cuò)誤解析：保險(xiǎn)合同的變更包括內(nèi)容的變更和主體的變更。內(nèi)容的變更是指保險(xiǎn)合同中約定的權(quán)利和義務(wù)的變更，如保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量、價(jià)值、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等的變更；主體的變更是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人或關(guān)系人的變更，如投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更等。9.近因是指時(shí)間上和空間上最接近損失的原因。（）答案：錯(cuò)誤解析：近因是指導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定性作用的原因，而不是時(shí)間上和空間上最接近損失的原因。在判斷近因時(shí)，需要根據(jù)具體情況分析各種原因與損失之間的因果關(guān)系。10.保險(xiǎn)資金運(yùn)用的首要原則是收益性原則。（）答案：錯(cuò)誤解析：保險(xiǎn)資金運(yùn)用的首要原則是安全性原則。保險(xiǎn)資金是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的負(fù)債，資金的安全直接關(guān)系到保險(xiǎn)人能否履行其保險(xiǎn)責(zé)任，保障被保險(xiǎn)人的利益。在保證資金安全的前提下，再考慮收益性和流動(dòng)性等原則。四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)的基本職能和派生職能。答：保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付。-經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行賠償，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到損失發(fā)生前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)。例如，企業(yè)的廠房因火災(zāi)受損，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同賠償企業(yè)的損失，幫助企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)。-保險(xiǎn)金給付職能：主要體現(xiàn)在人身保險(xiǎn)中，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，如死亡、傷殘、疾病等，或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金。比如，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)不幸身故，保險(xiǎn)公司向其受益人給付身故保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)的派生職能包括融資職能、防災(zāi)防損職能和社會(huì)管理職能。-融資職能：保險(xiǎn)人通過收取保險(xiǎn)費(fèi)聚集了大量的資金，一部分資金可以用于投資，投入到社會(huì)再生產(chǎn)過程中，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。例如，保險(xiǎn)公司可以將資金投資于股票、債券、房地產(chǎn)等領(lǐng)域，為企業(yè)提供資金支持。-防災(zāi)防損職能：保險(xiǎn)人可以通過保險(xiǎn)費(fèi)率的差別、提供防災(zāi)防損服務(wù)等方式，促使被保險(xiǎn)人加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，預(yù)防和減少損失的發(fā)生。比如，保險(xiǎn)公司為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防災(zāi)建議，幫助企業(yè)改進(jìn)安全措施，降低火災(zāi)、爆炸等事故的發(fā)生概率。-社會(huì)管理職能：保險(xiǎn)對(duì)整個(gè)社會(huì)及其各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制，包括保障社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、完善社會(huì)保障體系等。例如，養(yǎng)老保險(xiǎn)可以為老年人提供生活保障，減輕社會(huì)養(yǎng)老負(fù)擔(dān)；責(zé)任保險(xiǎn)可以在企業(yè)或個(gè)人因侵權(quán)行為造成他人損害時(shí)，承擔(dān)賠償責(zé)任，維護(hù)社會(huì)的公平正義。2.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)利益原則的含義、意義和適用范圍。答：保險(xiǎn)利益原則是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有法律上承認(rèn)的利益，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。-含義：保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的某種合法的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。這種利益關(guān)系表現(xiàn)為投保人或被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的的完好而受益，因保險(xiǎn)標(biāo)的的損壞而遭受損失。例如，房屋所有人對(duì)其房屋具有保險(xiǎn)利益，因?yàn)榉课莸耐旰每梢詾槠涮峁┚幼』蚴褂脙r(jià)值，房屋受損會(huì)使其遭受經(jīng)濟(jì)損失。-意義：-防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生：如果投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益，可能會(huì)為了獲得保險(xiǎn)賠償而故意制造保險(xiǎn)事故，損害保險(xiǎn)人的利益。保險(xiǎn)利益原則要求投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有利害關(guān)系，從而減少了道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。-避免賭博行為的發(fā)生：保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別在于保險(xiǎn)是基于投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，而賭博是沒有任何利益基礎(chǔ)的。保險(xiǎn)利益原則使保險(xiǎn)與賭博區(qū)分開來(lái)，保證了保險(xiǎn)的合法性和正當(dāng)性。-限制保險(xiǎn)賠償?shù)某潭龋罕ｋU(xiǎn)人的賠償金額以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益為限，避免了被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得超過其實(shí)際損失的賠償，維護(hù)了保險(xiǎn)合同的公平性和合理性。-適用范圍：保險(xiǎn)利益原則適用于所有的保險(xiǎn)合同，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益一般基于所有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)、保管權(quán)等；在人身保險(xiǎn)中，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益基于親屬關(guān)系、雇傭關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系等。3.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的特征。答：保險(xiǎn)合同具有以下特征：-雙務(wù)合同：保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人都享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。投保人負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，同時(shí)享有在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)獲得賠償或給付保險(xiǎn)金的權(quán)利；保險(xiǎn)人負(fù)有在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，同時(shí)享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利。-有償合同：投保人必須支付保險(xiǎn)費(fèi)才能獲得保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)人在收取保險(xiǎn)費(fèi)后承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)費(fèi)是投保人獲得保險(xiǎn)保障的代價(jià)，體現(xiàn)了保險(xiǎn)合同的有償性。-射幸合同：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方的給付義務(wù)的履行取決于合同成立后偶然事件的發(fā)生。在保險(xiǎn)合同中，投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)是確定的，但保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任則取決于保險(xiǎn)事故是否發(fā)生，具有不確定性。-附和合同：保險(xiǎn)合同一般是由保險(xiǎn)人預(yù)先擬定合同條款，投保人只能表示同意或不同意，不能對(duì)合同條款進(jìn)行修改和協(xié)商。這種合同形式有利于提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的效率，但也可能使投保人處于不利地位，因此法律對(duì)保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)和格式條款的解釋有嚴(yán)格的規(guī)定。-最大誠(chéng)信合同：保險(xiǎn)合同的訂立和履行要求雙方當(dāng)事人都必須遵守最大誠(chéng)信原則。投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)如實(shí)告知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)，履行保證義務(wù)；保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，履行棄權(quán)與禁止反言的義務(wù)。-要式合同：保險(xiǎn)合同通常需要采用書面形式訂立，如保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證等。書面形式的保險(xiǎn)合同可以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，避免糾紛的發(fā)生。五、案例分析題（20分）2024年3月，李某將其所有的一輛轎車向A保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保