防范和打擊非法金融活動(dòng)競(jìng)賽試題庫(kù)50題(含答案)一、單項(xiàng)選擇題（共15題）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，以下哪類行為不屬于非法金融活動(dòng)特征中的“非法性”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)？A.未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可吸收資金B(yǎng).違反國(guó)家金融管理規(guī)定發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品C.商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)開展的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.地方金融組織超范圍從事的資金吸收活動(dòng)答案：C2.非法集資的“社會(huì)性”特征是指面向（）對(duì)象吸收資金？A.特定親屬B.單位內(nèi)部員工C.不特定社會(huì)公眾D.長(zhǎng)期合作的企業(yè)客戶答案：C3.《防范和處置非法集資條例》正式施行的時(shí)間是（）？A.2020年1月1日B.2021年5月1日C.2022年3月1日D.2023年7月1日答案：B4.根據(jù)最高人民法院相關(guān)司法解釋，非法放貸行為中，年利率超過（）的部分不受法律保護(hù)？A.15.4%B.24%C.36%D.48%答案：C5.某平臺(tái)以“區(qū)塊鏈礦機(jī)租賃”為名，承諾用戶投資后每日可獲1%-2%的固定收益，該行為最可能涉嫌（）？A.非法吸收公眾存款B.合法金融創(chuàng)新C.正常投資理財(cái)D.保險(xiǎn)詐騙答案：A6.地下錢莊的核心特征是（）？A.提供合法跨境匯兌服務(wù)B.未經(jīng)批準(zhǔn)從事資金支付結(jié)算C.僅限國(guó)內(nèi)現(xiàn)金交易D.受銀行監(jiān)管的民間借貸答案：B7.根據(jù)《刑法》規(guī)定，集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的主要區(qū)別在于（）？A.是否面向不特定對(duì)象B.是否承諾保本付息C.是否具有非法占有目的D.是否通過公開宣傳答案：C8.互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中，P2P平臺(tái)若將投資者資金存入平臺(tái)控制的銀行賬戶，而非第三方存管賬戶，該行為涉嫌（）？A.合法資金管理B.資金池模式非法集資C.正常業(yè)務(wù)操作D.金融創(chuàng)新答案：B9.某機(jī)構(gòu)以“養(yǎng)老公寓預(yù)售”為名，向老年人收取“會(huì)員費(fèi)”并承諾入住權(quán)+年息12%回報(bào)，該行為屬于（）？A.合法養(yǎng)老服務(wù)預(yù)售B.養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資C.正常商業(yè)預(yù)付卡銷售D.慈善募捐答案：B10.非法證券活動(dòng)中，“代客理財(cái)”行為構(gòu)成違法的關(guān)鍵是（）？A.未取得證券投資咨詢業(yè)務(wù)資格B.客戶自愿簽訂協(xié)議C.投資虧損由客戶承擔(dān)D.僅服務(wù)高凈值人群答案：A11.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)提交報(bào)告？A.3B.5C.10D.15答案：B12.某公司通過微信群、朋友圈宣傳“虛擬貨幣穩(wěn)賺不賠”，并發(fā)展下線獲利，該行為涉嫌（）？A.合法數(shù)字經(jīng)濟(jì)投資B.組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪C.正常社交電商D.金融產(chǎn)品推廣答案：B13.個(gè)人參與非法金融活動(dòng)造成損失的，損失由（）承擔(dān)？A.政府B.金融機(jī)構(gòu)C.參與者自行D.發(fā)起者親屬答案：C14.非法金融廣告的典型特征不包括（）？A.使用“穩(wěn)賺不賠”“零風(fēng)險(xiǎn)”等絕對(duì)化用語(yǔ)B.標(biāo)明金融機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文號(hào)C.夸大收益、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)D.誘導(dǎo)公眾向非正規(guī)賬戶轉(zhuǎn)賬答案：B15.處置非法集資的第一責(zé)任主體是（）？A.中央金融監(jiān)管部門B.地方人民政府C.公安機(jī)關(guān)D.市場(chǎng)監(jiān)管部門答案：B二、多項(xiàng)選擇題（共15題）1.非法集資的“四性”特征包括（）？A.非法性B.公開性C.利誘性D.社會(huì)性答案：ABCD2.以下屬于非法金融活動(dòng)常見類型的有（）？A.未經(jīng)批準(zhǔn)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸B.地下錢莊跨境資金轉(zhuǎn)移C.商業(yè)銀行正規(guī)信貸業(yè)務(wù)D.虛構(gòu)項(xiàng)目的股權(quán)眾籌答案：ABD3.識(shí)別非法金融活動(dòng)的關(guān)鍵方法包括（）？A.核實(shí)機(jī)構(gòu)是否具備金融業(yè)務(wù)資質(zhì)B.警惕“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”宣傳C.查驗(yàn)資金是否進(jìn)入正規(guī)托管賬戶D.輕信“內(nèi)部消息”“熟人推薦”答案：ABC4.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，任何單位和個(gè)人不得（）？A.發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告B.組織非法集資宣傳活動(dòng)C.為非法集資提供擔(dān)保D.傳播非法集資信息答案：ABCD5.非法放貸可能涉及的罪名有（）？A.非法經(jīng)營(yíng)罪B.故意傷害罪（暴力催收）C.詐騙罪（虛假借貸）D.盜竊罪（非法占有抵押物）答案：ABC6.金融消費(fèi)者防范非法金融活動(dòng)的正確做法包括（）？A.不輕易透露個(gè)人金融信息B.拒絕向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬C.對(duì)“拉人頭”返利模式保持警惕D.相信“熟人”推薦的“高收益”項(xiàng)目答案：ABC7.以下屬于非法證券期貨活動(dòng)的有（）？A.無(wú)資質(zhì)機(jī)構(gòu)開展股票咨詢B.虛構(gòu)“原始股”對(duì)外銷售C.正規(guī)證券公司的融資融券業(yè)務(wù)D.利用虛假平臺(tái)進(jìn)行期貨交易答案：ABD8.處置非法集資的主要措施包括（）？A.暫停相關(guān)業(yè)務(wù)B.查封涉案資產(chǎn)C.清退集資資金D.追究刑事責(zé)任答案：ABCD9.養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的常見手段有（）？A.以“養(yǎng)老公寓預(yù)售”為名收取高額會(huì)員費(fèi)B.虛構(gòu)“老年健康產(chǎn)品”高額返利C.正規(guī)養(yǎng)老院的床位預(yù)定服務(wù)D.以“以房養(yǎng)老”為名騙取房產(chǎn)抵押答案：ABD10.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)包括（）？A.傳播速度快、涉及范圍廣B.資金轉(zhuǎn)移隱蔽性強(qiáng)C.參與者多為高凈值人群D.證據(jù)留存難度大答案：ABD11.金融機(jī)構(gòu)在防范非法金融活動(dòng)中的義務(wù)包括（）？A.建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制B.對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示C.配合監(jiān)管部門調(diào)查D.為客戶提供高收益理財(cái)推薦答案：ABC12.以下行為可能構(gòu)成洗錢罪的有（）？A.協(xié)助將非法集資資金轉(zhuǎn)換為有價(jià)證券B.為地下錢莊提供銀行賬戶C.正規(guī)企業(yè)的合法資金流轉(zhuǎn)D.幫助恐怖活動(dòng)組織轉(zhuǎn)移資金答案：ABD13.非法金融活動(dòng)的社會(huì)危害包括（）？A.破壞金融秩序B.導(dǎo)致群眾財(cái)產(chǎn)損失C.影響社會(huì)穩(wěn)定D.促進(jìn)民間資本流通答案：ABC14.消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)非法金融活動(dòng)后，可通過（）途徑舉報(bào)？A.撥打110向公安機(jī)關(guān)報(bào)案B.通過地方金融監(jiān)管部門舉報(bào)平臺(tái)C.向市場(chǎng)監(jiān)管部門反映廣告違法問題D.向人民銀行反洗錢中心舉報(bào)答案：ABCD15.根據(jù)《刑法》，非法吸收公眾存款罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)與（）相關(guān)？A.吸收資金數(shù)額B.參與人數(shù)C.造成的經(jīng)濟(jì)損失D.犯罪嫌疑人年齡答案：ABC三、判斷題（共10題）1.承諾“保本保息”的理財(cái)產(chǎn)品一定是非法金融活動(dòng)。（）答案：×（部分合法金融產(chǎn)品也可能違規(guī)承諾保本，但非法性需結(jié)合資質(zhì)判斷）2.未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)。（）答案：√3.通過社交媒體私下向親友推薦集資項(xiàng)目，不構(gòu)成“公開性”特征。（）答案：×（若親友再擴(kuò)散至不特定對(duì)象，仍可能被認(rèn)定為公開宣傳）4.地下錢莊僅涉及現(xiàn)金交易，不包括跨境電子支付。（）答案：×（地下錢莊包括現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、虛擬貨幣等多種資金轉(zhuǎn)移方式）5.P2P平臺(tái)作為信息中介，可以歸集投資者資金形成“資金池”。（）答案：×（資金池模式是非法集資的典型特征）6.參與非法金融活動(dòng)受到損失的，政府應(yīng)承擔(dān)部分賠償責(zé)任。（）答案：×（損失由參與者自行承擔(dān)）7.以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”為噱頭的投資項(xiàng)目均為非法金融活動(dòng)。（）答案：×（需結(jié)合是否具備非法性、社會(huì)性等特征綜合判斷）8.金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示屬于防范非法金融活動(dòng)的必要措施。（）答案：√9.非法放貸中，年利率超過24%的部分即構(gòu)成犯罪。（）答案：×（年利率超過36%且情節(jié)嚴(yán)重的才可能構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪）10.處置非法集資時(shí)，應(yīng)優(yōu)先清退集資參與人的本金，再清償其他債務(wù)。（）答案：√四、簡(jiǎn)答題（共5題）1.簡(jiǎn)述非法集資的“四性”特征及其具體含義。答案：非法集資需同時(shí)具備四個(gè)特征：（1）非法性：未經(jīng)金融監(jiān)管部門許可或違反金融管理規(guī)定；（2）公開性：通過媒體、推介會(huì)、傳單、社交媒體等公開宣傳；（3）利誘性：承諾還本付息或給付回報(bào)（金錢、實(shí)物、股權(quán)等）；（4）社會(huì)性：向不特定社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金。2.非法放貸的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及可能涉及的法律責(zé)任是什么？答案：認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：（1）未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)常性從事放貸業(yè)務(wù)；（2）年利率超過36%；（3）情節(jié)嚴(yán)重（如放貸對(duì)象多、金額大、造成嚴(yán)重后果等）。法律責(zé)任：情節(jié)嚴(yán)重的構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪（《刑法》第225條），可處5年以下有期徒刑或拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處5年以上有期徒刑。若存在暴力催收，可能涉及故意傷害、非法拘禁等罪名。3.如何識(shí)別“養(yǎng)老領(lǐng)域”非法集資？請(qǐng)列舉三種常見手段。答案：識(shí)別要點(diǎn)：（1）以“養(yǎng)老服務(wù)”“養(yǎng)老公寓”“以房養(yǎng)老”等名義為噱頭；（2）面向老年人宣傳“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”；（3）要求預(yù)付高額費(fèi)用或抵押房產(chǎn)；（4）承諾超出合理范圍的回報(bào)（如年息10%以上）。常見手段：（1）虛構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目預(yù)售床位；（2）以“老年健康產(chǎn)品”為名搞“消費(fèi)返利”；（3）以“以房養(yǎng)老”為名騙取房產(chǎn)抵押后轉(zhuǎn)移資金。4.金融消費(fèi)者應(yīng)如何防范非法金融活動(dòng)？請(qǐng)給出四條具體建議。答案：（1）核實(shí)資質(zhì)：通過金融監(jiān)管部門官網(wǎng)查詢機(jī)構(gòu)是否具備相關(guān)業(yè)務(wù)許可；（2）警惕高息：牢記“收益越高、風(fēng)險(xiǎn)越大”，對(duì)明顯超過市場(chǎng)水平的回報(bào)保持警惕；（3）拒絕轉(zhuǎn)賬至私人賬戶：正規(guī)金融機(jī)構(gòu)資金需進(jìn)入對(duì)公托管賬戶；（4）留存證據(jù)：妥善保管合同、轉(zhuǎn)賬記錄、宣傳資料等，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)舉報(bào)；（5）不輕信“熟人”：避免因親情、友情參與非正規(guī)金融活動(dòng)。5.《防范和處置非法集資條例》中規(guī)定的處置非法集資原則有哪些？答案：（1）屬地管理：縣級(jí)以上地方人民政府對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)處置工作負(fù)總責(zé)；（2）部門協(xié)同：金融監(jiān)管、公安、市場(chǎng)監(jiān)管等部門協(xié)同配合；（3）預(yù)防為主：加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，早發(fā)現(xiàn)、早處置；（4）及時(shí)處置：對(duì)已發(fā)生的非法集資，采取措施防止資金轉(zhuǎn)移、挽回?fù)p失；（5）合法合規(guī)：處置程序和手段需符合法律法規(guī)規(guī)定。五、案例分析題（共5題）案例1：2022年3月，某科技公司在社區(qū)張貼廣告，宣稱“投資新能源充電樁項(xiàng)目，年收益15%，保本保息，僅限前100名”。通過社區(qū)活動(dòng)、贈(zèng)送禮品吸引500余名老年人參與，累計(jì)吸收資金8000萬(wàn)元。后公司負(fù)責(zé)人失聯(lián)，資金被用于個(gè)人揮霍。問題：（1）該公司行為是否構(gòu)成非法集資？請(qǐng)結(jié)合“四性”特征說明。（2）參與集資的老年人應(yīng)如何維權(quán)？答案：（1）構(gòu)成非法集資。①非法性：該公司未取得金融監(jiān)管部門許可，無(wú)權(quán)吸收公眾資金；②公開性：通過社區(qū)廣告、活動(dòng)公開宣傳；③利誘性：承諾15%年收益并保本；④社會(huì)性：面向500余名不特定老年人吸收資金。（2）維權(quán)措施：①立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，提供廣告、合同、轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)；②向當(dāng)?shù)靥幹梅欠Y工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室登記債權(quán)；③配合司法機(jī)關(guān)追繳涉案資產(chǎn)，通過刑事附帶民事訴訟主張權(quán)利；④避免二次受騙，不參與“代為追款”等非法活動(dòng)。案例2：2023年1月，某P2P平臺(tái)發(fā)布虛假借款標(biāo)的，聲稱“借款人”為中小企業(yè)，承諾年化收益12%。實(shí)際資金未進(jìn)入借款人賬戶，而是用于平臺(tái)關(guān)聯(lián)房地產(chǎn)公司開發(fā)。后因房地產(chǎn)項(xiàng)目虧損，平臺(tái)無(wú)法兌付本息，涉及投資者3000人，金額2億元。問題：（1）該平臺(tái)行為屬于哪種非法金融活動(dòng)？（2）平臺(tái)負(fù)責(zé)人可能承擔(dān)何種刑事責(zé)任？答案：（1）屬于非法集資中的“自融”行為，即P2P平臺(tái)虛構(gòu)借款項(xiàng)目，將資金用于自身或關(guān)聯(lián)方經(jīng)營(yíng)，符合非法集資的“四性”特征。（2）平臺(tái)負(fù)責(zé)人可能構(gòu)成集資詐騙罪（《刑法》第192條）。因資金被用于高風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)項(xiàng)目且造成巨額損失，可推定其具有非法占有目的（如明知無(wú)法兌付仍吸收資金），若數(shù)額特別巨大（2億元屬“特別巨大”），可能面臨10年以上有期徒刑或無(wú)期徒刑，并處罰金或沒收財(cái)產(chǎn)。案例3：2021年5月，王某通過微信群組織“互助理財(cái)”，要求成員每人繳納5萬(wàn)元“入伙費(fèi)”，承諾發(fā)展2名下線可獲1萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)，層級(jí)超過3層后可分得“團(tuán)隊(duì)收益”。半年內(nèi)發(fā)展成員200余人，收取資金1000萬(wàn)元。問題：（1）王某的行為涉嫌何種罪名？（2）該行為與非法集資的主要區(qū)別是什么？答案：（1）涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪（《刑法》第224條之一）。其以“互助理財(cái)”為名，要求繳納費(fèi)用并發(fā)展下線獲利，符合“拉人頭”“團(tuán)隊(duì)計(jì)酬”的傳銷特征。（2）與非法集資的區(qū)別：非法集資核心是“吸收資金并承諾回報(bào)”；傳銷核心是“通過發(fā)展人員層級(jí)獲利”，資金主要用于支付上線獎(jiǎng)勵(lì)而非實(shí)際經(jīng)營(yíng)，且參與者需繳納“入門費(fèi)”。案例4：2022年10月，某投資咨詢公司未取得證券投資咨詢資質(zhì)，通過電話向股民推薦“牛股”，聲稱“